История развития кредитной системы от Руси до России

      Для сравнения: к  началу  1892  г.  было  2326  сберкасс  с  999  тыс. вкладчиков, при общей сумме вкладов 200 млн. руб. В  период  царствования  Николая   II   происходит   централизация   и концентрация банков, что не наблюдалось в предшествующие времена.

      Система местных провинциальных банков  начинает  уступать  свое  место крупным банкам с обширной территорией своей деятельности,  причем  Правления этих банков начинает централизоваться в столице и центрах  промышленности  и торговли.

      Одновременно  с централизацией банковского дела замечается исчезновение многих провинциальных банков. Начало 20 века - период их вымирания.

      Причина вымирания  банков  состоит  в  невозможности  конкурировать  с крупными  банками,  открывавшие  свои  филиалы  в  тех  городах,  где   были провинциальные; многие из них закрывались,  другие  превратились  в  филиалы крупных банков.

      Наряду  с  процессом  централизации  банковского  дела  в   Петербурге намечается процесс концентрации, путем слияния двух или нескольких банков  в один.

      Период  концентрации захватывает все десятилетие  с 1903 по 1914 год. За  сравнительно  короткое  время своего  существования   Акционерные Коммерческие Банки в России выросли в гигантские учреждения,  захватившие  в свои руки всю торговлю и промышленность страны.

      Акционерные  коммерческие  банки,  несмотря  на   кризисы,   проявляли неуклонный  рост  своих  капиталов,  вкладов,  активных  операций   и   сети отделений.

      Следующие данные свидетельствуют  о  концентрации  банков.  Количество банков с 34-х в 1885 г. достигло к началу 1914 г. 46, увеличившись всего  на 35%, а капиталы банков со 120,1  млн.  руб.  возросли  до  громадного  числа 836,3 млн. руб., т.е. почти на  700%.  Еще заметнее  увеличение  количества отделений, которые с 39 в 1885 г. достигли к 1914 г. до 822  и  увеличились, таким образом в 21 раз.

      Вместе  с концентрацией банковского дела, происходит быстрое увеличение притока в банки чужих капиталов,  что  чрезвычайно  способствует  увеличению могущества банков и еще больше связывает их с промышленностью  страны  путем соответствующего увеличения их активных операций. С  1885  г.  по  1  января 1914 г. сумма вкладов увеличилась почти в 12  раз,  активные  операции  во столько же.

      С течением времени между банками  происходит разделение  сферы  влияния на народное хозяйство. Главнейшие предприятия оказываются поделенными  между несколькими  небольшими  группами  лиц,  концентрирующимися  вокруг  крупных банков.    Происходит    формирование    крупной    финансовой    буржуазии, сосредоточившая в своих руках управление народным хозяйством.

      В России к 1913 г. было 19 крупнейших акционерных коммерческих банков, которые можно разделить на две  группы:  на  группу  банков  с  иностранными капиталами и группу банков, работающие исключительно на русские капиталы.

      Первых  банков по отчетам за конец 1913 года насчитывалось 11 банков  с активами в 3054,2 млн. руб. В числе этих банков  было  4  банка  с  немецким влиянием, 2 с английским и 5 с французским.  Влияние  иностранных  капиталов распространяется главным образом на Петербургские банки.

      Вторых  банков  было  8  с  активами  в  855,3  млн.  руб.  Эти  банки принадлежали Московским банкам, их активы составлены  из  капиталов  русских капиталистов.

      Таким образом, концентрация коммерческих  банков  в  России  в  период царствования  Николая  II  перешагнула  далеко  за  пределы  России,   тесно связавшись с Западом.

      За  время мировой войны 1914 - 1917 гг. прилив вкладов  в  Коммерческие Банки значительно вырос. Это объясняет переходы России  с  начала  войны  на бумажно-денежное обращение, в  результате  которого  страна  была  наводнена громадным количеством бумажных денег,  поступавших  в  значительной  мере  в коммерческие банки.

      В течение 1915 - 1916 гг. Коммерческие банки  еще более усиливают  свое участие в промышленных предприятиях, путем реализации новых акций,  а  также и по другим  причинам,  в1916  г.  и  начале  1917  г.  развился  сильнейший биржевой ажиотаж и спекуляция ценностями, главным образом золотом,  золотыми монетами и проч.

      В начале войны отлив средств из  Акционерных  Коммерческих  Банков,  в связи  с  мобилизацией  в  армию,  заставил  их  обратиться  в  Госбанк   за увеличением  кредитов.  Госбанк  пошел  навстречу  и  в  значительной  части удовлетворил просьбы Акционерных Коммерческих  банков.  Затем  после  первых месяцев отлива последовал  снова  прилив  денежных  средств  в  Коммерческие банки.

      В течение конца 1915 г., всего 1916 г. и  начала 1917  г.  Коммерческие Банки постепенно погасили свою задолженность Госбанку и кроме того за  время войны больше 2-х млрд. они ссудили казне[4,с.301].

      Перед Октябрьской революцией, к 1 января 1917 г. в России  действовало 52 Акционерных Коммерческих Банка. Из них 15 Петроградских, 7  Московских  и остальные 30 провинциальных.

      Широкое  участие  в  наших  Коммерческих  Банках  приняли  иностранные капиталы. Всех иностранных акционерных и облигационных капиталов,  вложенных в наши кредитные, промышленные и торговые предприятия к  1  января  1917  г. состояло в России около 2242,97 млн. руб. На долю наших Коммерческих  Банков приходилось  232,71  млн.  руб.,  т.е.  10,5%  от  всей  суммы   иностранных капиталов (исключительно  в  качестве  акционерных  капиталов).  Сопоставляя общую сумму иностранных капиталов с общей суммой  основных  капиталов  наших Коммерческих банков (883,5 млн. руб.) получили, что иностранные капиталы  на 1 января 1917 г. составляли 26,3%.

      По  национальности капиталов  первое  место  занимала  Франция  -  48%, остальные 5 стран располагались в таком порядке: Германия -  35%,  Англия  - 10,8%, Голландия - 3,9%, Бельгия - 2%, Австрия - 0,5%.

      2.4 Коммерческие банки в экономической жизни страны в XX веке

      Потребности капиталистической модернизации народного  хозяйства определяли особенности  кредитной системы, сложившейся  в России во второй половине ХIХ века. К началу Первой мировой войны  в стране действовала двухуровневая банковская система, кредитовавшая различные секторы экономики.

      Во  главе этой системы находился  учрежденный в 1860 г. Государственный  банк, непосредственно подчиненный  министру финансов. Государственный  банк являлся крупнейшим коммерческим банком страны, а после денежной реформы 1895-1897 гг. стал и эмиссионным банком, получив право эмиссии обеспеченных золотом кредитных билетов.

      Аккумулируя ресурсы с помощью широкой  сети филиалов (к 1914 г. у Госбанка было 136 отделений и контор) и пользуясь средствами Казначейства, Государственный банк в больших масштабах финансировал народное хозяйство (выдачи по учету векселей и ссудам под залог к 1914 г. составили 1072 млн. руб., в практике банка получили распространение так называемые неуставные ссуды как форма льготного кредитования торгово-промышленных фирм). Особенно активно в канун мировой войны Госбанк участвовал в кредитовании хлебной торговли (остаток ссуд под залог хлебов к 1914 г. достиг 145,5 млн. руб.), снабжал средствами частные коммерческие банки, постепенно превращаясь в банк банков (кредиты коммерческим банкам к 1914 г. составили 388 млн. руб.)3.

      В политике Государственного банка можно  выделить две разнонаправленные  тенденции самостоятельное кредитование торгово-промышленного оборота и передачу капиталов коммерческим банкам. В начале ХХ в. Государственный банк из конкурента превращался для акционерных банков в источник средств, которые предоставлялись частным банкам путем переучета векселей и выдачи ссуд под залог векселей, ценных бумаг и товарных документов. Россия переживала общую для развитых стран того времени эволюцию банковской системы, в ходе которой центральные банки постепенно становились банками банков, выполняя роль резервной кредитной системы. Однако в России этот процесс еще не завершился, и Государственный банк продолжал активно финансировать народное хозяйство, особенно отрасли, связанные с хлебной торговлей (строительство сети государственных элеваторов).

      Тем не менее с конца XIX в. акционерные  коммерческие банки играли в развитии кредитно-банковской системы все более активную роль4. Они начали создаваться в 1860-х гг. (первым в 1864 г. был открыт Петербургский Частный банк). В канун Первой мировой войны сеть акционерных банков коммерческого кредита насчитывала 50 учреждений с 778 отделениями, в том числе 13 банков находилось в Петербурге, 7  в Москве, 5  в Варшаве, 3  в Риге, по 2  в Киеве, Одессе и Лодзи.

      Несмотря  на относительно небольшой количественный рост (к 1900 г. в Российской империи  действовали 42 коммерческих банка), благодаря созданной в начале 1900-х гг. широкой сети отделений (в 1904 г. их насчитывалось 268) акционерные коммерческие банки занимали в кредитно-банковской системе России центральное место. По сумме баланса к 1914 г. (6284,6 млн. руб.) они намного опережали все остальные банковские учреждения коммерческого кредита, в том числе Государственный банк (4624,0 млн. руб.).

      Отечественные коммерческие банки, бывшие изначально всего лишь скромными посредниками в платежах, со временем превратились в важнейшие составные части денежно-кредитной системы, от которых зависело экономическое развитие страны. Десятку крупнейших коммерческих банков России возглавлял Русско-Азиатский банк (его баланс к 1914 г. составил 834,9 млн. руб.), за ним шли еще 6 петербургских банков (Русский банк для внешней торговли  628,4 млн. руб., Международный банк  617,5 млн. руб., Азовско-Донской банк  543,5 млн. руб., Русский торгово-промышленный банк  496,2 млн. руб., Волжско-Камский банк  424,7 млн. руб., Сибирский Торговый банк  289,5 млн. руб.), 2 московских (Соединенный банк  338,8 млн. руб., Купеческий банк  279,5 млн. руб.), а также Коммерческий банк в Варшаве (217,4 млн. руб.).

      Крупнейшие  банки активно кредитовали производственный сектор российской экономики. Например, Русско-Азиатский банк занимался кредитованием товарооборота, проводил масштабные операции по торговле хлебом, хлопком, сахаром и другими массовыми товарами. Главным направлением его деятельности стало финансирование железнодорожного строительства, производства вооружений и ряда отраслей тяжелой индустрии. К 1914 г. Русско-Азиатский банк контролировал свыше 160 акционерных компаний, совокупная сумма акционерных капиталов которых превышала 1 млрд. рублей. В их число входили 124 торгово-промышленных предприятия, 20 железнодорожных обществ, 4 пароходства, 3 страховые компании, 2 земельных банка. Лишь одна военно-промышленная группа банка включала 8 крупнейших акционерных обществ с капиталом 85 млн. руб., в том числе такие знаменитые предприятия, как Путиловский, Невский судостроительный и Русско-Балтийский судостроительный заводы.

      Ведущие российские банки отличала тесная взаимосвязь  с европейскими банкирами, основанная как на деловом сотрудничестве, так  и на участии в акционерных  капиталах друг друга. Поскольку  иностранным банкам законодательно запрещалось открывать свои представительства в России (исключение было сделано только для французского банка Лионский кредит), свои интересы они реализовывали, участвуя в акционерном капитале российских банков. Привлечение иностранных инвестиций, стимулировавшее расширение операций отечественных банков, не приводило, однако, к их порабощению, поскольку российские директора сохраняли за собой основные властные полномочия. Отечественные банки начинали и самостоятельно выходить на международный денежный рынок: к 1914 г. они имели 17 заграничных филиалов, в том числе 5 в Париже, по 3 в Лондоне и Берлине5.

      Основой активов коммерческих банков России были кредитование торгово-промышленного  оборота и финансирование производства по счетам учета векселей, кредитов на определенный срок и бессрочных, или онкольных (от английского on call  погашение по требованию), ссуд под залог векселей, ценных бумаг и товаров (см. таблицу 1). К 1914 г. влияние российских акционерных коммерческих банков было особенно сильным в металлургии, машиностроении, нефтяной, цементной, сахарной, текстильной и табачной промышленности, в железнодорожном строительстве и водном транспорте, хлебной торговле[5,с.8].

Таблица 2.1 – Операции российских коммерческих банков по данным годовых оборотов за 1899 и 1913 гг. (млн. руб.)