История развития кредитной системы от Руси до России

    Большую озабоченность вызывают две группы проблем: во-первых, прозрачность структуры  собственности, во-вторых — эффективность системы органов управления банком с точки зрения принципов их формирования и взаимодействия.

    Банком  России в последнее время были предприняты определенные шаги для  повышения транспарентности деятельности кредитных организаций. Так, были внесены изменения в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», во исполнение которых Банк России принял Указание.[7] На основании этого же закона Банком России усилены требования к учредителям и учредительным документам кредитных организаций, а также к кандидатам на должности руководителей их исполнительных органов и главных бухгалтеров.

    Банком  России определены порядок ведения  учета. Банк России установил порядок  и критерии оценки финансового положения  учредителей кредитной организации. Однако задача повышения прозрачности структуры собственности для кредитных организаций пока окончательно не решена.

    Характерно, что предложенный Правительством ряд  мер, направлен, в первую очередь, на повышение капитализации банковской системы и развитие новых технологий. Среди них отметим прежде всего осознание необходимости приравнять налогообложение банков к налогообложению предприятий (как по ставкам, так и по составу затрат), а также создание полноценной законодательной базы по электронным документам в России.

    На  мой взгляд, именно соблюдение или  несоблюдение этих основных принципов  и определяет, в значительной мере, перспективы развития отечественной  кредитной системы.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

    Главной целью данной работы является рассмотрение особенностей кредитной системы России на всех этапах ее исторического развития, выявление основных проблем ее формирования и перспектив развития.

    История кредитной системы прошла несколько  этапов формирования.

    Были  рассмотрены следующие периоды:

    - зарождение кредитов в древней Руси;

    - структура кредитной системы Российской Империи до XIX столетия;

    - кредитные учреждения в эпоху  правления Романовых с XIX по XX вв;

    - структура кредитной системы СССР.

    - структура кредитной системы Российской Федерации.

    В своей работе я попыталась рассмотреть те проблемы, которые присущи кредитной системе России в современных условиях.

    Заключительная часть посвящена основным проблемам и путям совершенствования кредитной системы Российской Федерации.

    В качестве наиболее актуальных проблем  на сегодняшний день можно выделить следующие:

    - низкий уровень банковского капитала;

    - значительный объем невозвращенных кредитов;

    -высокая  зависимость ряда банков и  иных кредитных организаций от  государственных и местных бюджетов;

    - проблемы в корпоративном управлении кредитных организаций;

    - чрезмерная концентрация усилий на развитии тех направлений деятельности, которые приносили немедленный, в основном «спекулятивный» доход; недостаточное внимание к кредитованию реального сектора экономики;

    - значительная зависимость банков от крупных акционеров, являющихся одновременно клиентами и участниками их финансово-промышленных групп;

    - низкий профессиональный уровень  руководящего звена, а в отдельных  случаях и личная заинтересованность  в проведении операций, нарушающих экономические интересы клиентов и акционеров;

    - масштабное использование руководителями  находящихся в их распоряжении  ресурсов для решения политических  целей, выходящих за приделы  собственного банковского дела;

    - недостаточная жесткость надзорных требований;

    - недостатки действующего законодательства, неурегулированность многих юридически  аспектов деятельности банков, осуществления  банковского надзора; отсутствие  системы страхования вкладов  граждан, организация процедур  санирования, реструктуризации и банкротства.

      В каждой главе были рассмотрены особенности  кредитных отношений на каждом определенном историческом этапе, на основе этого  можно сделать следующие выводы.

      На  протяжении долгого исторического  периода,  практически тысячу лет, Россия развивалась не равномерно, были всплески и спады во всех секторах экономики и народного хозяйства, и банковский сектор не исключение.

      Но  конец 19 – начало 20 века наблюдался особенный всплеск в развитии кредитного рынка, но к сожалению, исторические события произошедшие в нашей стране в начале 20 века на долго остановили развитие частного кредитования, коммерческие банки, да и коммерция, в целом исчезли из нашей экономии. И именно об этом пойдет речь в следующей главе.

      В середине 1990 г. в связи с объявлением  правительством программы перехода к рынку стало очевидным, что банковская система нуждается в дальнейшей реорганизации. В частности, в правительственной программе отмечалась необходимость создания эффективной двухъярусной банковской системы, состоящей из Государственного банка и коммерческих банков, в которые должны быть преобразованы также созданные 1987 г. специализированные банки.

 

    Если  проанализировать все эти проблемы, то мы придем к выводу, что коренной проблемой является – низкое качество управления, когда российские банки не могут адекватно реагировать на меняющуюся ситуацию.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  используемых источников

I. Нормативно-законодательные акты

1.[6]Федеральный закон от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» с дополнениями и изменениями.

2.[7]Указание «О внесении изменений в Указание Банка России от 16 января 2004 года № 1376 «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».

II. Учебники и учебно-методическая литература

3.[1]Н.Ф.Самсонов Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник, краткий курс. Москва ИНФРА-М 2002г. Глава 11.

4. В.И.Колесников  “Финансово-кредитные отношения”  Москва 2001г.

5. Г.М.  Колпанова “Финансы, денежное обращение, кредит” Москва 2004г.

6. Е.Ф.Жуков  “Кредитная система России”  Москва 2002г.

7. Л.В.  Перекрестова, Н.М. Романенко, С.П.  Сазанов “Финансы и кредит”  Москва 2003г.

8. Абрамова, Александрова. «Финансы, денежное обращение  и кредит», Москва, 2007г.

9. В.А.  Челноков. «Роль кредита в круговороте  капитала», Спб., 2009г.

10. Л.  Скамай. «Источники внешнего финансирования»,  Москва, 2004г.

11. О.Г.  Семенюта. «Деньги, кредит, банки  РФ», Москва, 2005г.

III. Монографии

12.[2]О русских деньгах и монетарных системах И. Прозоровский, Монета и вес в России; граф И. И. Толстой, «Древнейшие русские монеты», РАО, 6 (1893), с, 310-382.

13.[3]Гиндин И.Ф. Русские коммерческие банки: Из истории финансового капитала в России. М., 1948г.

14. Беляев С.Г. Русско-французские банковские группы в период экономического подъема 1909-1914 гг. СПб. 1995г.

 

IV. Статьи научных сборников и периодических изданий

15.[4]Государственный банк. 1860-1910. СПб., 1910; Из истории государственной кредитной системы России. Вторая половина XVIII  начало ХХ в. М., 2004. С. 292-305. 

16.[5]Иностранное предпринимательство и заграничные инвестиции в России. Москва, 2005г.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Приложение  А

Таблица А.1 КРЕДИТЫ, ДЕПОЗИТЫ И ПРОЧИЕ РАЗМЕЩЕННЫЕ СРЕДСТВА, ПРЕДОСТАВЛЕННЫЕ ОРГАНИЗАЦИЯМ, КРЕДИТНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ И ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ¹⁾  
(на начало года; млрд. рублей)

	Предоставленные   кредиты2) -  всего	в том  числе
		организациям	кредитным  организациям	физическим  лицам
1999
Всего	421,6	300,2	58,2	20,1
в том  числе:
в рублях	123,2	99,6	12,8	10,6
в иностранной  валюте	298,4	200,6	45,3	9,5
2001
Всего	956,3	763,3	104,7	44,7
в том  числе:
в рублях	588,3	507,4	44,8	34,6
в иностранной  валюте	368,0	256,0	60,0	10,2
2006
Всего	6212,0	4484,4	668,0	1055,8
в том  числе:
в рублях	4244,1	3110,1	250,9	883,1
в иностранной  валюте	1967,9	1374,3	417,1	172,7
2007
Всего	9218,2	6298,1	1035,6	1882,7
в том  числе:
в рублях	6537,8	4601,2	357,9	1578,6
в иностранной  валюте	2680,5	1696,9	677,7	304,1
2008
Всего	13923,8	9532,6	1418,1	2971,1
в том  числе:
в рублях	10182,9	7101,8	514,3	2566,7
в иностранной  валюте	3740,9	2430,8	903,8	404,4
2009
Всего	19362,5	12843,5	2501,2	4017,2
в том  числе:
в рублях	13454,5	9165,3	752,0	3537,2
в иностранной  валюте	5907,9	3678,2	1749,2	480,0
2010
Всего	19179,6	12879,2	2725,9	3573,8
в том  числе:
в рублях	13326,6	9386,0	770,6	3169,9
в иностранной  валюте	5853,0	3493,2	1955,3	403,9
2011
Всего	21537,3	14529,9	2921,1	4084,8
в том  числе:
в рублях	15600,9	10773,9	1101,8	3725,2
в иностранной валюте	5936,4	3756,0	1819,3	359,6

1) Данные с  2006 г. приведены в соответствии с методологией Банка России, введенной в действие с 1.01.2008 г.  
2) Включая кредиты, предоставленные иностранным государствам и юридическим лицам - нерезидентам.

      Приложение  Б

Таблица Б.1. Анализ динамики развития кредитных операций крупнейшими российскими банками.

№	Банк	Величина  кредитного портфеля физических лиц ,тыс. руб.			Темпы роста
		01.01.2005	01.01.2006	01.04.2006	2005 год	1 кв. 2006 г.
1	Сбербанк России	265 757 640	469 925 365	490 444 561	176,82	104,37
2	Русский стандарт	37 598 486	98 678 095	111 161 782	262,45	112,65
3	Росбанк	3 013 897	43 419 526	51 262 872	1440,64	118,06
4	Уралсиб	6 747 889	23 808 138	25 752 324	352,82	108,17
5	ХКФ Банк	17 821 395	21 141 865	19 950 021	118,63	94,36
6	Райффайзен  Банк	9 984 560	19 086 991	19 363 916	191,17	101,45
7	Банк Москвы	4 786 565	13 311 633	14 798 752	278,10	111,17
8	Импексбанк	2 390 256	12 231 735	11 954 518	511,73	97,73
9	Газпромбанк	3 936 475	9 247 045	11 812 275	234,91	127,74
10	Ситибанк	2 514 861	10 164 640	11 123 049	404,18	109,43
11	ВТБ	3 329 602	8 213 874	7 103 907	246,69	86,49
12	ВТБ Розничные  услуги	718 372	4 070 640	7 069 427	566,65	173,67
13	Альфабанк	960 582	3 471 250	4 880 814	361,37	140,61
14	Юниаструм банк	1 526 856	3 935 481	4 525 270	257,75	114,99
15	Промсвязьбанк	664 734	2 693 081	4 141 075	405,14	153,77
16	Севергазбанк	779 180	1 263 452	1 392 951	162,15	110,25
17	Еврофинанс  Моснарбанк	123 542	528 330	543 003	427,65	102,78