Автор работы: Пользователь скрыл имя, 20 Октября 2014 в 21:24, курсовая работа
Банки – это непременный атрибут товарно-денежного хозяйства. Банковская система страны - одно из главнейших звеньев ее экономики, можно сказать - ее кровеносная система. Во многом именно банковский сектор определяет уровень экономического развития, влияя на темпы экономического роста через инвестиции в различные сектора экономики. В то же время развитие банковской системы зависит и от внешних факторов: отношения между хозяйствующими субъектами, степени вмешательства государства в экономику и др. Проводимая в стране радикальная экономическая реформа предопределила новый этап развития банковской системы, способной эффективно накапливать и трансформировать финансовые ресурсы в реальный сектор экономики.
Введение……………………………………………………………………………………………..3
1 Сущность и понятие коммерческих банков …………………………….....................................5
1.1 Исторические предпосылки возникновения коммерческих банков в России………………5
1.2 Понятие, экономические основы формирования, и функции коммерческого банка………6
2 Анализ коммерческих банков в банковской системе……………………………………..…..11
2. 1 Анализ российской коммерческой банковской системы…………………….....................11
2.2. Развитие коммерческих банков в России……………………………………………………13
3 Основные направления совершенствования деятельности коммерческих банков………….18
3.1 Проблемы в деятельности банков…………………………………………………………….18
3.2 Пути улучшения деятельности коммерческих банков……………………………………..19
Заключение…………………………………………………………………………………………21
Список использованной литературы……………………………………………………………..23
3 Основные направления совершенствования
деятельности коммерческих банков
3.1 Проблемы в деятельности банков
К проблемам деятельности коммерческого банка по привлечению денежных средств населения можно отнести повышение информационной прозрачности, ведь прозрачность банков повышает доверие к ним. Благодаря действиям и инструкциям ЦБ РФ в последнее время многие банки стали раскрывать некоторые свои данные. Прозрачность деятельности банков важна для всех его партнеров – частных вкладчиков, корпоративных клиентов, акционеров. Но каждому партнеру интересна только та доля прозрачности, которая касается лично его. К примеру, частный вкладчик проявляет незначительный интерес к информации об уровне заработных плат высшего руководства банка, пока его вклад в безопасности и проценты по нему хорошие. Частному вкладчику будет полезна информация о рисках банка, и эту информацию следует для него раскрывать. Безусловно, понятие прозрачности сложно и неоднозначно, поэтому понадобится еще много усилий по увеличению прозрачности банковского сектора.
Риск постоянно сопутствует банковской деятельности. Риск – это опасность потерь банка при наступлении определенных событиях. Важнейшим способом преодоления или минимизации рисков служит их регулирование. Высокий уровень прибыльности связан с высокорисковыми операциями. Политика банка должна заключаться в том, чтобы достичь равновесия между риском и доходом банка. Равновесие представляет собой соотношение между ликвидностью и прибыльностью. Чем выше ликвидность банка, тем ниже прибыльность, и наоборот. Равновесие в отдаленной перспективе, или долгосрочное равновесие, предполагает, что чем выше ликвидность, тем прочнее финансовое состояние банка, его капитальная база.
Большой проблемой для банков является проблема кредитоспособности предприятий. Существуют организации, которым нужны средства, но не у всех из них хорошая репутация. Иногда трудно найти предприятие, пользующееся репутацией надежного плательщика. К ней же добавляется неэффективность юридической системы по защите прав заимодавцев, т.е. банков. Поэтому, выделяя ссуды, банки учитывают, что не существует законодательно установленных эффективных методов возврата ссуд в случае недобросовестности заемщика.
3.2 Пути улучшения деятельности коммерческих банков
Осуществление экономических реформ Федеральным Правительством России основано на маневрировании ограниченными финансовыми ресурсами через сеть коммерческих банков с включением в этот процесс как отечественного, так и иностранного государственного и частного капитала. Главная проблема заключается в том, что не располагая достаточными финансовыми ресурсами для развития экономики, Правительство России ограничено в своих действиях по привлечению западного частного капитала вследствие противоречивости действующего и нового банковского законодательства в части мер по отношению к отечественным банкам (защиты от конкуренции). Доходность коммерческих банков (в условиях устойчивых инфляционных ожиданий) росла, однако, долги погашались инфляцией, преобладала дешевизна заемных средств и их безадресность.
Для обеспечения надежности вложения банкам необходимо решение проблем. Главная из них - закрепление гарантий инвестиций на законодательном уровне. Это не означает, что государство берет на себя материальную ответственность за инвестирование в промышленность. Прежде всего это подразумевает выработку такой правовой базы, в которой государство или частный инвестор, физическое или юридическое лицо нашли бы на законодательном уровне подробно прописанные правила защиты интересов против мошенничества и правила страхования риска.
Основная работа любого банка по выходу из кризисного состояния - это, прежде всего, дело самого банка, поэтому каждому банку следует пересмотреть стратегию и тактику своей деятельности с учетом изменений в экономике, отказаться от неоправданной рисковой кредитной политики, выдачи льготных кредитов своим учредителям, повысить профессионализм управления банком и персоналом.
Увеличить количество услуг, оказываемых клиентам. Наиболее продвинувшиеся в профессиональном отношении банки уже сейчас оказывают 100 и более видов услуг, что позволяет им лучше приспосабливаться к конкуренции на банковском рынке. Было бы целесообразно ввести в практику обязательное информирование коммерческими банками Центрального банка о появлении у них финансовых затруднений заранее, чтобы предотвратить крах.
Увеличивать уставной капитал банка, резервные и страховые фонды, создавать достаточные фонды на кредитные операции с высокой степенью риска.
Нужна четкая и упрощенная процедура предварительного досудебного и судебного рассмотрения вопросов, связанная с возвратом кредитов.
Разработать четкий механизм вывода банков из кризисного состояния.
Выход на международные финансовые рынки с целью получения дополнительных кредитных средств и инвестирования их в экономику страны, обретение залогового права коммерческими банками России на золото при выходе их на кредитные рынки Запада.
В целом можно сделать вывод, что, несмотря на наличие объективных трудностей в реализации мер по предупреждению банкротства банков, данное направление деятельности, безусловно, способствует обеспечению стабильности национальной банковской системы.
Заключение
Последовательно рассмотрев и проанализировав поставленные в курсовой работе задачи могу сделать выводы.
Ведущим звеном кредитной системы, обеспечивающим реализацию указанных функций кредита, является банк - коммерческое учреждение, которое привлекает денежные средства юридических и физических лиц и от своего имени реализует их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществляет расчетные, комиссионно-посреднические и иные операции.
Реализация в России банковской реформы предусматривает активное преобразование кредитных учреждений второго уровня - коммерческих банков. Особое значение имеет анализ операций коммерческого банка – активных и пассивных. За последнее время произошли значительные изменения и сдвиги в ряде банков России. Появились банки-лидеры, сформировались основные направления банковской специализации, завершился раздел клиентской базы между финансовыми институтами.
Последние годы развития финансового рынка показали усиление значения коммерческих банков и их роли, проявившееся в активизации банковской деятельности с различными фондовыми ценностями на рынке ценных бумаг. Благодаря таким характеристикам, как стандартность и серийность, ценные бумаги могут интенсивно обращаться на финансовых рынках и, вследствие этого, становятся более привлекательными финансовыми инструментами для коммерческих банков, чем традиционные ссуды и депозиты.
Проанализировав динамику активов и пассивов коммерческих банков РФ можно сделать вывод, что источники средств в последние 3 года росли преимущественно за счет средств клиентов и вкладов физических лиц. Привлеченные средства направлялись в основном на кредитование. Количество зарегистрированных коммерческих банков сокращается, но растет количество открываемых этими банками филиалов. В 2013 году были лишены лицензии порядка 20-ти коммерческих банков: Национальный республиканский банк, Принтбанк, Свердбанк, Трансинвестбанк, инстройбанк, Европейский индустриальный банк и другие.
Также, я выявила основные проблемы коммерческих российских банков: низкая информационная прозрачность, рискованность банковской деятельности, проблема кредитоспособности предприятий и другие.
Далее в работе были предложены возможные пути улучшения деятельности коммерческих банков.
Таким образом цель работы была достигнута.
Коммерческие банки стали неизменной принадлежностью рыночной структуры. Коммерческие банки - главные центры кредитной системы. Современные коммерческие банки - это кредитно-финансовые учреждения универсального характера. Он не только принимает вклады населения, предприятий, выдает кредиты, но и выполняет финансовое обслуживание клиентов. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживание клиентов. Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур.
Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач экономической реформы в России.
Список использованной литературы
Информация о работе Коммерческие банки России и их роль в экономике