Контрольная работа по "Финансам и кредиту"

Второй оборот представлен потоком готовых  товаров и услуг, предлагаемых хозяйствующими субъектами населению. Этот поток товаров и услуг уравновешивается потоком суммарных платежей и расходов, которые осуществляет население, покупая товары и услуги.

Из этой схемы  оборота видно, что количество денег  в обращении должно быть связано  с количеством товаров и услуг. В противном случае их неувязка может привести к обесценению денег и к инфляции.

Денежные отношения, возникающие в процессе обмена «деньги  — товар», выступают как финансовые отношения. Такой кругооборот денег  обслуживает не только товарный рынок, рынок услуг и рынок ресурсов, но и финансовый рынок.

Рис. 2. Модель кругооборота денег, финансовых активов капитала в экономической системе:

1. расходы потребителей;
2. расходы, связанные с вложением капитала;
3. налоги и сборы;
4. финансовые активы (облигации государственных внутренних займов, казначейские векселя, золото и др.);
5. платежи за купленные государственные финансовые активы;
6. капитал, проходящий через финансовый рынок (покупка акций, облигаций и т. п.);
7. доход от вложений капитала;
8. поток ресурсов;
9. доход от реализации ресурсов.

Приведенная модель (рис. 2) показывает, что капитал хозяйствующего субъекта и капитал населения направлен в конечном итоге на получение национального дохода.

Капитал населения — это деньги, оставшиеся у населения после уплаты налогов и покупки товаров и услуг и пущенные в оборот с целью извлечения прибыли.

Государство регулирует денежный оборот с помощью налогов, государственных займов и др.

Доход, полученный населением от вложения капитала и от реализации ресурсов (рабочая сила, сырье и  т. п.), в совокупности представляет собой национальный доход.

Национальный доход — это доход, полученный населением страны из всех источников за определенный промежуток времени, обычно за год.

Отношения, связанные  с использованием капитала и получением национального дохода, представляет собой финансовые отношения.

Закон денежного обращения, особенности  его действия в современных условиях

Закон денег отвечает на вопрос, какое количество денег  должно находиться в обращении, чтобы  деньги могли выполнять свои функции. Денежная масса — это запас денег в государстве. Денежная масса обслуживает движение денежных потоков, называемых денежным обращением.

Закон денежного обращения  устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Необходимое количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

• количество проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
• уровень цен товаров и тарифов (связь прямая);
• скорость обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и  услуг на рынке. Чем выше уровень  производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг  и цен.

Д = Т · Ц/v,

• Д — денежная масса;
• Т — товарная масса;
• Ц — цена;
• v — скорость оборота денег.

Закон денежного обращения  выражает экономическую взаимозависимость  между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью  обращения денег.

Если деньги выполняют  функцию средства платежа, то общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество.

Современное денежное обращение

Системы металлического обращения

Биметаллизм и  монометаллизм. Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами, обычно золотом и серебром. Монеты из золота и серебра функционируют на равных основаниях, предусматривается их свободная чеканка. На рынке устанавливались две цены (в золоте и в серебре) на один и тот же товар. Биметаллизм существовал с XIV - XVII вв., а в некоторых странах Западной Европы и в XIX в. Наличие двух металлов в роли всеобщего эквивалента, однако, вступало в противоречие с экономической сущностью денег как единого товара, призванного осуществлять измерение стоимости всех других товаров. Развитие экономических отношений требовало стабильности денежной системы, не подверженной колебаниям стоимости одного из денежных металлов.

Системы бумажно-кредитного обращения

Система бумажноденежного обращения. В результате мирового экономического кризиса 1929 -1933 гг. денежные системы, базирующиеся на золотом монометаллизме, уступили место системам бумажных и кредитных денег, не разменных на золото.

В процессе эволюции денежных систем постоянно происходит снижение издержек денежного оборота, обеспечиваемся экономия затрат. Поясним это положение. Дорогие, тяжелые, неудобные в хранении и длительной перевозке золотые и серебряные деньги были вытеснены легкими, портативными знаками стоимости - бумажными деньгами. Печатание бумажных денег и выпуск их в оборот, безусловно, требуют меньше затрат, чем добыча драгоценных металлов и обработка их для денежного обращения.

Появление следующего вида денег - кредитных, способствовало еще большей экономии затрат. Вексель, чек и другие формы кредитных денег позволяли сэкономить денежные купюры, так как могли выписываться на значительные денежные суммы, исчезла необходимость носить с собой наличные деньги. Появление кредитных карточек, системы электронных безналичных расчетов позволило оперативно и независимо от территориального удаления клиентов обслуживать денежные расчеты, существенно снижать затраты на обеспечение денежного оборота.

Безналично-денежное обращение

Безналичное обращение – это движение денег  безналичного оборота. Под ними понимаются, прежде всего, банковские депозиты на счетах клиентов, использование которых  осуществляется с помощью чеков, кредитных карточек, электронных  переводов. В денежном обороте применяются также векселя, сертификаты, а в ряде стран – другие обязательства и требования.

Безналичные расчеты – это расчеты, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных  учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения; организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии, как по вышеотмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

Формирование  банковского законодательства в  России

Банковское страхование  развивается в России с особенными трудностями, причин здесь несколько. Прежде всего, в России отсутствует, какая бы то ни было государственная политика в области регулирования специфических банковских рисков через институт страхования.

Одной из главных причин является также то, что в РФ имеет  место серьёзный сберегательный кризис, который, помимо прочего, лежит  в основе системного банковского кризиса.

На формирование банковского  законодательства оказывают влияние  хозяйственные потребности общества, развитие тех или иных сфер экономической  деятельности. Например, развитие рынка  недвижимости привело к возникновению  ипотечных банков, формирование рынка ценных бумаг - инвестиционных банков и т.д. Нормы, регулирующие правовое положение центральных банков, складываются, помимо иных факторов, под влиянием инфляционных процессов, поскольку основной задачей таких банков по законодательству большинства стран является поддержание устойчивости национальной валюты.

Государство в целях  обеспечения стабильности в экономике  стремится к стабильности в банковской системе. Для достижения этой цели оно  старается балансировать между  тем, чтобы, с одной стороны, предоставить банкам как можно больше предпринимательской самостоятельности, но, с другой стороны, чтобы не дать банкам ущемить интересы государства и общества в целом. К сожалению, во всем мире, и в России в том числе, такой баланс не в полной мере соблюдается.

 
  Законодательное регулирование банковской деятельности в России

С точки зрения правового  обеспечения, в построении новой  современной банковской системы  в Российской Федерации системообразующим  законодательным актом может  со временем стать Федеральный Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вступивший в действие с 1 января 2004 года.

Однако банковскую деятельность регулируют и другие законы.

В соответствии со ст. 2 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, указанным Федеральным Законом, Федеральным Законом «О Центральном банке РФ (Банке России)», другими Федеральными Законами, нормативными актами Банка России.

Конституция РФ, имеет  высшую юридическую силу, прямое действие и применение на всей территории РФ. Законы и иные правовые документы, принимаемые  в РФ, не должны противоречить Конституции  РФ. Поэтому отражение банковской деятельности в Конституции Российской Федерации имеет большое значение как признак демократического общества.

 
Конституционное законодательство

Конституция РФ содержит ряд важных для банковского права норм. Во-первых, она устанавливает, что правовое регулирование банковской деятельности должно осуществляться только федеральными законами, принятыми федеральными органами государственной власти. Регулирование банковской деятельности на уровне субъектов Федерации не допускается, поскольку согласно п. «ж» ст. 71 Конституции РФ, установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики, федеральные экономические службы, включая федеральные банки, находятся в исключительном ведении Российской Федерации. 

Во-вторых, Конституция РФ содержит нормы, регулирующие денежно-кредитную систему РФ в целом. Согласно п. 1-2 ст. 75 Конституции РФ Она устанавливает, что денежной единицей в РФ является рубль; введение и эмиссия других денег в РФ не допускаются. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком РФ, при этом Конституция закрепляет принцип независимости Центрального банка РФ от других органов государственной власти при осуществлении им своей основной функции - защите и обеспечении устойчивости рубля.

В соответствии с п. «в» ст. 103 Конституции РФ Государственная Дума устанавливает назначения на должность и освобождения от должности Председателя Центрального банка РФ.

На конституционных  нормах зиждется право граждан на предпринимательскую деятельность, в том числе путем предоставления банковских услуг. В РФ гарантируются единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержка конкуренции, свобода экономической деятельности. В РФ признаются и защищаются равным образом частная, государственная, муниципальная и иные формы собственности (п. 1-2 ст. 8 Конституции РФ).

 
 Гражданский  кодекс

Следующим в системе  банковского законодательства следует  назвать Гражданский кодекс РФ. В Гражданском кодексе РФ (ГК РФ) определяются понятие предпринимательской деятельности (ч.1 гл.3-4) и её признаки, организационно-правовые формы юридических лиц; кодекс устанавливает понятие и содержание договоров банковского вклада, банковского счета, кредитного договора, основания ответственности сторон и т.п. (ч.2  гл.43-46).

 

Сущность  значение и формы государственного кредита в РФ. Какие меры могут  приниматься в области управления государственным долгом для достижения эффективности его функционирования?

Сущность  и классификация государственного заимствования Государственные займы — это денежные ресурсы, привлекаемые для покрытия дефицита соответствующего бюджета от физических и юридических лиц, иностранных государств, международных финансовых организаций на основании заключаемых договоров, по которым возникают долговые обязательства РФ, субъекта РФ, как заемщиков или га рантов.

Ежегодно разрабатываются  и утверждаются программы государственных  внутренних и внешних заимствований  РФ и предоставляемых РФ государственных  кредитов, отражающие перечень данных заимствований федерального бюджета на очередной финансовый год с указанием цели, источников, сроков возврата, общего объема заимствований, объема использованных средств по займу до начала финансового года и объема заимствований в данном финансовом году.