Пассивные операции коммерческих банков

К III группе пассивных операций относятся кредиты, получаемые коммерческими банками о других юридических лиц. Сюда входят краткосрочные и долгосрочные ссуды, предоставляемые одними банками другим. Обычно эти ссуды используются для оперативного регулирования ликвидности балансов банков, для выдачи ссуд неожиданным выгодным заемщикам.

В завершение данного  вопроса необходимо отметить, что  процентная политика является неотъемлемой частью формирования депозитной политики коммерческого банка. Это заключается в соблюдении ряда принципов, на которых должна базироваться оптимальная процентная политика банка. Среди них, в первую очередь, следует назвать принцип дифференциации процента в зависимости от срока хранения и размера сбережений, принцип «социальной» дифференциации процента по вкладам, принцип обеспечения рентабельности банковской деятельности и принцип сохранения и защиты сбережений вкладчиков. При формировании эффективной процентной и депозитной политики банка требуется сочетание всех этих принципов.

С целью изучения существующей ситуации состояния управления пассивными операциями в ПАО КБ «Приватбанк», в следующей главе проведем их анализ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РАЗДЕЛ 2. ХАРАКТЕРИСТИКА И АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО  СОСТОЯНИЯ ПАО КБ «ПРИВАТБАНК»

 

 

2.1. Характеристика  ПАО КБ «ПРИВАТБАНК»

 

 

2.1.1. О банке

 

Основанный в 1992 году, коммерческий банк ПРИВАТБАНК является лидером банковского рынка страны. По данным исследования GFK Ukraine в третьем  квартале 2012 года его считают основным банком 35% клиентов – физических лиц, что больше, чем у следующих за ними семи банков вместе взятых. Среди корпоративных клиентов этот показатель составляет 38%.

ПРИВАТБАНК является одним из самых инновационных  банков мира. Например, более десяти лет назад банк стал одним из первых в мире, начавших использовать одноразовые SMS-пароли. К последним инновациям, которые получили признание по всему миру, относятся такие продукты, как платежный мини-терминал, вход в Интернет-банкинг через QR-код, онлайн-инкассация, а также десятки различных мобильных приложений.

 

2.1.2. Стратегическая цель банка

 

Стратегическая  цель банка – быть лидером в  Украине по предоставлению населению  и юридическим лицам платежных  и других банковских услуг, имея наилучшие  показатели доходности, прибыльности и надежности среди наибольших банков страны.

Согласно действующей  Стратегии ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» на 2013-2016 гг., Стратегическими Направлениями  деятельности ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» на 2013 г. являются:

1. По  обслуживанию индивидуальных клиентов:

- увеличение клиентской базы на 12%;

2. По обслуживанию корпоративных клиентов:

- увеличение активной клиентской базы МСБ на 15%;

3. Развитие  сферы обеспечения:

- усовершенствование системы управления рисками за счет обеспечения прироста кредитного портфеля при минимальном уровне проблемности;

- увеличение транзакций через терминалы самообслуживания;

- повышение качества и лояльности персонала.

4. Повышение  безопасности труда в отделениях  банка за счет:

- усиления технического обеспечения отделений с помощью видео наблюдения;

- перенесения банкоматов и отделений из потенциально опасных мест;

- применения технологии снижения лимитов доступных средств в отделениях с целью обеспечения невозможности незаконного получения средств в отделениях даже путем вооруженного нападения;

- использования практики назначения значительных сумм вознаграждения за содействие в поимке преступников.

 

2.1.3. Специализация банка

 

ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» – наибольший универсальный межрегиональный  банк Украины, ориентированный, прежде всего на платежные операции для населения и юридических лиц всех форм собственности. Главное преимущество банка заключается в сочетании индивидуального подхода в работе с применением современных банковских технологий. Миссия банка: «Обеспечить простой доступ к банковским услугам каждому гражданину страны».

 

2.1.4. Характеристика банковской деятельности

 

Проводя последовательную политику укрепления стабильности банка  и совершенствования качества обслуживания, Приватбанк считает одним из приоритетных направлений своей работы развитие комплекса современных услуг для индивидуального клиента.

На сегодняшний  день банк предлагает гражданам Украины  свыше 150 видов самых современных  услуг, среди которых текущие, депозитные операции, карточные продукты, разнообразные программы потребительского кредитования, которые осуществляются в партнерстве с ведущими отечественными торговыми, риелторскими компаниями и автопроизводителями. Приватбанк является уполномоченным Правительством Украины банком по выплате пенсий и социальной помощи гражданам, а также выплате компенсаций жертвам нацистских преследований. Сегодня свою пенсию и социальные выплаты в Приватбанке получают свыше 1,5 миллионов человек. Также свои средства доверяют Приватбанку почти треть всех вкладчиков в Украине. Больше 35% клиентов украинских банков выбирают Приватбанк при открытии текущего счета и свыше 28% пользуются услугами банка при осуществлении денежных переводов.

Приватбанк  является признанным лидером отечественного рынка платежных карт.

На сегодняшний день банком выпущено более 18,5 млн. пластиковых карт (около 40% от общего количества карт, эмитированных украинскими банками). Наличие широкой сети обслуживания карточных продуктов позволяет Приватбанку активно внедрять услуги по автоматизированной выдаче корпоративным клиентам заработной платы с использованием пластиковых карт. Инновационная политика Приватбанка ориентирована на внедрение на украинском рынке принципиально новых, передовых банковских услуг, которые предоставляют клиентам новые возможности управления своими финансами. Приватбанк первым в Украине предложил своим клиентам услуги интернет-банкинга «Приват24» и GSM-банкинга, а также услуги по продаже через сеть своих банкоматов и POS-терминалов электронных ваучеров ведущих операторов мобильной связи и IP-телефонии.

 

2.1.5. Виды деятельности, которые осуществляет банк

 

Согласно Уставу ПАО КБ «ПРИВАТБАНК»:

1. Банк имеет  право предоставлять банковские  и другие финансовые услуги (кроме  услуг в сфере страхования), а  также осуществлять другую деятельность, определенную действующим законодательством Украины.

Банк имеет  право осуществлять банковскую деятельность на основании банковской лицензии путем  предоставления банковских услуг.

2. К банковским  услугам принадлежат:

1) привлечение  во вклады (депозиты) средств и  банковских металлов от неограниченного  круга юридических и физических лиц;

2) открытие и  ведение текущих (корреспондентских)  счетов клиентов, в том числе  в банковских металлах;

3) размещение  привлеченных во вклады (депозиты), в том числе на текущие счета,  средств и банковских металлов  от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск, в том числе кредитные операции (осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего имени; предоставление гарантий и поручительств и других обязательств от третьих лиц, которые предусматривают их выполнение в денежной форме; приобретение права требования на выполнение обязательств в денежной форме за поставленные товары или предоставленные услуги, принимая на себя риск выполнения таких требований и прием платежей (факторинг); лизинг).

Банк имеет  право предоставлять своим клиентам (кроме банков) финансовые услуги, в том числе путем заключения с юридическими лицами (коммерческими агентами) агентских договоров.

3. Банк, кроме  предоставления финансовых услуг,  осуществляет также такую деятельность:

1) инвестиции;

2) выпуск собственных  ценных бумаг;

3) выпуск, распространение  и проведение лотерей;

4) хранение ценностей  или предоставление в имущественный  наем (аренду) индивидуального банковского  сейфа;

5) инкассация  средств и перевозка валютных  ценностей;

6) ведение реестров владельцев именных ценных бумаг (кроме собственных акций);

7) предоставление  консультационных и информационных  услуг относительно банковских  и других финансовых услуг.

Банк самостоятельно устанавливает процентные ставки и  комиссионное вознаграждение за предоставленные услуги.

4. Банк имеет  право осуществлять также другую  деятельность, которая не запрещена  законодательством Украины в  соответствии с предоставленными  разрешениями (лицензиями) уполномоченных  органов согласно законодательству  Украины (если осуществление такой деятельности нуждается в получении разрешения.

5. Банк имеет  право реализовать незатребованное  клиентами в указанный договором  срок имущество, переданное ему  на хранение или размещенное  в сейфах, предоставленных согласно  договорам найма. Суммы, вырученные от реализации имущества выдаются тому, кто сдал имущество на хранение, с учетом отчисления сумм, принадлежащих банку, как хранителю.

Банк имеет  право заключать договоры дарения. Банк имеет право заключать другие соглашения и осуществлять другую деятельность, кроме деятельности, запрещенной банкам действующим законодательством Украины.

6. Банк создает  на территории Украины и за  ее пределами дочерние банки,  филиалы и представительства.

Созданные банком филиалы и представительства  могут наделяться основными средствами и оборотными средствами, которые ему принадлежат. Филиалы создаются с целью осуществления банковской деятельности от имени банка и не имеют статус юридического лица. Представительства создаются с целью представительства и защиты интересов банка и не осуществляют банковскую деятельность. Филиалы и представительства банка действуют на основании и в пределах положений о них, которые утверждаются Наблюдательным Советом банка или другим уполномоченным органом или лицом, могут иметь отдельное имущество, которое числится как на их отдельных балансах, так и на балансе банка.

Руководители  филиалов и представительств действуют  на основании выданной уполномоченным лицом доверенности.

ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» имеет право осуществлять такие  валютные операции:

1. неторговые  операции с валютными ценностями;

2. операции с  наличной иностранной валютой  и чеками (покупка, продажа, обмен,  принятие на инкассо), которые  осуществляются в кассах и  пунктах обмена иностранной валюты  банков;

3. операций с  наличной иностранной валютой (покупка, продажа, обмен), которые осуществляются в пунктах обмена иностранной валюты, работающих на основании заключенных банками агентских договоров с юридическими лицами – резидентами;

4. ведение счетов  клиентов (резидентов и нерезидентов) в иностранной валюте и клиентов-нерезидентов в денежной единице Украины;

5. ведение корреспондентских  счетов банков (резидентов и нерезидентов) в иностранной валюте;

6. ведение корреспондентских  счетов банков (нерезидентов) в денежной  единице Украины;

7. открытие корреспондентских  счетов в уполномоченных банках  Украины в иностранной валюте  и осуществление операций по  ним;

8. открытие корреспондентских  счетов в банках (нерезидентах) в  иностранной валюте и осуществление  операций по ним;

9. привлечение и размещение иностранной валюты на валютном рынке Украины;

10. привлечение  и размещение иностранной валюты  на международных рынках;

11. торговля  иностранной валютой на валютном  рынке Украины (за исключением  операций с наличной иностранной  валютой и чеками (покупка, продажа, обмен), которые осуществляются в кассах и пунктах обмена иностранной валюты банков и агентов);

12. торговля  иностранной валютой на международных  рынках;

13. привлечение  и размещение банковских металлов  на валютном рынке Украины;

14. привлечение и размещение банковских металлов на международных рынках;

15. торговля  банковскими металлами на валютном  рынке Украины;

16. торговля  банковскими металлами на международных  рынках;

17. валютные  операции на валютном рынке  Украины, которые принадлежат к финансовым услугам согласно статье 4 Закона Украины «О финансовых услугах и государственной регуляции рынков финансовых услуг» и не указанные в абзацах втором-семнадцатом раздела второго Положения о порядке предоставления банкам и филиалам иностранных банков генеральных лицензий на осуществление валютных операций.

18. валютные  операции на международных рынках, которые принадлежат к финансовым  услугам согласно статье 4 Закона  Украины «О финансовых услугах  и государственной регуляции  рынков финансовых услуг» и не указанные в абзацах втором – семнадцатом раздела второго Положения о порядке предоставления банкам и филиалам иностранных банков генеральных лицензий на осуществление валютных операций.