Автор работы: Пользователь скрыл имя, 04 Апреля 2014 в 19:06, курсовая работа
Научной и методической основой дипломной работы послужили законодательные акты, а также работы отечественных ученых и специалистов по ипотечному кредитованию, к которым относятся: Крысин А., Разумова И.А., Санникова Т.А., Шадрин А.
В рамках поставленной цели были решены следующие задачи:
рассмотрена сущность ипотечного кредитования;
рассмотрен порядок становления ипотечных отношений в России
проведен анализ финансового состояния ОСБ;
рассмотрены перспективные пути развития ипотечного кредитования в России.
Введение
Глава 1. Сущность реализации ипотечного кредитования
1.1. Понятие и особенности ипотечного кредита
1.2. Сущность и основные элементы системы ипотечного жилищного кредитования
1.3. Развитие и функционирование системы ипотечного кредитования в России
Глава 2. Ипотечное кредитование на примере сберегательного банка РФ
2.1. Общая характеристика сберегательного банка РФ
2.2. Анализ ипотечного кредитования ОСБ № 7 сберегательного банка РФ и анализ выданных кредитов
2.3. Анализ финансового состояния ОСБ и этапы предоставления ипотечного кредита
Глава 3. Перспективы развития рынка ипотечного жилищного кредитования
3.1. Основные направления по совершенствованию рынка ипотечного жилищного кредитования
3.2. Секьюритизация ипотечных кредитов
3.3. Система рефинансирования ипотечных жилищных кредитов
Заключение
Список использованных источников информации
- генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии с установлением лимита задолженности, на основе которого заключаются отдельные кредитные договоры.
Выдача и погашение кредитов производится в пределах установленного лимита задолженности в течение всего срока действия генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии, при этом погашение ранее предоставленного кредита увеличивает свободный остаток лимита задолженности до первоначально установленного по генеральному соглашению.
Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности.
Кредиты в сумме до 45 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) включительно предоставляются без обеспечения.
В качестве обеспечения банк принимает:
Необходимо проанализировать кредитный портфель в целом для определения доли ипотечного кредитования в структуре кредитов Сберегательного Банка.
На сегодняшний день в Банке действует несколько программ ипотечного кредитования:
1. Кредиты на приобретение
Кредитование физических лиц на приобретение, строительство, реконструкцию, ремонт других объектов недвижимости, построенных или строящихся без участия кредитных средств Сбербанка России или его филиалов
Общие условия предоставления кредита на недвижимость:
в рублях - 18 %; а с 14.08.06 16%;
в долларах США - 11 %;
в евро - 11 %
Кредиты предоставляются на срок от 5 до 20 лет.
Выдача кредита осуществляется:
Максимальная сумма кредита для каждого заемщика определяется исходя из оценки платежеспособности заемщика, представленного обеспечения, покупной (сметной/инвестиционной) стоимости объекта недвижимости либо сметной стоимости работ по реконструкции, ремонту (отделке) объекта недвижимости.
Банк вправе принимать в расчет платежеспособности заемщика дополнительно к его доходу по основному месту работы один из следующих видов доходов:
По желанию заемщика может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга на период строительства, реконструкции Объекта недвижимости, но не более, чем на 2 года.
Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.
Кредиты на недвижимость предоставляются:
Кредиты на недвижимость предоставляются как наличными деньгами, так и в безналичном порядке.
Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита, но не может превышать 70% стоимости объекта недвижимости (покупной/ инвестиционной/сметной) либо сметной стоимости ремонтных (отделочных) работ.
Оставшуюся часть стоимости объекта недвижимости (сметной стоимости ремонтных (отделочных) работ) заемщик оплачивает за счет собственных средств до получения кредита (первой части кредита).
Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком.
В качестве основного обеспечения банк принимает:
Оценочная стоимость недвижимого имущества, передаваемого в залог, банком не корректируется.
Для получения кредита на недвижимость заемщик, помимо стандартного пакета документов, предоставляет в банк документы, подтверждающие:
Срок рассмотрения документов и принятия решения о выдаче кредита на недвижимость не должен превышать 18 рабочих дней от даты предоставления Заемщиком полного пакета документов до даты принятия решения.
При принятии Банком в обеспечение по кредитному договору только поручительств физических лиц (без другого обеспечения), необходимо предоставление не менее 2-х поручительств).
2. Ипотечные кредиты
Кредитование физических лиц на приобретение объектов недвижимости, построенных или строящихся с участием кредитных средств Сбербанка России или его филиалов (Ипотечные кредиты)
Общие условия предоставления ипотечного кредита:
Кредиты предоставляются в рублях и иностранной валюте.
Процентные ставки по кредиту:
в рублях - 18 %; а с 14.08.06 16%;
в долларах США - 11 %;
в евро - 11 %
Кредиты предоставляются на срок от 5 до 20 лет.
Выдача кредита осуществляется:
Максимальная сумма кредита для каждого заемщика определяется исходя из оценки платежеспособности заемщика, представленного обеспечения, покупной (сметной/инвестиционной) стоимости объекта недвижимости либо сметной стоимости работ по реконструкции, ремонту (отделке) объекта недвижимости.
Банк вправе принимать в расчет платежеспособности заемщика дополнительно к его доходу по основному месту работы один из следующих видов доходов:
По желанию заемщика может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга на период строительства, реконструкции объекта недвижимости, но не более, чем на 2 года.
Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.
Ипотечные кредиты выдаются по месту нахождения объекта недвижимости банком, заключившим договор о сотрудничестве с застройщиком, либо получившим полномочия на их выдачу.
Информацию по данному вопросу можно получить у застройщика или риэлтера, которые в соответствии с договором о сотрудничестве обязаны размещать в своих офисах рекламную информацию об услугах Сбербанка России по кредитованию физических лиц на приобретение объектов недвижимости.
Кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет заемщика по вкладу, действующему в режиме до востребования, с последующим перечислением денежных средств по распоряжению заемщика на банковский счет застройщика.
Максимальный размер ипотечного кредита не может превышать 90% покупной (инвестиционной) стоимости жилья.
Оставшуюся часть стоимости жилья заемщик оплачивает за счет собственных средств до получения кредита (первой части кредита).
Для получения ипотечного кредита заемщик, помимо стандартного пакета документов, предоставляет в банк подтверждение застройщика (риэлтера) о резервировании заемщику приобретаемого объекта недвижимости с указанием его адреса и стоимости.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредиту на приобретение объекта недвижимости банк принимает:
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредиту на строительство объекта недвижимости банк принимает:
Информация о работе Перспективы развития рынка ипотечного жилищного кредитования