Пластиковые карты, как один из видов банковского продукта

Отметим преимущества кредитной карты:

Простота и доступность использования кредитных средств – в любой момент, когда необходимо оплатить покупки и услуги, кредитная карта Visa Сбербанка России «Сочи 2014» всегда с Вами.  Карта принимается к оплате в России и других странах - везде, где есть логотип платежной системы Visa. Многократность использования кредита – расходуемый по карте кредитный лимит восстанавливается и вновь доступен к использованию по мере погашения задолженности. Лимит восстанавливается на сумму погашенного кредита. Возможность не платить проценты за кредит пользоваться кредитом - в случае погашения общей суммы задолженности в льготный период (50 календарных дней) проценты за кредит не начисляются. Оплата услуг и информация по карте доступны в любое время через Интернет в системе  «Сбербанк Онл@йн» и через мобильный телефон посредством услуги «Мобильный банк». Услуга «Мобильный банк» бесплатно предоставляется каждому держателю кредитной карты Visa Сбербанка России «Сочи 2014». Снятие наличных и внесение денежных средств на счет карты через одну из крупнейших в России сетей банкоматов Сбербанка России.

Благодаря такому разнообразию видов пластиковых карт Сбербанка каждый клиент сможет выбрать для себя наиболее подходящий вариант, который будет не только соответствовать всем потребностям держателя карты, но и не отяготит его ненужными функциями или лишними денежными тратами.

 

2.2 Анализ операций с пластиковыми картами Уральского

банка  СБ России

 

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны,  а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2009 г.), Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

Основанный  в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный  универсальный банк, удовлетворяющий  потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг.

По данным департамента расчетно-кассового обслуживания физических лиц Сбербанка России объем эмиссии  карт по состоянию на 1 января 2010 года составил 39,8 миллиона карт, увеличившись за 2009 год на 30,7 процента. Количество карт международных платежных систем Visa и MasterCard возросло за 2009 год на 34,9 процента и составило 36,7 миллиона карт, в том числе: MasterCard и Maestro – 21,8 миллиона карт; Visa и Visa Electron – 14,9 миллиона карт. Количество микропроцессорных карт СБЕРКАРТ составило 3,1 миллиона карт.

В 2010 году  банк  продолжает работу с целевыми группами клиентов, для которых разработаны специальные карточные продукты и услуги. С декабря 2008 года Сбербанк выпускает карты в рамках проекта Visa «Подари жизнь». Уникальный на российском рынке проект осуществляется в сотрудничестве с Благотворительным Фондом помощи детям с онкогематологическими и иными тяжелыми заболеваниями «Подари жизнь». Карта Visa «Подари жизнь» помимо стандартных функций платежной карты обеспечивает отчисление средств со счета карты в Фонд. По состоянию на 1 января выпущено 85,9 тысячи карт Visa «Подари жизнь». За 2009 год на лечение детей в фонд «Подари жизнь» по картам Сбербанка перечислено 26,3 миллиона рублей.

В 2009 году Сбербанк дополнил линейку карт Visa «Подари жизнь» кредитными и платиновыми картами, а также привлёк к сотрудничеству по программе более 300 торговых точек. Общее число кредитных карт и карт с разрешенным овердрафтом составляет 763 тысячи шт.; ссудная задолженность по счетам карт, включая счета карт с разрешенным овердрафтом, составляет 8,6 миллиарда рублей.

По состоянию  на 1 января выпущено 570,4 тысячи карт Visa Аэрофлот (рост за 2009 год – 61,7 процента), держатели которых одновременно являются участниками программы «Аэрофлот Бонус», реализуемой ОАО «Аэрофлот – российские авиалинии».

Количество  карт Сбербанк-Maestro «Социальная», предназначенных  для получения пенсий, пособий, дотаций  и иных выплат социального характера, возросло за 2009 год на 69,2 процента и составило 8,3 миллиона карт.

Количество  клиентов «Мобильного банка» за 2009 год увеличилось на 87,3 процента и  составило 12,6 миллиона человек; за 2009 год  отправлено 573,8 миллиона уведомлений  об операциях по картам.

В системе Сбербанка действует 12,3 тысячи пунктов выдачи наличных денежных средств. Сбербанком установлено и введено в эксплуатацию 22,9 тысячи банкоматов, из них: 22,9 тысячи осуществляют прием платежей за услуги предприятий (операторов сотовой связи, спутникового телевидения и т.д.);

5,3 тысячи осуществляют  прием наличных денежных средств  для зачисления на счета карт. Также Сбербанком введено в  эксплуатацию 10,6 тысячи информационно-платежных  терминалов.

Количество  торгово-сервисных точек, с которыми Сбербанк заключил договоры о приеме банковских карт в качестве платежного средства, составило 92,5 тысячи

Количество  операций в сети устройств самообслуживания Сбербанка по международным банковским картам, исключая операции снятия наличных денежных средств, за 2009 год превысило 133,8 миллиона операций.

Оборот в  эквайринговой торговой сети Сбербанка  за 2009 год увеличился по сравнению  с аналогичным периодом 2008 года на 29,6 процента и составил 202,9 миллиарда  рублей²².

Уральский банк Сбербанка России является одним  из 17 Территориальных банков крупнейшего банковского учреждения России - Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации и действует на территории Свердловской, Челябинской, Курганской областей и Республики Башкортостан. Уральский банк обладает наиболее разветвленной филиальной сетью в регионе и предоставляет полный спектр банковских услуг на рынке, охватывающем более чем 13,1 млн. человек.

Традиционно Уральский  банк Сбербанка России является лидером  в регионе в сфере обслуживания физических лиц. Банк предлагает вклады в рублях, долларах США и евро, различные программы кредитования населения (на покупку жилья, получение образования, неотложные нужды и пр.), выпускает банковские карты международных платежных систем и АС СБЕРКАРТ, осуществляет денежные переводы, прием коммунальных и иных платежей в пользу юридических лиц, реализует монеты и слитки из драгоценных металлов, открывает обезличенные металлические счета.

Уральский банк Сбербанка России предлагает широкий  спектр услуг корпоративным клиентам: комплексное банковское обслуживание юридических лиц (в рублях и иностранной валюте); кредитование; финансирование инвестиционных проектов и экспортно-импортных операций; реализация "зарплатных" проектов; обслуживание участников внешнеэкономической деятельности; операции с драгоценными металлами; операции с ценными бумагами; инкассация, доставка денежной наличности и других ценностей; услуги Негосударственного Пенсионного Фонда Сбербанка России.

Первые сберкассы  в городе Уфа появились в начале 60-х годов XIX столетия, которые находились в ведении Госбанка России. К середине 90-х годов XIX века, в Уфе и Уфимской губернии работало уже около 40 сберкасс. Первая трудовая центральная сберкасса открылась в Уфе 8 августа 1923 года. Сегодня Сбербанк Уфы, вместе с отделениями Сбербанка Челябинска и Кургана, является одним из трех основных подразделений ОАО «Уральский банк», обслуживающим Стерлитамак, Салават, Нефтекамск, Белорецк и другие города, и поселки Республики Башкортостан.²³

Управление  и координация деятельности учреждений Сбербанка, расположенных в г.Уфе, осуществляется центральным аппаратом Башкирского отделения Сбербанка России. На сегодняшний день 37 отделений и около 700 филиалов Сбербанка России охватывают практически все города и районы Республики Башкортостан.

Сбербанк России в г. Уфа имеет филиальную сеть, в которую помимо головного офиса, входят:

- 65 дополнительных  офисов;

- 11 операционных  касс.

В число основных услуг Сбербанка России в Уфе, входят (см. таблицу 1).

 

Таблица 1 –  Основные услуги СБ России в г. Уфа

Основные виды услуг
Для частных  клиентов	Для юридических  лиц
- операции по  вкладам в национальной и иностранной  валюте;	- ведение счетов;
- кредитование  физических лиц	- кредитование  юридических лиц;
- выплата заработной  платы через Сбербанк;	- выдача и  оплата векселей банка;
- операции с  дорожными чеками;	- специальное  обслуживание малого бизнеса;
- обмен наличной  иностранной валюты;	- выдача депозитных  сертификатов банка;
- обслуживание  и выдача банковских карт;	- обслуживание и выдача банковских карт;
- депозитарное  обслуживание физических лиц;	- аренда сейфов;
- негосударственный  пенсионный фонд;	- депозитарное  обслуживание юридических лиц;
- услуги по  аренде сейфов;	- лизинг;
- выплата пенсий  посредством Сбербанк России.	- Пенсионный  Фонд Сбербанка.

          С 2009 года клиентам банка предоставлена возможность заключения Универсального договора банковского обслуживания (УДБО) (с одновременным получением банковской карты Momentum), который позволит сделать сотрудничество с банком более удобным для клиента и существенно сократить время обслуживания.

В 2010 году запущен в опытно-промышленную эксплуатацию в г. Уфа проект «Базовый продукт» – комплекс новых возможностей, которые будут предоставляться клиенту, оформившему УДБО в качестве стандартного набора услуг. В этом случае клиент может через банкомат, информационно-платежный терминал «Сбербанк ОнЛ@йн» увидеть все свои вклады, карты, кредиты, постоянные поручения, металлические счета в «личном кабинете» и осуществить в он-лайн режиме операции перевода средств между своими счетами, картами, кредитами. Для идентификации клиента используется банковская карта Momentum или любая другая карта банка.

Всего по республике за 3 последних года, банком выпущено около 600 тысяч пластиковых карт, среди них как классические – VISA и MasterCard, так и специальные виды карт социальной направленности с более низкой, льготной стоимостью обслуживания – «Студенческая» и «Социальная». Например, такая карта, как «Социальная», очень широко используется в республике для получения пенсий, пособий и иных выплат социального характера.²⁴

Каждый четвертый  пенсионер в Башкортостане получает пенсию по карте. По всей республике изо дня в день развивается карточная инфраструктура в сфере торговли и услуг, все больше торговых точек принимают к оплате товаров банковские карты Сбербанка России.

Рассмотрим структуру комиссионных доходов Уральского банка СБ России, которая показана в таблице 2.

 

Таблица 2 - Комиссионные доходы Уральского банка СБ России в динамике с 2007 – 2009 гг. млрд. руб.

Показатели	доходы			Изменение ,%
	2007г.	2008г.	2009г.
Расчетно –  кассовое обслуживание юр. лиц	7,7	8,8	9,7	125,9
Расчетно –  кассовое обслуживание физ. лиц	7,4	8,4	8,7	117,5
Операции с  пластиковыми картам	3,7	4,2	4,5	121,6
Прочие комиссионные доходы	4,3	3,4	4,2	97,7
Итого	23,1	24,8	27,1	117,3

 

Как видно из таблицы 2 основной источник комиссионных доходов: расчетно- кассовые операции с клиентами (увеличение на 43,4%). Операции с пластиковыми картами за три года показали увеличение на 21,6%.

Сведения о  деятельности Башкирского отделения и его филиалов, в части расчетов с использованием банковских карт, показаны в таблице 3.

 

Таблица 3 –  Сведения о деятельности Башкирского отделения по расчетам с использованием пластиковых карт в динамике с 2007 – 2009гг.

Показатели	2007год	2008год	2009год
Количество  клиентов (ед.):	742296	792442	842081
-юридических лиц	753	797	820
- физических  лиц	741543	791645	841261
Количество  карточек в обращении (шт.), из них:	778553	831925	882231
- расчетные	712084	764004	816303
- кредитные	66469	67921	65928
Количество  пунктов выдачи наличных (шт.)	350	355	373
Количество  банкоматов (шт.)	537	602	656
Количество  установленных терминалов (шт.)	3771	3999	4299