Понятие и значение Негосударственных Пенсионных Фондов

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 25 Сентября 2013 в 17:27, контрольная работа

Краткое описание

Основным показателем уровня развития общества является степень социальной защиты населения. Одним из видов такой защиты, предоставляемой государством, является пенсионное обеспечение.
Пенсионное обеспечение в РФ - обеспечение обществом доходов престарелых, инвалидов и семей, потерявших кормильца, в порядке, установленном федеральным законодательством.

Содержание

Введение……………………………………………………………………………3
1.1 Понятие и значение Негосударственных Пенсионных Фондов……………4
1.2 Программа государственного софинансирования пенсии…………………10
1.3 НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»……………………………………………….13
1.4 НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»………………………………………………….14
1.5 Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд……………....25
Заключение…………………………………………………………………….….31
Список литературы……………………………………………………………….32

Вложенные файлы: 1 файл

КОНТРОЛЬНАЯ.docx

— 182.08 Кб (Скачать файл)

Преимущества программы:

  • Привилегированное обслуживание
  • Персональный менеджер
  • Выгодные условия расторжения после года действия договора
  • Взносы 

Табл. 1.9

Взносы

Период накопления

Выплаты

Первоначальный взнос  
не менее 500 000 руб.  
+ по желанию внесение дополнительных взносов 

Оптимально не менее 12 месяцев

Сроки определяются Вкладчиком


 

Договор негосударственного пенсионного обеспечения заключается  в свою пользу (Вкладчик является Участником). Программа не предусматривает пожизненную  выплату пенсии, а только выплату  в течение определенного срока. Правопреемство (Наследование) предусмотрено  на всем протяжении договора (на этапе  накопления и на этапе выплат).

Программа "Монетный двор"

Программа предназначена  для лиц среднего возраста 35-50 лет  со средним уровнем дохода. Программа  обеспечивает жесткую гарантию сохранения средств в отличии от инвестирования на рынке ценных бумаг. Размер единовременного  пенсионного взноса не менее 150 000 руб. Пенсионная схема №13 (см. Пенсионные правила НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ").

Преимущества программы:

    • Гарантия сохранности вложенных средств. 
    • Выгодные условия расторжения после 2-х лет действия договора
    • Взносы 

Табл.1.10

Взносы

Период накопления

Выплаты

Первоначальный взнос  
не менее 150 000 руб.  
+ по желанию внесение дополнительных взносов 

Оптимально не менее 24 месяцев

Сроки определяются Вкладчиком


 

Договор негосударственного пенсионного обеспечения заключается  в свою пользу (Вкладчик является Участником). Пенсионный договор может быть как  с пожизненными выплатами (правопреемство (наследование) только на этапе накопления), так и со срочными выплатами (правопреемство (наследование) на этапе накопления и на этапе выплат).

 

 

 

    1. Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд

 

Ханты-Мансийский негосударственный  пенсионный фонд создан в 1995 году.

Учредитель: Правительство  Ханты-Мансийского автономного округа – Югра в лице департамента государственной  собственности.

1 место в Уральском федеральном округе по основным показателям

5 место в РФ по величине пенсионных резервов – более 16,2 млрд. рублей

7 место в РФ по величине собственного имущества – более 22,5 млрд. рублей

7 филиалов, 14 представительств 

ПОКАЗАТЕЛИ НА 01.10.2011 г. (по данным ФСФР).

221 207 человек участвуют в программах фонда

196 922 получателей пенсии, из них 169 738 получают пожизненную пенсию 

Собственное имущество фонда  – 22 476 231 тыс. рублей, в т.ч.:

пенсионные резервы – 16 198 651 тыс. рублей;

пенсионные накопления – 6 006 298 тыс. рублей.

Ханты-Мансийский негосударственный  пенсионный фонд предлагает пенсионные программы. Они рассчитаны на людей  разного возраста и позволят сформировать достойную дополнительную пенсию.

«Молодой пенсионер» 

          Воспользоваться программой могут как пенсионеры, продолжающие работать, так и те, кто вскоре выйдет на заслуженный отдых. Вложенные в фонд деньги начнут работать и ежегодно прирастать на величину инвестиционного дохода.

«Моя дополнительная пенсия»

Пенсионная программа  рассчитана на людей в возрасте 35- 50 лет со средним достатком на каждого члена семьи. В этом возрасте, как правило, решены жилищные и прочие вопросы, требующие значительных вложений, стабильная работа и доход позволяют  инвестировать в свое будущее.

Программа будет интересна  специалистам, руководителям среднего звена, у которых пенсионные основания  наступят лет через 10 и больше. Её суть в том, что от ежемесячных  или ежеквартальных взносов небольшого размера практически не пострадает личный бюджет вкладчика, а дополнительную пенсию за этот период удастся сформировать достойную.

«Пенсия в подарок» 

Заключив договор в  рамках этой программы, Вы преподнесете близким самый незабываемый и оригинальный подарок к празднику или дню рождения. Вы можете заключить с фондом договор от своего имени или от имени получателя подарка. В дальнейшем он может пополнять свой счет самостоятельно.

«С заботой о родителях» 

Вы можете проявить реальную заботу о самых близких людях. После заключения договора и внесения взносов на именной пенсионный счет фонд будет инвестировать средства, а назначенную пенсию ежемесячно или ежеквартально перечислять  Вашим родителям на счет в банке  или почтовым переводом в любой  регион России или даже за её пределы. 

«Пенсия завтра»

Программа удобна при наличии  пенсионных оснований. Вкладчик может  внести деньги на свой именной пенсионный счет и тут же оформить заявление  о назначении пенсии.

Если программы «Молодой пенсионер» или «Моя дополнительная пенсия» предусматривают накопительный  период не менее 5 лет, то «Пенсия завтра»  такого условий не предполагает.

Рассмотрим некоторые  из них:

Ханты-Мансийский НПФ предлагает программу «Молодой пенсионер» как базу для обеспечения Вашего пенсионного будущего.

Условия программы:

Вы переводите трудовую пенсию или часть заработной платы в  Ханты-Мансийский НПФ на свой именной  пенсионный счет. В фонде средства ежегодно прирастают на величину инвестиционного  дохода. 
Вкладчик – физическое лицо (работающий пенсионер), являющийся одновременно Участником фонда. 

Минимальный годовой взнос  – 12 000 рублей. 

Период формирования пенсионных резервов – не менее 4 лет.  
Период выплаты пенсии – от 1 года до 15 лет.

Взносы:  
Вы определяете периодичность внесения взносов – единовременно, ежемесячно, ежеквартально или произвольно. Вы имеете право увеличить размер пенсионных взносов и изменить периодичность их перечисления без уведомления фонда.

Выплаты: 
При наступлении пенсионных оснований Вы обращаетесь в фонд с заявлением о назначении дополнительной негосударственной пенсии из Ханты-Мансийского НПФ. К заявлению прилагаются копия пенсионного удостоверения, паспорта и платежные реквизиты, по которым фонд будет производить Вам выплаты. Документы можно направить почтой.

Для оформления договора необходимо:

• определить размер годового взноса;

• предоставить общую информацию – паспортные данные, адрес регистрации, адрес для почтовых сообщений, контактный телефон, адрес электронной почты, ИНН, страховое свидетельство ГПС (государственного пенсионного страхования);

• предоставить информацию о правопреемнике (наследнике), паспортные данные.

Наследование 
В случае кончины Вкладчика переход прав по договору к другим лицам возможен в порядке правопреемства. По пенсионной схеме №2 правопреемство осуществляется как накопительный период, так и в период пенсионных выплат. В случае расторжения Договора по Вашей инициативе или инициативе правопреемника (наследника) после получения прав Участника, но до назначения негосударственной пенсии и начала пенсионных выплат, фонд выплачивает Участнику (правопреемнику) выкупную сумму.

 

 

 

Информирование

В соответствии с Законом  № 75 – ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» фонд обязан предоставлять  Вкладчику информацию о состоянии  пенсионного счета не реже одного раза в год.

Преимущества программы

• Выплата пенсии производится пенсионеру, живущему в любом регионе РФ и за её пределами;

• выплата негосударственной  пенсии осуществляется путем перечисления средств на лицевой счет в банке, указанный Вкладчиком в заявлении  на оформление негосударственной пенсии;

• на средства, находящиеся  на именном пенсионном счете, ежегодно начисляется инвестиционный доход;

• инвестиционный доход  начисляется не только на сумму взносов, но и на начисленные ранее проценты;

• Пенсионные взносы, как  и пенсия, не облагается налогами.

У вас есть право:

На налоговый вычет  в размере 13% от суммы внесенных  пенсионных взносов. Оно предоставлено  Вкладчику НПФ, добровольно формирующему личными взносами дополнительную пенсию. Подробнее читайте в разделе  «Как получить налоговый вычет»

Позаботьтесь о своей  пенсии с помощью программы «Моя дополнительная пенсия»

Условия программы: 

Участником программы  может стать любой желающий.  
Минимальный годовой взнос – 6 000 рублей. 
Периодичность взносов - единовременно, ежемесячно, ежеквартально или произвольно. Вы перечисляете пенсионные взносы на свой именной пенсионный счет. Размер и периодичность уплаты пенсионных взносов определяются только Вашими финансовыми возможностями.

Накопительный период-не менее 5 лет

Оформить дополнительную пенсию можно при наступлении  пенсионных оснований в соответствии с Федеральным законодательством.

Период пенсионных выплат:

От 1 года до пожизненной выплаты.

Вкладчик определяет его  по согласованию с фондом в соответствии с одной из 3 пенсионных схем.

Схема №1 

С установленными размерами  пенсионных взносов. Пенсионные выплаты производятся пожизненно.

Схема №2

С установленными размерами  пенсионных взносов. Пенсионные выплаты  производятся в течение установленного пенсионным договором срока. 

Схема №3

С установленными размерами  пенсионных взносов. Пенсионные выплаты  производятся до полного исчерпания средств на именном счете (продолжительностью не мене 5 лет).

Выплаты 

При наступлении пенсионных оснований Вы обращаетесь в фонд с заявлением о назначении дополнительной негосударственной пенсии из Ханты-Мансийского  НПФ. К заявлению прилагаются  копия пенсионного удостоверения, паспорта и платежные реквизиты, по которым фонд будет производить  Вам выплаты. Документы можно  направить почтой.

Наследование

В случае кончины Вкладчика  переход прав по договору к другим лицам возможен в порядке правопреемства. По пенсионным схемам №2 и №3 правопреемство осуществляется в накопительный период, так и в период пенсионных выплат. При выборе пенсионной схемы №1 (пожизненные выплаты), правопреемство допускается только в накопительный период. В случае расторжения Договора по Вашей инициативе или инициативе правопреемника (наследника) после получения прав Участника, но до назначения негосударственной пенсии и начала пенсионных выплат, фонд выплачивает Участнику (правопреемнику) выкупную сумму.

Права наследника:

При наличии пенсионных оснований  он может получать негосударственную  пенсию. При отсутствии пенсионных оснований он может реализовать  иные права, предусмотренные пенсионным Договором.

Информирование: 

В соответствии с Законом  № 75 – ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» фонд обязан предоставлять  Вкладчику информацию о состоянии  пенсионного счета не реже одного раза в год.

Преимущества программы:

• Выплата пенсии производится в РФ и за её пределами.

• Негосударственная пенсия перечисляется на лицевой счет в  банке, указанный в заявлении Вкладчика.

• Ваши пенсионные взносы и пенсия не облагаются налогами.

• Программа предусматривает  наследование накоплений.

Какова цена пенсии в 70% от зарплаты? 

Если Вы начнете копить на дополнительную пенсию в 30 лет, то придется перечислять ежемесячно 10% от заработной платы. Если такое решение примете  в 40 лет, то благополучная жизнь будет  стоить уже 21%, а в 50 лет – 48% ежемесячных  отчислений из зарплаты.  
Это при условии, если мужчина оформит пенсию в 60, а женщина в 55 лет.

У Вас есть право:

На налоговый вычет  в размере 13% от суммы внесенных  пенсионных взносов. Оно предоставлено  Вкладчику НПФ, добровольно формирующему личными взносами дополнительную пенсию. Подробнее читайте в разделе  «Как получить налоговый вычет».

 

Заключение

 

Пенсионная реформа, проводимая на протяжении многих лет, позволила  существенно изменить условия пенсионного  обеспечения в лучшую сторону. Она  представляет собой совокупность мер  и решений экономического, организационного, политического и правового плана.

Информация о работе Понятие и значение Негосударственных Пенсионных Фондов