Привлеченные банковские ресурсы

 

     Для малого бизнеса Банк предлагает следующие  продукты:

     1. Простые векселя Сбербанка России

     Банк  выдает следующие виды простых векселей:

     процентный  вексель с номиналом в рублях и иностранной валюте;

     дисконтный  вексель с номиналом в рублях и иностранной валюте;

     Банк  выдает процентные векселя со следующими сроками платежа:

     «по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты»;

     «по предъявлении, но не ранее определенной даты».

     Банк  выдает дисконтные векселя со следующими сроками платежа:

     «на определенный день»;

     «по предъявлении, но не ранее определенной даты».

     Банк  выдает также простые конвертируемые векселя (процентные и дисконтные) —  вексель номинирован в долларах США или евро и содержит оговорку платежа в валюте Российской Федерации, т. е. оплачивается Банком в валюте Российской Федерации. Первый векселедержатель приобретает  вексель за валюту Российской Федерации.

     Векселя Сбербанка России выдаются и принимаются  к оплате структурными подразделениями  Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями.

     Выдача  векселя производится на основании  Договора выдачи. Договор, по желанию  клиента, может быть заключен в одном  филиале Банка, а выдача векселей произведена в филиале, расположенном  в другом городе.

     Вексель может быть передан другому лицу посредством передаточной надписи (индоссамента). Индоссамент проставляется  за собственноручной подписью Векселедержателя или поверенного по доверенности на обороте векселя. Каждый индоссамент  должен иметь порядковый номер. Частичный  индоссамент недействителен.

     Примеры заполнения индоссаментов размещены  на сайте Банка.

     В зависимости от срока платежа, установленного по векселю, производится исчисление срока  для предъявления векселя к оплате. Если вексель выдан сроком платежа:

     - "по предъявлении, но не ранее  определенной даты" - вексель должен  быть предъявлен к оплате в  течение года с даты, указанной  на векселе; 

     - "по предъявлении, но не ранее  определенной даты и не позднее  определенной даты" -вексель должен  быть предъявлен к оплате в  срок, указанный на векселе;

     - "на определенный день" - вексель  должен быть предъявлен к оплате  в срок, указанный на векселе,  либо в один из двух следующих  рабочих дней.

     В случае, если в период срока платежа  вексель не предъявлен к оплате в  Банк, то векселедержатель вправе предъявить его к оплате в течение последующих  трех лет (Положение о простом  и переводном векселе, введенном  в действие Постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341), после  чего обязательство Банка по оплате векселя утрачивает силу.

     Например: вексель сроком платежа "по предъявлении, но не ранее 22.05.2007 г." может быть предъявлен векселедержателем к оплате как  в течение года, начиная с 22.05.2007 г. по 22.05.2008 г., так и в течение  последующих трех лет с 23.05.2008 г. по 23.05.2011 г. – в период срока давности. Начиная с 24.05.2011 г. обязательство  Банка по оплате векселя утрачивает силу.

     При предъявлении векселя к оплате в  срок, указанный на ценной бумаге, доход  выплачивается:

     по  процентному векселю — в виде процентов, начисляемых на вексельную сумму (номинал);

     по  дисконтному векселю — в виде разницы между вексельной суммой (номиналом) и ценой реализации векселя  первому Векселедержателю.

     Вексель может быть принят к досрочной  оплате на условиях, установленных  Банком.

     Тарифы  на услуги, предоставляемые юридическим  лицам и индивидуальным предпринимателям по операциям с векселями (действуют с 01.08.2009)

Наименование  услуги	Стоимость услуги с учетом НДС
Выдача  простого рублевого/ валютного векселя  Сбербанка России ОАО со сроком платежа  «от 30 дней и более» (за исключением  векселей Сбербанка России ОАО в  рамках предоставления кредита с  применением векселей Сбербанка  России ОАО)	700 руб.  за каждый вексель
Выдача  простого рублевого/ валютного векселя  Сбербанка России ОАО в рамках предоставления кредита с применением  векселей Сбербанка России ОАО со сроком платежа «от 31 дня и более»	500 руб. за каждый вексель
Выдача  справки, содержащей информацию о выдаче/оплате простого векселя Сбербанка России, - в присутствии  клиента	50 руб. за  каждый вексель  100 руб. за  каждый вексель
Эквивалентный обмен одного векселя Сбербанка  России на несколько векселей Сбербанка  России меньшего номинала	200 руб. за каждый вновь  выдаваемый вексель
Эквивалентный обмен нескольких векселей Сбербанка  России на один вексель Сбербанка  России большего номинала	300 руб. за выдаваемый вексель
Эквивалентный обмен нескольких векселей Сбербанка  России на несколько векселей Сбербанка  России другого номинала	300 руб. за каждый вновь  выдаваемый вексель
Выдача  по заявлению клиента дубликатов актов приема-передачи векселей Сбербанка  России или договоров выдачи/обмена векселей Сбербанка России	200 руб. за каждый документ

 

     2. Депозитные сертификаты Сбербанка  России

     Приобрести  депозитный сертификат могут юридические  лица и индивидуальные предприниматели, резиденты и нерезиденты.

     Сертификаты продаются и принимаются к  оплате структурными подразделениями  Банка, уполномоченными на совершение операций с депозитными сертификатами.

     Минимальная сумма депозита, оформленного депозитным сертификатом, составляет 50 000 руб. Максимальная сумма не установлена.

     Максимальный  срок, на который выдается депозитный сертификат, составляет 3 года.

     Выдача  депозитного сертификата осуществляется на основании заключенного договора банковского депозита.

     Выплата процентов по сертификату производится одновременно с его погашением.

     Расчеты по купле-продаже сертификатов производятся только в безналичном порядке.

     Права, удостоверенные именным сертификатом, передаются в порядке, установленном  для уступки требования — цессии.

     Оплата  сертификата осуществляется Банком при наступлении даты востребования  суммы по нему на основании заявления  на оплату и при предъявлении депозитного  сертификата.

     Депозитный  сертификат может быть предъявлен к  оплате досрочно. При досрочном предъявлении сертификата к оплате Банком выплачивается  сумма депозита и проценты, выплачиваемые  по вкладу до востребования, действующие  на момент предъявления сертификата  к оплате.

     В случае утраты сертификата вкладчик вправе обратиться в Банк с письменным заявлением о выдаче дубликата сертификата.

     Процентная  ставка по сертификатам изменяется ежедневно, варьируется в зависимости от номинала депозитного сертификата  и срока привлечения.

     Так на 02.12.2011 ставка составляет:

Срок (дни)	Процентная  ставка в зависимости от номинала депозитного сертификата, тыс. руб.
	до 10 000	от 10 000 до 30 000	от 30 000 до 100 000
7	4,23	4,39	4,55
…	…	…	…
1096	6,07	6,30	6,52

 

     Со  времени IPO (initial public offering - первоначального  публичного предложения акций) Сбербанка  прошло не так много времени, но «воды  утекло» при этом немало. За 2 года ситуация на фондовом рынке поменялась коренным образом, причем не в лучшую сторону. Из-за разразившегося в мире финансового кризиса акции Сбербанка, как и многих других российских и  зарубежных компаний, упали в цене на десятки процентов, что, конечно, не могло не волновать инвесторов. Даже не смотря на то, что к настоящему моменту акции укрепляют свои позиции и прибавляют в цене, главные  вопросы, волнующие держателей ценных бумаг Сбербанка, не теряют своей  актуальности.

     

     Рис. 2. Курс акций Сбербанка на сегодня¹⁴ 

Дата	Курс	Изменение
02.11	89,5000	2,05%
01.11	87,7000	0,17%
30.11	87,5500	6,02%
29.11	82,5800	–0,41%
28.11	82,9200	5,50%
25.11	78,6000	3,82%
24.11	75,7100	–1,37%
23.11	76,7600	0,76%
22.11	76,1800	0,44%
21.11	75,8500	–5,22%

 

     Так что же все-таки ждет фондовый рынок  в ближайшие 1,5-2 года? Держать, покупать или продавать акции Сбербанка  России? Мнений аналитиков по этому  вопросу существует несколько.

     Рост  цен на акции Сбербанка не имеет  «сколько-нибудь убедительных фундаментальных  оснований», считает аналитик ФК «Уралсиб»  Л.Слипченко. По его мнению, единственной возможной причиной, по которой цены акций Сбербанка пошли в последнее  время в гору, может быть «улучшение настроений мировых инвесторов и  их возросшей склонности к риску». Укрепление позиций рубля и рост цен на нефть, конечно, благотворно  сказываются на привлекательности  акций Сбербанка для инвесторов, но его кредитные риски по-прежнему высоки и могут оказывать значительное давление на котировки акций в  дальнейшем.

     Потенциал роста акций Сбербанка существенно  сократился, считают аналитики ИК «Финам». Несмотря на то, что Сбербанк России сохраняет лидирующие позиции, последствия финансового кризиса  еще дадут о себе знать увеличением  размера просроченной задолженности  по кредитам, что не может не сказаться  на результатах деятельности банка  и, соответственно, его инвестиционной привлекательности. Однако рекомендации аналитиков ИК «Финам» по акциям Сбербанка - все же держать привилегированные  и покупать обыкновенные акции.

     Потенциал роста акций Сбербанка исчерпан, говорят аналитики компании «ЮниКредит Секьюритиз». В качестве причины  называется также непредсказуемый, но очевидный уже сегодня, рост просроченной задолженности по кредитам и увеличение резервов на возможные потери.

     «Акции  Сбербанка привлекательны в долгосрочной перспективе», считают эксперты оценочной  компании Swiss Appraisal. Они полагают, что  в течение 2009-2010 годов акции Сбербанка  способны сохранить высокий потенциал  роста, но вкладывать в них средства менее чем на 3 года все же рискованно. С этой точкой зрения согласны и  аналитики ИК «Тройка диалог».

     Таким образом, положение акций Сбербанка  на фондовом рынке в ближайшие  пару лет достаточно неопределенно. При этом однозначной рекомендации продавать акции не даёт ни один специалист. Несмотря на переживаемые Сбербанком трудности, его акции, по мнению аналитиков, остаются единственным реальным объектом инвестиций для желающих вложить средства в банковский сектор России.

     В настоящее время в работе со средствами массовой информации усилия Банка в  основном направлены на опровержение необъективной информации, а не на создание имиджа Банка и формирование предпочтений существующих и потенциальных  клиентов. Необходимо существенно расширить  информационный поток, создаваемый  в инициативном порядке, более активно  использовать электронные средства массовой информации

     Широкая филиальная сеть дает возможность комплексного обслуживания в едином стандарте  расположенных в разных регионах подразделений крупных предприятий, холдингов, финансово-промышленных групп. Наличие филиалов Банка по всей территории России, расположенных в различных  экономических регионах и часовых  поясах, позволяет эффективно маневрировать  ресурсами. Единая сеть создает уникальные условия для обмена и внедрения  позитивного опыта, дает возможность  тиражирования типовых структур управления, продуктов и технологий.