Становление и развитие кредитной системы России

По мере расширения хозяйственной  деятельности развивалось разделение труда, отдельное домашнее хозяйство  уже было не в состоянии само производить все продукты, что привело к возникновению натурального менового хозяйства. Товары стали обмениваться на товары.

Развитие товарного  обмена происходило путем смены  следующих форм стоимости:

·         простая или случайная форма стоимости соответствовала ранней ступени обмена, когда он имел случайный характер: один товар выражал свою стоимость в противостоящем ему товаре;

·         полная или развернутая форма стоимости явилась результатом развития обмена, общественного разделения труда. В обмен включались многочисленные предметы общественного труда;

·         всеобщая форма стоимости характеризовалась выделением из товарного мира отдельного товара, игравшего на местном рынке роль всеобщего эквивалента. В разных странах это были меха, скот, соль;

·         денежная форма стоимости характеризуется выделением в результате дальнейшего обмена благородных металлов в качестве всеобщего эквивалента. Весь товарный мир разделился на товары и деньги.

Переход от одной формы  стоимости к другой был связан с развитием товарного производства и сопровождался снижением издержек обращения, что стимулировало, в свою очередь, развитие специализации и торговли.

Прямой товарообмен  создавал немалые проблемы, так как  он мог осуществляться только в том  случае, если:

·         один из партнеров меновой сделки предлагал именно тот товар, в котором нуждался другой;

·         стоимость обмениваемых товаров была одинаковой.

Это совпадение могло  быть только случайным. Для того чтобы  облегчить процесс обмена, в качестве промежуточного товара стали использовать так называемые товарные деньги. Таким образом, был совершен переход от натурального менового хозяйства к хозяйству денежному.

Замена механизма бартерных  сделок механизмом, использующим деньги, или переход к товарно-денежному обмену, привела помимо всего прочего к снижению издержек обращения, что, в свою очередь, стимулировало развитие специализации и торговли. Главная причина возникновения денег – общественное разделение труда. Существуют также частные причины, объясняющие необходимость денег:

·         непосредственный труд каждого производителя является его частным трудом. Общественное признание труда возможно только посредством обмена, так как общественный характер труда скрыт;

·         неоднородность труда обусловливает распределение материальных благ в зависимости от затрат труда индивида;

·         уровень развития производительных сил предопределяет распределение материальных благ по затратам энергии;

·         наличие разных форм собственности на средства производства и продукты труда;

·         наличие международного разделения труда.

2. Сущность – это  внутреннее содержание предмета, выражающееся в единстве его  свойств и отношений. Сущность  денег состоит в следующем: 

·         деньги являются всеобщим эквивалентом товаров и услуг. Деньги – это товар особого рода, который имеет внутреннюю стоимость, и через них измеряется стоимость других товаров. Какими же свойствами должен обладать товар, чтобы быть признанным деньгами? Он должен иметь всеобщее признание; быть делимым, удобным для транспортировки и пригодным для хранения, не теряя при этом своей стоимости; ему должна быть обеспечена надежность против подделки;

·         деньги, как и любая другая экономическая категория, выражают определенные производственные отношения: кредитные, финансовые, расчетные;

·         одной из черт денег является их всеобщая непосредственная обмениваемость на все другие товары, т.е. все товары находят своего конечного потребителя, участвуя в обращении;

·         золотое содержание денег. В настоящее время находящиеся в обращении деньги не разменны на золото. При этом следует различать золотое содержание и золотое обеспечение денег. Золотое содержание, или масштаб цен, – это весовое содержание золота в денежной единице, представленное идеально. Золотое обеспечение требует реальных золотых запасов. Золотое содержание национальных валют менялось неоднократно, затем было отменено. Золотое обеспечение есть во всех странах мира, что необходимо для поддержания стабильности валюты в стране;

·         кредитный характер денег: деньги выпускаются в процессе кредитной эмиссии и являются обязательствами центрального банка.

3. Одна из важнейших  характеристик денежных знаков  – это их конвертируемость. Конвертируемыми считаются деньги, которые могут без каких-либо ограничений использоваться для любых операций, обмениваться на любые другие деньги, причем по своей номинальной стоимости по официальному курсу.

Твердость – признак, который характеризует деньги данной страны со стороны их курса по отношению к денежным единицам других стран и с точки зрения их покупательной способности. Твердыми считаются деньги, которые характеризуются стабильным курсом и высокой покупательной способностью на международном и внутреннем рынках. Твердые деньги всегда конвертируемы, но не всякие конвертируемые денежные знаки бывают достаточно твердыми.

В конце ХХ в. около 70 стран  из более чем 150 стран-членов МВФ  сделали свои деньги конвертируемыми. В том числе 17 стран – США, Англия, ФРГ, Япония, Нидерланды, Канада, Австралия, Новая Зеландия, Гонконг, Сингапур, Малайзия, арабские нефтедобывающие страны – полностью отменили валютные ограничения. Их деньги являются конвертируемыми, обратимыми, твердыми.

Используются также  термины «замкнутые» и «клиринговые»  валюты. Замкнутыми называются деньги стран, где осуществляется контроль и введены ограничения либо на все, либо на подавляющую часть операций по обмену, ввозу и вывозу иностранной и национальной валюты.

Клиринговые валюты – расчетные денежные единицы ограниченного действия. В них ведутся счета в банках и производятся определенные операции между странами, заключившими платежные соглашения клирингового типа.

 

ТЕМА 3. Развитие денег в России

Основные вопросы темы

1. Из истории денег на Руси.

2. Денежные системы. Закон Грешема.

3. Стадии развития денежной системы России.

4. Платежеспособные и неплатежеспособные  банкноты.

1. На территории России  чеканка монет, серебряных и  золотых, восходит ко временам  князя Владимира Первого (Киевская  Русь, конец Х – начало ХI в.) В «Русской Правде» металлические деньги назывались «кунами», но появляются уже и серебряные «гривны». В период феодальной раздробленности (ХII–ХV вв.), разорительных набегов половцев и монгольского нашествия некоторые князья пытались чеканить свои «удельные» монеты. Широкое хождение, особенно в крупных торговых центрах того времени (Новгород), имели иностранные деньги.

В Московском княжестве  инициатива чеканки серебряных монет  принадлежала Дмитрию Донскому (ХIV в.), который начал переплавлять в русские «гривны» татарскую серебряную «деньгу». Иван III, неутомимый собиратель русских земель, установил, что право чеканки монет должно принадлежать лишь «старшему» из князей, держателю Московского престола (конец ХV в.). При Иване Грозном произошло первое упорядочение российской денежной системы. В начале его княжения в Московском государстве свободно обращались «московки» и «новгородки», причем «московка» по своему номиналу равнялась половине «новгородки». В начале ХVII в. на Руси установилась единая денежная единица – копейка. На этой монете был изображен всадник с копьем, весила она 0,68 г серебра. Это примерно соответствовало весу «новгородки», продолжали чеканить и «московки» в виде полкопейки, а также «полушки» – четверть копейки. Кроме того, в счетную систему были введены рубль, полтина, гривна, алтын.

Монетная реформа 1698–1704 гг. вывела русскую денежную систему  на соответствие европейскому уровню того времени. Выпускавшимся монетам по форме были приданы современные черты с резким увеличением качества чеканки. По содержанию же это были натуральные полноценные деньги, которые изготавливались из золота, серебра и меди. Предубеждение населения к медным деньгам, державшееся со времен Медного бунта 1662 г., было, наконец, преодолено. Набор номиналов денежных эмиссий основывался на десятичной системе. Однако как пережиток алтынной (кратной 3) системы сохранялись выпускавшиеся до самого последнего времени трех- и пятнадцатикопеечные монеты. При Петре десятичная система только формировалась. Поэтому структура монетных выпусков отличалась сложностью и большим количеством промежуточных номиналов: копейка, деньга (0,5 копейки), полушка (0,5 деньги), полуполушка, рубль, два рубля, 2,5 рубля, 5, 10 (червонец), 20 (двойной червонец), 25 рублей и др.

В соответствии с монетной реформой серебряная копейка была заменена на медную, был введен серебряный рубль – монета по типу европейского талера, счетная гривна стала серебряной монетой в 10 копеек, стали регулярно чеканить золотые червонцы, а с 1755 г. – империалы и полуимпериалы.

Золотые деньги появились в России с 1718 г. Биметаллизм сохранялся вплоть до конца ХIХ в. Золотой монометаллизм был установлен с некоторым опозданием по сравнению с Западной Европой – практически после реформы 1897 г. Великобритания перешла к золоту как единственному металлическому денежному средству еще в 20-е гг. ХIX в., Франция и Германия в 60–70-е гг., но в США биметаллизм сохранялся даже в начале ХХ в.

Деньги в функции  средства обращения выступают мимолетным посредником в товарообмене. В  связи с этим появилась и стала  пробивать себе дорогу идея об удешевлении денежного материала. Так, в начале ХVIII в. были предложения ввести деревянный рубль. И.Т. Посошков (примечание: И.Т. Посошков (1652–1726) – русский экономист, главный труд – «Книга о скудости и богатстве».) предлагал на медной монете чеканить рублевый номинал, гарантируя оборот таких денег авторитетом государства.

Но самым лучшим материалом оказалась бумага. К середине ХVIII в. в Европе, Северной Америке, России (с 1769 г.) появились бумажные деньги – казначейские банкноты.

В России бумажные деньги впервые были выпущены на 1 млн руб. при Екатерине II в 1769 г. под названием ассигнаций. Предполагалось, что их можно будет при желании обменять на серебро или золото. Но однако уже к концу века излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс бумажного рубля начал падать, товарные цены росли.

Была и негативная сторона тесной связи денег с  их металлической основой – периодически (особенно в условиях экономического кризиса) возникал дефицит платежных  средств. В случае экономического кризиса в стране, с одной стороны, резко возрастала потребность в платежных средствах, с другой – наблюдались отток золота и других драгоценных металлов за рубеж, свертывание кредита и, следовательно, сокращение учета векселей, нарастал дефицит платежных средств, углублялись кризисные явления.

В связи с этим размен бумажных денег на металл стал прекращаться в периоды войн и других нарушений  стабильной экономической жизни. Эмиссия бумажных денег в эти периоды ограничивалась лишь мощностями печатного станка, наличием бумаги и краски. Так, в России в 1895–1897 гг. в соответствии с реформой, подготовленной и проведенной министром финансов С.Ю. Витте, в качестве основной денежной единицы стал золотой рубль, который просуществовал недолго – до 1914 г. Накануне Первой мировой войны он перестал обмениваться на золото (это было сделано с целью сохранения золотого запаса России). Позже обмен банкнот на золото уже не восстанавливался. В большинстве стран демонтаж золотого стандарта произошел в 1933 г., сразу после Великой депрессии. Золото было изъято из внутреннего денежного обращения (иностранные держатели долларов сохраняли право обменивать доллар на драгоценные металлы до 1971 г.).

2. Денежная система – исторически сложившаяся форма организации денежного обращения в стране, закрепленная национальным законодательством. Денежные системы сформировались в ХVI–ХVII вв., хотя их отдельные элементы появились в более ранний период. По мере развития денежных систем в них происходили существенные изменения.

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги. В связи с этим выделяют два типа денежных систем:

·         система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл;

·         система обращения кредитных и бумажных денег, при которых золото вытеснено из обращения.

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм – денежная система, при  которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (золото и серебро), предусматривается свободная чеканка монет из этих металлов и их неограниченное обращение. Биметаллизм был широко распространен в ХVI–XVII вв.

Существует три разновидности  биметаллизма:

·         «параллельные валюты»: такая система существовала примерно в ХVII–ХVIII вв. Соотношение между валютами устанавливалось в соответствии с содержанием в них драгоценных металлов, это соотношение могло меняться в зависимости от спроса на золото и серебро;

·         «двойная валюта»: соотношение между золотом и серебром устанавливается государством в зависимости от спроса на металлы, от экономической и политической ситуации в стране и в мире. При действии системы «двойной валюты» начинает проявляться закон Коперника-Грешема: плохие деньги вытесняют хорошие, т.е. постепенно серебро вытесняет из обращения золото;

·         «хромающая валюта»: золото и серебро являются платежными средствами, но не равнозначными. Это фактически система двойной валюты, «хромающая» на серебряную ногу. То есть золото имеет полную платежную силу, свободную чеканку, более свободное обращение, чем серебряные деньги.

Биметаллизм в ходе своего развития постепенно сводился к монометаллизму по объективным причинам. Во-первых, действовал закон Коперника-Грешема, т.е. серебро постепенно вытесняло из обращения золотые монеты, во-вторых, серебро стало постепенно обесцениваться и соотношение серебра и золота резко изменилось: за одну золотую монету стали давать около 20 серебряных, вследствие этого более ценные деньги (золото) начали оседать в виде сокровищ, накапливаться.