Сущность Центрального Банка и его происхождение

1.1. СУщность Центрального банка и

его происхождение

1.1.1. Сущность центрального банка

Центральный банк можно  охарактеризовать как экономический институт.

В арсенале центрального банка преимущественно  экономические методы регулирования, его денежно-кредитная политика основана на использовании денег, кредита, процента, валютного курса как инструментов стимулирования экономического развития.

Центральный банк можно назвать институтом обмена, обслуживающим переход материальных благ от одного экономического субъекта к другому.

В определенном смысле центральный  банк - это торговый институт. Аккумулируя на своих счетах денежные средства клиентов (коммерческих банков), центральные банки осуществляют их пере распределение на возвратной основе, кредитуя временные потребности тех банков, которые нуждаются во временной денежной помощи в форме рефинансирования.

В равной степени это относится  и к характеристике центрального банка как общенационального учреждения. Деятельность центрального банка проявляется преимущественно на макроуровне экономических отношений. Обеспечивая рациональную организацию денежного обращения, безынфляционное развитие, он создает условия для сохранения ценности денег и тем самым для социального развития всего общества и отдельных его граждан.

Микроуровень экономических отношений проявляется в том что центральный банк работает не на себя, а на экономику в целом. Его деятельность можно охарактеризовать как деятельность национального института. Недаром в отдельных странах его называют национальным банком (например, Австрийский национальный банк), банком соответствующей страны (например, Банк Англии, Банк России, Банк Франции), государственным банком (например, ранее - Государственный банк СССР), подчеркивая тем самым общенациональный характер его деятельности.

Типы центральных банков. для центрального банка первого типа характерно совмещение кредитования с операциями по эмитированию платежных средств, в том числе выпуском наличных денег в обращение.

Для центрального банка второго типа характерно разделение «единого котла» на две составляющие: эмиссионное дело было отделено от кредитной деятельности. Кредитованием нефинансового сектора стали заниматься коммерческие банки. Само по себе кредитование центральными банками второго типа имеет уже не столь широкие масштабы в отличие от коммерческих банков, где кредитная деятельность, как правило, является преобладающей.

Отличие центрального банка от коммерческого можно обнаружить по:

целевой ориентации;

 типу собственности;

численности и капитальной базе;

направлениям  деятельности;

отраслевой  направленности;

региональному признаку;

клиентам;

законодательству;

характеру подчиненности (подотчетности);

назначению  высшего pyкoвoдcmвa;

надзору и  контролю.

Вопрос о сущности центрального банка требует также раскрытия его структуры. Структура банка с позиции его сущности - это такое его построение, которое дает ему возможность функционировать как специфическому учреждению. Структура требует такой совокупности элементов, которая обеспечивает функционирование банка как целого.

В структуре центрального банка, как и всякого другого  банка, имеется четыре блока.

Первый блок - это банковский капитал, отображающий в большинстве случаев капитал национальных центральных банков как часть капитала, выделяемого государством при организации данного учреждения. Второй блок охватывает специфическую деятельность центрального банка, в совокупности выполняющего денежно-кредитные операции, составляющие основу его экономического оборота, и в отличие от коммерческих банков осуществляющего эмиссию наличных денег в обращение. Третий блок - это особая группа людей, обладающих знаниями и навыками в сфере банковского дела, регулирования денежно-кредитных отношений. Четвертый блок часто называют производственным, ибо он охватывает банковскую технику, здания, сооружения, средства связи и коммуникации, информационные системы, определенные виды производственных материалов.

центральный банк – это общественный денежно-кредитный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной формах в общественных интересах.

1.1.2. Происхождение центральных банков

 Центральный банк - результат эволюционного развития банковского дела. Возникнув немногим более 300 лет назад, банки подобного вида проделали заметный путь развития от обычных денежно-кредитных учреждений до банков государств, получив широкие полномочия по регулированию денежного обращения в стране.

В большинстве стран  практически еще не существовали национальные банковские системы. История свидетельствует о том, что в средние века, например, английские купцы сами вели свои дела по размену денег и отсрочке платежа. Английские короли и принцы прибегали к помощи иностранных банкиров, разместивших филиалы своих банков в Лондоне.

Шведский банкир Палмструк, основатель Банка Стокгольма, вместо депозитных сертификатов выпустил беспроцентные чеки на предъявителя. По существу в 1650 г. данный банк впервые трансформировал депозuтный сертификат на вклад в монетах в кредитную ценную бумагу, тем самым избавив себя от необходимости держать вне обращения всю сумму внесенных клиентами монет. Выпущенные банком чеки использовались при оплате товаров, обращались наравне с деньгами на всей территории королевства, а сам банк, как и другие банки, использовавшие данный инструмент, стал называться «Банк обращения».

От имени короля ему была поручена эмиссионная деятельность. С 1668 г. вследствие возникших у банка затруднений он был преобразован в королевский банк, обрел статус общественного института и добился того, что его чеки (билеты) получили платежную силу по всем товарным операциям, их начали принимать и при погашении векселей. Все функции металлических денег с тех пор стали выполнять данные платежные средства.

Преобразование частных  банков в общественные учреждения в силу возникающих у них затруднений в платежах происходило и в других странах.

Из-за кризиса деятельности ювелиров Парламент Англии в 1694 г. принимает решение об учреждении в стране национального банка - эмиссионного и социального банка (Goveтor aпd Сотрапу оf the Ваnk оf Eпglaпd). В мировой истории Банк Англии считается первым эмиссионным банком, который стал эмитировать собственные банкноты, увязывая их эмиссию с учетом коммерческих векселей.

Банк Шотландии, основанный в Эдинбурге в 1695 г., получил от парламента привилегию в виде специального документа (charter оf iпcorporatioп), дающую право на эмиссионную деятельность. Сертификаты-билеты, которые эмитировал банк в случаях принятия вклада в драгоценных металлах, использовались при погашении векселей, а также при кредитовании недвижимости.

Довольно сложными путями развивались эмиссионные банки  во Франции. В мае 1716 г. сын шотландского банкира-ювелира Джон Лоу получил разрешение на создание частного банка - Банк Женераль с капиталом 6 млн ливров (1,2 млн экю), в том числе на 75% сформированного с привилегией на эмиссионную деятельность сроком на 20 лет. В соответствии с уставом банк эмитировал сертификаты на предъявителя. Они выражались в экю и имели фиксированную и неизменную стоимость, что привлекало население и имело явное преимущество по сравнению с золотыми монетами (ливрами), подверженными обвесу и подделкам.

Менее чем через год  после учреждения Банка Франции  его сертификаты были объявлены  повсеместным законным платежным средством, а в декабре 1718 г. банк как частное учреждение стал Королевским Банком - Банк Рояль, его прежние акционеры получили компенсацию монетами.

Государственная собственность  на центральные банки превалирует  в Великобритании, Дании, Нидерландах, России, во Франции, в ФРГ (доля участия государства составляет 100%). В Японии доля участия государства в капитале центрального банка равна 55% (остальное в собственности частных лиц), в Австрии - 50% (остальное в собственности физических и юридических лиц - резидентов), в Швейцарии - 57% в собственности кантонов и 43% - в собственности частных лиц, в Италии 100% в собственности банков и страховых компаний [56, с. 19]. Хотя в США участие банков - членов Федеральной резервной системы (ФРС) составляет 100%, тем не менее Совет директоров ФРС является государственным органом.

После Второй мировой  войны центральные банки в  некоторых странах были национализированы. Так, Банк Франции был национализирован в декабре 1945 г., Банк Англии - в феврале 1946 г.

По мере становления  и развития центральных банков совершенствовалась их эмиссионная деятельность. Постепенно превращаясь в центральные банки, они приобретали монопольное право на эмитирование банкнот, выступающих средством платежа. Исторический ход событий в развитии центральных банков свидетельствует и о том, что объемы эмиссии регламентировались посредством законодательного установления минимального соотношения междy ликвидными средствами (банковскими билетами, депозитами) и металлическими резервами. Такое соотношение, в частности, было установлено большинством европейских стран, реформировавших свои эмиссионные институты после Первой мировой войны, а также в США.

Регламенту подлежали  и операции, оказывающие влияние на эмиссию. В целях противодействия иммобилизации активов центрального банка ему запрещалось финансовое участие в капиталах коммерческих структур, приобретать недвижимость (кроме необходимой для функционирования его подразделений), выдавать земельные либо ипотечные кредиты.

В регулировании денежного  обращения важно поддерживать стабильность национальной валюты не только на внутреннем рынке, но и в сфере внешних валютно-экономических отношений. Здесь поддержка адекватности национальной валюты золотым запасом оказывается недостаточной. В истории денежно-кредитного регулирования использовались главным образом три системы: золотого стандарта; золотообменного (золотодевизного) стандарта; контроля за валютным курсом.

Важнейшим объектом регулирования, связанным с эмиссионным результатом, является помощь правительству. Уже на ранних стадиях образования эмиссионных банков государство взамен на предоставляемые им эмиссионные привилегии требовало финансовую помощь. Денежные ресурсы предоставлялись правительству под будущие доходы государства. Банк Англии, созданный первоначально, как отмечалось, с капиталом в 1,2 тыс. фунтов стерлингов, взамен получил право на эмиссию банкнот именно в этой сумме.

Пытаясь решить проблему избыточной эмиссии, с одной стороны, и нехваткой денежных средств в обращении, жестко привязанных к региону 100%-ного металлического обеспечения, - с другой, уже в ХХ в. страны отказались от золотого стандарта и перешли к денежным системам, основанным на выпуске бумажных денег, неразменных на золото. Тенденция к усилению государственного регулирования экономики стала доминирующей. Однако в денежно-кредитной сфере она не смогла приостановить рост цен. Не случайно ХХ век называют веком инфляций и гиперинфляции. Практически 50-70 годы прошлого века считаются, периодом хронической инфляции.

1.2. История развития Центрального банка РФ

1.2.1. Формирование банковской системы  России

Первая попытка выпуска  бумажных денег в России выпуска  бумажных денег в России была предпринята  в 1762 г., когда российский император  Петр III издал Указ об учреждении Государственного банка и введении в обращение банковских билетов. Дворцовый переворот, приведший к свержению Петра III, не позволил реализовать данный Указ. Создание российского центрального банка задержалось еще почти на 100 лет.

В 1769 г. были основаны Московский и Петербургский ассигнационные банки, в обязанность которых входило распространение ассигнационных билетов. Эти два банка стали первыми «денежными» банками, выполнявшими операции центрального банка в стране.

Как свидетельствует  история, первые бумажные деньги, изготавливаемые в Сенатской типографии на плотной белой бумаге Красносельской мануфактуры в Царском Селе, имели сложные водяные знаки, были одинакового размера, хотя их номинал варьировался - выпускались купюры 25, 50, 75 и 100 руб. Затем в купюрах 25 и 75 руб. были обнаружены подделки, и в 1771 г. выпуск ассигнаций номиналом 75 руб. был прекращен. В целом эмиссия бумажных денег была довольно значительной, и в 1786 г. их масса, находившаяся в обращении, превысила 46 млн руб.

В 1786 г. Московский и Петербургский ассигнационные банки преобразовались в Государственный ассигнационный банк, который был подотчетен только императрице Екатерине II. Без увеличения металлического покрытия банку разрешалось выпустить ассигнации на 100 млн руб. По уставу ему предоставлялось также право покупать и продавать золото и серебро в слитках и иностранной монете, эмитировать в обращение серебряные монеты, чеканить монету, учитывать векселя, вести переводные операции за границу. Государственный ассигнационный банк уменьшил ранее принятые номиналы ассигнаций (стал выпускать 5, 1 О, 25, 50, 100-рублевые купюры) и резко увеличил выпуск бумажных денег.

Первые российские ассигнации не подлежали размену на золото или  серебро; их устойчивость в основном зависела от суммы денег, находившихся в обращении. К 1800 г. количество ассигнаций в обращении за 14 лет (с 1786 г.) возросло в 4,6 раза, а их биржевой курс по отношению к серебру снизился на треть. С увеличением военных расходов эмиссия ассигнаций все же продолжала возрастать и в последующие годы. В 1810 г. Александр I своим Манифестом объявил ранее выпущенные ассигнации государственным долгом и прекратил их эмиссию. Но ненадолго. Уже 1812 г. Отечественная война с Наполеоном вновь потребовала денежных ассигнований, и эмиссия бумажных денег была возобновлена. Сумма ассигнаций в обращении к 1818 г. по сравнению с 1800 г. увеличилась еще в 4 раза, а их курс упал до 20 коп. за рубль серебром.