Шпаргалка по "Банковскому делу"

1. Банковские операции и сделки: характеристика и классификация.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ.

Операции – это конкретный вид действий по созданию банковского продукта

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

привлечение денежных средств  физических и юридических лиц  во вклады;

 размещение привлеченных  средств от своего имени и  за свой счет;

 открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц;

осуществление расчетов (кассовое обсуживание)

инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

купля-продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

привлечение во вклады и  размещение драгоценных металлов;

выдача банковских гарантий ;

осуществление переводов  денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Согласно действующему законодательству банком считается такое учреждение, которое выполняет первые три операции одновременно (депозитная, расчетная и кредитная)

За небанковскими  организациями оставили право (небанковские операции):

- осуществлять клиринговые  расчеты;

- заниматься инкассацией  денежных средств;

- выполнять операции по  обмену валюты;

- управлять денежными  средствами клиентов.

Операции, которые не имеют статуса банковских, но банк вправе их осуществлять называются сделками:

Сделки - действия, предусматривающие определение, конкретизацию взаимных обязательств. В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» сделка выделяется как самостоятельный вид деятельности, в том смысле, что сделка представляет собой дополнительную услугу или операцию, выполняемую банками помимо тех, которые для банка являются базовыми

Кредитная организация помимо перечисленных  выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

• Выдавать поручительства,

• Приобретать права требования от третьих лиц,

• Осуществлять  доверительное управление  имуществом;

• Проводить операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями;

• Предоставлять в аренду  специальные помещения (сейфы) для хранения документов и ценностей;

• Осуществлять лизинговые операции;

• Оказывать консультационные и информационные услуги.

Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке  ценных бумаг в соответствии с  федеральными законами.

Запрещается заниматься деятельностью:

Производственной

Торговой

Страховой

 

 

 

 

 

 

 

Классификация из учебника:

П/п	Критерии классификации  банковских операций.	Виды банковских операций.
1	По природе	Банковские и  небанковские
2	По содержанию	Экономические, юридические, технические, по обеспечению внутренней безопасности банка
3	По правой организации	Базовые и вспомогательные, лицензируемые и нелицензируемые, разрешаемые и запрещенные.
4	По отношению  к клиентам	Прямые и посреднические
5	По планированию деятельности	Стратегические  и тактические
6	По этапам осуществления	Первоочередные  и последующие
7	По степени  важности (приоритетности)	Основные (главные) и вспомогательные
8	По степени  сложности	Простые и сложные
9	По характеру  выполняемой работы	Аналитические, маркетинговые, управленческие, контрольные, по формированию банковской инфраструктуры, счетные, бухгалтерские  и др.
10	По периодичности  совершения	Единовременные (разовые) и многоразовые (повторяющиеся)
11	По доходности	Доходные (высокодоходные) и убыточные
12	По себестоимости	Высокозатратные и низкозатратные
13	По связи с  риском	Малорисковые  и высокорисковые
14	По числу участников	Индивидуальные  и коллективные
15	По отношению  к национальному рынку	Внутренние и  международные
16	По используемой валюте	В национальной валюте, в иностранной валюте, мультивалютные.
17	По регламенту совершения	По инструкциям  банка, по регламенту, установленному в коммерческом банке
18	По приемам  и способам	Финансовые, бухгалтерские, статистические
19	По отношению  к балансу банка	Активные, пассивные, забалансовые.

 

2. Лицензирование банковской деятельности. Виды банковских лицензий.

Лицензирование банковской деятельности – процедура, которую проходят кредитные организации, чтобы получить право на осуществление банковских операций.

В России в соответствии с Федеральным  законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»  осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком.

Выдаваемая  Банком России и получаемая кредитной  организацией лицензия – это бессрочное разрешение на совершение банковских операций. В лицензии на осуществление  банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых  данная кредитная организация имеет  право, а также валюта, в которой  эти банковские операции могут осуществляться. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются  в реестре выданных лицензий на осуществление  банковских операций.

Порядок лицензирования банковских операций для кредитных организаций в  РФ определяется

o Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" (далее - ЗоБД)

o Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

o Инструкцией Банка России от 23 июля 1998 г. № 75-И "О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности " (далее - Инструкция 75-И)

Процесс регистрации и лицензирования проходит в три этапа:

1. регистрация кредитной организации с выдачей свидетельства о государственной регистрации,

2. полная оплата учредителями уставного капитала в месячный срок после получения уведомления о регистрации,

3. выдача лицензии на осуществление банковских операций в трехдневный срок после предъявления в Банк России документов о произведенной оплате. На практике получение лицензии на осуществление банковской деятельности – сложный и длительный процесс. Поэтому в российской практике чаще встречается покупка уже созданных кредитных организаций, чем создание новых.

Для ее получения  юридическое лицо предоставляет  в ЦБ следующие документы:

• заявление в установленной форме;
• учредительные документы организации;
• бизнес-план кредитной организации;
• протокол общего собрания учредителей;
• документы, подтверждающие уплату государственной пошлины;
• заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации;
• анкеты кандидатов на должности ее руководителя, главного бухгалтера и их заместителей;
• аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей - юридических лиц;
• документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами;
• документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к проведению кассовых операций;
• копия документа, выданного федеральным антимонопольным органом и подтверждающего удовлетворение ходатайства о даче согласия на создание кредитной организации, если это требуется по закону;
• документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации, если она создается в форме акционерного общества;
• полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе.

Виды лицензий:

Вновь созданному банку  могут  быть выданы:

1. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)
2. (либо)  лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)
3. лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (при наличии предыдущей)

 Действующему банку для  расширения деятельности:

4. лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях

5. лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте

• Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь регистрируемому банку либо банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, если:
• а) размер уставного (либо собственного) капитала   не менее 3 600 миллионов рублей;
• б) банк соблюдает установленную нормативным актом Банка России обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка.

6.    генеральная  лицензия выдается на ведение всех банковских операций в рублях и иностранных валютах и выполняющему установленные Банком России требования к размеру собственного капитала

 

Требования к УК:

Для существующего банка минимальный  УК - 180 миллионов рублей, для вновь  создаваемого (с 1 янв 2012)  - 300 млн. руб

Генеральная лицензия, может быть выдана кредитной организации, имеющей собственные средства (капитал) не менее 900 миллионов рублей по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии.

Из ст. 11.2 ФЗ N 395-I  "О  банках и банковской деятельности"

Банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) менее 180 миллионов рублей, вправе продолжать свою деятельность при условии, если размер его собственных средств (капитала) не будет уменьшаться  по сравнению с уровнем, достигнутым  на 1 января 2007 года.

Размер собственных  средств (капитала) банка с 1 января 2010 года должен быть не менее 90 миллионов  рублей только при условии того, что размер его собственных средств (капитала) не будет уменьшаться  по сравнению с уровнем, достигнутым  на 1 января 2007 года

Размер собственных  средств (капитала) банка, отвечающего  требованиям того, что 1) размер капитала не будет уменьшаться по сравнению  с уровнем на 1 января 2007 и 2) капитал находится в пределах от 90 до 180 млн, а также банка, созданного после 1 января 2007 года, с 1 января 2012 года должен быть не менее 180 миллионов рублей.

(По новой методике  а с 1 января 2015 года - 300 миллионов  рублей составит размер собственных  средств (капитала) банка, определенной  Банком России)

3. Организационные основы банковской деятельности.

Организационная структура банка определяется двумя основными моментами — структурой управления банком и структурой его функциональных подразделений и служб.

Главное назначение органов  управления — обеспечить эффективное руководство коммерческой деятельностью банка с целью реализации его основных функций.

Определение структуры управления банком предусматривает выделение  органов управления, утверждение  их полномочий, ответственности и  взаимосвязи при осуществлении  основных банковских операций.

Общие подходы к структуре управления банком определяются банковским законодательством. Вместе с тем многие вопросы структуры управления коммерческий банк вправе решать самостоятельно.

На структуру управления банком влияние оказывают:

• правовая форма мобилизации собственного капитала банка (акционерная, паевая и тд.)
• организационное построение банка (степень развития его сети и его самостоятельность).'

Организационная структура  банка  в широком смысле как организационное обеспечение деятельности банка как денежно-кредитного института:

Банковский капитал

специфический капитал, освободившийся от промышленного и торгового  капитала, существующий преимущественно  в заемной форме и находящийся  в движении

Банковская деятельность

отличающаяся от деятельности других предприятий и институтов характером продукта, ставшая главным  занятием банка.

Кадровое обеспечение

группа людей, имеющих  специальные знания в области  банковского дела и управления банком.

Производственный блок:

основные фонды (техника, здания, сооружения, средства связи  и коммуникации) информационное обеспечение (внутренняя и внешняя информация, определенные виды производственных материалов)

Организационная структура  банка  в узком смысле определяется структурой управления.

Блоки структуры управления:

1. Совет банка.

в него входят учредители (разное количество), утверждает годовой отчет  банка, организует ежегодные собрания учредителей и пайщиков, принимает  или может принимать участие  в решении стратегических вопросов банковской деятельности.