Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности ее развития в Республике Беларусь

В условиях роста конкуренции  банкам необходимо предпринимать меры по снижению управленческих и организационных  издержек. Ожидается, что банки будут  переходить на одноуровневую систему  управления региональной структурой, осуществлять цетрализацию бухгалтерского учета, кадровой и правовой работы, преобразование филиалов и отделений  в расчетно-кассовые центры и центры по оказанию банковских услуг. Также  ожидается снижение концентрации посредством  укрупнения и консолидации средних  и небольших банков.

Ожидается дальнейшее привлечение  иностранного капитала в уставные фонды  банков. Имеются условия для увеличения его доли в банковском секторе  как минимум до 50%. В том числе  через создание новых банков. Соответственно, снизится участие государства в  акционерном капитале банков. Значительное привлечение иностранных ресурсов в банковский сектор обеспечит трансферт  современных банковских технологий на отечественный рынок, расширит инвестиционные возможности банков.

Важным направлением развития банковского сектора должно стать  расширение финансового посредничества банков за счет операций с акциями, облигациями, закладными и другими  финансовыми инструментами, а также  развития института доверительного управления имуществом.

Развитие новых сфер банковского  бизнеса определяется также сроками  создания в стране регионального (международного) финансового центра, который обеспечит более активное и целенаправленное привлечения иностранных инвестиций в виде финансовых ресурсов и технологий.

В нынешней пятилетке ожидается качественно новое развитие экономики на основе создания благоприятных условий ведения бизнеса и повышения ее инвестиционной привлекательности, что предусмотрено Директивой №4 и Программой на 2011-2015 гг. Со своей стороны банки должны максимально содействовать привлечению иностранных инвестиций в экономику. Дальнейшая активизация роли банков в наращивании экономического потенциала страны путем расширения финансового посредночества предполагает в течение 5 лет привлечь до $30 млрд от нерезидентов.

Ожидается, что за 2011-2015 гг. на фоне привлечения иностранных  инвестиций банковский сектор значительно  нарастит свой финансовый потенциал. Объем  активов банков может увеличиться  в 2,3 раза и достичь 85% к ВВП. В случае интенсификации процессов качественных структурных изменений в экономике, развития эффективного финансового  рынка рост активов банковской системы  может быть значительно выше (см. Приложение Б, рисунок Б.1).

Либерализация финансового  рынка, формированиение рыночной институциональной  среды с развитыми финансовыми  активами, снятие ограничений по трансграничному  перемещению капитала позволят банкам в последующем активно выходить на национальные или международные  рынки и предлагать широкий спектр банковских услуг, адекватный услугам  европейских банков. 
 Сохранится важная роль внутреннего финансового рынка в активных операциях банков. Банковский сектор останется важнейшим элементом финансового рынка, обеспечивающим потребности быстро растущей экономики Беларуси необходимыми финансовыми ресурсами. 
 Ожидается, что требования банков к экономике за 2011—2015 гг. увеличатся в 2,7 раза и на конец 2015 г. составят не менее 70% к ВВП. В случае интенсификации экономических и финансовых преобразований требования могут увеличиться в 3,7 раза (до 90% к ВВП) (см. Приложение Б, рисунок Б.2).

Несмотря на расширение финансового  посредничества за счет операций с  ценными бумагами и другими финансовыми  инструментами, важное место в активных операциях банков будет занимать кредитование. Наряду с существующими  направлениями кредитной поддержки  экспортно-ориентированных производств  и инвестиционного кредитования в качестве приоритетных следует  рассматривать финансирование проектов, напрвленных на изменение технологических  основ производства, выпуск инновационной  продукции, научно-исследовательские  и конструкторско-технологические  разработки, а также кредитование малого и среднего бизнеса. Банковское кредитование населения должно быть синхронизоровано со сберегательным процессом. Развитие жилищного кредитования и диверсификация его форм на основе ипотеки должны сопровождаться внедрением строительных сбережений.

Ожидается, что объем банковских услуг возрастет как минимум  в 3,5 раза. Развитие рынка розничных  банковских услуг, а также повышение  спроса на различные их виды будут  осуществляться по мере экономического роста страны и благосостояния населения. Банки с учетом сложившейся клиентской базы и инфраструктуры самостоятельно определят стратегические направления  совершенствования данного сегмента банковского рынка. В качестве основных направлений рассматриваются такие, как развитие дистанционного обслуживания клиентов; повышение качества услуг  посредством их модификации и  освоения новых сегментов рынка, включая ипотечное кредитование, операции с ценными бумагами,  драгоценными металлами, камнями и  другие. 
 Повышению качества услуг будут способствовать внедрение корпоративных систем управления качеством, поддержание имиджа банка.

Развитие банковского  сектора страны должно осуществляться одновременно с повышением устойчивого  его функционирования. Быстрое наращивание  активов банковской системой не должно сопровождаться ухудшением их качества. По итогам пятилетки доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску, не должна превышать 4%. 
 Одновременно для адекватного покрытия рисков банкам следует обеспечить прирост нормативного капитала, соответствующий увеличению активных операций. С учетом прогнозных параметров развития банковского сектора за 2011-2015 гг. нормативный капитал должен увеличиться в 2,2 – 2,4 раза до уровня не менее 12% ВВП.

Важнейшее значение в деятельности банков будет играть формирование, внедрение и развитие системы  управления рисками. Одновременно необходимо совершенствовать корпоративное управление в банках. Важным инструментом в  формировании высокоэффективного и  оперативного риск-менеджмента должно стать создание автоматизированных систем управления рисками.

Осуществление комплексных  преобразований внутренних систем управления и контроля позволит банкам обеспечивать устойчивое функционирование и поддерживать высокую степень доверия со стороны  клиентов и партнеров.

Дальнейшее повышение  устойчивости банковского сектора  связано с развитием системы  саморегулирования банковской деятельности, что предусматривает значительное усиление роли рыночной дисциплины банков.

 Ожидается, что практическая  деятельность Ассоциации белорусских  банков будет значительно расширена,  в том числе в части оказания  банкам методической и методологической  помощи, формирования профессиональных  стандартов банковской деятельности, создания системы внесудебного  разрешения споров, участия в  реализации программ повышения  финансовой грамотности населения.

По итогам 2011-2015 гг. банковский сектор Беларуси по своему  развитию вплотную приблизится к показателям  банкоских секторов стран Центральной и Восточной Европы, как показано в нижеприведенной таблице. Будет обеспечена его стабильность. Банки будут эффективно, качественно и в полном объеме удовлетворять быстро растущий спрос экономики на инвестиционные ресурсы. Наряду с нарастающим привлечением иностранного капитала в форме прямых иностранных инвестиций это создаст необходимые условия для поддержания в стране устойчивых темпов экономического роста. [17, с. 8-11]

Таблица - Прогноз важнейших показателей банковского сектора на 2011-2015 гг.

Примечание – Источник: [17, с. 11, таблица 2]

Развитие банковского  сектора Республики Беларусь на 2011-2015 гг. согласовано с утвержденной Программой социально-экономического развития на данный период, которая направлена на положительный рост экономики  и  уровня жизни в стране. 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Банковская система играет одну из определяющих ролей в национальной экономике. В настоящее время  уже немыслимо существование  развитого государства без существования  развитого банковского сектора.

Центральный и коммерческие банки осуществляют  эмиссию ценных бумаг и денег, кредитное регулирование, аккумуляцию временно свободных  денежных средств и так далее. Тем не менее, их фунции и цели отличаются. Центральный банк – это главный банк страны, «банк банков», «регулятор» денежно-кредитной системы. Банк коммерческий – кредитное учреждение, основной целью которого является создание прибыли и вся деятельность которого направлена на ее достижение. Вместе, являясь частями банковской системы,  они регулируют обращение всех денежных средств в стране.

Банковские системы разных стран отличаются между собой. Например, банковская система Англии характеризуется устойчивыми традициями, а также сложившимся правовым регламентированием. Для банковской системы Швейцарии характерным является строгий контроль за деятельностью банков и инвестиционных компаний.

Банковская система США  функционирует в узких рамках разного рода административных инструкций и ограничений  и состоит из Федеральной резервной системы, комерческих банков, среди которых сберегательные учреждения и инвестиционные банки. Банковская система Чехии построена на общепринятых основах банковского дела с главным национальным банком и коммерческими банками. Отличаясь по структуре, проведению операций и другим пунктам, они все равно являются центрами соответствующей  денежно-кредитной политики страны.

Что касается банковского  сектора Республики Беларусь, он активно участвует как в развитии экономики республики, так и  всех сфер деятельности государства и  гражданского общества. К 2015 году планируется приравнять показатели банковского сектора Республики Беларусь к общеевропейским. В частности, планируется снижение ставки рефинансирования до уровня 6-8 %, повышение активов банков в 2-3 раза и рост денежной массы примерно в 3 раза. Банковский сектор Республики Беларусь играет большую роль в развитии экономики страны и ее приближении к уровню развитых стран.

Таким образом, банковский сектор может во многом говорить о положении  страны в целом, уровне ее развития и возможности совершенствования. Поэтому не только для экономиста, но и для простого гражданина важно  понимать действия, происходящие в банковскм секторе его страны и трезво оценивать существующие положение данной системы.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. По мат-м  уч. пособия для вузов Л.А. Дробозиной, Л.П. Окуневой, Л.Д. Андросовой « Финансы. Денежное обращение. Кредит» Е.Ф. Жукова, Л.М. Максимовой, А.В. Печниковой и др. «Банки». [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.bankmain.ru/bank-149.html. Дата доступа: 02.11.12.
2. Деньги, кредит, банки: учебник/ проф. Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И. Румянцева (и др.); под ред. Г. И. Кравцовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – Минск: БГЭУ, 2007.
3. Коробкова, Г. Г.Банковское дело: учебник/ Г. Г. Коробова. – изд. с изм. –Минск: Экономистъ, 2006. – 766с .
4. Экономика: электронный учебник. [Электронный ресурс]. – 2009. Режим доступа: http://economy-bases.ru/t18r4part1.html. Дата доступа: 10.11.12.
5. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банк: Учеб. пособие / В.И. Тарасов. – 2-е изд., стереотип. – Минск: Книжный Дом; Мисанта, 2005.
6. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. – Москва: Финансы и статистика, 2005. – 559с.
7. Шваков Е. Е. Деньги, кредит, банки/ Е. Е. Шваков// Учебное пособие Гор-АлтГУ [Электронный ресурс]. – 2005/ Режим доступа: http://e-lib.gasu.ru/eposobia/shvakov. Дата доступа: 25.10.12.
8. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. — Москва: ИНФРА-М, 2006. – 495 с.

9.  Мягкова Е.Л. Финансы и  кредит. [Электронный ресурс]/Л. Е.  Мягкова. - Москва: Аллель, 2010, 64с. – Режим доступа: http://be5.biz/ekonomika/fmel/69.htm. – Дата доступа: 01.11.12.

10. По материалам книги "Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова" — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. — 622 с
11. Эдвин Дж. Долан “Деньги, банки и денежно-кредитная политика”. – Перевод В. Лукашевич, А. Маноцков, Е. Ярцева, М. Ярцев.  – СПБ. -  1994 – 496 с.
12. Банковское дело: о банках, о кредитах, о процентах, о деньгах и финансах.  [Электронный источник, статья]. – 2009 – 2012. Режим доступа: http://www.banki-delo.ru/2011/01/. Дата доступа: 05.11.12.
13. Информационный портал о Чехии. Банки Чехии. [Электронный ресурс]. – 2006. Режим доступа: http://www.novoya.com/ask/10.html. Дата доступа: 01.11.12.
14. Вестник, информационный бюллетень ОАО «АСБ Беларусбанк» №5(55), 2011г.
15. Национальный правовой интернет-портал Республики Беларусь/ Финансово-кредитная система Республики Беларусь. - Режим доступа: http://www.pravo.by/main.aspx?guid=1551.  - Дата доступа: 05.11.12.
16. Вестник, информационный бюллетень ОАО «АСБ Беларусбанк»  №1 (57), 2012
17. Банковский вестник №7 (516), март 2011