Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности развития в Республике Беларусь

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

Экономический факультет

Кафедра банковской и финансовой экономики

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

на тему: Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности развития в Республике Беларусь.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Студентки 2 курса                   __________   А. Н. Кисель

Заочного отделения               

«Финансы и кредит»                 25.04.2009                   

 

 

Научный руководитель             

Доцент, к. э. н.          __________   А. В. Егоров

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

МИНСК, 2009

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ                                                                                                        3

1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА: ПОНЯТИЕ,

ХАРАКТЕРИСТИКА И СУЩНОСТЬ                                                            5

2. НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ—

ЦЕНТРАЛЬНОЕ ЗВЕНО БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ                              10                                                                                          

3. ОСНОВНЫЕ ЭТАПЫ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ                         17                                                                     

ЗАКЛЮЧЕНИЕ                                                                                               24

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ                                      25                   

ПРИЛОЖЕНИЯ                                                                                               27

Введение

Организация финансово-кредитного обслуживания предприятий, организаций и населения, функционирование банковской системы играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом. Вместе с тем, эволюция банковской системы и кредитного дела в полной мере определяется экономической ситуацией в стране, господствующими формами и механизмом хозяйствования. Каждому этапу историко-экономического развития народного хозяйства соответствуют свой тип организации банковского дела, своя структура банковской системы, отвечающие соответствующим потребностям в кредитно-финансовом обслуживании отдельных звеньев экономики.    

Механизм функционирования банковской системы постоянно меняется под влиянием изменений ее организационной структуры, организационно-правовых форм осуществления кредитных операций, форм и методов кредитования и кредитно-расчетных отношений.

До 1987 г. банковская система СССР включала три банка-монополиста (Госбанк СССР, Стройбанк СССР и Внешторгбанк СССР), а также  систему гострудсберкасс, Главенствующее положение в банковской системе занимал Госбанк СССР. Данной структуре банковской системы соответствовала модель кредитования хозяйствующих субъектов, основанная на административно-командных методах управления кредитом в условиях жестко централизованной экономики. Подобная модель, мобилизуя и перераспределяя временно свободные денежные средства населения и предприятий, являлась формой финансирования хозяйственных единиц. Ее экономическая сущность заключалась в предоставлении ссуд предприятиям "под план", исходя из плановых и фактических потребностей последних в денежных средствах. Реализация кредитной системы началась в 1987 г. Предусматривались изменения организационной структуры банковской системы, повышение роли банков, усиление их влияния на развитие народного хозяйства, превращение кредита в действенный экономический рычаг.

В настоящее время, начиная с 1992 года, в Республике Беларусь происходит реформирование национальной банковской системы с учетом требований развития рыночной экономики, поэтому выбранная тема является чрезвычайно актуальной.

Переход Республики Беларусь к принципиально новым экономическим отношениям обусловил необходимость исследования банковской сферы, содержания и основных закономерностей ее функционирования.

Банки – одно из центральных звеньев системы рыночных структур [5, c.18]. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночного механизма.

Стратегическими целями развития банковской системы Республики Беларусь являются повышение устойчивости и эффективности функционирования банковского сектора, рост потенциала и совершенствование состава банковских инструментов адекватно растущим потребностям экономики и населения.

Развитие банковской системы предполагает расширение состава и объема, улучшение качества банковских услуг, повышение доверия к банкам со стороны национальных и иностранных инвесторов и вкладчиков, населения республики, интеграцию банковского сектора Беларуси в региональные, мировую банковскую и финансовую системы.

Таким образом, актуальность избранной темы не вызывает сомнения.

Целью работы является анализ развития и современного состояния банковской системы Республики Беларусь.

Для достижения указанной цели поставлены следующие задачи:

1) раскрыть понятие банковской системы, показать ее сущность;

2) рассмотреть роль и функции Национального банка Республики Беларусь как центрального звена банковской системы, исследовать цели, задачи, методы и инструменты регулирования деятельности коммерческих банков центральным банком страны;

3) проанализировать основные тенденции и результаты развития второго уровня национальной банковской системы - коммерческих банков.

Объектом исследования является банковская система Республики Беларусь. Предмет исследования - показатели развития банковской системы страны.

Данная работа базируется на нормативно-правовых актах Президента, Правительства и Национального банка Республики Беларусь, а также теоретических исследованиях отечественных и зарубежных авторов, в которых затронут предмет исследования.

Аналитическая часть работы опирается на статистическую и отчетную информацию Национального банка Республики Беларусь о развитии национальной банковской системы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА: ПОНЯТИЕ, ХАРАКТЕРИСТИКА И СУЩНОСТЬ

Банковская система – один из важнейших секторов экономики, от которой в существенной мере зависит эффективность экономики в целом. Исследования функционирования банковской системы и деятельности коммерческих банков в частности в последнее время получили существенное развитие. Однако эти работы направлены на изучение проблем деятельности банков, поддержания и управления их ликвидностью и стабильностью, максимизации доходов и снижения издержек, а также определения места и роли банков в общеэкономических процессах [12, c.88]. Вместе с тем в настоящее время недостаточно исследованы проблемы взаимодействия центрального и коммерческих банков.

В свою очередь, банковская система играет существенную роль в достижении целей социально-экономического развития страны, т.к. в силу своих целей и задач она занимает стратегическое положение в современной экономике [8, c 217]. Функционирование банковской системы в целом и коммерческих банков в частности носят зависимый характер. Коммерческие банки являются одним из основных каналов передачи регулирующих импульсов от Центрального банка субъектам хозяйствования [11, c.48]. Возникает необходимость не только в поддержании стабильного функционирования банковской системы и ее элементов, но и в глубоком понимании роли коммерческих банков при проведении центральным банком денежно-кредитной политики. Это способствовало бы разработке практических рекомендаций по совершенствованию управления банковской системой при выборе основных методов и инструментов монетарной политики.

Банковская система — совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы. Банковская система включает эмиссионные и неэмиссионные банки. Неэмиссионные банки в свою очередь подразделяются на коммерческие и специализированные. К специализированным банкам относятся иннова-ционные, инвестиционные, ссудосберегательные, биржевые ипотечные и т.д. Неэмиссионные банки могут создавать консорциумы, ассоциации и иные объединения, куда могут входить и учреждения парабанковской системы [13, c.17].

В кредитной системе любого государства банковская система является ключевым звеном, концентрирующим основную массу кредитных и финансовых операций. Структурное построение банковской системы имеет особенности в каждой стране.

Существует два основных типа построения банковской системы государства: одноуровневая и двухуровневая. В рамках одноуровневой банковской системы все кредитные учреждения выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры и между банками преобладают горизонтальные связи. Такой тип построения банковской системы был характерен для СССР. В условиях монополизма в банковском деле мероприятия по денежно-кредитному регулированию и ограничению количества платежных средств в экономике сводились к жестким ограничениям операций с наличностью и централизованному перераспределению через банковскую систему безналичных денежных средств предприятий, организаций и банков в рамках единого ссудного фонда страны система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали [6, c.93]. При этом происходит разделение административных функций и операционных, связанных с обслуживанием хозяйства. Центральный банк страны остается банком в полном смысле этого слова только для двух категорий клиентов: коммерческих и специализированных банков и правительства.

Экономические и правовые основы деятельности банковской системы Республики Беларусь определены Банковским кодексом Республики Беларусь [1], другими законодательными и нормативными актами, действующими на территории Республики Беларусь. Действие законов распространяется на кредитные учреждения, расположенные на территории Республики Беларусь, т.е. на всю кредитную систему. Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой и состоит из Национального банка Республики Беларусь и коммерческих банков.

Различают, по крайней мере, два понятия кредитной системы:

• совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональный аспект);
• совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональный аспект).

Банки играют важную роль в экономике. Они обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и др. и передают (на условиях возвратности) денежный капитал из сфер накопления в сфере использования. Благодаря банкам действует механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства, через банки могут быть мобилизованы большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения новаций, расширения и перестройки производств, строительство жилья и др. Банки способствуют экономии общественных издержек обращения, способствуя ускорению оборота денег, ускоренным расчетам, переводом денег, выпуском кредитных орудий обращения вместо наличных денег (векселей, чеков, дебетовых и кредитных карточек, сертификатов и др.). Велика роль банков и в осуществлении денежно-кредитной политики государства, так как инструментарии этой политики проводятся через банки. Денежно-кредитная политика осуществляется непосредственно через Центральный банк и воздействует на его отношения с коммерческими банками и остальными звеньями кредитной системы. Банки опосредствуют воздействие этой политики на другие сферы национальной экономики.

Банк – юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

- привлечение денежных средств  физических и (или) юридических лиц  во вклады (депозиты);

- размещение привлеченных денежных  средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

- открытие и ведение банковских  счетов физических и (или) юридических  лиц.

  Банк вправе осуществлять  иные банковские операции и  виды деятельности, предусмотренные  Банковским Кодексом.

Банковская деятельность — совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли.

          Для  этого необходимы глубокий анализ  потребностей рынка, способность подготовить требуемые услуги, разработать их перечень и технологию банковских операций. Перечень банковских услуг должен быть, с одной стороны, экономически целесообразен, а с другой — быть способным к восприятию и удовлетворению финансовых потребностей рынка, обеспечению максимальной доступности их для юридических лиц и населения и других потребителей[15,с.17].

Банковский сектор в отличие от таких отраслей экономики, как промышленность, сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, действуют в сфере обмена, а не производства, хотя и воздействуют на производство только им свойственными методами.