Деньги: сущность и значение в хозяйственной жизни общества

Функция денег как мировых денег предполагает также тесное переплетение всех остальных функций денег:

• мировые деньги используются в качестве меры стоимости, масштаба цен, счетных денег при определении цен товаров и проведении сделок на международных товарных и валютных рынках. Здесь используются понятия «валюта цены (сделки)» и «валюта платежа» — наименования денежной единицы, в которой должно быть погашено обязательство импортера по внешнеторговому контракту или заемщика по международному кредиту. Валюта сделки и валюта платежа могут быть согласованы между субъектами платежных отношений и зафиксированы в виде международной денежной единицы. Функцию меры стоимости мировые деньги выполняют и при определении пропорции обмена одной валюты на другую или цены валюты, выраженной в другой валюте (валютного курса); 
• в качестве официального резервного актива мировые деньги выполняют функцию средства накопления;
• в качестве средства платежа мировые деньги выступают в международной торговле и при обмене на валютных рынках, в рамках международного кредита, на рынке международных долговых обязательств.

Итак, подводя итог сказанному о функциях денег, можно отметить, что деньги выполняют 3 классические функции, такие как мера стоимости,  средство обращения, средство накопления (сбережения), а также, 2 функции, выделяемые марксистской теорией – средство платежа и мировые деньги. И каждая из этих функций отражает разные стороны денег в сложных процессах функционирования рыночной экономики.

Также, резюмируя все вышесказанное о роли денег в воспроизводственном процессе с точки зрения функционального подхода, можно отметить, что:

• деньги — это не просто технический инструмент счета и обмена, а воспроизводственная категория. Выполняя свои функции, деньги влияют на деятельность, экономических субъектов на всех стадиях воспроизводственного процесса: на производство, распределение, обмен и потребление;
• объективно роль денег в экономике всегда позитивна: их использование способствует повышению эффективности развития экономики, и наоборот, деформация в выполнении деньгами их функций сопровождаются усилением негативных процессов;
• с целью повышения эффективности развития экономики необходимо в рамках государственной экономической политики проведение мероприятий по усилению роли денег. Для этого особое значение имеют уменьшение уровня инфляции, расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка объема денежной массы с потребностями оборота, достижение устойчивости национальной валюты.

Вместе с тем функциональный подход к исследованию денег в воспроизводственном процессе является начальным этапом изучения. Усиление роли денег в экономике изменяет содержание и возможности использования денег для решения различных задач, прежде всего задач достижения макроэкономического равновесия.

Деньги как важнейшая экономическая категория связывают всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества основываются во многом на том, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, выпускаемая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. На основе денежных потоков в форме финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие.

2. Роль и значение денег в различных сферах.

2.2. Роль денег в российской экономике.

В течение лет Россия делает попытку перейти к рыночной модели экономики. Начало положили еще хозрасчетные организации. Именно тогда, в конце 80-х – начале 90-х годов, на смену социалистической модели экономики стали приходить первые зачатки рыночной.

Реформы рынка, начавшиеся еще в 1992 году,  которые продолжаются и по сей день, не привели ни к промышленному росту, а уж тем более к росту благосостояния жителей России. Даже, можно сказать, сложилась обратная ситуация: Россия по своему уровню развития неминуемо возвратилась назад. По уровню жизни населения, состоянию промышленности и другим основным показателям Россия вернулась на уровень 70-х годов.

Существуют десятки аргументов, объясняющих причины затруднений. Среди них и неумение создать в стране эффективно работающую финансовую систему, и отсутствие идей развития, и наличие исторического прошлого и многое другое. Не опровергая наличие и влияние других факторов, нужно отметить, что преимущественно все они носят второстепенный характер. Представляется, что главная причина большинства российских трудностей кроется в элементарном непонимании роли денег. Поэтому, я считаю необходимым рассмотреть выполнение деньгами их функций в экономике России.

Среди множества факторов, характеризующих рост экономики, важную роль играет норма сбережений в текущем доходе и последующий приросту дохода, полученный вследствие инвестирования этих сбережений. Если сумма средств на расходы равна сумме дохода, то денежный поток находится в равновесии. Но в действительности в экономике проявляется склонность к изменению уровня дохода. Являясь одним из факторов изменения уровня дохода, сбережения представляют собой утечку денежных средств из кругооборота дохода, оставляя в нем меньше денег для обслуживания процесса потребления, и тем самым сокращают объем кругооборота дохода (см. Приложение 2).

С другой стороны, сбережения домашних хозяйств, превратившиеся в  средства сбережения (кроме наличных денег “на руках”), порождают  собой инвестиции, которые, в свою очередь, создают дополнительный капитал, обеспечивающий дополнительный выпуск ВВП. Таким образом, сбережения домашних хозяйств, превратившись в инвестиции через рост капитала,  представляют собой вливание средств в кругооборот доходов (см. Приложение 3).

Сбережения и инвестиции могут осуществляться одним и тем же лицом, однако это носит необязательный характер. Предприятие могло откладывать деньги в резерв в течение нескольких лет для того, чтобы потом использовать эти средства на приобретение нового оборудования, в этом случае субъект сбережений и инвестор – одно и то же лицо. С другой стороны, какой-нибудь человек мог накапливать излишки средств на своем банковском счете, и это давало банку возможность кредитовать производство,  которое на занятые у банка средства приобрело новое оборудование. В этом случае субъект сбережений и инвестор различаются, хотя инвестор через механизм кредита использует денежные средства владельца сбережений. Различные средства сбережений выступают, как важное звено в цепи сберегаемых средств от их владельца к инвестору, хотя передача денежных средств может осуществляться и напрямую (см. Приложение 4).

Также следует отметить, что форма сбережений граждан  “на руках” представляет собой  чистую утечку средств из кругооборота дохода. А это, в свою очередь, оказывает негативное влияние на рост национального дохода, так как, если приток денежных средств в виде инвестиций в кругообороте дохода больше, чем утечка сбережений от него, то при прочих равных условиях национальный доход возрастает. При превышении утечки средств из кругооборота над вливанием происходит сокращение национального дохода. Равенство противоположных потоков денежных средств, сбережений и инвестиций приводит к равновесию и оставляет национальный доход без изменений. Поэтому, если население сберегает больше, чем бизнес намерен инвестировать, равенство восстанавливается принудительно путем вынужденных инвестиций в счет нераспроданных потребительских товаров. В результате происходит спад производства, который может сопровождаться инфляцией, то есть процессом сдерживания роста денежной массы в обращении. Для его преодоления государством может  расширить “эффективный спрос” или стимулировать “побуждения к инвестированию” средствами фискальной и монетарной политики. При другом варианте, когда происходит превышение спроса на инвестиции над предложением сбережений, выравнивание может происходить за счет иностранных заимствований, которые являются иностранными инвестициями, но, как показывает опыт реформирования российской экономики их объем достаточно мал. Мировой опыт инвестирования доказывает, что большая часть денег, идущих на инвестиции поступает из денежных средств, сбереженных внутри страны. Но в любом случае за определенный период времени происходит выравнивание сбережений и инвестиций.

  Применительно к России, основными формами накопления в данный момент времени являются банковские вклады, покупка иностранной валюты и наличные денежные средства на руках. На сбережения денег оказывают влияние такие макро показатели, как инфляция и уровень потребительских цен, что связано с функцией денег как меры стоимости. За последние годы Россия неоднократно переживала быструю инфляцию, а, следовательно, и резкий рост потребительских цен (см. Приложение 5). Из данного графика видно, что после вступления в силу Указа Президента РСФСР от 3 декабря 1991 года “О мерах по либерализации цен”, в России имела место инфляция. По данным Госкомстат России, индекс потребительских цен в 1992 году поднялся до 2610%. Высокий  неравномерный рост цен сохранялся и в последующие годы, в 1993 – 1995 годах. Вследствие этого, деньги быстро теряли свою ценность. В 1993 году Центральный Банк РФ обменивает денежные знаки образца 1961 – 1992 годов достоинством 1, 3, 5, 10 и т.д. рублей, на банкноты достоинством 100, 200, 500, 1000 и т.д. рублей, что отражает быстрое обесценивание национальной валюты.

Очередной виток быстрой  инфляции произошел после кризиса, разразившегося 17 августа 1998 года, когда правительство объявило о введении “плавающего курса доллара”, о переоформлении ГКО и ОФЗ со сроком погашения до 31 декабря 1999 года на новые ценные бумаги и о моратории сроком на 90 дней на осуществление выплат по кредитам, полученным от нерезидентов РФ, на выплату страховых платежей по кредитам, обеспеченным залогом ценных бумаг, на выплаты по срочным валютным контрактам⁷.

В тоже время, в России начинается процесс “долларизации” экономики. После издания Указа  Президента РСФСР №213 “О либерализации  внешнеэкономической деятельности на территории РСФСР”, который отменил  “ограничения на участие граждан и юридических лиц, зарегистрированных на территории РСФСР, в проведении валютных операций через уполномоченные банки, включая ограничения на покупку иностранной валюты”, в Россию хлынул поток наличных долларов. Вместе с долларовыми денежными знаками в страну пришли и долларовые цены, и американская валюта, где открыто, а где под псевдонимом “условная единица” фактически заняла место меры стоимости и масштаба цен во многих звеньях внутреннего торгово-экономического оборота – в сделках с жильем и другой недвижимостью, в торговле автомобилями, бытовой техникой, при продаже ювелирных, меховых и кожаных изделий и т. д. и т. п. В России формально запрещены безналичные долларовые расчеты между резидентами и использование наличных долларов при оплате товаров и услуг. Тем не менее, на практике трудно найти сферу, где наличный доллар не использовался бы в качестве средства платежа. Таким образом, функция рубля как меры стоимости, начиная с 1992 года, постоянно нарушается.

В обстановке экономической нестабильности постоянно расширяется спрос на долларовую наличность как спасение от инфляции, как средство сохранения заработанных денежных средств. Неплатежи по депозитным валютным счетам в коммерческих банках после августовских событий 1998 года еще больше стимулировали спрос на наличные доллары как единственно надежное средство накопления.

Характерной чертой российской действительности является неспособность  властей дать приемлемый прогноз  на будущее и затем работать в  соответствии с ним. Примером может служить неспособность Правительства в течение последних лет выполнить годовой бюджет. А правильное понимание функций денег должно приводить к тому, что пользование деньгами способствует реалистичности мышления в отличие от принятия желаемого за действительное. Однако российские власти не смогли освободиться от преувеличения и лжи в экономической жизни.

В результате, ни одну из функций деньги фактически не выполняют. Все реже деньги используются как средства платежа. После перехода к рыночным отношениям предприятия начали давать друг другу кредиты, то есть все попросту перестали платить всем.  Когда взаимные долги предприятий выросли до половины всего российского ВВП,  Центральный банк попытался помочь им провести взаимозачеты и для этого начал раздачу бесплатных денег. Как только, во избежание гиперинфляции, Центральный банк прекратил раздачу денег, предприятия вновь занялись бартером. Если же предлагаемые к обмену товары оказывались непривлекательными, то использовались долговые расписки. Принимая эти долговые расписки в зачет платежей местный налогов, местные органы власти становились расчетными палатами по взаимозачету различных долгов. А так как всем было удобно, чтобы долговые расписки рассматривались как свободно обращающийся инструмент с непонятной стоимостью и сомнительный с юридической точки зрения, то Россия вскоре оказалась наводнена всевозможными местными деньгами.

По различным оценкам  предприятия завышают цену своей  продукции при проведении бартерных  операций или при расчетах долговыми  расписками в два – пять раз. Отсутствие правдивой ценовой информации, в числе прочих факторов, не позволяет принимать рациональные решения в осуществлении инвестиций, а, значит, является одним из препятствий для развития экономики России.

Развитие экономики, кроме всего прочего, связано с денежным обращением и размером денежной массы в обращении. Едва вступив на путь реформ, Россия сразу же столкнулась с главным дефицитом рыночной экономики – нехваткой денег, как у потребителей, так и у производителей. Здесь и встает вопрос: “Сколько денег находится в обращении, много или мало?” (см. Приложение 6). Таким образом, при прочих равных условиях, реальная денежная масса сокращается. В результате этого хозяйственные субъекты вынуждены усиливать собственную “эмиссионную деятельность”, создавать платежные механизмы, позволяющие поддерживать движение активов в реальном секторе экономики хотя бы на минимальном уровне. К таким механизмам и относятся, упомянутые ранее, взаимозачеты неплатежей, хождение банковских и корпоративных расчетных векселей и т. д. и т. п.