Деньги: сущность и значение в хозяйственной жизни общества

Итак, как мы можем видеть, деньги играют значительную роль не только в различных процессах экономики, но, также деньги служат важным социологическим фактором. Как было сказано в теоретической части, роль денег определяется через их функции. Но, как видно на практике,  сейчас существует проблема непонимания сущности денег и соответственно их функций. Сейчас, мы сталкиваемся с проблемой невыполнения деньгами своих теоретических функций, которые и определяют роль денег в различных сферах деятельности.

Мне бы хотелось перейти сейчас к современным деньгам и, как следствие, современным проблемам денежной политики России.

3. Современные деньги: виды, проблемы и пути их решений.

3.1. Электронные деньги – деньги XXI века.

Теперь, хотелось бы поговорить о деньгах ХХI века. То, что это деньги электронные - в этом уже нет ни малейших сомнений. Бумажные деньги исчерпали себя полностью, как исчерпал себя и век бумажных денег - ХХ век. Сегодняшний мировой кризис - есть кризис перехода с одних денег на другие.

Электронные деньги являются новой  экономической категорией, появившейся  в результате непрерывной эволюции денежных форм, стремительное развитие которой обусловлено бурным ростом электронных технологий платежа. Четкая интерпретация электронных денег  является необходимым условием для взвешенной оценки их влияния на денежно-кредитную систему и разработки адекватных мер, направленных на регулирование деятельности в этой сфере. К тому же, электронные деньги имеют ряд преимуществ, таких как:

Электронные деньги - это деньги, которые записаны в виде чисел на счетах в банковских компьютерах, которые перемещаются без всяких бумажек по электрическим и электронным сетям. Это деньги, которые невозможно увидеть "вживую", как говорят, не имеют "твердых копий", а попросту, бумажного или монетного представления.

Итак, деньги записаны в виде чисел в компьютере. Это цифры без всяких характеристик. Вот почему электронные деньги - это единые деньги, универсальные деньги, деньги просто числа - не российские, не американские, не с острова Фиджи, а числа как таковые, которые компьютер может обрабатывать, рассылать, учитывать, искать, сравнивать единым универсальным способом вне зависимости от того, где установлен этот самый компьютер.

Уже сейчас мировая экономика находится в тяжелейшем положении. Нет единой мировой валюты, на мировой финансовый рынок выходит все больше и больше свободно конвертируемых (мировых) валют. Перерасчеты между этими валютами, курсы которых к тому же постоянно меняются, уже сейчас, в условиях, когда весь мир завязывается в единую экономическую систему, превращают мировую экономику в какую-то большую шараду, трудно вести экономические расчеты и прогнозы, все больше средств уходит на всякие перерасчеты, экономика становится все более рискованным делом с плохо поставленным учетом. Единая валюта поэтому есть не только требование компьютерного учета и движения денежных потоков - это требование самой мировой экономики, современной экономики, в которой международное разделение труда становится все более и более глобальным и всеохватывающим явлением.

В электронной денежной системе по-новому возникает проблема верификации (установления достоверности) денег. В бумажной денежной системе верификация достигалась тем, что государство печатало бумажки со все более сложными и дорогостоящими системами защиты и одновременно устанавливала драконовские меры наказаний - в некоторых странах вплоть до смертной казни - за подделку денег.

А как же верифицировать электронные деньги, которые есть всего лишь числа в компьютерах? Что стоит тому или иному государству в своем компьютере приписать миллион или даже миллиард этих чисел? И никакой контролер из другой страны ведь не будет допущен, чтобы проверить правильность цифр в национальных компьютерах.

И единственный способ создания абсолютно надежной электронно-денежной системы может состоять опять в том, чтобы унифицировать все деньги и, кроме того, иметь иерархическую систему банков, как это было в СССР. Для этого должен быть создан главный всемирный банк, в котором держат все свои средства банки более низкого уровня, например, континентальные банки. Такими банками могут быть банк Европы, банк Северной и южной Америки, банк Евразии, банк Австралии и т.д. И таким образом: центральный банк Земли контролирует от фальсификации денег в этих континентальных банках. В свою очередь в континентальных банках на корсчетах хранятся все деньги региональные банки, Например, в Евразийском банке могут быть представлены такие региональные банки, как банк России, банк Средней Азии, банк Кавказа, банк Причерноморских стран и т.д. Континентальные банки верифицируют средства региональных банков.

В свою очередь региональные банки имеют в качестве корсчетов счета национальных банков, например, территориальный среднеазиатский банк хранит средства Казахстана, Узбекистана, Таджикистана и т.д.

Национальные банки хранят средства областных банков, областные - районных и т.д. вплоть до самых малых банков.

Фактически, мы получаем некий прообраз социалистической банковской системы, но распространенный на весь мир. Однако в отличие от социалистической банковской системы здесь есть место не только для территориальных банков, которые вряд ли стоит называть государственными, они скорее надгосударственные, это общественные банки, здесь есть место и для коммерческих банков - частных, акционерных, кооперативных и т.д. Каждый такой банк имеет единственный корсчет, находящийся в одном из территориальных банков, и который этим территориальным банком также контролируется от подделок и фальсификации денег (но никакого контроля над коммерческой деятельностью, естественно, не осуществляет). Естественно, что крупный банк, например, банк, осуществляющий операции в масштабе всего континента, имеет свой корсчет в одном из континентальных территориальных банков, банк, деятельность которого распространяется на область или район, естественно, имеет свой корсчет в одном из областных или районных территориальных банков.

Этим самым создается единая денежная электронная банковская система в рамках всей Земли на единой денежной системе, которая будет столь же надежной и свободной от фальсификаций, как была система Госбанка в СССР.

В такой системе существует четкая и однозначная система движения денег между любыми двумя банками. Сначала деньги будут двигаться вверх от одного территориального банка до того банка, в пределах досягаемости которого лежит банк - приемщик денег, а затем вниз по системе территориальных банков, пока деньги не дойдут до банка - получателя денег. Движение происходит примерно так, как гусеница перелезает с одного листка на другой листок на одном и том же дереве - с листа на веточку, потом на более крупную, потом на более крупную, затем на менее крупную, затем еще на менее крупную, пока не достигнет облюбованного листочка. Легко видеть, что такой путь единственен и всегда достижим.

Итак, можно сказать, что во  внедрении электронных денег есть как плюсы, так и минусы. К плюсам можно отнести:

• эффект существенного сокращения объемов наличной денежной массы;
• ускорение оборота денежной единицы. Поэтому, некоторое увеличение инфляции за счет ускорения обращения возможно, однако, что в целом этот процесс положительный, ведь нельзя признать за благо сдерживание инфляции за счет того, что часть денежной массы не может быть использована, так как всегда находится «в пути»,а часть операций не проводится, так как осуществлять их, используя существующие формы денежного обращения неудобно или вовсе невозможно;
• повышения качества и сокращения сроков обслуживания населения по всем видам расчетно-кассовых и вкладных операций;
• более жесткий контроль за финансово-хозяйственной деятельностью;
• значительное ограничения возможности злоупотреблений и хищений денежных средств.

Однако, в то же время, очевидные проблемы с использованием электронных денег могут возникать  с их ликвидностью, выраженной в стоимости в реальных деньгах и с обязательствами, накладываемыми на эмитента – аналогично проблемам с использованием ценных бумаг. Отсюда следует, что данная сфера деятельности будет нуждаться в регулировании, возможно аналогично существующему на рынке ценных бумаг.

Значение электронных  денег в структуре современного денежного оборота как безналичные  расчеты являются преобладающими. Со временем они постепенно вытеснят наличные деньги из сферы обращения. Банки увеличивают скорость и относительно удешевляют процесс расчетов с помощью безналичных денег и снижают трудозатраты персонала на счет внедрения новых платежных инструментов и перехода на безбумажные системы расчетов. В тоже время в сфере наличного обращения нашей страны серьезных изменений не происходит. Практически не предпринимаются активные действия с целью уменьшения затрат на перевозу, печать и хранение наличных денег. Процесс повышения защищенности банкнот от подделок повышает стоимость их обращения. Но для полного перехода на безналичные деньги в ближайшие время не представляется возможным.

Далее, мне хотелось бы приступить к рассмотрению проблем и особенностей России в денежной сфере.

3.2. Особенности денежной политики России.

Тенденция постепенного роста монетизации экономики является позитивным фактором развития производственных циклов, поскольку это означает снижение скорости обращения денежных средств, а это в свою очередь является результатом повышения капитализации банковского сектора и, соответственно, увеличения объема кредитования предприятий. Низкий уровень монетизации, характерный для России в середине 90-х г. компенсировался высокой оборачиваемостью денежных средств, что определяется путем отношения ВВП к M2 (наличные деньги, чеки, вклады до востребования и небольшие срочные вклады). В настоящее время в России как следствие роста монетизации происходит снижение скорости обращения денежных средств, так в 2006 она равна 3,5¹³, снизившись почти в три раза за последние десять лет.

Высокая скорость обращения денег, характерная для начала  формирования Российской Федерации, свидетельствует о преобладании в денежной массе так называемых «коротких денег», то есть денег, используемых на текущие расходы: на выплату заработной платы, пенсий и т.п., которые расходуются на покупки товаров, формируя доходы предприятий, которые опять используются на выплату зарплаты и т.д., но не на основные фонды предприятий, формирование и обновление которых связано с использованием «длинных денег», то есть денег с длительным временем оборота. Недостаток «длинных денег» ведет к тому, что износ производственных фондов не возмещается в полной мере, и они стареют. Изменение коэффициента монетизации характеризует динамику инвестиционной активности в государстве, растущей в процесс развития национальной экономики.

Таким образом, в настоящее время происходит стабилизация экономического развития национальной экономики России, что подтверждается динамикой коэффициента монетизации, и замедлением оборачиваемости денежных средств, что позволяет хозяйствующим субъектам привлекать средства на более длительный срок для обновления и развития производственных циклов. Рост монетизации – это объективно происходящий процесс в национальной экономике, характеризующий развитие производственных циклов, изменение хозяйственной инфраструктуры, рост инвестиционной активности в государстве. Анализ динамики основных показателей, характеризующих денежную систему, показывает, что в настоящее время закрепилась позитивная тенденция ее развития, она обрела стабильность функционирования, что является необходимым условием для эффективного развития хозяйственной инфраструктуры страны.

В настоящее время денежные власти страны настойчиво заявляют о наличии в российской экономике избыточной денежной массы, которую Центральный банк и Министерство финансов усиленно стерилизуют и «связывают». Я считаю, что емкость денежного обращения в России не наполнена в достаточной мере денежными ресурсами для дальнейшего развития нашей страны. Кроме того, само денежное обращение представляет собой совокупность разрозненных, несбалансированных в отраслевом срезе составных частей.

В 2007 г. в России наблюдалось ускорение темпов роста монетизации экономики (за год коэффициент монетизации увеличился на 7%, выйдя на рекордную с начала рыночных реформ отметку – 40%)¹⁴. Однако, данный коэффициент в России до сих пор существенно занижен по отношению к обоснованному минимальному значению (50%), определяющему экономическую безопасность страны. Он также существенно ниже уровня монетизации, сложившегося в ряде активно развивающихся и высокоразвитых стран. Обращает на себя внимание и низкая обеспеченность ликвидностью банковской системы России: отношение ликвидности к активам российских банков (в процентах) снизилось с 17% в 2001 г. до 8,5% к концу 2007 г., то есть в 2 раза. ¹⁵

В экономике России наблюдаются серьезные несоответствия в структуре распределения денежной массы. Об этом свидетельствуют масштабы перераспределения Центральным банком и Министерством финансов выпускаемых денег между различными секторами экономики при помощи формирования бюджетного профицита, фондов Развития и Будущих поколений (далее – Стабилизационный фонд), а также отвлечения значительной части банковской ликвидности из оборота инструментами ее абсорбции Банком России. В 2007 г. в вышеназванные фонды посредством изъятия денежной массы из обращения поступило 53% ее годового выпуска, в то время как, например, в 2004 г. – 30%, хотя и это было неоправданно много.¹⁶ Получается, что на один рубль увеличения денежной базы (то есть на рубль, работающий в российской экономике) более двух рублей резервируется в иностранных активах (источниках формирования фондов изъятия ликвидности).

Двукратное занижение объема денежной базы по отношению к объему валютных резервов и сопровождающее ее недофинансирование социальных и инвестиционных расходов государственного бюджета означает не только ограничение денежного предложения и денежных ресурсов для развития экономики. Фактически, указанные данные свидетельствуют о перераспределении денежных средств от граждан, хозяйствующих субъектов, ориентированных на внутренний рынок, к экспортноориентированным отраслям и компаниям-монополистам нефтегазового комплекса, продающих валюту на внутреннем валютном рынке и имеющих доступ к иностранным кредитам. В результате такого перераспределения денег в российской экономике деформируется структура инвестиций в основной капитал по основным ее отраслям, нарастает разрыв в уровнях доходов богатых и бедных граждан, что свидетельствует о несбалансированном экономическом росте, который, несмотря на формальный рост натуральных показателей производства и доходов граждан, по сути, является лишь оживлением деловой активности.