Отчет по практике в ОАО «СКБ-Банк»

Заключая трастовый договор, доверитель поручает банку распоряжаться  своими временно свободными средствами с целью получения максимального  дохода. При этом клиент остается их полноправным собственником, банку  передаются лишь полномочия распоряжаться  этими средствами в течение определенного  срока. Совершая операции со средствами клиента, банк действует от своего имени, но в интересах клиента.

 

II. Индивидуальная часть

2. 1Характеристика финансовых услуг Ярославского филиала рязанского СКБ-Банка

2.1.1 Характеристика организационной структуры банка

Открытое акционерное  общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», именуемое в дальнейшем Банк, является кредитной организацией, зарегистрированной Центральным банком Российской Федерации 20 апреля 1992 года, регистрационный номер 705, созданной по решению общего собрания учредителей в организационно-правовой форме акционерного общества открытого  типа (протокол № 1 от 5 ноября 1991 года) путем преобразования Свердловского  коммерческого банка «СКБ-банк», зарегистрированного Центральным банком РСФСР 2 ноября 1990 года, регистрационный номер 705, и является его правопреемником.

Уставный капитал Банка  сформирован в сумме 1 822 775 000 (один миллиард восемьсот двадцать два  миллиона семьсот семьдесят пять тысяч) рублей и разделен на 1 822 160 805 (один миллиард восемьсот двадцать два миллиона сто шестьдесят тысяч  восемьсот пять) обыкновенных именных  акций номинальной стоимостью 1 (один) рубль каждая и 614 195 (шестьсот четырнадцать тысяч сто девяносто пять) привилегированных  именных акций номинальной стоимостью 1 (один) рубль каждая. Уставный капитал Банка определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы его кредиторов.

Акционеры, владеющие долей  более 1% в уставном капитале ОАО  «СКБ-банк»: закрытое акционерное общество Группа Синара  620102, город Екатеринбург, улица Гурзуфская, д. 16, 73,04%

Европейский банк реконструкции  и развития, Лондон, Соединенное  Королевство, Уан Эксчэйндж Сквэр, EC2A 2JN, 25,00%

Внутренние документы  ОАО «СКБ-банк»

Устав ОАО «СКБ-банк»

Положение о порядке созыва и проведения общего собрания акционеров ОАО СКБ-банк

Положение о Совете директоров ОАО СКБ-банк

Положение о порядке созыва и проведения заседания Правления  ОАО «СКБ-банк»

Список аффилированных лиц ОАО СКБ-банк

Перечень инсайдерской информации ОАО «СКБ-банк». Версия 2.0 (дата начала действия – 09.06.2012)

Перечень инсайдерской информации ОАО «СКБ-банк». Версия 1.0

Органами управления Банка  являются:

1. Общее собрание акционеров  Банка;

2. Совет директоров Банка;

3.  Председатель Правления  Банка;

4. Правление Банка.

Высшим органом управления Банка является общее собрание акционеров Банка.

Банк ежегодно проводит годовое  общее собрание акционеров в сроки  не ранее чем через два месяца и не позднее чем через шесть  месяцев после окончания финансового  года. Проводимые помимо годового общие собрания акционеров являются внеочередными.

Совет директоров Банка состоит  из двенадцати членов.

Исполнительные органы Банка

Руководство текущей деятельностью  Банка осуществляется единоличным  исполнительным органом Банка (Председателем  Правления Банка) и коллегиальным  исполнительным органом Банка (Правлением Банка).

Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка осуществляется Ревизионной комиссией Банка.

Ревизионная комиссия Банка  избирается в составе пяти человек  годовым общим собранием акционеров на срок до следующего годового общего собрания акционеров.

Для проверки и подтверждения  годовой финансовой отчетности Банк ежегодно привлекает аудитора (гражданина или аудиторскую организацию), не связанного имущественными интересами с Банком или его участниками, имеющего лицензию на осуществление  такой деятельности.

Для эффективного управления СКБ  банк имеет внутренние и внешние  подразделения, составляющие необходимые  элементы его организационной структуры, взаимодействие между которыми при  надлежащем управлении обеспечивает процесс  функционирования и развития банка  как единой системы.

К внутренним подразделениям банков относятся департаменты, секторы, отделы и т.п. организационные образования, к внешним — филиалы, отделения, дополнительные офисы, операционные кассы  вне кассового узла, пункты обмена иностранной валюты, представительства.

Итак, организационная структура  банка включает следующие функциональные элементы:

• операционный отдел для работы с физическими и юридическими лицами;
• кредитный отдел;
• валютный отдел;
• отдел ценных бумаг;
• отдел по работе с драгоценными металлами и с драгоценными и полудрагоценными камнями;
• отдел пластиковых карточек;
• юридический отдел;
• бухгалтерию;
• экономико-аналитический отдел;
• отдел автоматизированных систем управления;
• отдел охраны.

В организационную структуру  банка обязательно входит и аппарат  управления - как управленческое звено  и выполняет функции управления, а не экономические функции. К  звеньям последней относятся общебанковские органы управления (общее собрание участников, правление и др.) и руководители всех подразделений (внутренних и внешних).

Всю структуру банка можно  разбить на блоки.

Организация банковских услуг  охватывает коммерческая деятельность: кредитование, инвестирование, валютные, трастовые, другие активные операции. Сюда входит все, что связано с  обслуживанием клиентов на коммерческих (платных) началах. К этому структурному блоку, в котором зарабатываются банковские доходы, относятся кредитное  управление, операционное управление, управление операциями с ценными  бумагами, валютными операциями и  др.

Учет внутрибанковских расходов собственной деятельности банка как коммерческого предприятия обеспечивает финансовый блок. В этот блок входят бухгалтерия, отдел внутрибанковских расчетов и корреспондентских отношений, касса, отдел инкассации.

Автоматизация — обязательный элемент структуры коммерческого байка. Для обработки денежных потоков (кредитование, расчеты и прочие операции) нужен комплекс технических средств, система компьютеров.

В структуре банка помимо управлений и отделов работают ревизионная  комиссия, кредитный комитет. Ревизионная  комиссия осуществляет контроль за работой банка (соблюдение сметы расходов банка в целом и его отдельных подразделений и др.). Кредитный комитет создан для повышения уровня и качества управленческих решений, определения стратегии в сфере кредитных операций, координации работы по реализации кредитной политики и принятия решений по принципиальным вопросам. В его состав входят должностные лица отделов и иные лица, одобренные советом банка.

Вследствие этого, организационная  структура Ярославского операционного  офиса ОАО «СКБ-Банк» построена в соответствии с услугами, оказываемыми отделениями:

1. Отдел согласования  решений включает: операционный  сектор, экономический сектор, юридический  сектор, контрольно-ревизионный сектор.

2. Отдел принятия решений  включает: сектор кредитования, сектор  вкладов населения, сектор по  работе с персоналом, сектор безопасности  и защиты информации, сектор инкассации, сектор валютных и неторговых  операций, сектор информатики и  информатизации банковских работ,  сектор ценных бумаг, сектор  бухгалтерского учёта и отчётности.

3. Отдел исполнения решений  включает: сектор расчётно-кассового  обслуживания (РКО) юридических лиц  и бюджетов, сектор кассовых операций, сектор банковских карт.

Внешними (территориально удаленными) организационными структурами банка  являются филиалы (всего их количество 10), представительство (в г. Новосибирск), операционные офисы (г. Ярославль), офисы(примерно в 23 областях России).

Банк предоставляет свои услуги частным лицам, бизнесу и  другим банкам.

СКБ банк предоставляет следующее  услуги частным лицам:

• Вклады
• Кредиты
• Обслуживание банковских карт
• Операции с валютой
• Переводы
• Аренда сейфовых ячеек
• Прием платежей физических лиц
• Операции с ценными бумагами
• Инкассация
• Продажа памятных монет
• Услуги юридическим лицам и корпоративным клиентам:
• Кредитование
• Рассчетно-кассовое обслуживание
• Дистанционное банковское обслуживание
• Валютный контроль
• Операции с иностранной валютой
• Банковская гарантия
• Внешнеторговое финансирование
• Международные расчеты
• Зарплатные проекты
• Операции с ценными бумагами
• Векселя и депозиты
• Инкассация
• Аренда сейфовых ячеек
• Услуги банкам:
• Межбанковский рынок
• Корреспондентские отношения
• Противодействие легализации доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Рейтинг (рэнкинг) российских банков по ключевым показателям деятельности расcчитывается по методике Banki.ru с использованием отчетности кредитных организаций РФ, публикуемой на сайте Банка России. На данный момент, СКБ-Банк занимает 40-е место.

Таблица 1. Рейтинг СКБ-Банка среди всех российских банков

Показатель	Июль 2012, тыс.руб.		Июль 2011, тыс.руб.	Изменение, тыс.руб.	Изменение, %
Активы нетто	123 475 525		85 954 525	+37 521 000	+43,65
Чистая прибыль	1 787 014		878 546	+ 908 468	+103,41
Капитал	13 592 666		9 094 617	+4 498 049	+49,46
Кредитный портфель	86 479 207		59 487 649	+26 991 558	+45,37
Просроченная задолженность в  кредитном портфеле	3 624 230		2 689 487	+934 743	+34,76
Вклады физических лиц	53 257 090		39 776 491	+13 480 599	+33,89
Вложения в ценные бумаги	16 676 382		13 323 582	+3 352 800	+25,16
Балансовые показатели
Активы нетто	123 475 525		85 954 525	+37 521 000	+43,65
Высоколиквидные активы	4 255 570		3 252 134	+1 003 436	+30,85
Выданные МБК	8 065 905		3 443 752	+4 622 153	+134,22
Вложенные акции	1 193 845		1 043 752	+150 093	+14,38
Вложения в облигации	15 468 611		11 773 099	+3 695 512	+31,39
Вложения в векселя	13 926		506 731	-492 805	-97,25
Вложения в капиталы других организаций	82 014		8 756	+73 258	+836,66
Основные средства и НМА	3 886 496		3 647 234	+239 262	+6,56
Прочие активы	4 029 951		2 791 418	+1 238 533	+61,68
Кредиты физическим лицам	54 218 823		33 534 487	+20 684 336	+61,68
Овердрафты и прочие предоставленные  средства	2 567 263		18 847	+2 548 416	+13 521,60
Просроченная задолженность	1 598 841		1 396 100	+202 741	+72,45
Кредиты предприятиям	32 260 384		25 953 162	+6 307 222	+24,30
Овердрафты	166 836		171 136	-4 300	-2,51
Просроченная задолженность	2 025 389		1 293 387	+732 002	+56,60
Чистая прибыль	1 787 014		878 546	+908 468	+103,41
Капитал	13 592 666		9 094 617	+4 498 049	+49,46
Вклады физических лиц	53 257 090		39 776 491	+13 480 599	+33,89
Счета физических лиц	3 263 021		3 049 228	+213 793	+7,01
Средства предприятий	38 101 885		23 776 958	+14 324 927	+60,25
Счета предприятий	15 566 691		13 472 556	+2 094 135	+15,54
Выпущенные векселя	1 067 350		1 445 167	-377 817	-26,14
Выпущенные  облигации	5 127 958		7 000 000	-1 872 042	-26,74
Показатели эффективности
Рентабельность активов-нетто	3,11	2,12		-	+0,99п.п.
Рентабельность капитала	28,90	20,09		-	+8,82п.п.

2.1.2 Организация проведения финансовых услуг

1) Лизинг 

Лизинг – альтернативная форма кредитования инвестиционных потребностей, которая позволяет  пользоваться производственным оборудованием  и другими активами, не имея необходимой  суммы средств для их приобретения.

Лизинг – это:

Для предприятий среднего и малого бизнеса – это доступный беззалоговый инструмент, обеспечивающий рост Вашего бизнеса.

Для крупных предприятий  – удобный способ расширения и развития производственной базы, позволяющий, кроме того, четко спланировать налоговую нагрузку за счет экономии по налогу на прибыль, НДС и налогу на имущество.

Сделка оформляется через  дочернюю лизинговую компанию ОАО «СКБ-банк». 
Согласно данным рейтингового агентства «Эксперт РА» группа компаний «СКБ-лизинг» занимает ведущее место среди лизинговых компаний региона. Таких высоких результатов мы смогли добиться благодаря накопленному опыту работы с лизингополучателями. Клиенты СКБ-банка представляют различные сегменты рынка, нуждаются в разнообразном технологическом и промышленном оборудовании, автотранспорте, недвижимости, имеют свои особенности и потребности, но все они стремятся к одному – к лидерству в своей отрасли. Задача банка– оказать содействие в достижении целей, которые ставят перед собой клиенты.

Условия предоставления:

Минимальный размер аванса   - 15% от стоимости имущества (для всех видов имущества);

Срок договора лизинга - от 1 года  до 5 лет (недвижимость – до 8 лет);

Выкупная стоимость предмета лизинга – 1 000 руб. с НДС  (за единицу  при полной амортизации за срок лизинга)

Комиссии – отсутствуют

Сумма сделки -  от 1 000 000 рублей;

Вид графика лизинговых платежей:   с  ежемесячной  выплатой равномерный, убывающий, дегрессия (круто-убывающий), возможность учёта сезонности деятельности;

Страхование предмета лизинга  осуществляется на полную его стоимость в одной из страховых компаний, аккредитованных ОАО "СКБ-Банк".  Возможно  включение  страховки в график лизинговых платежей;

Учет предмета лизинга  производится по соглашению  сторон на балансе Лизинговой компании или на балансе Лизингополучателя. 

Лизинговый процесс осуществляется, как правило, в три этапа. Сначала  проводится подготовительная работа по заключению юридических соглашений (договоров). Этому предшествует подробное  изучение всех условий и особенностей каждой сделки. После чего оформляются: заявка, получаемая Лизингодателем от будущего Лизингополучателя, заключение о платежеспособности Лизингополучателя  и эффективности лизингового  проекта, заказ-наряд, направляемый Поставщику оборудования Лизингодателем, кредитный  договор, заключаемый Лизингодателем (лизинговой Компанией) с Банком о  предоставлении ссуды для проведения лизинговых сделок.