Отчет по практике в Сбербанка России

• процентный вексель с номиналом в рублях и иностранной валюте;
• дисконтный вексель с номиналом в рублях и иностранной валюте;

    Банк  выдает процентные векселя со следующими сроками платежа:

• «по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты»;
• «по предъявлении, но не ранее определенной даты».

    Банк  выдает дисконтные векселя со следующими сроками платежа:

• «на определенный день»;
• «по предъявлении, но не ранее определенной даты».

    Банк  выдает также простые конвертируемые векселя (процентные и дисконтные) —  вексель номинирован в долларах США или евро и содержит оговорку платежа в валюте Российской Федерации, т. е. оплачивается Банком в валюте Российской Федерации. Первый векселедержатель приобретает вексель за валюту Российской Федерации.

    Векселя Сбербанка России выдаются и принимаются к оплате структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями.

    Выдача  векселя производится на основании  Договора выдачи. Договор, по желанию  клиента, может быть заключен в одном  филиале Банка, а выдача векселей произведена в филиале, расположенном в другом городе.

    Вексель может быть передан другому лицу посредством передаточной надписи (индоссамента). Индоссамент проставляется  за собственноручной подписью Векселедержателя или поверенного по доверенности на обороте векселя. Каждый индоссамент должен иметь порядковый номер. Частичный индоссамент недействителен.

    В зависимости от срока платежа, установленного по векселю, производится исчисление срока  для предъявления векселя к оплате. Если вексель выдан сроком платежа:

     - «по предъявлении, но не ранее определенной даты» - вексель должен быть предъявлен к оплате в течение года с даты, указанной на векселе;

     - «по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты» -вексель должен быть предъявлен к оплате в срок, указанный на векселе;

     - «на определенный день» - вексель должен быть предъявлен к оплате в срок, указанный на векселе, либо в один из двух следующих рабочих дней.

      В случае, если в период срока  платежа вексель не предъявлен  к оплате в Банк, то векселедержатель вправе предъявить его к оплате в течение последующих трех лет (Положение о простом и переводном векселе, введенном в действие Постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341), после чего обязательство Банка по оплате векселя утрачивает силу.

    Например: вексель сроком платежа «по предъявлении, но не ранее 22.05.2007 г.» может быть предъявлен векселедержателем к оплате как в течение года, начиная с 22.05.2007 г. по 22.05.2008 г., так и в течение последующих трех лет с 23.05.2008 г. по 23.05.2011 г. – в период срока давности. Начиная с 24.05.2011 г. обязательство Банка по оплате векселя утрачивает силу.

    При предъявлении векселя к оплате в  срок, указанный на ценной бумаге, доход  выплачивается:

    по  процентному векселю — в виде процентов, начисляемых на вексельную сумму (номинал);

    по  дисконтному векселю — в виде разницы между вексельной суммой (номиналом) и ценой реализации векселя  первому Векселедержателю.

    Вексель может быть принят к досрочной  оплате на условиях, установленных  Банком.

    Депозитный  сертификат Сбербанка России — это  именная ценная бумага, удостоверяющая сумму депозита в валюте Российской Федерации, внесенного в Банк, и права  вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы депозита и обусловленных в сертификате процентов.

    На  весь срок действия депозита устанавливается  фиксированная процентная ставка.

    Банк  принимает сертификаты в качестве обеспечения по выдаваемым кредитам и гарантиям.

    Депозитные  сертификаты Сбербанка России выписываются на бланках, имеющих высокую степень защиты от подделки и отпечатанных на МПФ ГОЗНАКа.

    Приобрести  депозитный сертификат могут юридические  лица и индивидуальные предприниматели, резиденты и нерезиденты.

    Сертификаты продаются и принимаются к  оплате структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с депозитными сертификатами.

    Минимальная сумма депозита, оформленного депозитным сертификатом, составляет 50 000 руб. Максимальная сумма не установлена.

    Максимальный  срок, на который выдается депозитный сертификат, составляет 3 года.

    Выдача  депозитного сертификата осуществляется на основании заключенного договора банковского депозита.

    Выплата процентов по сертификату производится одновременно с его погашением.

    Расчеты по купле-продаже сертификатов производятся только в безналичном порядке.

    Права, удостоверенные именным сертификатом, передаются в порядке, установленном  для уступки требования — цессии.

    Оплата  сертификата осуществляется Банком при наступлении даты востребования  суммы по нему на основании заявления на оплату и при предъявлении депозитного сертификата.

    Депозитный  сертификат может быть предъявлен к  оплате досрочно. При досрочном предъявлении сертификата к оплате Банком выплачивается  сумма депозита и проценты, выплачиваемые  по вкладу до востребования, действующие на момент предъявления сертификата к оплате.

    В случае утраты сертификата вкладчик вправе обратиться в Банк с письменным заявлением о выдаче дубликата сертификата.

    4.2. Доверительное управление

    Одним из направлений предоставляемых Сбербанком РФ услуг являются операции, связанные с ценными бумагами и инвестированием. В данном случае речь идёт о доверительном управлении, депозитарном обслуживании, операциях с ценными бумагами за счет и по поручению клиента, вложениях средств в ценные бумаги Сбербанка РФ – паевые инвестиционные фонды, векселя и сертификаты. Рассмотрим каждый вид услуг подробно.

    Доверительное управление представляет собой профессиональную деятельность банковского учреждения по управлению свободными ресурсами  клиента с целью их приумножения за счет роста фондового рынка. Объектами инвестирования в данном случае могут быть акции российских компаний, а также облигации российских эмитентов. Минимальная сумма финансовых вложений – 15 млн. руб. Вознаграждение банка зависит непосредственно от финансовых результатов доверительного управления. Сбербанком в рамках данной услуги предложены ряд стратегий инвестирования, в частности: «Акции», «Акции компаний средней и малой капитализации», «Облигации», «Еврооблигации», «Сбалансированная».

    Депозитарное  обслуживание подразумевает услуги по хранению сертификатов ценных бумаг  и/или учёту и переходу прав собственности  на ценные бумаги. Перечень депозитарных услуг Сбербанка России весьма широк, приведем некоторые из них: открытие счета депо (бесплатно), учёт и хранение эмиссионных ценных бумаг (бесплатно), учёт и хранение неэмиссионных ценных бумаг (0,12% годовых от номинальной стоимости на счете депо, но не менее 1 руб. в день), проведение депозитарных операций по поручению Депонента, исполнение постоянно действующего поручения (50 руб.), пересчет и проверка ценных бумаг (10 руб. за лист), открытие счёта в реестре владельцев ценных бумаг (10000 руб.), перечисление денежных средств на счет Депонента и другие.

    Операции  с ценными бумагами за счет и по поручению клиента – так называемые брокерские услуги. Клиенты Сбербанка РФ могут совершать данные операции на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ), Санкт-Петербургской бирже, Фондовой бирже РТС, а также внебиржевом рынке. После заключения брокерского договора (сделать это возможно в филиалах и отделениях Сбербанка России, предоставляющих данного рода услуги) Сбербанк открывает клиенту необходимые счета депо, присваивает код инвестора, после чего клиент может проводить сделки в соответствии с тарифами за депозитарное обслуживание (ряд из которых представлен выше).

    Вложение  финансовых средств в паевые инвестиционные фонды (инструмент коллективных инвестиций) подразумевает участие в операциях  фондового рынка, которые осуществляются управляющей компанией. Возможны вложения в паевые инвестиционные фонды управляющей компании Сбербанка РФ, а также прочих управляющих компаний.

    Преимуществами  данного вида инвестирования являются: прозрачность, возможности диверсификации, доступность (сумма минимальных вложений – от 15 000 руб.), ликвидность и профессионализм в управлении.

    Простые векселя Сбербанка РФ используются для проведения расчетов, как средство накопления денежных ресурсов и обеспечения  при получении кредитов.

    Сберегательные  сертификаты являются инструментом хранения сбережений и обеспечения при получении кредита. Процентные ставки по сберегательным сертификатам Сбербанка РФ составляют от 3,25 до 7,00 % годовых в зависимости от номинала и сроков размещения.

    Для корпоративных клиентов Сбербанк РФ предлагает услуги по выпуску облигационных займов; проведение операций купли-продажи и РЕПО с акциями корпоративных эмитентов; проведение операций купли-продажи и РЕПО еврооблигаций РФ на внебиржевом рынке, а также субфедеральных, муниципальных и корпоративных облигаций и облигаций федерального займа (ОФЗ).

    При организации и размещении облигационных  займов Сбербанк РФ может выступать  в качестве организатора, андеррайтера, платежного агента и уполномоченного  депозитария, предоставляя следующие  услуги: разработка концепции займа, подготовка необходимых документов, обеспечение эмиссии, привлечение инвесторов, непосредственно размещение облигаций и организация обращения облигаций на вторичном рынке.

    Сбербанк  осуществляет операции купли-продажи  акций на биржевом и внебиржевом рынке, а также операции РЕПО. Операции прямого и обратного РЕПО проводятся сроком на 1 день в рамках установленных лимитов. Процентная ставка по данным операциям определяется индивидуально и будет зависит от ситуации на денежном рынке.

    В плоскости международного рынка еврооблигаций Сбербанк проводит операции с Еврооблигациями российских корпоративных эмитентов, Министерства Финансов РФ, Правительства Москвы, Украины, Республики Беларусь, а также других зарубежных эмитентов. При этом возможно осуществление операций прямого и обратного РЕПО.

    Аналогичные услуги Сбербанком России предоставляются  для субфедеральных, муниципальных  и корпоративных облигаций и  облигаций федерального займа. Операции обратного РЕПО проводятся сроком от 1 до 14 дней в рамках установленных лимитов. При этом процентная ставка будет зависеть от сложившейся ситуации на денежном рынке.

    В рамках договорных взаимоотношений  с финансовыми организациями (страховыми компаниями, негосударственными пенсионными  фондами, управляющими компаниями) Сбербанк Российской Федерации может проводить операции с государственными сберегательными облигациями (ГСО). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                               5 Стратегия развития Сбербанка 

       За последние годы Сбербанк стал крупнейшим и наиболее значимым финансовым институтом Центральной и Восточной Европы, а также одним из заметных участников мирового финансового рынка. Этот рост происходил на фоне исключительно динамичного развития российского банковского рынка.  Возможности и потенциал развития Банка будут и в дальнейшем определяться во многом наличием сильных конкурентных позиций на российском финансовом рынке, который в  среднесрочной перспективе будет оставаться одним из самых быстрорастущих и привлекательных  в мире.

     Даже  с учетом различных сценариев последствий текущей нестабильности на международных финансовых рынках российский рынок в среднесрочной перспективе будут характеризовать:

     высокие темпы роста и значительный  размер. Среднегодовые темпы роста  объемов банковского сектора  России на период до 2014 года прогнозируются в зависимости от сценария на уровне от 18 до 24%.  При этом к 2014 году объем активов банковского сектора составит порядка 70 — 80% по отношению к ВВП, что существенно ниже многих международных аналогов и свидетельствует о наличии большого потенциала для дальнейшего роста. В итоге к 2014 году российский рынок по объему чистых доходов будет сопоставим с совокупным рынком восточноевропейских стран, примерно равен рынку Индии, в несколько раз будет превышать другие крупные быстрорастущие рынки (например, Турции) и составлять примерно одну треть от рынка Китая.

     На  сегодняшний день Сбербанк является абсолютным лидером российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры Банк в  несколько раз превосходит своих ближайших конкурентов. Масштаб и устойчивость Банка особенно явственно проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках. За последние годы Банком проведена большая работа, которая обеспечила окончательное формирование четырех основных групп конкурентных преимуществ Банка, а именно:

     - значительная клиентская база во всех сегментах (корпоративные и розничные, крупные и мелкие клиенты) и во всех регионах страны;