Проблемы и перспективы развития рынка пластиковых карт в России

Таким образом, принимая во внимания значительный темп роста  выпуска карточек (ежегодно около 140%) можно прогнозировать, что через один-два года на каждого жителя будет приходиться по одной карточке.

Количество кредитных  карточек, выданных, в том числе  в рамках реализации кредитными организациями  программ потребительского кредитования, по сравнению с прошлым годом увеличилось на 58% и по состоянию на 1 января 2011 года составило более 8,6% от общего количества банковских карточек. Возрастная категория держателей карточек – это населения в возрасте от 25 до 44 лет.

Эмиссия предоплатных карт составляет лишь 0,4%. Сегмент их использования ограничен оплатой мобильной связи, а так же товаров и услуг, приобретаемых через Интернет.

Рост количества безналичных  платежей с использованием карточек в значительной степени связан с  ростом количества операций по оплате жилищно-коммунальных услуг, услуг мобильной связи, Интернет-провайдеров, кабельного телевидения т.п., совершаемых посредством банкоматов и мобильных телефонов.

В тоже время доля платежей, совершаемых с использованием в  сети Интернет, незначительна (1,3%), что объясняется, прежде всего, высокой стоимостью интернет-платежей, а также отсутствием доверия держателей карточек к этим платежам из-за высокого уровня мошеннических операций в сети Интернет, связанных с неправомерным получением и использованием персональной информации об их держателях.

Во многом возможность  повседневного использования платежных  карточек зависит от инфраструктуры, обслуживающей данные платежные  каточки. На сегодняшний день более 60% терминалов, импринтеров, установленных  в предприятиях торговли (услуг), банкоматов, используемых при оплате товаров (работ и услуг) приходиться на 8 регионов из 79. При этом на Москву и Московскую область приходиться почти 45%. Доля показателей инфраструктуры по регионам представлена в Приложение 6.

Инфраструктура обслуживания платежных карточек в основном сосредоточена в столице региона (более 60%) и в других регионах (менее 30%). Очень слабо развита инфраструктура обслуживания в сельской местности. Поэтому важной задачей является привлечение к обслуживанию новых торгово-сервисных точек, а также расширение функциональных возможностей банкоматов. Причем при расширении количества точек обслуживания необходимо в первую очередь исходить из принципа «шаговой» доступности, повышая возможности применения карточек в точек повседневного обслуживания.

Прослеживается и ряд  положительных аспектов развития региональной составляющей карточной индустрии. В ряде регионов, таких как Челябинская  область, Омская область, Удмурская  Республика, и других развитие потребительского кредитования, появление банкоматов, позволяющих осуществлять оплату коммунальных услуг, услуг мобильной связи и т.п., способствовало увеличению темпов роста количества безналичных операций.

Другим важным моментом является реализация карточных проектов в социальной сфере, обеспечивающих повышение эффективности функционирования адресных социальных программ, пенсионных и социальных выплат населению.

Агентство РБК Рейтинг  подготовило очередной рейтинг⁹ самых «карточных» российских банков. На основе полученных данных можно сделать вывод, что, несмотря на кризис, эмиссия банковских карточек в 2010 году продолжила расти. При этом основной количественный рост по-прежнему обеспечили первые десять банков.

Так, только у одного из лидеров рейтинга – Сбербанка  количество пластиковых карточек в обращении за полгода выросло почти на 16% по состоянию на 1 января 2010 года составило более 30 млн штук. Клиенты банка по-прежнему отдают предпочтения карточкам международной системы MasterCard, количество которых превысило 15 млн, а вот фирменные «Сберкарт», похоже, теряют свою популярность. Количество карточек этой платежной системы по сравнению с 1 июля 2009 год снизилось почти на 2 тыс. штук.

Неплохой «рывок» продемонстрировал  ВТБ 24, за шесть месяцев увеличил количество карточек в обращении с 2,7 млн штук до 4 млн штук, что в результате позволило ему сразу войти в тройку лидеров. В рейтинге представлено тройка лидер, чей объем пластиковых карточек в обращении на 1 января 2011 год превышает 1млн штук. Лидирующие банки по выпуску пластиковых карт в 2011-2009 гг. представлены в Приложении 7.

Не секрет, что основная масса выпущенных карточек в России приходиться на так называемые зарплатные проекты. Лидерство в этом сегменте бесспорно за Сбербанком – почти 8 млн. штук, выпущенных в 2010 году. В тоже время по традиции, доля «кредиток» в России не велика и по разным оценкам колеблется в районе 5-7% от общего количества. Основная масса, естественно, приходиться на крупные города, прежде всего Москву и Санкт-Петербург, где есть физическая возможность расплатиться при помощи карточки за покупки.

Велико и количество карточек, выпущенных в рамках потребительского кредитования. Лидером данного сегмента является Росбанк – более 848 млн. штук выпущено в 2010 году.

По-прежнему самой большой  банкоматной сетью располагает Сбербанк (17,5 тыс. устройств). В тоже время банки первой десятки имеют банкоматы сети с более чем 1 тыс. устройств.

2.3 Анализ работы с пластиковыми картами ЗАО «ВТБ24»

Банк «ВТБ24»(ЗАО) является кредитной организацией, руководствующейся в своей деятельности законодательством Российской Федерации, нормативными актами Организации России, а также Уставом Банка «ВТБ24»(ЗАО). Он осуществляет свою деятельность на основе Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Банк «ВТБ24»(ЗАО) создан для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности  и срочности. Основной целью деятельности организации, как кредитной организации, является извлечение прибыли от посреднических операций на денежном рынке.

Банк «ВТБ24»(ЗАО) является юридическим лицом, имеет  в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном  балансе, может от своего имени приобретать  и осуществлять имущественные и  личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Участниками Организации могут быть юридические и физические лица, резиденты и нерезиденты Российской Федерации.

Местонахождение Банка «ВТБ24»(ЗАО)»: 101000, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35 Основным акционером Банка «ВТБ24»(ЗАО) является ОАО Банк ВТБ (98,93% акций). Уставный капитал Банка «ВТБ24»(ЗАО) составляет 50,6 млрд. рублей, размер собственных средств (капитала) — 96,6 млрд. рублей.

Руководство Банка  «ВТБ 24» (ЗАО) осуществляется правлением, которое возглавляет президент — председатель правления. Помимо него в правление входят 8 руководителей — членов правления.Кроме того, в состав руководящей группы входят 11 топ-менеджеров, возглавляющие различные подразделения банка.

Правление и  его председатель являются исполнительными органами, которые подотчетны общему собранию акционеров и наблюдательному совету банка.

Уставный капитал Банка  сформирован в сумме 34 203 355 000 (Тридцать четыре миллиарда двести три миллиона триста пятьдесят пять тысяч) рублей и разделен на 34 203 355 (Тридцать четыре миллиона двести три тысячи триста пятьдесят пять) обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 000 (Одна тысяча) рублей каждая. Уставный капитал Банка составляется из номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами. Уставный капитал Банка определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов. ¹⁰

В соответствии с лицензией  Банка России в порядке, установленном  Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" Банк «ВТБ24»(ЗАО) осуществлять следующие банковские операции:

• привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещать указанные в предыдущем абзаце настоящего пункта привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
• открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;
• осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе,
• банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и
• осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
• привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;
• выдавать банковские гарантии;
• осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
• Банк помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять
• следующие сделки:
• выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в дeнeжной форме;
• приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• оказание консультационных и информационных услуг и пр.

- осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществлять операции  с драгоценными металлами и  драгоценными камнями в соответствии  с законодательством;

- предоставлять в аренду  физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

- приобретать, продавать  или иным образом отчуждать  акции и доли в уставных  капиталах юридических лиц; 

- осуществлять лизинговые  операции;

- оказывать консультационные  и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством.

Банковские операции и иные сделки осуществляются Банком, как в рублях, так и в иностранной  валюте.

Банк не вправе заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими  привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Банк осуществляет профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг  в соответствии с законодательством.

Виды пластиковых карт ВТБ24 ЗАО:

Кредитные карты.

Классическая  карта ВТБ24 рисунок 12 — это карта с прозрачными условиями обслуживания и без дополнительных комиссий. Она позволяет оплачивать покупки в 22 миллионах торговых точек, а также снимать наличные в 900 тысячах банкоматов по всему миру. С «Классической картой ВТБ24» можно расходовать не только собственные средства, но и средства банка и до 50 дней пользоваться ими на льготных условиях, подключиться к одной или нескольким страховым программам и защитить не только ваш кредит, но и личные средства на счете карты, а также оплаченные картой покупки. На выбор предлагаются кредитные карты международных платежных систем Visa и MasterCard.

 

 

 

 

 

Рисунок 12. Классическая карта ВТБ24.

Владелец карты  имеет возможность оформить до 5 дополнительных карт для себя и своих близких.

Все услуги и преимущества карты доступны вне зависимости от того, используете ли владелец карты собственные средства или средства банка.

Дисконтная программа: скидки и специальные предложения от целого ряда компаний — партнеров банка.

Условия обслуживания:

Кредитный лимит: до 300 000 рублей.

Процентная ставка по кредиту: от 25% годовых (в зависимости от вашего дохода).

Комиссия за оформление и обслуживание: 750 рублей (взимается ежегодно).

Погашение кредита осуществляется ежемесячно, минимальный платеж — не менее 5% от суммы задолженности, зафиксированной на конец месяца, плюс проценты, выставленные к погашению.

Лимит на снятие наличных: 300 000 рублей в день, но не более 1 000 000 рублей в месяц или эквивалентная сумма в валюте.

Классическая  карта ВТБ24 - Трансаэро рисунок 13 – создана для деловых, активных людей, любителей путешествовать, пользующиеся услугами  авиакомпанией Трансаэро.

• 200 бонусных баллов за первую покупку по карте;
• 1 бонусный балл за каждые 90 рублей, потраченные по карте;
• двойные бонусные баллы за покупки в день рождения и в течение двух дней до него;
• двойные бонусные баллы за покупки за границей;
• бонусные баллы за полеты авиакомпанией «Трансаэро».

Накопив определенное количество баллов на бонусном счете, можно повысить класс обслуживания или получить премиальный билет на полет любым регулярным рейсом «Трансаэро». Чем активнее  пользоваться картой для оплаты повседневных покупок, тем быстрее копятся баллы и получается больше преимуществ во время вашего путешествия.

 

 

 

 

 

Рисунок 13. Классическая карта «ВТБ24 — Трансаэро».

Преимущества карты:

Для покупок:

Первый год обслуживания — бесплатно, последующие годы — 900 рублей в год.

Кредитный лимит — до 300 000 рублей.

Беспроцентный период кредитования — до 50 дней.

Для путешествий:

Регистрация на стойках бизнес-класса.

Повышенный приоритет  на листе ожидания.

Вместе с картой доступна дисконтная программа: скидки и специальные предложения от целого ряда компаний — партнеров банка. Можно пользоваться особыми условиями обслуживания и получать скидки по всей России.

Оформление карты

На рассмотрение кредитной заявки уйдет не более 3 рабочих дней, на выпуск карты — 10 рабочих дней. Оформить карту просто — заполнить предварительную заявку на сайте или через центр клиентского обслуживания, либо посетить ближайшее отделение банка.

Заполнить заявку

Требования к получателю карты

Возраст на момент подачи заявки: от 21 до 60 лет.