Пути развития кредитования малого бизнеса в РК

Альянс Банк располагает обширной региональной сетью, насчитывающей 21 филиал и 177 отделений в 64 городских и сельских населенных пунктах Республики Казахстан, и обслуживает более 2 миллионов клиентов.

Альянс Банк ведет свою историю с 7 июля 1993 года, когда в городе Павлодаре (Павлодарская область) был основан один из первых региональных банков Казахстана – ОАО «ИртышБизнесБанк».

13 июля 1999 года ОАО «ИртышБизнесБанк» объединяется с ОАО «Семипалатинский городской банк». Новый ОАО «ИртышБизнесБанк» с головным офисом в г. Павлодаре располагает филиалами в гг. Алматы, Астана, Екибастуз, Павлодар, Семипалатинск и Усть-Каменогорск. Объединение интегрировало опыт банковской деятельности, накопленный данными структурами с 1993 года, а также трансформировало их в межрегиональный банк, ориентированный на работу с промышленными предприятиями Восточно-Казахстанской и Павлодарской областей.

2001—2002 годы

Летом 2001 г. произошла смена акционеров ОАО «Иртышбизнесбанк». Новые владельцы — консорциум казахстанских компаний в составе ОАО «Алматы Кус», TOO «Астык Астана 2030», TOO «Корпорация Байт» и др. привлекли к управлению ОАО «Иртышбизнесбанк» ряд ведущих специалистов из крупнейших казахстанских банков.

2002 год – перерегистрация (13 марта) ОАО «ИртышБизнесБанк» в ОАО «Альянс Банк». Переезд (март -апрель) Головного офиса из г. Павлодара в г. Алматы. Открыт филиал Банка в г. Петропавловске (Северо-Казахстанская область), уставный капитал увеличен до 2,1 млрд. тенге, привлечен первый в истории Банка синдицированный заем $6 млн. от группы российских банков и осуществлен также первый выпуск субординированных облигаций на сумму 3 млрд. тенге. По итогам года «Альянс Банк» входит в число десяти крупнейших банков Республики Казахстан и лидирует по динамике роста активов – 168%.

2003 год

29 сентября 2003 г. ведущее рейтинговое агентство Moody’s Investors Service присвоило Альянс Банку первые кредитные рейтинги E+/Ba3/NP c прогнозом «стабильный».

19 декабря 2003 г. Альянс Банк привлек синдицированный заем от синдиката западных банков на сумму 10 млн. долларов США.

2004 год

В 2004 г. Альянс Банк переходит на международные стандарты бухгалтерского учета в части автоматизации банковской информационной системы и ее сертификации.

Альянс Банк стал первым участником системы Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов (КФГИК).

2005 год

В январе 2005 г. Банк по итогам своей деятельности в 2002—2003 гг. был признан самым динамично развивающимся банком в СНГ и Центральной Европы по версии международного финансового издания «The Banker»

В апреле 2005 г. Альянс Банк получил награды от международного авторитетного журнала «Euromoney». Он был отмечен в 2-х номинациях: как лучший банк по обслуживанию населения в Казахстане, и как лидирующий банк по корпоративному управлению.

2006 год

В июле 2006-го Банк стал четвертым в Казахстане по размеру активов и собственного капитала (по состоянию на 30 июня 2006 года). Активы составили 521 969 млн. тенге, собственный капитал — 37 155 млн. тенге. Чистая прибыль составила 2 104 млн. тенге, что более чем в 2 раза выше по сравнению с аналогичным периодом 2005 г. Запущен проект по кредитованию пенсионеров совместно с АО «Казпочта».

Альянс Банк стал абсолютным лидером по кредитованию физических лиц в Казахстане. Размер кредитного портфеля по состоянию на 1 сентября 2006 г. составил 208,4 млрд. тенге, увеличившись с начала года в 3,8 раза. Доля Банка на рынке кредитов физическим лицам составила 18,2%. Более 30% кредитов в Казахстане, выданных с января по август, оформлены в Альянс Банке.

2007 год

В мае 2007 г. Альянс Банк получил возможность самостоятельно управлять процессом кредитования малого и среднего бизнеса в рамках соответствующей программы Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР).

Установлено прямое соединение с международной платежной системой VISA International, минуя каналы связи АО «Казкоммерцбанк», которые использовались до этого времени. Этот шаг позволил объявить о комплексном снижении тарифов по транзакционным операциям для платежных карт Банка.

Альянс Банк разместил на Лондонской фондовой бирже порядка 17,4% простого акционерного капитала в форме глобальных депозитарных расписок (GDR). Общая стоимость предложения составила порядка 704 млн. долларов США

2008 год

В 2008 г. Альянс Банк скорректировал модель потребительского кредитования и перешел от персональных потребительских кредитов к выдаче револьверных кредитных карт клиентам с хорошей кредитной историей.

Альянс Банк успешно завершил модернизацию собственного процессингового центра. Обслуживание платежных карт Альянс Банка полностью переведено на современную высокотехнологичную программно-аппаратную платформу TranzWare от российской компании «Компас плюс». Данный шаг позволил расширить спектр предлагаемых услуг, а также повысить отказоустойчивость всех карточных систем и эквайринговых устройств Банка.

2009 год

В феврале основной акционер Альянс Банка – Финансовая корпорация «Сеймар Альянс» начала переговоры о продаже контрольного пакета акций Банка Фонду «Самрук-Казына».

В марте, в рамках реализации государственной программы поддержки экономики, Альянс Банк по решению Правительства РК стал одним из операторов по освоению средств, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса, долевого строительства и высшего образования. В совокупности по этим программам Банк в течение года освоил около 50 млрд. тенге государственных средств.

В апреле Альянс Банк, из-за возникших в связи с мировым финансовым кризисом проблем с ликвидностью, обратился к кредиторам с предложением о реструктуризации долга.

В декабре общее собрание кредиторов Банка подавляющим большинством голосов (95,1%) одобрило План реструктуризации. В числе прочих достигнута договоренность с АО «Фонд Национального Благосостояния «Самрук-Казына» и группой международных финансовых институтов о вхождении в акционерный капитал Банка.

31 декабря, в рамках соглашений, АО «ФНБ «Самрук-Казына» выкупило 100% простых и привилегированных  акций Банка. Начались процедуры  по реструктуризации задолженности и по докапитализации Банка. Определена новая стратегия развития.

2010 год

10 февраля Альянс Банк объявил о возобновлении выдачи кредитов малому и среднему бизнесу (МСБ) за счет собственных средств.  

30 марта Альянс Банк сообщил о завершении реструктуризации задолженности.

В результате выполнения всех мероприятий по Плану реструктуризации задолженности Альянс Банк был докапитализирован в целом на 547,9 млрд. тенге, а его собственный капитал составил порядка 50 млрд. тенге.

Объем долга в результате реструктуризации сократился с 4,5 млрд. долларов США (включая начисленные проценты) до 1 млрд. 80 млн. долларов США, в том числе: 850 млн. долларов – старший долг по евробондам, 85 млн. – реальное торговое финансирование, 145 млн. – субординированные 20-летние облигации.

По завершении всех мероприятий акции АО «Альянс Банк» распределились следующим образом:

• Простые: 67% - ФНБ «Самрук-Казына», 33% - кредиторы
• Привилегированные: 67% - ФНБ «Самрук-Казына», 33% - кредиторы.

1 апреля Банк возобновил прием депозитов от населения и юридических лиц.

17 мая Возобновлено кредитование физических лиц.

2011 год

В мае Альянс Банк предоставил возможность клиентам из сектора МСБ погасить долг без пени и процентов. Акция длилась более четырех месяцев и включала в себя 4 опции, предусматривающие различные варианты реструктуризации задолженности. Условиями акции воспользовались 229 клиентов, реабилитировавших кредитную историю своих предприятий и погасивших, в общей сложности, более 730 млн. тенге по основному долгу.

В этом же месяце решением Годового Общего собрания акционеров АО «Альянс Банк» прекращены полномочия следующих членов Совета директоров АО «Альянс Банк», являвшихся представителями АО «Самрук-Казына»: Карибжанов А. Т. (являлся председателем Совета Директоров), Айтенов М. Д., Хаирова К. К.

На вакантные места членов Совета Директоров избраны следующие представители АО «Самрук-Казына»: Алдамберген А. У., Байсынов М., Балгарин Е. Е.

Июнь. АО «Альянс Банк» сообщило, что Председателем Совета Директоров избрана Алдамберген Алина Утемискызы.

Август. Альянс Банк завершил уникальную на казахстанском рынке сделку по продаже пула проблемных розничных займов. Эффект на капитал Банка составил порядка 14 миллиардов тенге, кроме того, благодаря этой сделке значительно сократился проблемный портфель.

Сентябрь. Альянс Банк стал партнером Азиатского Банка Развития в рамках Инвестиционной программы для финансирования МСБ. Заём в рамках программы стал первым опытом привлечения внешнего финансирования со времени реструктуризации.

Ноябрь. АО «Альянс Банк» зафиксировало в отчетности по МСФО за 9 месяцев прибыль в размере 16,6 млрд. тенге. Дефицит собственного капитала по МСФО сократился на 78%.

В исполнение своих внешних обязательств Банком за 2011 год в соответствии с графиком произведено две выплаты купонного вознаграждения по еврооблигациям на общую сумму 76,4 млн. долларов США, а также четыре выплаты по Облигациям, оплачиваемым за счет взысканных сумм на общую сумму 24,1 млн. долларов США.

2012 год

В апреле АО «Альянс Банк» опубликовало аудированную консолидированную отчетность по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) за 2011 год.

Главным результатом года стало восстановления собственного капитала по МСФО в положительном значении: капитал был увеличен в общей сложности на 106 млрд. 67 млн. тенге и составил на 31 декабря 2011 года 1 млрд. 32 млн. тенге (по состоянию на 31 декабря 2010 года дефицит капитала по МСФО составлял 105 млрд. 35 млн. тенге).

Активы АО «Альянс Банк» по МСФО увеличились на 24% (на 102,3 млрд. тенге) и составили на 31 декабря 2011 года 529 млрд. 888 млн. тенге.

При этом объем кредитного портфеля Банка (за минусом сформированных провизий) увеличился на 77 млрд. тенге или на 30% –до 328 млрд. 784 млн. тенге.

Обязательства снизились на 0,7% (на 3 млрд. 763 млн. тенге)  до 528 млрд. 856 млн. тенге. Сокращение произошло, в основном, за счет снижения размера субординированного долга и обязательств по долговым ценным бумагам.

При этом размер текущих счетов и депозитов клиентов увеличился на 41% (на 85,4 млрд. тенге) до 294 млрд. 237 млн. тенге.

Прибыль АО «Альянс Банк» по МСФО за 2011 год составила 39 млрд. 887 млн. тенге.

 

 

2.1.1 Финансово-экономический анализ деятельности банка

Коммерческие банки выступают, прежде всего, как специфические учреждения, которые, с одной стороны, привлекают временно свободные средства хозяйства, а с другой - удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные потребности предприятий, организаций и населения. Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников [10]. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся с процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Для осуществления своих задач банк должен производить ряд действий, которые называются банковскими операциями. Они играют первостепенную роль не только в функционировании самого банка, но и в развитии промышленности и сельского хозяйства, других отраслей экономики. Среди основных банковских операций выделяются пассивные и активные. Посредством первых банки привлекают и концентрируют в своих кассах как можно больше капиталов, то есть запасаются оборотными средствами, а посредством вторых - размещают эти капиталы. Пассивные операции банков - это операции по формированию собственных ресурсов для проведения кредитных и других активных операций банка. На сегодняшний день в казахстанской экономике особую значимость приобретает кредитная деятельность коммерческих банков. Основное изменение ссудного портфеля коммерческих банков, заключается в существенном увеличении объема практически по всем видам кредитов. Кредитование представляет собой особую сферу предпринимательской деятельности, направленной на торговлю деньгами, выполнение на основе предпринимательства кредитных операций.

 

 

2.2 Оценка объемов кредитования малого и среднего бизнеса в АО «Альянс Банк»

 

Активы Банка возросли по сравнению с 2011 годом на 60 млрд. тенге и составили к окончанию года 590 млрд. тенге. Кредитный портфель за истекший год увеличился на 60 млрд. тенге, составив 388 млрд. 930 млн. тенге (рост на 18 процентов). Депозитный портфель Банка составил 337 млрд. 238 млн. тенге, увеличившись с начала года на 43 млрд. тенге (рост на 14,6 процента). Капитал Альянс Банка по результатам работы за 2012 год увеличился на 10 млрд. 115 млн. тенге . [11].

На начало 2012 года АО «Альянс Банк» обслуживает более 19 тыс. физических и юридических лиц. Услугами банка пользуются предприятия различных форм собственности и отраслей экономики Республики Казахстан.