Сущность и функции денег

Товарные (вещественные, натуральные, действительные, настоящие) деньги — деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки и т. п.), а также металлические деньги – медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.

Адам Смит рассказывал, что в его время (XVIII век) в некоторых шотландских селениях был распространён между рабочими обычай платить торговцам вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость. То же самое говорит и Шевалье про каменноугольные округа Франции. В конце XIX века Швейнфурт нашёл у племени бонго (в Судане) использование в качестве денег железных наконечников копий и лопаты.

Разные товары и сегодня выполняют роль денег в специфических условиях. Например, сигареты у заключённых и военнопленных, водка^[6] исахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооружённых конфликтов. В условиях голода и инфляции продукты длительного хранения могут стать средством накопления для зажиточных людей.

Но постепенно товарные деньги уходят из оборота. Они неудобны для частого  обращения, так как слишком тяжелы, неделимы или портятся при хранении. Но самое главное — они слишком дороги в изготовлении. Ведь стоимость их изготовления должна соответствовать их номиналу, иначе натуральные деньги не будут исполнять роль идеального товара, выступающего эквивалентом стоимости других товаров. В то же время, с развитием экономики потребность в деньгах увеличивается, что делает денежную систему государства слишком дорогой. Стоимость денег в такой экономике всегда сопоставима с размерами ВВП, то есть слишком много ресурсов направляется не на производство товаров и услуг, а на производство денег, что сокращает общий производственный потенциал страны.

В настоящее время товарные деньги используются как средство сбережения и для коллекций (инвестиционная монета).

Фиатные (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) деньги — деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.

На сегодня основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счете в банке. При этом понятие «безналичные деньги» условно, так как речь идет по существу о безналичных (безденежных) расчетах, то есть о расчетах должников с кредиторамибез использования наличных денег. При расчетах наличными деньгами собственник денежных купюр (банкнот) непосредственно использует их по своему усмотрению, а при безналичных расчетах управомоченное лицо предъявляет к банку соответствующие требования, исполнение которых от него уже не зависит. Это же относится к единицам стоимости электронных нефиатных платёжных систем (разновидность электронных денег).

С распространением платежных карт и электронных денег, банкноты постепенно вытесняются из обращения.

Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

Примеры кредитных денег: вексель, чек.

 

 

 

 

 

4. Денежная масса, ее структура.

Что представляет собой денежная масса? Денежная масса – это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, которые обеспечивают обращение товаров и услуг в народном хозяйстве любой страны и которые имеют частные лица, институциональные собственники (предприятия, объединения, организации, частные фирмы) и государство. Структура денежной массы состоит из активной части (денежные средства, непосредственно обслуживающие хозяйственную деятельность) и пассивной части (денежные накопления, остатки на счетах, т.е. потенциальные расчетные средства).

Как видим, она не проста и  не совпадает с общепринятым бытовым  представлением, когда считается, что деньги -это прежде всего наличные средства – бумажные купюры и мелкая разменная монета. В действительности доля в денежной массе низка, а основная часть сделок между предприятиями и в розничной торговле совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. Можно провести прямую параллель между уровнем развития и стабильности денежного обращения в стране и долей наличных денег в денежной массе. К примеру, в Соединенных Штатах и других развитых странах она не превышает 5-10 % в зависимости от распространения прогрессивных систем “visa” и ей подобных, в странах СНГ и в нашей стране, в частности, эта доля перешагнула рубеж 30%, делая денежную систему негибкой и легко восприимчивой к всевозможным злоупотреблениям.

Вместе с тем денежная масса включает в себя такие компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное средство. К ним относятся денежные средства на срочных счетах, сберегательных вкладах и коммерческих банках, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов и т.п. Перечисленные компоненты денежной массы объединены под общим названием “квази-деньги” ( от латинского quasi – как будто, почти) и представляют собой наиболее весомую и динамично растущую часть в структуре денежного обращения.

Квази-деньги, не считаясь деньгами в их прямом смысле, являются, тем не менее, ликвидными активами, т.е. легко реализуемыми в денежную форму без потери стоимости. Конечно, самым ликвидным активом являются деньги (абсолютная ликвидность), однако почти на одном уровне с ними стоят драгоценные металлы и камни, произведения искусства… Меньшей ликвидностью обладают здания, оборудование, машины и др. Как правило, эта категория ценностей относится к так называемым “замороженным” активам. Квази-деньги также весьма ликвидны, поскольку срочные вклады, облигации и некоторые виды акций в развитых странах можно быстро превратить в наличные деньги. Вместе с тем история знает немало фактов долгосрочного замораживания этого вида денег – в том случае, когда государству требовались значительные денежные средства на какие-либо нужды и оно превращало это мероприятие из добровольного в принудительное. Как правило, денежная политика страны, выходящей из политического или экономического кризиса начинается с восстановления доверия населения путем индексации таких “замороженных вкладов” и привлечения, таким образом, средств для оживления инвестиционной активности в экономике.

Таким образом, в структуре  денежной массы выделяют такие совокупные компоненты или денежные агрегаты, как М1, и М2. Структура элементов, входящих в каждый из компонентов, представлена в приложении к главе. Хочется только отметить, что различие между М1, и М2 заключается прежде всего в том, что в состав М2 включены рассмотренные выше квази-деньги, которые, требуют какого-то времени для перевода их в наличные.

 

Заключение

Деньги являются неотъемлемыми атрибутами  современной  цивилизации.  Их функционирование позволяет соединить  в  непрерывный  процесс  производство, распределение,  обмен  и  потребление   общественного   продукта.   Без   их использования не обходится ни один  хозяйствующий  субъект.  Каждый  человек, так или иначе, постоянно или эпизодически обращается  к банковским  услугам. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные  средства,  перераспределяют их между регионами и отраслями, между  предприятиями  и  населением,  питают экономику  дополнительными   капиталами   и   «энергетическими»   ресурсами, создавая базу для приумножения богатства общества.

 Деньги представляют  собой  сложный  организм,  они  порождают  сложные экономические  связи,  способны  как  облегчить   обмен,   так   и   создать

определенные преграды на пути движения продукта.

Современная экономика  любого  государства  представляет  собой  широко

разветвлённую   сеть   сложных   отношений   миллионов   входящих   в   него

хозяйствующих субъектов  между собой, а так же  с  внешними  агентами  других стран. Основой этих взаимосвязей выступают расчёты  и  платежи,  в  процессе которых удовлетворяются взаимные требования и обязательства.

Роль денег, прежде всего,  проявляется в результатах участия денег в установлении  цены  товара.  В  условиях  рыночной  экономики  эта  величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным  отклонением  цены  от стоимости.  На  цену  товара  влияют  соотношение  спроса  и  предложения  и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Однако  снижение  цен  могут допустить  производители,  у  которых  уровень  издержек   ниже.   Напротив, производители, у которых уровень  издержек  выше,  вынуждены  либо  добиться снижения  издержек,  либо  сократить  или  прекратить   производство   таких товаров. Механизм ценообразования  направлен,  следовательно,  на  повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек.

Большое значение имеют  деньги  в  процессе  денежного  оборота,  когда выполняют функцию  средства  обращения  или  средства  платежа.  При  оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует  уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать  цены  и повышать качество своей продукции.  В  итоге  это  направлено  на  повышение эффективности производства.

Деньги играют важную роль  в  хозяйственной  деятельности  предприятий, функционировании  органов государства, в усилении  заинтересованности  людей в развитии и повышении эффективности производства,  экономном  использовании ресурсов.

С помощью денег можно определить не только суммарную величину  издержек на производство каждого  вида  продукции  и  совокупного  их  объема,  но  и результаты производства посредством цены отдельных  видов  продукции,  всего ее объема, величину полученной прибыли.

С помощью потока денег в наличной и безналичной  формах  обеспечивается реализация валового  продукта,  использование  национального  дохода  и  все последующие перераспределительные процессы в экономике.

Итак, подводя  итог  можно  сказать,  что  деньги  является  величайшим изобретением человечества и большим шагом по пути прогресса, так как  бартер не эффективная форма обмена, особенно продуктов питания,  потому  что они долго не хранятся, а значит, не имеют одной из важнейших функций денег,  то есть – накопление.

 

 

Список использованной литературы

1. Абрамова М.  А., Александрова Л. С. Финансы,  денежное обращение и  кредит: Учеб. пособие. М.: Институт международного права и экономики, 1996.

2. Бункина М. К. Деньги. Банки. Валюта: Учеб- пособие.  М.: ДИС, 1994.

3. Камаев В. Д, Учебник по основам экономической теории. -  4-е изд.,  доп.

   М.: Владос, 2002.

4. Лаврушина О.И.  Деньги. Кредит. Банки. М.: «Финансы  и статистика», 2003.

5. Мир денег:  Краткий  путеводитель  по  денежной,  кредитной  и   налоговой   системе Запада.  М.: Развитие, 1992.

6. Общая теория  денег и кредита: Учебник /Под ред. Е. Ф. Жукова. М.:  ЮНИТИ. Банки и биржи, 2005.

7. Основы банковского  менеджмента:  Учеб.  пособие  /Под  общ.  ред.  О.  И.

   Лаврушина.  М.: Инфра-М, 2007.

8. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. /Под ред.  проф. Л. А. Дробозиной. М,: ЮНИТИ. Финансы. 2009.