Функции денег в современной экономике

      Самое существенное различие между кредитными деньгами (банкнотами) и бумажными денежными знаками состоит в особенностях их выпуска в обращение. Если банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняющимися в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, то бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки. [12]

      С созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах появилось такое кредитное орудие обращения, как чек. Чек - это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чеки впервые появились в Англии в 1683г. Право приказа, содержащегося в чеке, и обязанность его выполнить основываются на чековом договоре между банком и клиентом, в соответствии с которым клиенту разрешается использовать как собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота. Поэтому расчет чеками носит условный характер: выставление должником чека еще не погашает его обязательство перед кредитором, оно погашается только в момент оплаты чека банком.

      Таким образом, экономическая сущность чека состоит в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа и, наконец, является орудием безналичных расчетов. Именно на основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой основная часть взаимных претензий погашается без участия наличных денег. Быстрое развитие чекового оборота, увеличение операций по инкассации чеков привели к значительному росту издержек на их обработку.

      Позднее, благодаря внедрению в банковскую сферу достижении научно-технического прогресса, обработка чеков и ведение текущих счетов стали возможны на базе использования электронно-вычислительной техники.

      Расширение практики безналичных денежных расчетов, механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию более совершенных поколении ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

      Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.[13] Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения. На основе распространения ЭВМ в банковском деле появилась возможность замены чеков пластиковыми карточками. Пластиковые карточки представляют собой средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Наибольшее применение пластиковые карточки получили в розничной торговле и сфере услуг.

      По объему наличные деньги значительно уступают безналичным денежным средствам (в таблице, представленной ниже видно, что в России наличные деньги составляют около трети от общего объема и с каждым годом процентное отношение уменьшается). Наличные деньги в настоящее время пока сохраняют преимущество в сфере расчетов за услуги и товары населением.

       Таблица 1 - Структура денежной массы в России

                                          1996         2005         2006       2007          2008            2009         2010       2011 

Денежная масса     714,6   1154,4      1612,6     2134,5    3212,6        4363,3       6045,5      8995,8

          В том числе:

Наличные  деньги 266,1     418,9        583,8        763,2        1147,0      1534,8      2009,2    2785,2

                                (37,3%)     (36,3%)    (36,2%)  (35,8%)  (35,7%) (35,2%)   (33,2%)  (30,9%)

(% от общей суммы М2)

Безналичные средства 448,4     735,5     1028,8      1371,2      2065,6    2828,5   4036,3   6210,6

 

Данные приведены на начало года в млрд. рублей (в 1996 г. - в трлн. рублей).

           1.2. Необходимость денег, их возникновение

 

      К непосредственным  предпосылкам появления денег  относятся:

- переход от натурального  хозяйства к производству товаров  и обмену товарами;

- имущественное обособление  производителей товаров - собственников  изготовляемой продукции.

      В первоначальный  период существования человеческого  общества господствовало натуральное  хозяйство, в котором производилась  продукция, предназначенная для  собственного потребления. Постепенно  в интересах увеличения производства, а в определенной мере под  влиянием природных условий (например, таких как условия для развития животноводства, земледелия, рыбной ловли и т.д.) происходила специализация людей на изготовлении определенных видов продукции. При этом возросшее количество продукции оказалось возможным использовать не только для удовлетворения потребностей производителя, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. Такова важнейшая предпосылка возникновения обмена продукции.

      Переход  к производству товаров и обмену  товарами сопровождался, прежде  всего, тем, что вместо изготовления  продукции для удовлетворения собственных потребностей, хозяйствующего субъекта развивалось производство продукции для обмена на другие товары или для реализации. Такой переход основывался на специализации производителей на изготовлении определенных видов продукции, что увеличивало ее производство на основе повышения производительности труда.

        Имущественное  обособление товаропроизводителей, являющихся собственниками производимых  товаров, позволяло обменивать принадлежащие  им товары на другие или  реализовать товары за деньги.

       Непосредственный  обмен товара на товар может  быть лишь при наличии потребности  продавца именно в том товаре, который предлагается к обмену  другой стороной. Это предполагает  также, что другие товаропроизводители  располагают возможностью предъявить  к обмену продукцию, нужную данному  производителю, а соответственно  данный производитель располагает  продукцией, нужной другому товаропроизводителю.

      Следовательно, обмен товарами может происходить  при наличии нужных товаров  у сторон, вступающих в обменную  сделку. Однако это существенно  ограничивает возможности обмена  товаров. К тому же при обмене  должны учитываться интересы  товаропроизводителей и соблюдаться  требование эквивалентности стоимости  обмениваемых товаров, что в свою  очередь также ограничивает обмен, в том числе в связи с  неделимостью обмениваемых товаров (например, крупного рогатого скота).

      Соблюдение  требований эквивалентности обмена  предполагает измерение стоимости  товаров исходя из затрат труда  на их изготовление.

       Стремление  к развитию обмена побуждало  к увеличению производства товаров, выделению из многообразия обмениваемых  товаров всеобщего эквивалента, используемого для измерения  стоимости и при обмене товаров. Увеличение производства товаров  усиливало стремление к развитию  обмена и заинтересованность  в выделении из многообразия  обмениваемых товаров всеобщего  эквивалента, используемого при  обмене товаров.

        Развитие обмена, постепенное возрастание его интенсивности вызывало использование сначала отдельных видов товаров (скота, меха), а затем драгоценных металлов (главным образом золота) в качестве всеобщего эквивалента. Выделению золота как всеобщего эквивалента и в конечном счете в качестве денег способствовала его однородность, делимость и сохранность от порчи.

        Переход  от натурального хозяйства к  товарному, а также требование соблюдения эквивалентности обмена обусловили необходимость появления денег, без участия которых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей.

      Необходимость  возникновения и применения денег  подтверждается многочисленными  безрезультатными попытками обойтись  без них. Об этом свидетельствует  банкротство осуществленной Р. Оуэном  в 1832 г. попытки обмена товаров  без денег, с помощью оценки  товаров, исходя из затрат рабочего  времени с применением "трудовых  бон". Неудачны были и попытки  осуществления в России продуктообмена  на базе натуральных коэффициентов, проводившегося в 1918 и 1921 гг.

      Пример. В 1921 г. применялись следующие натуральные  коэффициенты обмена:

1 аршин ситца = 20 фунтам  зерна;

1 пачка спичек =13,5 фунтам  зерна;

1 пуд гвоздей = 23 пудам 7 фунтам  зерна.

В связи с различиями отдельных видов зерна было установлено:

100 весовых единиц пшеницы =135 единицам овса;

200 весовым единицам кукурузы.

      Возникновение  денег и их применение сопровождалось  немаловажными последствиями. Появление  денег позволило преодолеть узкие  рамки взаимного обмена отдельных  производителей товарами и создать  условия для возникновения рынка, в операциях которого могут  участвовать многие владельцы разных товаров. Это, в свою очередь, способствовало дальнейшему развитию специализации производства и повышению его эффективности.

       Важное  значение имело то, что благодаря  применению денег появилась возможность  разделить единовременный процесс  взаимного обмена товарами (Т-Т) на  два разновременно осуществляемых  процесса: первый состоит в продаже  своего товара (Т-Д). второй - в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте (Д-Т).

        При  этом применение денег уже  не сводится к участию в  качестве посредника в процессах  обмена товаров. Напротив, функционирование  денег приобретает черты самостоятельного  процесса: товаропроизводители могут  хранить деньги, полученные от  реализации своего товара, до  момента приобретения нужного  товара. Отсюда возникли денежные  накопления, которые могли быть  использованы как для приобретения  товаров, так и для предоставления  денег взаймы и погашения долгов.

       В результате  таких процессов движение денег  приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров.

      Еще большую  самостоятельность функционирование  денег получило в связи с  замещением полноценных денег, обладающих  собственной стоимостью, денежными  знаками, а также при последующей  отмене фиксированного золотого  содержания денежной единицы. При  этом в обороте стали функционировать  деньги, не обладающие собственной  стоимостью, что позволило эмитировать  денежные знаки в соответствии  с потребностью оборота, независимо  от наличия золотого обеспечения.

 

      Самостоятельность  функционирования денег значительно  расширилась при появлении безналичных  расчетов, в том числе и расчетов  на базе применения электронной  техники.

      Появление  и  развитие  товара  как  экономического  явления  повлекло  за собой  появление  и развитие денег. В  неразрывной паре "товар - деньги" детерминирующую роль  играет  товар.  Движущей  силой  развития  денег  служит прогресс товарных  отношений.   Каждая  новая  ступень  развития  денег  порождается  потребностями соответствующей  ступени  зрелости  товарных  отношений.  В современных условиях

товаром  являются  не  только продукты материального производства и услуги, но и факторы  производства,  и  сами  предприятия  как  хозяйственные ячейки, а также другие  источники дохода. Этим условиям соответствуют развитые формы кредитных и финансовых денег.

      Вся история  развития экономики есть одновременно  история развития товарного производства  и товарного потребления. Где  связи производители между собой  осуществляются через обмен одного  товара на другой. Посредником  в таком обмене и выступают  деньги.

      В современной  экономике деньги являются регулятором  хозяйственной деятельности, увеличивая       или уменьшая их количество  в обращении, государство тем  самым решает поставленные задачи. Без денег немыслима жизнь  современного человека, все устремления  людей в экономической сфере  направлены на получение как  можно большего их количества, при этом мы получаем от  их использования удовлетворение. Обменивая на другие товары  и услуги.

      Первоначально  роль денег выполняли самые  разнообразные товары (меха, скот  и так далее). Дальнейшее развитие  товарных отношений привело к  тому, что роль денег стали  исполнять драгоценные металлы (золото, серебро). Массовое использование  бумажных денег началось в 18 веке.

           1.1Теории денег и их эволюция

 

      Деньги являются важным элементом любой экономической системы. Важным открытием в исследовании денег явилось их товарное происхождение.[14] В зависимости, прежде всего от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют. Однако некоторые из них, напротив, не получают распространения, поскольку практика не подтверждает, а то и просто опровергает их.

      Различают три основные теории денег - металлическую, номиналистическую и количественную. [15]

      Металлическая теория денег. Данная теория возникла в Англии в период первоначального накопления капитала в XVI-XVII вв. Одним из основателей металлической теории был У. Стаффорд (1554-1612). Для металлической теории денег было характерно отождествление богатства общества с драгоценными металлами, которым приписывалось монопольное выполнение всех функций денег. Сторонники этой теории не видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными, поэтому позднее они выступали против бумажных денег, не разменных на металл.

      Номиналистическая теория денег. Первыми представителями этой теории были англичане Дж. Беркли (1685-1753) и Дж. Стюарт (1712-1780). В основе их теории лежали два следующих положения. Во-первых, деньги создаются государством, и, во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основной ошибкой представителей номинализма является положение о том, что стоимость денег определяется государством. Тем самым они отрицают трудовую теорию стоимости и товарную при­роду денег. Дальнейшее развитие этой теории приходится на конец XIX - начало XX века. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842-1926). По его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки). Главная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги от золота и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственного законодательства. Положения номиналистической теории были применены в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег в годы первой мировой войны. Период гиперинфляции в Германии в 20-х годах окончательно опроверг концепцию номинализма в теориях денег.