Автор работы: Пользователь скрыл имя, 23 Октября 2012 в 23:20, курсовая работа
Задачей данной работы является изучение роли коммерческих банков в экономике, их функций, видов, организационной структуры, анализ пассивных и активных операций и особенностей функционирования коммерческих банков в Российской Федерации.
Целью является комплексное изучение теоретических и практических вопросов в функционировании коммерческих банков в России на современном этапе.
Введение…………………………………………………………………………..3
1.Понятие, виды и значение коммерческих банков………………………….....5
2.Анализ деятельности коммерческих банков в Российской Федерации……15
2.1.Пассивные операции коммерческих банков……………………………….15
2.2.Активные операции коммерческих банков………………………………...17
3.Особенности функционирования коммерческих банков в РФ…………..…20
Заключение……………………………………………………………………….27
Библиографический список……………………………………………………..30
Из положительных моментов
последствий финансового
Политика ЦБ РФ, в части контроля и надзора за банковской деятельностью, направлена на устранение возникающих негативных последствий, а не причин. Регулирующее воздействие ЦБ РФ на развитие банковского сектора существенно снижается из-за того, что ему не удается опережать события, заранее препятствовать возникновению негативных явлений. Такая позиция Банка России не способствует развитию и укреплению банковского сообщества [16;484].
В связи с вышеизложенным, необходимо на государственном уровне разработать целостную концепцию развития банковской системы РФ, в которой должны быть предусмотрены элементы совершенствования денежных и кредитных отношений, затрагивающих как деятельность Центрального банка РФ, так и банковской инфраструктуры, оптимального распределения ответственности и объемов задач между государственными, общественными и коммерческими структурами, федеральным центром и регионами, государственными и частными банками.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Таким образом, на сегодняшний день коммерческие банки – основная составная часть кредитно – финансовой системы любой страны. Кредитные банковские системы зачастую имеют двухступенчатую структуру – Центральный и коммерческие банки. Коммерческие банки занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны. Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту около 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях.
Подводя итоги можно выделить следующие функции коммерческих банков:
· мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
· кредитование предприятий, государства и населения;
· выпуск кредитных денег;
· осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
· эмиссионно-учредительская функция;
· консультирование, представление экономической и финансовой информации.
Также можно сказать, что через активные операции коммерческие банки открывают доступ к своим фондам различного рода заемщикам: частным лицам, компаниям и правительству. Банковские операции облегчают движение товаров и услуг от производителей к потребителям, так и финансовую деятельность правительства.
На наш взгляд, банку необходимо найти такое сочетание активных и пассивных операций, которое возместило бы издержки, обеспечило необходимый уровень рентабельности и ликвидности, компенсировало риски, а параметры деятельности банка соответствовали бы законодательно установленным нормативам. Для этого необходимо все управленческие решения принимать на основе данных, полученных в ходе анализа деятельности коммерческих банков.
Также мы бы хотели сказать, что сегодня в развитых странах в процессе формирования необходимой денежной массы для экономики активно участвуют коммерческие банки благодаря их кредитной эмиссии. Деньги, эмитированные коммерческими банками, в ведущих странах мира составляют 80 – 95% от общего объема денежной массы, которая включает в себя наличные деньги центральных банков.
Заинтересовал и тот факт, что по состоянию на начало 2011 года количество коммерческих банков в России составляет – 1012, из них – 406 (40,1%) можно твердо отнести к мелким банкам, и 250 (24,7%) банков, которые балансируют на этой грани. Количество банков на 01.01.2012 года составило 978, то есть за прошедший год сократилось еще на 34 банка. На 01.01.2012 года только 643 банка имеют уставный капитал, который соответствует требованиям ЦБ РФ или близок к этому, что составляет 65,75% от общего количества банков.
Мы считаем, что процессы слияния, поглощения или закрытия банков идут постоянно, но после поднятия БР планки по минимальной величине уставного капитала – количество таких процессов резко увеличилось.
В ходе написания данной курсовой работы я также узнала, что в России большое количество банков с иностранным капиталом. По состоянию на 1 апреля 2011 года лицензию на осуществление банковских операций имели 220 кредитных организаций с участием нерезидентов, преимущественно расположенных в Москве (64,5% или 142). Следом идет Санкт – Петербург с 13 банками – нерезидентами.
Подводя итоги, в связи с вышеизложенным текстом, хотелось бы сказать, что сегодня резко меняется структура банковской системы. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентов. Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур.
Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры – одна из важнейших задач экономической реформы в России. Задача усложняется тем, что кроме чисто экономических трудностей добавляются социальные: постоянно меняется законодательная база; разгул преступности в стране – как следствие – желание мафиозных структур прибрать к рукам такое высокодоходное дело, как банковское; стремление большинства банкиров получить сиюминутную прибыль.
Понятно, что недостаточно просто объявить о создании новых кредитных институтов. Коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, принципы взаимоотношений банков и их клиентов, необходимо изменить психологию банкира, воспитать нового банковского работника – хорошо образованного, думающего, инициативного и готового идти на обдуманный и взвешенный риск. На это требуется время. Необходимо, путем вдумчивого изучения зарубежной практики, восстановить утраченные рациональные принципы функционирования кредитных учреждений, принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многолетний опыт финансовых структур.
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК