Состояние банковской системы Российской Федерации в кризисный и посткризисный периоды экономики

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………….…..2

 

1. Банковская система…………………………………………………

1.1История развития банковской  системы России……………………..

1.2 Понятие и структура  банковской системы..…………… ………….…..

1.3 Особенности функционирования  банковской системы Российской  Федерации

 

2. Банк России - центральное  звено банковской системы……….

2.1. Цели, функции и организационное  построение банка России…..

2.2. Банковское регулирование  и надзор……………………………..

2.3.Мероприятия Банка России  по совершенствованию банковской  системы и банковского надзора  на период 2009-2012 годов……………………

 

3. Коммерческий банк - основное  звено банковской системы

3.1. Понятие коммерческого  банка и его организационное  устройство

3.2. Взаимоотношения коммерческого  банка с банком России

3.3. Коммерческие банки  России,по видам.

4 Состояние банковской  системы Российской Федерации  в кризисный и посткризисный периоды экономики

4.1 Воздействие кризиса  на банки России

4.2 Состояние банковской  системы России в посткризисный период

4.3 Перспективы развития  банковской системы России…………..

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………..

 

Список литературы……………………….

 

ПРИЛОЖЕНИЕ……………………………………………….

 

Введение

 

В данной работе исследуется роль банков и банковской системы в современной экономике.

Цель данной работы заключается в рассмотрении банковской системы, функций центрального банка и коммерческих банков и особенности развития банковского сектора в Российской Федерации.

Актуальность заданной темы обуславливается тем, что одним из важнейших атрибутов рыночной экономики является банковская система, которая выступает своего рода генератором, снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами. Еще одним неотъемлемым элементом рыночной экономики, которая все более и более проникает во все сферы нашей хозяйственной жизни, являются расчетные и кредитные правоотношения, составляющие значительный объем отношений между предпринимателями — физическими и юридическими лицами. При этом ведущей формой кредитных отношений в рыночной экономике является банковский кредит, который в качестве экономической категории выступает одним из способов движения ссудного капитала.

Главной сферой национального хозяйства любого развитого

 

 государства является  современная банковская система. Практическая

 

значимость банковской системы заключается в следующем:

 

1) с помощью банковской  системы в государстве производится  управление системой платежей  и расчётов;

 

2) банковская система позволяет  перенаправить сбережения граждан  к фирмам и производственным  структурам;

 

3) банковская система (в  лице своих структурных элементов) осуществляет основную часть  своих коммерческих сделок через  вклады, инвестиции и кредитные  операции.

 

Современная банковская система оказывает многообразные услуги: от стандартных расчётно-кассовых и депозитно-ссудных операций, оставляющих базу банковского дела, до усовершенствованных форм финансовых и денежно-кредитных инструментов, которые применяют банковские структуры (траст, лизинг, факторинг и пр.).

 

В силу такой значимости банковской системы для экономики страны очень важно изучить историю ее становления и развития, выявить проблемы и пути решения данных проблем. Это позволит разработать наиболее эффективные способы совершенствования банковской системы России, а также выявить причины, послужившие камнем преткновения в благоприятном развитии системы банков в стране.

 

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства,

их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в

центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

 

Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. К сожалению, на протяжении довольно длительного времени административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло экономический подход. В результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. За всю нашу историю банки так часто игнорировали, до такой степени снизили их экономическое назначение, что даже сейчас, организуя переход к рынку, мы не уделяем им такого внимания, которого они заслуживают. Иными словами, в нашем сознании так долго и настойчиво внедрялся командный стиль управления народным хозяйством, а банки настолько были загнаны в угол, потеряли свой авторитет и назначение, что в настоящее время необходимость восстановления их подлинной роли не звучит с должной убедительностью.

Можно сказать, что в нашем обществе еще только начинает складываться понимание того места, которое должны занимать банки в экономической системе управления экономикой. Вся наша теория банков - это фактический пересказ того, какие в стране существуют банки, какие операции они при этом выполняют. Обществу нужны обстоятельные, более глубокие представления о сути банка, необходима его концепция, выяснение его общественного назначения. Все это непростые вопросы, их корни заложены в истории развития банковского дела.

Правовую основу исследования темы составляют ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и ФЗ «О банках и банковской деятельности».

 

Целью данной курсовой работы является подробное изучение сущности банков, их места и роли в финансовой системе страны.

 

Для достижения поставленной цели необходимо рассмотреть данный вопрос в следующей последовательности:

 

1. История развития банковской  системы России;

 

2. Понятие и структура  банковской системы;

3. Особенности функционирования  банковской системы Российской  Федерации;

4.  Основные цели, функции  и организационное построение  банка России.

5. Банковское регулирование  и надзор

6.Мероприятия Банка России  по совершенствованию банковской  системы и банковского надзора  на период 2009-2011 годов.

7. Понятие коммерческого  банка и его организационное  устройство.

8. Взаимоотношения коммерческого  банка с банком России.

9. Коммерческие банки России  по видам.

10.Воздействие кризиса  на банки России.

11.Состояние банковской  системы России в посткризисный период.

12.Перспективы развития  банковской системы России.

В данной работе исследуется роль банков и банковской системы в современной экономике. Цель данной работы заключается в изучении и рассмотрении банковской системы, функций центрального банка и коммерческих банков и особенности развития банковского сектора в Российской Федерации на современном этапе.

 

 Для выполнения поставленной  цели в работе выдвинуты следующие  задачи:

 

- раскрыть  теоретическую  сущность банковской  системы  РФ;

 

- определить  роль Центрального  Банка в  развитии банковского  сектора;

 

- рассмотреть   виды  банков и  основные  функции  коммерческих банков РФ;

 

- указать  проблемы развития  банковского  сектора и его  состояние на  современном этапе.

 

     Поставленные  задачи будут выполнены путем  анализа экономической литературы  и журналов, посвященных экономической  тематике.

 

1.Банковская система

 

1.1 История развития банковской  системы России

 

Для оценки значения процессов, происходящих ныне в банковской системе страны, целесообразно совершить небольшую экскурсию в прошлое России. На мой взгляд, это позволит не только взвешенно подойти к анализу складывающейся ситуации в банковском деле, но и в определенной степени предвидеть его дальнейшую судьбу.

Термин “банк” происходит от итальянского слова “банко”, что означает лавка, скамья или конторка, за которой менялы оказывали свои услуги.

С древних времен потребности общественной жизни заставляли людей заниматься посреднической деятельностью во взаимных платежах, связанных с обращением монет, различных по весу и содержанию драгоценных металлов.

Корни российских банков уходят в эпоху Великого Новгорода (12-15 вв). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог и т.д.

До 1861 г. банковская система России была представлена в основном  дворянскими банками и банкирскими фирмами. Первые кредитовали помещиков под залог их имений, вторые – промышленность и торговлю. Процветало ростовщичество, функционировали фондовые биржи.

После отмены крепостного права банковская система получила бурное развитие: был создан Государственный банк, возникли общества взаимного кредита. В 1914-1917 гг. кредитная система России включала: Государственный банк, коммерческие банки, общества взаимного кредита, городские общественные банки, учреждения ипотечного кредита, кредитную кооперацию, сберегательные кассы, ломбарды.

Ведущая роль принадлежала Государственному банку и акционерным коммерческим банкам. Общества взаимного кредита и городские общественные банки осуществляли кредитование средней и мелкой торгово-промышленной буржуазии. В состав учреждений ипотечного кредита входили два государственных земельных банка (Крестьянский поземельный и Дворянский поземельный), 10 акционерных земельных банков, 36 губернских и городских кредитных обществ. Земельные банки предоставляли преимущественно долгосрочные кредиты помещикам и зажиточным крестьянам. Губернские и особенно городские кредитные общества выдавали ссуды под залог земли и городской недвижимости.

Развитие кредитной кооперации в России было тесно связано с появлением кулачества. Сберегательные кассы, будучи государственными учреждениями, использовали вклады для вложения в государственные ценные бумаги. Деятельность ломбардов, выдававших ссуды под залог вещей, носила ростовщический характер. В 1914 г. действовало 115 фондовых бирж. Самой крупной была Петербургская.

В 1917 г. в результате национализации были конфискованы акционерные капиталы частных банков, которые перешли в государственную собственность, образовалась государственная монополия на банковское дело, произошло слияние бывших частных банков и Госбанка России в единый общегосударственный банк РСФСР, ликвидированы ипотечные банки и кредитные учреждения, обслуживающие среднюю и мелкую городскую буржуазию, запрещены операции с ценными бумагами.

Кредитная кооперация не была национализирована. Исключение составил обслуживающий ее Московский народный (кооперативный) банк, который был национализирован, а его правление переизбрано в кооперативный отдел Центрального управления Народного банка РСФСР.

В результате национализации сложилась банковская система, основанная на следующих принципах: государственная монополия на банковское дело (все кредитные учреждения принадлежали государству), слияние всех кредитных учреждений в единый общегосударственный банк, сосредоточение в банках всего денежного оборота страны.

До Октябрьской революции кредитная система России состояла из четырех уровней: центральный банк; система коммерческих и земельных банков; страховые компании; ряд специализированных институтов. В период НЭПа вместе с развитием  товарных отношений и рынка произошло частичное возрождение разрушенной в годы революции и гражданской войны кредитной системы. Однако она была представлена только двумя уровнями: Госбанком в качестве центрального банка и довольно разветвленной сетью  акционерных коммерческих банков, кооперативных коммунальных банков, сельхозбанков, кредитной кооперации, обществами взаимного кредита, сберегательными кассами.

В 30-е годы произошла реорганизация кредитной системы, следствием которой стали ее чрезмерное укрепление и централизация. По существу остался лишь один уровень, включавший Госбанк, Строительный банк, Банк для внешней торговли. Такая структура кредитной системы отражала не столько объективные экономические потребности народного хозяйства, сколько политизацию экономики, выразившуюся в ускоренной индустриализации и насильственной коллективизации. Кредитная система “подгонялась” под политические амбициозные установки, лишенные в ряде случаев экономической основы.

Результатом подобной реорганизации стало выхолащивание самого понятия кредитной системы (оно было заменено на понятие банковской системы) и сущности кредита. Банковская система была органически встроена в командно-административную модель управления, находилась в полном политическом и административном подчинении у правительства и прежде всего у министра финансов.

Вместо разветвленной кредитной системы остались три банка и система сберкасс. За рамки кредитной системы была вынесена система страхования. Такие преобразования отразили ликвидацию рыночных отношений в широком смысле слова и переход на административную систему управления.

Основными недостатками банковской системы, существовавшей до реформы 1987 г., были:

- отсутствие вексельного  обращения;

-  выполнение банками  по существу роли второго госбюджета;

-     списание долгов  предприятий, особенно в сельском  хозяйстве;

-     операции по  перекредитованию всех сфер хозяйства;

-       потеря  банковской специализации;

-      монополизм, обусловленный отсутствием у  предприятий альтернативных источников  кредита;

-       низкий  уровень процентных ставок;

-      слабый  контроль банков (на базе кредита) за деятельностью различных сфер  экономики;

-      неконтролируемая  эмиссия кредитных и банковских  денег.

Реорганизация банковской системы в 1987 г. носила прежний административный характер. Монополию трех банков сменила монополия (точнее олигополия) нескольких. В новую банковскую систему вошли: Госбанк, Агропромбанк, Промстройбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк. Из них были вновь созданы только Агропромбанк и Жилсоцбанк, остальные оказались лишь реорганизованными и переименованными прежними банками.