Деятельность иностранных банков на финансовом рынке России

 

ВВЕДЕНИЕ……………………………..……………………………….………...3

ГЛАВА 1 Иностранные банки: понятия, виды и принципы их деятельности

1.1 Понятия и виды банков…………………………………………….…………5

1.2 Операции иностранных банков на финансовом рынке…………………….9

ГЛАВА 2 Деятельность иностранных банков на финансовом рынке России

2.1 Правовой статус иностранных банков в России……….………………….15

2.2 Отношение иностранных банков к российской банковской системе...….22

2.3 Проблемы и пути решения иностранных банков на финансовом рынке России……………………………………………………….……………………34

ГЛАВА 3 Экспансия иностранных банков в России………...………………..36

3.1 Слияния и поглощения банков в России как фактор экспансии иностранного банковского капитала……………..…………………………….36

3.2 Позиционирование банков с иностранным капиталом на российском рынке……………………………………………………………………………...45

3.3 Экспансия банков с иностранным капиталом: анализ и перспективы..….47

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….49

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………..……………………….51

ПРИЛОЖЕНИЕ А………….……………………………………………………53

ПРИЛОЖЕНИЕ Б……….……………………………………………………….54

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 

     «Деятельность иностранных банков в России» - одна из важных и актуальных тем на сегодняшний  день.     

Приход  иностранных банков на российский рынок  состоялся в начале 1990-х гг., как  и в большинстве других развивающихся  стран и государств с переходной экономикой.     

Тема  курсовой работы актуальна потому, что открыв внутренний рынок для  иностранных банков, государство  преследовало несколько целей: стимулировать  приток иностранных инвестиций, повысить межбанковскую конкуренцию, внедрить иностранные технологии и стандарты  работы на местном банковском рынке  и, наконец, обеспечить стабильность банковской системы. Экспансия иностранных  банков на национальный рынок имеет  ряд последствий, которые могут  интерпретироваться как отрицательные. Неизбежно растет доля иностранных  банков в активах банковского  сектора экономики, в результате чего банковский бизнес переходит от местных игроков к нерезидентам.     

Превалирующая часть иностранных инвестиций в  банковский сектор приходится на страны Запада. Лидерами по объему инвестиций выступают Германия, Нидерланды и  США. Особое место в секторе иностранных  банков занимает Европейский Банк Реконструкции  и Развития.     

Развитие  филиальной сети иностранных банков в обозримом будущем сделает  их сильными конкурентами на розничном  рынке. Тем не менее, иностранные банки не смогут доминировать в России так, как в Центральной  и Восточной Европе. Во-первых, в  Европе иностранные банки покупали уже готовые филиальные сети, выставлявшиеся на продажу в ходе приватизации. В России подобное предложение отсутствует. Во-вторых, обслуживание корпоративных  клиентов в банке - следствие не столько  эффективности и удобства услуг, сколько взаимоотношений с собственниками банка. Наконец, предлагаемая процентная ставка по привлекаемым ресурсам ниже, чем в госбанках, что значительно  ограничивает круг клиентов иностранных  банков. При условии демонтажа  полумонопольного положения Сбербанка  в течение нескольких лет иностранные  банки смогут нарастить свое присутствие  на рынке вкладов населения до 10%-15%. В будущем иностранные банки  с большой долей вероятности  смогут доминировать на двух секторах рынка: ипотечное кредитование и  международное финансирование. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1 ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ: ПОНЯТИЯ, ВИДЫ И ПРИНЦИПЫ ИХ ЕЯТЕЛЬНОСТИ

 

1.1 ПОНЯТИЯ И ВИДЫ БАНКОВ

 

Банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности  и срочности.

Основное назначение банка – посредничество в перемещении  денежных средств от кредиторов к  заемщикам и от продавцов к  покупателям. Наряду с банками перемещение  денежных средств на рынках осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, брокерские, дилерские фирмы и т.д.

Но банки как субъекты финансового рынка имеют два  существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.

Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми  обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, сберегательные сертификаты и пр.), а мобилизованные таким образом средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими.

Это отличает банки от финансовых брокеров и дилеров, которые не выпускают своих собственных долговых обязательств.

Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга  перед юридическими и физическими  лицами. Этим банки отличаются от различных  инвестиционных фондов, которые все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов, распределяет среди своих акционеров.

В Российской Федерации  создание и функционирование коммерческих банков основывается на Законе РФ "О  банках и банковской деятельности в РФ". В соответствии с этим законом банки России действуют как универсальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке: предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупка-продажа и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдача гарантий, поручительств и иных обязательств, посреднические и доверительные операции и т.п.

В России банки могут  создаваться на основе любой формы  собственности – частной, коллективной, акционерной, смешанной. Не исключается возможность создания банков, основанных исключительно на государственной форме собственности, которые в соответствии с действующим законодательством могут осуществлять свою деятельность на коммерческой основе. Для формирования уставных капиталов российских банков допускается привлечение иностранных инвестиций.

Под банками с участием иностранных инвестиций, в соответствии с Условиями открытия банков с участием иностранного капитала на территории Российской Федерации, понимают:

- совместные банки,  т.е. банки, уставной капитал  которых формируется за счет  средств резидентов и нерезидентов;

- иностранные банки  – банки, уставной капитал  которых формируется за счет  нерезидентов;

- филиалы банков-нерезидентов.

Решение об открытии каждого отдельного банка с участием иностранных инвестиций принимается Советом директоров Банка России. ЦБ устанавливает лимит участия иностранного капитала в банковской системе страны. Ограничения на участие иностранного капитала преследуют цель создать наиболее благоприятные условия для становления отечественных коммерческих банков и защиты от экспансии зарубежных банков.

По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на: акционерные (открытого и закрытого типа) и паевые. Возможность создания банков, принадлежащих одному лицу (юридическому или физическому) исключается действующим законодательством, согласно которому уставный капитал банка формируется из средств не менее трех участников.

Если на начальном  этапе реформирования кредитной системы коммерческие банки создавались, главным образом, на паевой основе, то для нынешнего этапа, характерно преобразование паевых банков в акционерные, и создание новых банков в форме акционерных обществ.

Иностранный Банк - банк, зарегистрированный на территории иностранного государства. Иностранный банк на территории РФ осуществляет свою деятельность путем участия в уставном капитале кредитных организаций-резидентов, в том числе создания дочерних банков либо через открываемые филиалы. Банк России выдает предварительное разрешение на создание кредитной организации-резидента с участием инвестиций иностранного банка, в том числе на создание дочернего банка.

При рассмотрении вопроса  о выдаче разрешения учитываются  уровень использования квоты  участия иностранного капитала в банковской системе РФ, финансовое положение и деловая репутация иностранных банков, очередность подачи заявки. Квота участия иностранного капитала рассчитывается как отношение суммарного капитала кредитных организаций с иностранными инвестициями и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории РФ.

Указанная квота устанавливается  ФЗ по предложению Правительства  РФ, согласованному с Банком России. Нормативные акты устанавливают порядок выдачи разрешения, перечень представляемых документов на участие в уставном капитале кредитной организации – резидента, а также минимальный уставный капитал создаваемой дочерней организации иностранных банков.

Перечень операций филиалов иностранных банков, как правило, ограничен операциями с юридическими и физическими лицами- нерезидентами РФ. ЦБ по согласованию с Правительством РФ устанавливает для кредитных организаций с участием иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков действуют такие ограничения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2 ОПЕРАЦИИ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ

 

Иностранные банки могут открывать как валютные, так и рублевые счета в уполномоченных банках РФ. Режим счетов устанавливает ЦБР. При этом иностранные банки могут без ограничений переводить валюту на свои счета в РФ и обратно за границу, а также рубли из-за границы в РФ (но не наоборот).

Таким образом, ЦБР имеет  право устанавливать те или иные ограничения на операции иностранных банков по их рублевым счетам (в частности, вводить отдельные счета для различных видов операций, как это было ранее). Кроме того, если установлено, что некоторые операции проводятся нерезидентом через специальный счет, то ЦБР имеет право ввести резервные требования по этим операциям (до 100% на срок до 60 дней или до 20% на срок до года).

Иностранные банки имеют право:

1. без ограничений переводить, ввозить  и пересылать валютные ценности в Российскую Федерацию при соблюдении таможенных правил.     

2.  продавать и покупать иностранную   валюту за валюту Российской  Федерации в  порядке, устанавливаемом   Центральным банком Российской Федерации.

3. беспрепятственно переводить,  вывозить и  пересылать  из  Российской Федерации валютные ценности при   соблюдении таможенных правил,  если эти валютные ценности были ранее  переведены,  ввезены или пересланы в Российскую Федерацию или    приобретены в Российской  Федерации  в соответствии с законодательством.

Порядок перевода, вывоза и  пересылки нерезидентами из Российской Федерации валютных ценностей, за исключением случаев, указанных в пункте 3 настоящей статьи, устанавливает Центральный банк  Российской Федерации совместно с Государственным  таможенным комитетом Российской Федерации.

Уполномоченные банки открывают иностранным банкам рублевые счета типа "Т" (текущий) и типа "И" (инвестиционный).

Рублевый счет типа "Т" открывается нерезиденту для обслуживания его экспортно-импортных операций (кроме операций, связанных с осуществлением экспорта из Российской Федерации товаров, в отношении которых применяются нетарифные меры внешнеэкономического регулирования), а также для целей содержания в Российской Федерации их представительств и филиалов.

Расчеты по экспортно-импортным  операциям могут осуществляться только со счетов типа "Т" нерезидентов, имеющих право осуществлять предпринимательскую  деятельность (деятельность, направленную на извлечение прибыли) в соответствии с их учредительными документами, документами об их регистрации, разрешениями, выданными российскими уполномоченными органами, и другими документами, определяющими их юридический статус.

Рублевые счета типа "Т" могут открываться на основании договора банковского счета, заключенного с уполномоченным банком Российской Федерации, на имя нерезидентов следующих категорий;

• хозяйствующих субъектов, имеющих на территории РФ представительства, филиалы;

• банков и иных кредитных  учреждений, имеющих представительства на территории России, исключительно для целей содержания этих представительств;

• международных организаций, имеющих на территории России представительства, филиалы;

• иностранных дипломатических, торговых и иных официальных представительств.

Расчеты в рублях по операциям  могут осуществляться через корреспондентские счета банков-нерезидентов в уполномоченных банках Российской Федерации нерезидентами - хозяйствующими субъектами, международными организациями, не имеющими на территории России представительств и филиалов, а также гражданами-нерезидентами, зарегистрированными для ведения хозяйственной деятельности в стране их гражданства или постоянного местожительства.