Отчет по практике в ОАО "Альфа-банк"

Содержание

1. Общий раздел

 

1.1. Общая характеристика ОАО «Альфа-банк»……………………………………………3

1.2. Управление ОАО  «Альфа-банк»………………………………………………………..5

1.3. Основные технико-экономические показатели, характеризующие деятельность ОАО «Альфа-банк»…………………………………………………………………………...8

 

2. Специальный раздел

 

2.1. Характеристика  отдела кредитования физических лиц в ОАО «Альфа-банк»…….12

2.2. Этапы кредитования  физических лиц в ОАО «Альфа-банк»………………………..16

2.3. Проблемы кредитования физических лиц в ОАО «Альфа-банк»…………..……….20

 

Приложения

 

1. Общий раздел

1.1. Общая характеристика ОАО  «Альфа-Банк»

Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами.

В Альфа-Банке обслуживается более 45 тыс. корпоративных клиентов и  более 2,4 млн. физических лиц. Кредитование — один из наиболее важных продуктов, предлагаемых Банком корпоративным клиентам. Кредитная деятельность Альфа-Банка включает торговое кредитование, кредитование оборотного капитала и капитальных вложений, торговое и проектное финансирование. Среди клиентов Банка есть крупные предприятия, при этом основные заемщики — предприятия среднего бизнеса. Альфа-Банк диверсифицирует свой кредитный портфель, последовательно снижая его концентрацию.

Стратегическое направление деятельности Альфа-Банка — розничный бизнес. Сегодня в Москве открыто более 30 отделений Альфа-Банка. В 2004 году Банк вышел на рынок потребительского кредитования.

Успешно развивается инвестиционный бизнес Альфа-Банка. Банк эффективно работает на рынках капитала, ценных бумаг с  фиксированной доходностью, валютном и денежном рынках, в сфере операций с деривативами. Банк стабильно удерживает позицию одного из ведущих операторов и маркет-мейкеров на внешнем рынке суверенных российских облигаций и долговых инструментов российского корпоративного сектора.

Альфа-Банк создал разветвленную филиальную сеть — важнейший канал распространения услуг и продуктов. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 229 отделений и филиалов банка, в том числе дочерние банки в Казахстане и Нидерландах и финансовая дочерняя компания в США.

Альфа-Банк — один из немногих российских банков, где проводится международная  аудиторская проверка с 1993 года (PriceWaterhouseCoopers).

Поддержка национального искусства  — одно из приоритетных направлений  культурно-просветительской деятельности Альфа-Банка. При содействии Альфа-Банка Россию посетили многие всемирно известные зарубежные музыканты. При поддержке Альфа-Банка в регионах России ежегодно проходят театральные фестивали с участием лауреатов национальной премии «Золотая Маска», концерты артистов Большого театра, балетной труппы Мариинского театра, камерного ансамбля «Солисты Москвы» под руководством Ю. Башмета, лучших джазовых коллективов страны, многочисленные выставки.

Альфа-Банк является членом Корпоративного клуба WWF России, продолжает реализацию образовательной программы для российских школьников «Альфа-Шанс», оказывает финансовую поддержку благотворительной программе спасения тяжелобольных детей «Линия жизни».

В 2005 году Альфа-Банк внедрил новую  систему управления в своих региональных подразделениях: в филиалах образовано три блока — Дирекция корпоративного бизнеса, Дирекция розничного бизнеса и Административная дирекция, в функции которой входят решение административных вопросов и обслуживание бизнеса.

Каждый блок возглавляет отдельный  руководитель, который отвечает за свое направление, выполняет свой бизнес-план и непосредственно подчиняется профильной структуре в центральном офисе банка в Москве. Председателем Кредитного комитета филиала является Административный директор, который также обладает правом вето.

Ключевой задачей Альфа-Банка  является достижение высоких международных  стандартов в корпоративном управлении и деловой этике. Процессы и процедуры  управления в Банке структурированы  таким образом, чтобы обеспечить соблюдение всех законов, норм и правил, и создать оптимальные условия для принятия дальновидных и ответственных решений. В ближайшей и среднесрочной перспективе нашими приоритетами являются введение независимых членов в состав Совета директоров, повышение уровня эффективности корпоративного управления путем создания Комитетов при Совете директоров в дополнение к существующему Аудиторскому комитету, получение рейтинга корпоративного управления от международного рейтингового агентства и дальнейшее обеспечение прозрачности бизнеса Альфа-Банка.

Наряду с повышением уровня корпоративного управления жизненно важная роль в  Банке отводится развитию корпоративной  культуры. Именно корпоративная культура, задаваемая руководством и поддерживаемая на должном уровне всеми сотрудниками Банка, определяет корпоративную этику. Неукоснительное соблюдение этических норм и верность основным ценностям служат формированию и сохранению корпоративной культуры в Альфа-Банке.

Альфа-Банк прививает своим сотрудникам  культуру открытости и доверия, в  рамках которой поощряется здоровая борьба мнений. Коллектив Альфа-Банка верен этим принципам, так как они являются залогом доверия общества к нашей организации.

Функционирование ОАО «Альфа-банк»  регламентируется следующими основными  законодательными и нормативными документами, представленными в Приложении 1.

ОАО «Альфа-банк» имеет 32 филиала. Список филиалов банка представлен в Приложении 2.

1.2. Управление ОАО  «Альфа-банк»

 

Высшим органом коммерческого  банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.

Общее руководство деятельностью  банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления  банка. Состав совета, порядок и сроки  выборов его членов определяет общие  направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

Непосредственно деятельностью коммерческого  банка руководит правление. Оно  несет ответственность перед  общим собранием акционеров и  советом банка. Правление состоит  из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.

Заседания правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются  большинством голосом. При равенстве  голосов голос председателя является решающим. Решения правления проводятся в жизнь приказом председателя правления  банка. При правлении банка обычно создаются кредитный комитет и ревизионная комиссия.

В функции кредитного комитета входят: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств  и их размещения; разработка заключений по предоставлению наиболее крупных  ссуд (превышающих установленные лимиты); рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием, ведением трастовых операций.

Ревизионная комиссия избирается общим  собранием участников и подотчетна совету банка. В состав ревизионной  комиссии не могут быть избраны члены  совета и правления коммерческого банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Результаты проведенных проверок комиссия направляет правлению банка.

В целях обеспечения гласности  в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении их годовые балансы, утвержденные общим собранием акционеров, а также отчет о прибылях и убытках должны публиковаться в печати (после подтверждения достоверности представленных в них сведений аудиторской организацией).

В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций - клиентов банка, территориально удаленных  от места расположения коммерческого  банка, он может организовывать филиалы  и представительства. При этом вопрос об открытии филиала или представительства коммерческого банка должен быть согласован с ГУ ЦБ РФ по месту открытия филиала или представительства.

В состав ОАО «Альфа-Банк» входят такие основные подразделы:

1) управление активно-пассивными операциями, в которые входят такие основные отделы:

• кредитный;
• отдел ЦБ;
• валютный;
• отдел по работе с населением, которое содержит сектор по работе с пластиковыми карточками.

2) управление учета, отчетности  и кассовых операций. Отделы:

• операционный;
• отдел кассовых операций;
• отдел сводной отчетности и экономического анализа;
• бухгалтерия;
• отдел учета валютных операций.

Этот подраздел банка отвечает за бухгалтерское отображение всех банковских операций

3) административно-хозяйственное  управление. Отделы:

• отдел автоматизации и информационно-технического обеспечения;
• юридический;
• служба безопасности, в которую входят отдел инкассации и перевозки ценностей;
• отдел кадров;
• отдел развития и работы с клиентами (маркетинговая служба);
• хозяйственный отдел.

Данную структуру можно просмотреть в Приложении 3.

Кроме основных подразделов существуют и другие подразделы банка:

Кредитный комитет - состоит из всех членов правления банка и начальников  кредитного, юридического и отдела службы безопасности. Кредитный комитет  существует для коллективного рассмотрения всех факторов "за" и "против" при принятии решения относительно того или другого клиента.

Кадровая комиссия - это консультативный  орган при Правлении банка. Задача комиссии - проведение конкурсов на замещение вакансий и проведение аттестации сотрудников банка один раз в год. Ее выводы имеют лишь рекомендательный характер.

 

 

1.3. Основные технико-экономические показатели, характеризующие деятельность ОАО «Альфа-Банк»

В соответствии со ст. 43.  Отчетность кредитной организации, отчетность банковских групп и отчетность банковских холдингов ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 ОАО «Альфа-банк» представляет в Банк России годовой отчет (включая бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) после подтверждения его достоверности аудиторской организацией, отчет на консолидированной основе в порядке, определяемом Банком России.

ОАО «Альфа-банк» публикует в открытой печати годовой отчет (включая бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) в форме и сроки, которые устанавливаются Банком России, после подтверждения его достоверности аудиторской организацией.

Согласно данным отчетности за 2009, 2010, 2011 года проведен анализ основных технико-экономических показателей, характеризующих деятельность ОАО «Альфа-банк».

В Приложении 4 представлены данные по бухгалтерскому балансу за 2009, 2010, 2011 года. Из него можно выделить такие показатели как Активы и Пассивы и проанализировать их темп роста, темп прироста и абсолютный показатель изменений. Так в Приложении представлена структура активов банка и пассивов, с выделением значимых статей.

В табл. 1, 2, 3 приводиться характеристика таких показателей, как Активы, Пассивы, чистая ссудная задолженность, вклады физических лиц и источники собственных средств ОАО «Альфа-банк» на 01.01.2009, 01.01.2010, 01.01.2011, 01.01.2012 г.

В табл. 1 представлены изменения основных показателей за 2010 г. по сравнению  с 2009г.  По российским стандартам отчетности активы Банка на 01.01.2010г. составили 17200 млн. руб., увеличившись за год на 29%. Структура активов не претерпела существенных изменений за год. Наибольшую долю в структуре активов занимает чистая ссудная задолженность – 57% или 9 833,4 млн. руб. Которая на протяжении 2009 г. увеличилась на 3081 млн. рублей (+31%)

Решение стратегических задач Банка  потребовало наращивания как  собственных, так и привлеченных средств.

Собственный капитал Банка вырос  за 2009г. на 196 млн. рублей (+7,5%) и на 01.01.2010г. составил 2 815,4 млн. руб. При этом уставный капитал ОАО «Альфа-банк» составляет 1 944,9 млн. руб., что в 68 раз больше, по сравнению с показателями начала деятельности Банка.

 

Таблица 1.

 

Характеристика  основных показателей и их изменения на 01.01.2010 по сравнению с 01.01.2009 г., млн.рублей

 

Наименование статьи	на 01.01.2009	Троста,%	Тприроста,%	∆изм, тыс.рублей	на 01.01.2010
Всего активов, в т.ч.	13295	129%	29%	3904	17200
Чистая  ссудная задолженность	8607	116%	16%	1415	10023
Всего пассивов, в т.ч.	13295	129%	29%	3904	17200
Вклады  физ. лиц	3883	185%	85%	3295	7178
Источники соб. средств	2963	101%	1%	26	2989