Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности её развития в Республике Беларусь

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

 

Кафедра экономической политики

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

                  по дисциплине: Макроэкономика

          на тему: Банковская  система и ее роль в национальной экономике. Особенности её развития  в Республике Беларусь

 

 

 

 

 

 

 

 

Студентка

ФМ, 2-й курс, ДКА-2                                                                      А.С. Фёдорова                                                       

 

 

 

 

 

 

 

Руководитель

доцент                                                                                              С.М. Кунявская 

                  

 

 

 

 

 

 

МИНСК 2013

РЕФЕРАТ

Курсовая работа: 26 с., 18 источников.

 

БАНКОВСКАЯ  СИСТЕМА, ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК, ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ  ПОЛИТИКА, КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, ПРИВЛЕЧЕНИЕ ИНОСТРАННЫХ ИНВЕСТИЦИЙ

 

Объект исследования – банковская система и ее роль в национальной экономике.

Предмет исследования – особенности и перспективы развития банковской системы Республики Беларусь с учетом зарубежного опыта.

Цель  работы: теоритическое изучение принципов и механизма функционирования банковской системы в целом и особенностей становления и развития банковской системы Республики Беларусь с учетом зарубежного опыта.

Методы  исследования: анализ и синтез, описания, систематизации, классификации, метод сравнительного анализа.

Исследования и разработки: элементами научной новизны полученных результатов являются комплексность и системность проведенного исследования.

Автор работы подтверждает, что приведенный в  ней расчётно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а  все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения  к концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ABSTRACT

Course work: 26 p., 18 sources

 

BANKING SYSTEM, CENTRAL BANK, MONETARY POLICY, COMMERCIAL BANKS, ATTRACTING FOREIGN INVESTMENT

 

The object of study – the banking system and its role in the national economy.

The subject of the study – the features and prospects of development of the banking system of the Republic of Belarus with the foreign experience.

Objective: theoretical studying of the principles and the mechanism of functioning of a banking system as a whole and the characteristics of the formation and development of the banking system of the Republic of Belarus with the foreign experience.

Methods: analysis, synthesis, characterization, ordering, classification, method of comparative analysis.

Research and development: elements of a scientific novelty of the results are complex and systematic study.

The author acknowledges the work that resulted in her settlement and analytical material correctly and objectively reflects the state of the process, and all borrowed from the literature and other sources of theoretical and methodological position to the concept accompanied by references to their authors.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение……………………………………………………………………………...5

1 Современная банковская система………………………………………………...6

1.1 Сущность, структура и функции………………………………………………..6

1.2 Роль центрального банка в банковской системе………………………………9

2 Опыт становления банковских  систем в переходных странах…………..........12

3 Особенности банковской системы  Республики Беларусь и концепция  её развития до 2015 года………………………………………………………………18

Заключение………………………………………………………………………….24

Список использованных источников………………………………………...........25

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

В настоящее  время всем нам достаточно сложно представить повседневную жизнь  без такого финансового института, как банк. За всю свою многовековую историю банки сумели надёжно  и прочно закрепиться в глубинах нашего подсознания как неотъемлемая составляющая нашей жизни. С помощью банков мы можем позволить приобрести многие вещи, машину, жильё и другие материальные ценности в любой момент, не утруждая себя длительным и нудным накапливанием необходимых для покупки денежных средств. Жить в кредит в наше время стало модно, и что немаловажно очень удобно.

Известно, что  деятельность банков всегда была тесно  связана с процессом воспроизводства. Банки находятся в центре экономической  жизни, так как они обслуживают  интересы производителей и связывают  денежным потоком сельское хозяйство  и население, промышленность и торговлю. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются  огромным денежным капиталом, стекающимся  к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства  и частных лиц. По существу, банки  и вся банковская система в  целом - это сердце хозяйственного организма  любой страны.

Для раскрытия цели курсовой работы были определены следующие задачи:

• исследование теоретических основ формирования и функционирования банковского сектора страны;
• анализ зарубежного опыта развития банковской системы;
• выявление особенностей развития банковского сектора в Республике Беларусь;
• анализ стратегии развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011-2015 гг.

В написании  данной курсовой работы были использованы работы Масленникова В. В. «Зарубежные  банковские системы», Долана Э. Дж. «Деньги, банковское дело, денежно-кредитная  политика». Материал по Республики Беларусь основан на статьях Ковалева М., Корейчука  Д. В., Банковском кодексе Республики Беларусь, Стратегии развития банковского сектора Республики Беларусь на 2011-2015 гг.

 

 

 

 

1 Современная банковская система

1.1 Сущность, структура и функции

Современная банковская система – это важнейшая  сфера национального хозяйства  любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет  в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих  коммерческих сделок осуществляет через  вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми  посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

В настоящее  время существует множество определений  понятия «банк».

В соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь, БАНК – это юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции:

• привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);
• размещение привлечённых денежных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности и срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц [8, с. 6].

БАНК - это особый вид предпринимательской деятельности, связанной с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением [7, с. 4].

БАНК – это субъект хозяйствования, оказывающий банковские услуги на принципах коммерческого расчёта, когда реализуются экономические интересы общества, коллектива банка, клиентов банка и собственников имущества [12, с. 291].

Все эти определения  разные, но они объединяются тем, что  в них присутствуют слова «финансовые  услуги», «финансовые операции», «расчёт». Будет неправильным полагать, что  банки производят материальные блага, так как они лишь оказывают  услуги, совершая банковские операции.

Задачи  банка как предприятия связаны  с удовлетворением потребностей в своих услугах народного  хозяйства и населения. Банки  имеют дело со специфическим товаров - деньгами, и их услуги связаны главным  образом с движением денег (ссудные, депозитные операции, расчеты и т.д.) или сопутствуют этому движению (трастовые операции, выдача гарантий, хранение ценностей и др.) Специфическими продуктами банков являются: платежные  средства, эмитируемые на макро- и  микроуровне (наличные деньги, векселя, чеки, банковские карточки и др.); аккумулируемые ресурсы и превращение их в  работающие на экономику; кредиты, предоставляемые  клиентам как капитал; разнообразные  услуги потребителям.

Банки, в  отличие от таких отраслей народного  хозяйства, как промышленность, сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, действуют в сфере обмена, а не производства, но воздействуют на производство только им свойственными  методами (выдача, возврат кредитов, процент).

В процессе своей деятельности банки выполняют  довольно большой объём функций  различных и по содержанию, и по значению. Фундаментальной функцией банка является функция собирания всех свободных денежных средств. Банк собирает не свои, а чужие временно свободные денежные средства, используя их не на свои нужды, а на удовлетворение чужих потребностей. Тем не менее, собственность, то есть право на эти средства, остается у первоначального владельца. Можно сказать, что накопление временно свободных денежных средств является основным видом деятельности банков. Для этой деятельности обязательно нужна лицензия.

Следующей функцией банка можно считать  функцию регулирования денежного оборота. Банки - это своего рода центры, через которые проходят расчётные обороты различных хозяйственных и экономических субъектов, через них проходит оборот денежных средств отдельных субъектов, вдобавок, через них проходит оборот средств экономики страны. То есть с помощью банков происходит перелив денежных средств от одного субъекта к другому, от одной отрасли к другой.

Можно также  отметить, что банки в какой-то мере относятся к так называемым финансовым посредникам, выполняя тем  самым посредническую функцию. Через банки проводятся платежи различных организаций, предприятий, населения страны. Банк способен собрать небольшие суммы временно свободных денежных средств у многих клиентов и направить огромную сумму только одному клиенту.

Посредничество  может осуществляться в двух видах: посредничество в кредите и посредничество в платежах. При первой форме посредничества банки мобилизуют вклады разных размеров и различной срочности, поэтому  могут предоставлять кредиты  необходимых размеров и на нужный срок.  Посредничество в платежах предполагает ведение кассы. То есть приём денег от клиентов, выплата  денег, хранение наличных денег и  другие операции осуществляются через  кассы. Промышленные и торговые капиталисты  как никто другой заинтересованы в таком посредничестве, так как  концентрация денежных операций и расчётов в банках значительно сокращает  расходы на содержание штата бухгалтеров, кассиров, счетоводов и т.д. [11, с. 319].

К функциям банка также можно отнести функцию стимулирования воспроизводства материальных благ и накоплений в хозяйстве. Она выполняется путём перераспределения денежных ресурсов с целью улучшения структуры обращения. Доходы и сбережения превращаются в капитал. Различные субъекты хозяйствования получают прибыль, часть из которых откладывается для будущих расходов. Банки мобилизуют  эту прибыль и сбережения в виде депозитов с выплатой процента по ним. Стимулирование к накоплению и сбережению денежных ресурсов осуществляется на основе достаточно гибкой депозитной политики банков, гарантией возврата депозитов и их страхованием.

Функцией  банков можно назвать функцию эмиссии денег. Эмиссия денег – выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению и расширению денежной массы в обращении. Эмиссия может быть двух видов: наличная и безналичная. В настоящее время монопольным правом на наличную эмиссию денег на территории страны обладает центральный банк страны. Безналичная эмиссия подразумевает собой увеличение количества денежных средств на банковских счетах в процессе проведения банками активных операций [10].

Кроме перечисленных  функций, в число функций банка  можно отнести следующие:

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;
• валютно-обменные операции [19];
• выдача банковских гарантий;
• купля-продажа, хранение драгоценных камней в случаях, предусмотренных законодательством страны, а также операции с ними [17];
• инкассация денежной наличности, валютных и других ценностей, а также платёжных документов (платёжных инструкций);
• выпуск в обращение банковских пластиковых карточек [18];
• финансирование под уступку денежного требования (факторинг);
• поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение  обязательств в денежной форме;
• выпуск, продажа, покупка, учёт, хранение ценных бумаг, выполняющих функцию расчётного документа, и иные операции с этими ценными бумагами, а также с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и на счета;
• другие операции, предусмотренные законодательством [13, с. 74].