Проблемы управления банковской системой Кипра

ГОУ ВПО

«СУРГУТСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

Ханты-Мансийского автономного  округа – Югры»

 

                                                                              

Кафедра Менеджмента

 

 

 

 

 

На тему: «Проблемы управления банковской системой Кипра»

 

 

 

                                

 

 

                                                     Выполнила: студент гр. 23-95

                                                              Институт экономики и управления

                          Гузенко И.С.    

                                                             

                                            Научный руководитель: 

                         к.э.н., доцент

                   Антонова

                 Надежда 

                      Леонидовна

                                                         

Сургут

 2013

 

Содержание

 

Введение…………………………………………………………………………...3

1. Банковская система Кипра……………………………………………………..5

    1.1. Валютное регулирование  на Кипре……………………………………..5

    1.2. Управляемые банковские учреждения………………………………….6

    1.3. Особенности банковской системы Кипра ……………………………..7

2. Современный кризис банковской системы Кипра: от начала до сегодняшнего дня………………………………………………………………..9

Заключение……………………………………………………………………….45

Список литературы…………………………………………………………….48

 

Введение

Кипр ассоциируется  в России не только с приятным отдыхом  на комфортабельных курортах, но и  с пристанищем российского капитала различного происхождения. С 1975 года правительство  Кипра поощряет учреждение на острове иностранными гражданами компаний, которые будут вести бизнес и предоставлять услуги за пределами острова. С тех пор на Кипре постоянно регистрируют большое число оффшорных компаний.( Оффшорная компания, или "оффшор", "офшор", "offshore", "off-shore" (off-shore - "вне границ") - это предприятие, зарегистрированное в стране с льготным налогообложением (чаще всего вообще все налоги заменены на фиксированную пошлину, не зависящую ни от оборота, ни от прибыли, ни от каких-либо других финансовых показателей компании).Сегодня остров представляет собой сформировавшийся и широко признанный центр коммерческой, производственной, финансовой и морской деятельности, как в регионе, так и во всём мире.

Отличительная черта кипрской банковской системы — хорошо развитая и отлаженная сеть корреспондентских отношений с мировой банковской системой. Большинство банков, зарегистрированных на Кипре, пользуется услугами SWIFT ( (Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications) - сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций. Основными  направлениями деятельности SWIFT являются предоставление оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков и проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией ) , Reuters Monitor, Telerate и т.п. и потому имеет быстрый доступ к мировой банковской сети, а значит, в состоянии оперативно осуществлять традиционные и специализированные финансовые операции.

Актуальность темы состоит в том, что Кипрский кризис приведет к снижению доверия к банковской системе в целом. Российские банки активно кредитуются за рубежом, но "из-за эффекта заражения" этот канал, вполне возможно, будет перекрыт, говорит эксперт Центра Валерий Миронов. А учитывая, что в 2012 году рост экономики РФ почти полностью был обеспечен потребительским ростом, в том числе кредитами, то резкое сокращение или остановка кредита приведет к спаду уже в этом году.

Кроме того, Россия может  потерять Кипр как одного из крупнейших "транзитных инвесторов" в свою экономику: по данным Росстата, в общем  объеме накопленных РФ иностранных  инвестиций 76,7 миллиарда долларов (21%) поступило именно с островной республики. Если Кипр потеряет свой статус, капитал все равно продолжит уходить из России в другие офшоры, а вот приток может сократиться.

Целью исследования является анализ проблемы банковской системы Кипра и выявление основных путей ее решения .

Задачи:

- изучение структуры банковской  системы Кипра;

- анализ проблемы от ее возникновения  до сегодняшнего дня;

- определение путей решения проблемы.

Объект исследования: кризис банковской системы Кипра.

 

1. Банковская система Кипра

Банковская система Кипра представляет собой систему, состоящую из Центрального банка Кипра, национальных и международных банков, а так же кооперативных кредитных учреждений. Кроме традиционных услуг банковская система на Кипре может предложить клиентам услуги в области страхования, лизинга, факторинга, управления активами, а так же консультационные услуги в области инвестиций и непосредственно само инвестирование. Многие банковские услуги можно получить, используя удаленный доступ при помощи интернета.

По данным на начало 1996 года, в греческой части острова  банковская система включала помимо центрального банка (Банка Кипра) 8 внутренних коммерческих банков, 9 представительств иностранных банков, 27 оффшорных  финансовых и 6 трастовых компаний. Среди местных банков продолжают лидировать три — Кипрский народный банк, Банк Кипра и Греческий банк, а также 3 филиала иностранных банков, специализирующиеся на внутреннем рынке банковских услуг. Внутренние банки имеют на территории острова около 500 отделений коммерческих банков. В 60-е годы их было всего примерно 40.

Деятельность банковского  сектора страны регулируется Банком Кипра. На него же возложено и проведение денежно-кредитной политики. В 1997 году с учётом рекомендаций МВФ Центробанк перешёл на использование операций РЕПО с учреждениями денежного рынка. Значительно снижены минимальные резервные требования для банков и введены краткосрочные ломбардные кредиты.

 

1.1. Валютное регулирование  на Кипре

Ограничения, налагаемые валютным контролем, не распространяются на оффшорные компании. Практически все текущие платежи могут быть произведены в неограниченном размере. Большинство этих платежей контролируют уполномоченные банки в соответствии с предоставленными им полномочиями. Оффшорные компании и их экспатриированные служащие не считаются резидентами и, таким образом, могут владеть и управлять активами и пассивами в любой иностранной валюте и в любой стране.

Согласно Закону о  валютном регулировании центральный  банк несёт ответственность за выдачу разрешений нерезидентам, желающим приобрести капитал юридических лиц, зарегистрированных на Кипре. Закон о валютном регулировании не делает различий между киприотами и иностранцами, но устанавливает их между резидентами и нерезидентами. Физическое лицо обычно считают резидентным по месту его проживания и работы, а юридическое лицо — по месту регистрации и осуществления деятельности. На резидентов распространяются ограничения валютного регулирования, нерезиденты же, как отмечалось выше, от таких ограничений освобождены. Нерезидентами считаются кипрские юридические лица, принадлежащие исключительно нерезидентам, осуществляющие бизнес и извлекающие прибыль исключительно за пределами острова.

Помимо выполнения названных  функций Банк Кипра расширяет  своё присутствие за границей, прежде всего в Англии, Греции и Канаде, где проживает значительное количество греков-киприотов. В этих целях Банк Кипра в 1996 году объявил о программе привлечения капитала, которая предусматривает выпуск новых акций ЦБ и конвертируемых облигаций. Спрос на выпущенные бумаги превысил предложение, что позволило Банку выбрать себе новых акционеров, среди которых теперь есть и Дойче Банк. После конвертации облигаций международным инвесторам будет принадлежать около 8% пакета акций Банка Кипра.

 

1.2. Иностранные банки на Кипре

 

Большинство иностранных  банковских учреждений на Кипре было создано в 80-е годы. Однако треть  из них, российские, появились начиная  с 1993 года. Также на острове зарегистрировано 7000 российских компаний. Из 10000 новых  оффшорных компаний, созданных в 1993—1995 годах, — треть российских.

Для россиян Кипр привлекателен  низким налогом на прибыль — всего 4,25%, подкреплённым межгосударственным соглашением об избежании двойного налогообложения. Кроме того, на Кипре  в отличие от России организованная преступность находится под контролем. В то же время кипрские власти весьма озабочены тем, что значительная часть средств, поступающих на остров из России, имеет откровенно криминальное происхождение. Деньги поступают в наличном и безналичном виде с целью отмывания и дальнейшего инвестирования, в том числе и в кипрскую недвижимость.

В 1996 году парламент Кипра  принял закон об отмывании денег. Согласно закону, отмывание грязных  денег рассматривается как уголовное  преступление; суды получили право  расследования на предмет происхождения подозрительных денег, а также уполномочены требовать раскрытия информации и проводить сквозные проверки происхождения денег по представлению Генпрокуратуры. Во исполнение закона на Кипре создана специальная правоохранительная структура по борьбе с отмыванием денег; кредитным учреждениям предписано ввести в систему идентификацию клиентов и другие меры, направленные на предотвращение операций с грязными деньгами; предусмотрено признание кипрскими судами решений судов стран — членов конвенции по делам об отмывании денег.

 

1.3. Особенности банковской системы Кипра

Рассмотрение кипрской банковской системы позволяет сделать  следующие заключения:

• Она состоит из двух как бы автономных частей — внутренней, обслуживающей национальную экономику, и оффшорной, не осуществляющей бизнеса и не получающей прибыли непосредственно на Кипре.

• Банк Кипра — один из немногих центральных банков, в  капитале которого принимают участие  иностранные финансовые учреждения. Это свидетельствует об общей международной направленности кипрского банковского сектора.

• Валютное регулирование  носит жесткий характер для резидентов и полностью отсутствует в  отношении нерезидентов.

• Свободные правила  движения капитала на Кипре делают остров привлекательным для представителей криминального бизнеса. В этих условиях представляется важным усиливающееся внимание кипрских властей к вопросу о борьбе с отмыванием денег.

 

 

2. Современный кризис банковской  системы Кипра

Однако у развитой банковской системы Кипра возникли существенные проблемы. Еще 20 июля 2011 года говорилось о том, что Кипр может обратиться за финансовой помощью к международным организациям по заявлению главы центрального банка республики Атанасиоса Орфанидиса, о чем сообщает Reuters.

Негативное влияние на экономику острова, уже ощущающую на себе близость преддефолтной Греции, оказали взрывы на базе ВМС, в результате которых погибли 13 человек.

Аналитики считают, что  правительству Кипра придется потратить  около €1 млрд на восстановление системы энергоснабжения.

«Взвесив все факты  — неблагоприятную внешнюю обстановку, трудности при получении международных  займов и влияние недавних событий  — я должен сказать, что наша экономика находится в критическом положении, сравнимом с 1974 годом», — заявил Орфанидис.

Таким образом, появилась возможность того, что третий по величине остров в Средиземном море, одним из главных источников доходов которого стал туризм, может стать очередной страной — членом Евросоюза, которой потребуется финансовая помощь.

В июне 2012 года говорилось о том, что ВВП Кипра сократится на 1,1% в 2012 и вырастет на 0,4% в 2013-м. Такой прогноз озвучил ЦБ островного государства.

В докладе Центробанка  отмечается «вероятность эскалации  политической и финансовой нестабильности в Греции после (парламентских) выборов 17 июня». Списание греческого суверенного долга и его влияние на финансовую систему Кипра указываются в числе рисков для островной экономики наряду с последствиями взрыва на военной базе в 2011 году, который повредил новейшую электростанцию и вызвал «долгоиграющий» кризис электроснабжения.

Также банк распространил  прогнозы относительно безработицы, которая  должна вырасти в 2013 году до 10,8% против 10,1% в текущем году, и инфляции, которая, как предполагается, упадет с 3,2% до 1,3% за тот же период.

Зарубежные вкладчики  не отвернулись от банков Кипра, несмотря на переживаемые ими проблемы, а  именно — ухудшение ситуации в  банковской системе страны из-за кредитного портфеля кипрских банков в Греции, который составляет около 22 млрд евро.

Согласно данным Центрального банка Кипра, за I квартал 2012 года вложения иностранных компаний и частных лиц в банковскую систему страны увеличились на 1,7 млрд евро до 21,9 млрд, а совокупный рост (депозитов) составил 900 млн и достиг 71,6 млрд евро. Иностранные вклады в кипрскую финансовую систему являются одним из основных источников доходов для банков страны и составляют примерно 35% от общей суммы депозитов.