Кредитная система в КР

По состоянию на 30 ноября 2010 года общий показатель достаточности чистого суммарного капитала в целом по банковской системе составил 32,3% (на начало 2010 года – 33,5%). По состоянию на 31 октября 2010 года осуществляли деятельность 22 коммерческих банка, включая АУБ, при этом показатель достаточности чистого суммарного капитала составил 22,2%. 

В изменении балансового капитала также наблюдалась тенденция снижения – на 30 ноября 2010 года, он уменьшился на 2,95 млрд. сомов или на 19,8% и составил 11,97 млрд. сомов.    

На конец ноября 2010 года банковская система получила прибыль в размере 567 млн. сомов (за аналогичный период 2009 года чистая прибыль банковской системы составила 1,45 млрд. сомов).  

Суммарные доходы коммерческих банков с начала 2010 года составили 15,16 млрд. сомов, суммарные расходы – 14,59 млрд. сомов (по сравнению с аналогичным периодом 2009 года отмечается снижение доходов на 0,2% и увеличение расходов на 6,2%, что в основном связано с расходами на формирование резерва на случай невозврата кредитов клиентов, пострадавших во время апрельских и июньских событий, а также в связи со спадом в сфере услуг по туризму).   

Показатель финансового посредничества.

Показатель финансового посредничества банковской системы (активы к ВВП) по состоянию на 30 ноября 2010 года составил 25,5 процента. 

 

Динамика  выданных кредитов в действующих  коммерческих банках (за период)

Период	Общий объем	Средневз. ставка	в том числе:
			в нац.валюте		в иностр.валюте
		ставка	объем	ставка	объем	ставка
Январь 2009г	25154,0139	21,09561032	8836,6086	23,81316	16317,41	19,62393
Февраль	25055,0142	21,23247873	8826,0507	23,98044	16228,96	19,73801
Март	25767,4928	21,4977193	8890,4797	24,13706	16877,01	20,10736
Апрель	25972,3316	21,52229573	9121,4143	24,17741	16850,92	20,08508
Май	25622,2384	21,56213046	9069,879	24,30066	16552,36	20,06155
Июнь	25451,831	21,52	9152,2258	24,38951	16299,61	19,90056
Июль	25251,5677	21,85886914	9231,5098	24,50468	16020,06	20,33423
Август	25439,559	21,88611645	9222,4656	24,67836	16217,09	20,2982
Сентябрь	25202,724	22,11369546	9246,8656	24,87606	15955,86	20,51283
Октябрь	25557,7751	22,25351344	9471,3668	25,019	16086,41	20,62525
Ноябрь	25448,8017	22,29964698	9295,2797	25,22956	16153,52	20,61368
Декабрь	25214,3455	22,38395518	9544,912	25,33008	15669,43	20,58935
Январь 2010г.	24907,2658	22,13035219	9558,0685	25,0697	15349,2	20,3
Февраль	25256,1496	22,15654434	9888,2991	24,98394	15367,85	20,33728
Март	26015,5631	22,02159104	10688,3176	24,56163	15327,25	20,25032
Апрель	25597,5989	22,04222548	10515,5458	24,64275	15082,05	20,22908
Май	25472,089	21,95115255	10664,7712	24,36687	14807,32	20,21126
Июнь	25762,3665	21,86788304	10912,3329	24,07217	14850,03	20,2481
Июль	25912,5082	21,75296692	11129,3373	23,81551	14783,17	20,20021
Август	26247,5684	21,55503519	11428,0497	23,49385	14819,52	20,05992
Сентябрь	26466,4945	21,42220023	11624,8138	23,42669	14841,68	19,85217
Октябрь	26739,7671	21,28005913	11823,6263	23,15368	14916,14	19,79489
Ноябрь *	23847,9446	21,17753999	10787,8294	23,05129	13060,12	19,6298
Декабрь	26382,0516	20,8620989	11665,2413	22,8854	14716,81	19,25833

 

 

Прогнозные  темпы прироста основных показателей  банковского сектора и уровня финансового посредничества на период 2009-2011 годы
	31.12.2005	31.12.2006	31.12.2007	31.12.2008	31.12.2009	31.12.2010	31.12.2011
	факт	факт	факт	прогноз  пок-тель	прогноз пок-тель	прогноз      пок-тель	прогноз пок-тель
Активы к ВВП	21,7%	24,8%	30,1%	30,6%	31,1%	31,6%	32,0%
								за 3 года (2009-2011 годы)
Прирост активов по сравнению с предыдущим годом	23,7%	29,1%	49,0%	29,1%	18,6%	17,4%	14,8%	60%
Прирост кредитов по сравнению с предыдущим годом	31,8%	47,8%	84,1%	28,4%	25,5%	19,0%	15,9%	73%
Прирост депозитов по сравнению  с предыдущим	58,6%	26,6%	38,6%	4,2%	26,0%	13,6%	12,0%	60%

 

 

 

 

 

 

2.2 Парабанковские  учреждения-(ЗАО МФК "Бай-Тушум  и Партнеры")

Специализированные  финансово-кредитные учреждения вправе осуществлять ограниченный перечень сделок (договоров), соответствующих исламским  принципам банковского дела и  финансирования в порядке, установленном Банком Кыргызстана. 

Национальный  банк Кыргызской Республики (далее  – НБКР) является регулятором системы  небанковских финансово-кредитных  учреждений (далее - НФКУ), основной деятельностью  которых является микрокредитование, при этом НБКР также участвует в координации развития системы микрофинансирования республики.

С принятием  специализированных законов «О микрофинансовых  организациях в Кыргызской Республике»  и «О кредитных союзах» начался  процесс становления и развития микрокредитования в Кыргызской Республике.

Закон «О кредитных  союзах» был принят в 1999 году. За 11 лет сектор кредитных союзов (далее  – КС) прошел период становления  и теперь находится на стадии качественного  развития.

С момента принятия Закона «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» в 2002 году, т.е. в течение последних 8 лет сектор МФО успешно развивается.

На сегодняшний  день, в результате реализации мероприятий  по развитию

микрофинансирования, а также либеральных требований по созданию микрофинансовых учреждений были достигнуты следующие показатели: общий кредитный портфель в системе микрофинансирования на 30.06.2010 года составил 10,2 млрд. сомов (219,8 млн. долларов США), а количество заемщиков – 356,6 тыс. заемщиков.

В целях определения  основных направлений развития микрофинансовых институтов была принята «Среднесрочная стратегия развития микрофинансирования в Кыргызской Республике на 2006-2010 годы» (далее – ССРМ), которая была утверждена постановлением Правительства Кыргызской Республики и НБКР № 637/37/7 от 30 декабря 2005 года.

В последние  годы наблюдается устойчивый рост сектора  микрофинансирования. На сегодняшний  день система НФКУ включает в себя следующие учреждения:

-специализированные  финансово кредитные учреждения (ОсОО «ФКПРКС», ОсОО«СФРБ»);

- кредитные  союзы (КС);

-микрофинансовые  организации (МФО), включающие микрофинансовые  компании (МФК),

-микрокредитные  компании (МКК) и микрокредитные  агентства (МКА);

-обменные  бюро.

Согласно представленной регулятивной отчетности за первое полугодие 2010 года прирост совокупных активов НФКУ (график 1.1) составил 17,2 процентов и по состоянию на 30 июня 2010 года их объем составил 16 225,6 млн. сомов3 (348,2 млн. долларов США). За первое полугодие 2010 года прирост собственного капитала НФКУ составил 17,9 процента, при этом совокупные обязательства НФКУ увеличились на 21,7 процента. По результатам первого полугодия 2010 года совокупная прибыль НФКУ4 составила 359,9 млн. сом. Уровень прибыли текущего года на 15, процента ниже уровня прибыли первого полугодия 2009 года (425,0 млн. сом.). Это было связано с увеличением объема специального резерва по потерям и убыткам, созданных на кредиты пострадавших в результате апрельских и июньских событий в республике. На графике 1.2. динамика прибыли представлена в годовом выражении.

Кредитный портфель НФКУ на протяжении последних лет (график 2.1) имеет тенденцию к росту. 
      

 

 

За первое полугодие 2010 года прирост совокупного кредитного портфеля

ФКУ увеличился на 15,2% процента, и составил 10 244,4 млн. сомов (219,8 млн. долларов США).

В рассматриваемом  периоде доля кредитного портфеля в  совокупных активах НФКУ сократилась  с 64,2 процента по состоянию на 31 декабря 2009 года до 63,1 процента по состоянию  на 30 июня 2010 года.

За первое полугодие 2010 года также наблюдается рост количества заемщиков НФКУ на 31 957 человек, и по состоянию на 30.06.2010 года их

количество  составило 356 622 человек. Клиенты МФО  занимают 95% от общего количества заемщиков, КС –5%.

В структуре  совокупного кредитного портфеля НФКУ (график 2.2 и 2.3) 90,0 процента приходится на кредиты микрофинансовых организаций и 10,0 процента - кредиты КС. При этом ежегодный прирост кредитного портфеля МФО составляет в среднем 63 процентов, а КС - 22 процентов.

 

В первом полугодии 2010 года наибольший объем кредитов НФКУ был направлен в сельское хозяйство – 47,1 процента и торговлю и услуги – 33,7 процента и (график 2.4). Достаточно высокая доля кредитов в сельском хозяйстве определена региональной разветвленностью МФО и особенностями деятельности кредитных союзов, как сельских финансовых институтов. Концентрация кредитов в торговле продиктована спецификой деятельности НФКУ: малые кредиты, как правило, краткосрочны и имеют высокие ставки, что обуславливает ориентир на сектора с более высокой оборачиваемостью средств.

Процентные  ставки по кредитам небанковских кредитных  учреждений остаются на достаточно высоком  уровне в связи с сохраняющимся  высоким спросом на данные виды кредитов со стороны населения, а также  стремлением НФКУ покрыть существующие высокие риски и расходы, связанные с выдачей и обслуживанием кредитов. При этом наблюдается небольшое снижение уровня процентных ставок по отдельным видам НФКУ (МФО и КС).

 

Средневзвешенные  процентные ставки по кредитам небанковских финансово-кредитных учреждений (проценты)

 

Наименование	30.06.2009	31.12.2009	30.06.2010
ФКПРКС	14,4	14,6	15,1
СФРБ		11
ФОНД РАЗВИТИЯ		3,5
МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ	33,2	34,5	31,7
КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ	29,0	29,5	28,4
ЛОМБАРДЫ	122,8		8

ЗАО МФК "Бай-Тушум и Партнеры"

  Компания, неизменно  следует своей социальной миссии, максимально соответствует требованиям  своих клиентов  и продолжает уверенный рост. Компания «Бай-Тушум и Партнеры»  работает на рынке микрокредитования с 2000 года, начав свою деятельность в 1997  году в качестве международного проекта в рамках программы монетизации «Food  for Progress”, проводимой американской НПО ACDI/VOCA.  За 10 лет активной работы более 83 тыс. клиентов получили кредиты на сумму более 6,6 млрд. сомов.  Сегодня Компания занимает  25% в общем объеме кредитного портфеля микрофинансового сектора и является надежной, стабильной  организацией, имеющей безупречную репутацию не только в Кыргызстане, но и в Центральной Азии.  
Успешная работа Компании «Бай-Тушум и Партнеры» была отмечена 3-мя международными наградами: премия за образцовое лидерство и выдающуюся финансовую деятельность в сельской и микрофинансовой сфере от  ACDI/VOCA, «Награда за финансовую прозрачность» от CGAP, награда «Silver» за социальную прозрачность от MIX.  В прошлом году, Компания одной из первых в Центральной Азии получила рейтинг за реализацию социальной миссии «β+» от международного агентства «M-Cril» , который подтверждает использование эффективной системы управления в Компании и неизменное следование социальной миссии и ценностям.

Успех Компании во многом определяется грамотной политикой  руководства, ведь среди её клиентов люди не только со средним, но и небольшим  достатком: фермеры, частные предприниматели, учителя и пенсионеры. Предоставляя доступ к микрофинансированию, Компания помогает не только расширить бизнес клиентов, но и улучшить условия жизни,  обеспечить самозанятость, тем самым создавая новые рабочие места. «В Компании уделяют большое  значение женщинам, проживающим как в городах, так и в сельской местности. Сегодня доля женщин-предпринимательниц составляет 45% от общей клиентской базы. Нередко это учителя и врачи, оставшиеся без работы, ставшие на путь предпринимательства. Именно для таких как они, необходимы небольшие кредиты, к примеру, для открытия торгового павильона, магазинчика, покупки скота для откорма, открытия швейного или производственного цеха.

2010 год, несмотря на  все потрясения и события, произошедшие  в апреле и июне,  еще раз подтвердили  высокий уровень институционального  потенциала Компании и профессионализма сотрудников. Это помогло выстоять  и даже не снизить темпов развития в условиях политического и экономического кризиса.

10 лет бизнеса в  условиях стремительного изменения  окружающего мира и экономики  – немалый срок. В настоящее время, Компания «Бай-Тушум и Партнеры» вышла на этап стабильного развития с привлечением иностранного капитала и для следующего этапа роста, в качестве одного из приоритетных направлений в развитии, определила социальную  составляющую бизнеса, что позволит соответствовать высоким требованиям современного рынка и поможет дальнейшему увеличению инвестиций.