Автор работы: Пользователь скрыл имя, 23 Ноября 2013 в 21:01, реферат
Значна роль в економічних реформах належить ефективній фінансовій та грошово-кредитній політиці. В сукупності з напрямом введення власної грошової одиниці і системи грошового обігу, скорочення бюджетного дефіциту, поліпшення податкового регулювання економіки важливе місце в оздоровленні економіки займає реформа банківської системи. Банківські реформи складаються із зміни структури кредитного обігу, що приведе до нових форм надання кредитів та їх вільного продажу підприємствам, а також громадянам без посередництва центрального банку.
1.Економічна суть банківської системи.
1.1. Основні методологічні підходи аналізу сутності банку.
1.2. Основи побудови банківської системи:
а) характеристика і функції центрального банку;
б) специфіка розвитку комерційних банків.
2.Вплив грошово-кредитної політики банків на розвиток економіки України.
2.1. Діяльність банків на фінансовому ринку України.
3.
3.1. Функціонування банків Тернопільщини (Західної України) в умовах кризової економіки та їх сприяння розвитку господарських відносин у становленніі нової економіки України.
3.2. Про перспективи та основні шляхи вдосконалення кредитної системи в налагодженні платіжного і розрахункового механізму в економіці України.
Середня процентна ставка по кредитах за 1993 рік складала
284 % і зросла із 140 % на початок року до 372 % на 01 січняяя
1994 р.
Крім того, протягом 1993 р. кліієнтам банку було видано
кредитівв вв іноземних валютах в перерахунку на долари США на
загальну сумууу 1678357 доларів. Погашено протягомм рокуу
1065855 доларів США, що складає 64 % від суми наданих креди-
тів.
Загальна заборгованість по кредитах станом на 01.01.1994 р.
становила 1384234.15 доларів США, що на 45%, більше заборгова-
ностіі на початок 1993 р. складала 284 і зросла із 140 % на
початок року до 372 % на 01 січня 1994 р.
Крім того, протягом 1993 р. клієнтам банку було видано кре-
дитів в іноземних валютах в перерахунку на долари США на за-
гальну суму 1678357 доларів. Погашено протягом року 1065855
доларів США, що складає 64 % від суми наданих кредитів.
Загальна
заборгованість по кредитах
становила 1384234.15 доларів США, що на 45 % більше заборгова-
ності на початок 1993 р.
Видані
кредити направлені на
"Ікар ЛТД",
на організацію швейного
ві-Дан" та СП "Золота Корона", придбання автотранспорту Ль-
вівським автомобільним
транспортно-експедиційним
на виробництво будівельних матеріалів АТ "Рось", придбання
оргтехніки, меблів, продуктів харчування та іншу комерційну
діяльність.
Середня процентна ставка по кредитах становить 25 % річ-
них. Джерелом коштів для кредитування були депозитні вклади
підприємств, громадян та власні кошти банку.
Прибуток банку склав 17424 млн.крб., з якого 6603 млн.крб.
сплачено в бюджет, 3442 млн.крб. направлено в фонд розвитку
банку, 3544 млн.крб. - в резервний і страховий фонди банку,
2684 млн.крб. - на виплату дивідендів і 1751 млн.крб. - в фонд
матеріального заохочення.
За рахунок фонду розвитку в 1993 р. придбана оргтехніка
вартістю 1966 млн.крб.,
472 млн.крб. використано на
приміщень і автотранспорту.
_Комерційний банк "Золотий лев" .надав кредитну підтримку
колгосп-агроторгу "Білківський" в сумі 173 млн.крб. для розра-
хунків за паливно-мастильні матеріали.
_Акціонерно-комерційним банком "Галицький" .надано кредит в
сумі 93 млн.крб. малому підприємству "Джерела Карпат" на буді-
вництво заводу мінеральних вод терміном до 1995 року під піль-
говий процент.
_Кооперативним банком "Дністер" .надано кредит в сумі 200
млн.крб. для
завершення будівництва м'ясо-
в с. Верхнє
Синьовидне Сколівського
_Акціонерно-комерційним банком "Львів" .надано кредит агро-
фірмі "Галичина" на оплату паливно-мастильних матеріалів в су-
мі 100 млн.крб. під пільговий процент - 120 %.
За 1993 р. комерційні банки області за винятком АКБ "Га-
лицький" спрацювали з прибутками. Загальна сума балансового
прибутку склала 395.9 млрд.крб.
339.4 млрд.крб. або 85 % загального прибутку отримано вели-
кими комерційними банками та їх філіями, розміщеними в облас-
ті, а саме обласною дирекцією АПБ "Україна" АК - 94.7
млрд.крб., облуправлінням Промінвестбанку - 131.6 млрд.крб.,
обласною дирекцією "Укрсоцбанку" - 84.4 млрд.крб., облуправ-
лінням Ощадбанку - 25.3 млрд.крб. Львівським відділенням "Ук-
рексімбанку" - 3.4 млрд.крб.
48.2 млрд.крб. або 12.2 % всього прибутку зароблено "мали-
ми" комерційними банками.
АКБ "Галицький" допустив збиток в сумі 145.3 млн.крб., в
зв'язку з несвоєчасною
сплатою позичальникам
дит в сумі 834 млн.крб., які рахуються на доходах майбутніх
періодів.
За 1993 р. - 145.8 млрд.крб. банками спрямовано платежів в
бюджет у вигляді відрахувань від доходів.
Комерційними банками за рахунок своїх фондів надано благо-
чинних пожертвувань на суму понад 600 млн.крб.
З метою
забезпечення виконання
язань перед своїми клієнтами та зменшення інфляційних процесів
держави комерційні банки здійснюють обов'язкове відрахування у
фонд ресурсів банківської системи.
Встановлена норма відрахувань у фонд обов'язкових резервів
банківської системи становила від 20-60 %. Сума відрахувано у
цей фонд станом на 01.01.1994 р. по області складала 250.3
млрд.крб., у тому
числі: по облуправлінню
65.7 млрд.крб., по облдирекції АПБ "Україна" АК - 66.6
млрд.крб., по облдирекції Укрсоцбанку 89.6 млрд.крб., по "ма-
лих" комерційних банках - 18.8 млрд.крб.
На підставі ст. 48 Закону Укрвїни "Про банки та банківську
діяльність" облуправлінням НБУ здійснюється контроль за дотри-
манням юридично самостійними комерційними банками встановлених
економічних нормативів.
Цей контроль здійснюється
підставі звітних балансів, які представляють комерційні банки
на перше число кожного місяця.
До комерційних банків, які неодноразово порушували еконо-
мічні нормативи, зокрема, показники ліквідності, у відповід-
ності до ст. 48 Закону України "Про банки і банківську діяль-
ність" застосовувались економічні санкції, а саме: до комер-
ційного банку "Галебанк", АКБ "Галицький", АКБ "Верховина".
Облуправлінням Нацбанку здійснюється контроль за дотриман-
ням режиму операцій по кореспондентських та субкореспондентсь-
ких рахунках. Банки, які допускали проведення платежів при
відсутності реальних ресурсів на кореспондентських і субкорес-
пондентських рахунках сплатили штраф в сумі 2.9 млрд.крб.,
в т. ч. АКБ "Верховина " - 200.8 млн.крб., АКБ "Галицький" -
7.9 млн.крб., АТ ЗУКБ - 4.7 млн.крб.
Станом на 01.01.1994 р. сума сформованих банками статутних
фондів становила 51.9 млрд.крб., з них по дирекції АПБ "Украї-
на" АК - 5.2 млрд.крб.,
по облуправлінню
млрд.крб., по обласній дирекції "Укрсоцбанку" - 1.4 млрд.крб.
По "малих" комерційних банках станом на 01.01.1994 р. сума
сформованих статутних фондів складала 28.2 млрд.крб.: при за-
явлених 40.3 млрд.крб.
Значною проблемою в господарстві області, як і держави в
цілому, є стан розрахунків станом на 01.09.1993 р. дебіторська
заборгованість (по даних Мінстату) становила 538.4 млрд.крб. і
у відповідності до початку року зросла в 6 разів; кредиторська
заборгованість становила 2537 млрд.крб. і зросла відповідно до
початку року в 33 р.
По темпах
росту дебіторської заборговано
з початком року наша область займала 24 місце в республіці, а
по кредиторській - друге.
Співпраця
комерційних банків з
кої області сприяла вирішенню, в деякій мірі, концепограції
вільних кредитних ресурсів в межах області, спрямовання їх на
загальнодержавні потреби регіоеу. Необхідно було б спільно з
асоціацією комерційних банків узгодити їх кредитну підтримку
шляхом концентрації
кредитних ресурсів на
для підтримки
господарюючих суб'єктів
ІІІ. ПРО ПЕРСПЕКТИВИ ТА
ВДОСКОНАЛЕННЯ БАНКІВСЬКОЇ
Реальна ступінь "ринковості" банківської системи, співвід-
ношення в ній централізованих і децентралізованих джерел пов-
ністю повинна визначатись ступінню "ринковості" господарського
ладу України, а також її державним та політичним ладом.
Банківська система в значній степені буде відображати ре-
альності, які склалися в банківській справі на протязі остан-
ніх 60 років (розподіл грошових нагромаджень, роль окремих
кредитних інститутів,
основні грошові потоки і т.д.)
Українська банківська система не може бути повністю адек-
ватна класичним двохрівневим системам, які створились в ін-
дустріальних країнах з економікою, яка стабільно розвивається.
На відміну від них, це - банківська система перехідного госпо-
дарства або господарства, що розвивається і відрізняється нес-
табільністю та різкими структурними зрушеннями.
Українська
банківська система повинна
реформ:
- диверсіфікацію власності (приватизацію, становлення не-
залежного приватного сектору);
- демонополізацію;
- становлення нових ринків (цінних паперів, землі, основ-
них фондів, страхових послуг, науково-технічної продукції та
інформації);
- технічну, технологічну, та продуктову перебудову госпо-
дарства, конверсію
та скорочення військових
- перебудову міжрегіональних та міждержавних зв'язків;
- посилення відкритості економіки, її інтеграцію у міжна-
родні господарські зв'язки;
- перерозподіл повноважень між центром та регіонами.
Разом
з тим банківський сектор Украї
максимальну стійкість грошової системи в період реформ, сприя-
ти стабільному функціонуванню основної частини Українських
підприємств.
Банківська система повинна бути заснована на розширенні
приватної власності у фінансовому секторі, на множинності ви-
дів кредитних інститутів, на створенні механізму представниц-
тва і балансування інтересів всіх сторін, які зацікавлені в
стабільному та стійкому розвитку банківської справи.
Разом з тим повинно відбутись зміцнення централізму у бан-
ківській системі, підвищення ролі Національного банку України
в ініціації
і проведенні політики
Випереджаючими темпами повинна розвиватись шнфраструктура
ринкової банківської системи - правове забезпечення, інформа-
ція і зв'язок,
наукове обслуговування і
Зміни в банківській справі повинні відбуватись як відобра-
ження реформ в реальних галузях народного господарства, в дер-
жавному і політичному устріях. Банківські реформи повинні
здійснюватись значно повільніше, ніж відбуваються політичні
перевороти і рвуться матеріальні зв'язки в господарському ме-