Отчет по практике в Вологодском отделение №8638 ОАО « Сбербанка России»

Изучив динамику активов  Вологодского отделения Сбербанка  можно сделать вывод о том, что мировой финасово-экономический кризис отразился и на его работе. До 2008г. наблюдался стабильный рост большинства статей актива баланса и в 2007г. он достиг максимальных показателей 33825547 тыс.руб. Большую часть в структуре активов баланса занимает чистая ссудная задолженность её доля составляет около 75%. В 2008г. общая сумма активов снизилась на 8453749 тыс.руб. (Приложение. Таблица 2)

В динамике пассивов соответственно тоже произошли изменения. В течение  рассматриваемого периода, на протяжении трёх лет наблюдался рост количества пассивов. Общая сумма пассивов выросла на 231% по отношению к показателям 2005г. Наибольшую долю в структуре пассивов (около 80%) занимают средства некредитных организаций, в которые включаются вклады юридических и физических лиц. Следует отметить, что значительный рост произошёл в составе резервов на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера. За рассматриваемый период они увеличились более чем в 3 раза. (Приложение. Таблица 3)

Развитие и расширение сфер деятельности, контроль за производимыми расходами позволили банку достичь высоких показателей чистой прибыли. (Приложение. Таблица 4) В 2007г. она достигла максимального уровня 529 млн.руб. Доходы банка с 2005г. увеличились более чем в 1,5 раза. Основным источником доходов банка являются кредитные операции, высокие темпы роста которых обусловлены увеличением кредитного портфеля и высокой доходностью кредитных операций. Они составляют большую долю (76%) в структуре доходов банка. Развитие и расширение набора платных услуг способствовали увеличению объёма полученных банком комиссионных доходов на 40%. Расходы банка за изученный период также увеличились в 1,5 раз и на фоне снижения количества доходов в 2008г. составили 2640 млн.руб.  В структуре расходов банка наибольшую долю занимают расходы на выплату процентов по вкладам и депозитам физических лиц. Однако их количество в 2008г. сократилось. Главным фактором сокращения количества вкладов является неблагоприятная рыночная ситуация, сложившаяся в 2008г., когда непредсказуемость финансовых рынков отрицательно сказалась на интересе населения к хранению сбережений в банковских вкладах. Для противодействия влиянию кризиса активизировалась работа по оптимизации расходов: замедлился рост фактической численности персонала, осуществляется жесткий контроль за ростом администативно-хозяйственных расходов.

Банк занимает ведущие позиции по размерам предоставляемых кредитов на одного заёмщика, а также по срокам, на которые выдаются кредиты, постоянно расширяет спектр предоставляемых услуг.

Сбербанк осуществляет кредитование предприятий и организаций всех сфер экономики по следующим направлениям:

• коммерческие и производственные программы;
• внешнеторговые операции, в том числе с использованием аккредитивной формы расчётов;
• инвестиционное кредитование на цели технического перевооружения, модернизации и расширения производства
• лизинговое финансирование через дочерние компании Банка.
• проектное финансирование.

Банк предлагал различные виды кредитов, включая овердрафтные, вексельные кредиты; предоставлял все виды банковских гарантий, в том числе гарантии надлежащего исполнения контракта, возврата аванса, таможенные и.т.д.

Кредитование физических лиц (Приложение. Таблица 5) осуществляется по следующим  направлениям: жильё, неотложные нужды, автокредиты, образование.

Кредитный портфель является основным активом банка. Структура кредитного портфеля состоит из следующих групп: 71% - кредиты юридическим лицам, 29% - кредиты физическим лицам. Кредитование юридических лиц составляет более половины в структуре доходов банка. Банк активно развивает жилищное кредитование, в том числе ипотечные кредиты и кредиты молодым семьям на улучшение жилищных условий. Данный вид кредита обеспечивает наибольшую долю прироста все портфеля розничных кредитов. Остаток кредитов на неотложные нужды составляет около половины розничного кредитного портфеля. Это наиболее массовый и доходный розничный кредитный продукт банка, и его развитие способствовало поддержанию высокого уровня доходности кредитного портфеля физических лиц в целом.

Анализируя динамику выданных кредитов (Приложение. Диаграмма 1), можно сделать  вывод о высоких темпах прироста кредитного портфеля. Количество выданных кредитов за исследуемый период увеличилось  в 6 раз.  В 2008г. наблюдается небольшой спад, связанный с нестабильной ситуацией на финансовом рынке.

За рассматриваемый период также  выросла сумма задолженности  по кредитам (Приложение. Диаграмма 2), в 2008 году она составила более 1 млн.руб. Среди мер принятых банком в целях  обеспечения устойчивости в условиях развивающегося кризиса, были созданы адекватные резервы на возможные потери по ссудам. Банк ужесточил требования предъявляемые к заемщикам, уровня его доходов и долговой нагрузки, надёжность источников погашения кредита.

Таким образом, Вологодский Сбербанк активно развивается и завоёвывает новые приоритетные сегменты рынка. Существенно укрепились позиции банка в обслуживании корпоративных клиентов. Банк стремится к увеличению своих доходов, расширению ресурсной базы, улучшению структуры активов и повышению рентабельности. В 2008г. можно отметить спад основных финансовых показателей в связи с неблагоприятной финансово-экономической ситуацией в стране, что не мешает банку оставаться ведущим банком Вологодской области. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение

 

Таблица 1

 

Банковский  сектор Вологодской области

Банковский  сектор Вологодской области	Кредитные орг- ции	Фили- алы	Доп. офисы	Операц. кассы	Кре- дитно- кас- совые офисы	Операц. офисы	Предс- тави- тель- ства	Всего
ЗАО Банк "Вологдабанк"	1	2		1				4
ОАО КБ "СЕВЕРГАЗБАНК"	1	4	18	6				29
ОАО "Промэнергобанк"	1	1	5					7
ЗАО "Банк "Вологжанин"	1		6	2	1			10
ООО НКО "Вологда-кредит"	1							1
ООО НКО "КредитАльянс"	1							1
ЗАО АКБ "Агрокредбанк"	1	1		3				5
ОАО "Меткомбанк"	1	1	1		1			4
ОАО Комсоцбанк "Бумеранг"	1	1	2					4
Сбербанк России ОАО		6	87	121				214
ОАО "УРАЛСИБ"		1	4					5
ОАО "Банк Москвы"		1	6					7
ЗАО АКБ "ЦентроКредит"		1						1
ОАО "Банк ВТБ Северо-Запад"		2						2
ОАО "Россельхозбанк"		1	27	1		1		30
ОАО АКБ "РОСБАНК"						4		4
ОАО Внешторгбанк		1						1
ОАО "Промсвязьбанк"		1	5					6
ЗАО "Райффайзенбанк"		1	2					3
НБ "ТРАСТ" (ОАО)		1		1		1		3
ВТБ 24 (ЗАО)		1	21					22
ЗАО "Северный кредит"		2	3		1			6
ООО ИКБ «Совкомбанк»		1	3					4
ЗАО КБ «Рублев»		1						1
ОАО «СКБ-банк»		1						1
ОАО АКБ "Пробизнесбанк"		1			2			3
ОАО «ОТП-Банк»					2			2
ООО "Русфинанс Банк"					3			3
ТрансКредитБанк (ОАО)					2			2
ЗАО "ФОРУС  Банк"					1			1
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"							2	2
ОАО "АЛЬФА-БАНК"					1			1
ЗАО "Банк Русский  Стандарт"							4	4
КБ "Ренессанс  Капитал" (ООО)							2	2
ЗАО "Русь-Банк"					1			1
ОАО КИТ Финанс Инвестиционный банк						2		2
ОАО "Восточный"						5		5
ОАО "Балтийский Инвестиционный Банк"						2		2
ЗАО ЮниКредит  Банк					1			1
ОАО «БКС-Инвестиционный Банк»							1	1
КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО)						1		1
«НОМОС-Банк» (ОАО)						1		1
ООО КБ «Аксонбанк»					1			1
ОАО КБ «ЮНИСТРИМ»				1				1
Итого	9	32	190	136	17	21	6	411

 

Таблица 2

 

Динамика активов баланса  Вологодского отделения Сбербанка, тыс. руб.

 

Наименование статей	2005 г.	2006 г.	2007 г.	2008 г.	2008 г. к 2005 г.,  %
1. Денежные средства	282457	483398	805873	619903	219,5
2. Средства кредитных  организаций в ЦБ РФ	1054487	866244	844174	851756	80,7
2.1. Обязательные резервы	988936	449666	715790	568088	57,4
3. Средства в кредитных  организациях	5747	26511	45821	35247	613,3
4. Чистые вложения  в торговые ценные бумаги	2166641	2367389	2201561	2249505	103,8
5. Чистая ссудная задолженность	8677630	13532138	25473233	18593601	214,2
6. Чистые вложения  в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения	621945	438310	989901	659934	106,1
7. Чистые вложения  в инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи	852115	770727	971360	867286	101,7
8. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	754046	868531	1715544	1319649	175,0
9. Требования по получению  процентов	44723	16648	16054	16269	36,3
10. Прочие активы	176818	72979	46234	158647	89,7
11. Всего активов	14636610	19442877	33825547	25371798	173,3

 

Таблица 3

 

Динамика пассивов баланса  Вологодского отделения Сбербанка, тыс. руб.

 

Наименование статей	2005 г.	2006 г.	2007 г.	2008 г.	2008 г. к 2005 г.,  %
1. Средства кредитных  организаций	416715	426414	1725837	1150558	276,1
2. Средства клиентов (некредитных организаций)	11748369	16371991	25534723	20427779	173,9
2.1. Вклады физических  лиц	9579145	11839856	18751403	15001123	156,6
3. Выпущенные долговые  обязательства	752796	633048	1083662	866930	115,2
4. Обязательства по  уплате процентов	135292	162563	197654	179686	132,8
5. Прочие обязательства	179267	95069	183093	146475	81,7
6. Резервы на возможные  потери по условным обязательствам кредитного характера	14654	18545	74908	49939	340,8
7. Источники собственных  средств	1399515	1735245	3188037	2550430	182,2
8. Всего пассивов	14636609	19442877	33825547	25371798	173,3

 

Таблица 4

 

Анализ доходов и  расходов Вологодского отделения Сбербанка, млн. руб.

	2005 г.	2006 г.	2007 г.	2008 г.	2008 г. к 2005 г., %
Доходы	2000	2340	3590	3250	162,5
Расходы	1620	1820	2380	2640	162,9
Чистая прибыль	237,4	336,7	529,3	445,7	187,7