Отчет по практике в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение……………………………………………………………………….4

Глава 1 Характеристика ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»

1.1 Краткая характеристика и основные направления деятельности банка………………..........................…………………………………………6

1.2 Основные положения Устава Банка………………..……………….…. 9

1.3УставныйкапиталБанка…………………………..………………………10

Глава 2 Анализ деятельности ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»

2.1 Анализ экономических и финансовых показателей………………..….13

2.2 Основные результаты деятельности КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК…….…17

2.3Анализ показателей  ликвидности коммерческого банка………….....…19

Глава 3 Кредитная политика Банка

3.1 Основные условия кредитной политики………………………………..29

3.2 Требования к заемщику…………..……………………………………...29

3.3 Виды кредитов, предоставляемых ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»…………………………………………………………………………31

3.4 Методы определения кредитоспособности заемщиков……………….33

Глава 4 Кассовые и расчетные операции Банка

4.1 Лимит кассы банка и его подразделений……………..…………….....34

4.2. Организация  контроля  за установлением и соблюдением клиентами кассовой дисциплины………………………..…………………………….....35

4.3 Формы безналичных расчетов, применяемых клиентами банка и их структуры……………………………………………………………………. .37

4.4 Расчеты по аккредитиву………………………………………………....38

Глава 5 Валютные операции Банка.

5.1 Виды валютных операций Банка……………………………………….39

Заключение……………………………..…………………………………......42

Список литературы………….………………………………………………..46

 

 

Введение

Актуальность отчета по практике в банке определяется развитием в последние годы банковской системы, а также происходящими в настоящее время существенными изменениями условий осуществления банковской деятельности в Российской Федерации. Данные изменения происходят под влиянием усиления конкурентной борьбы на рынке банковских услуг. 
 Изменение конкурентной рыночной среды банковской деятельности характеризуется все возрастающей ролью клиента – потребителя банковских услуг в развитии банковского сектора современной России. Развитие массового потребительского кредитования граждан и выход на российский рынок банковских услуг крупных иностранных финансовых институтов в лице дочерних российских банков, обладающих доступом к длинным и недорогим кредитным ресурсам, приводят к усилению конкурентной борьбы на рынке банковских услуг для юридических и физических лиц.  
Учитывая данные обстоятельства, российские банки вынуждены вести активную маркетинговую политику, постоянно улучшая качество своих услуг, предлагая клиентам новые, все более выгодные и комфортные условия обслуживания. 
 Маркетинг банковских услуг включает в себя изучение рынка потенциальных клиентов и их потребностей в банковских услугах, разработку новых банковских продуктов с учетом нужд клиентов и особенностей налогового режима их деятельности, продвижение данных продуктов к клиентам. Только достоверно и детально поняв, что нужно клиенту, можно сформировать и предложить наиболее интересный для клиентов банковский продукт.

Объектом прохождения  практики выбран ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» Источником информации для практического исследования послужили документы бухгалтерской, статистической и оперативной отчетности ЗАО «Кредит Европа Банк» за период 2009-2011гг, а также нормативные, законодательные и инструктивные документы.

Основные задачи прохождения  производственной практики являются:

• изучение с основными видами деятельности банка;
• изучение нормативно-правовой базы банка;
• проведение учебно-исследовательской работы

Для реализации поставленной цели необходимо выполнение следующих  задач:

• рассмотрение характеристики банка, его истории возникновения, основные достижения, финансовые показатели, планы стратегического развития;
• рассмотрение основных услуг предоставляемых банком физическим лицам; 
  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1 ХАРАКТЕРИСТИКА ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»

1.1. КРАТКАЯ  ХАРАКТЕРИСТИКА И ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА

Банк создан под наименованием  «Финансбанк» в 1997 году на базе открытого  в 1994-м представительства турецкого  банка Finansbank A. S. (основан в 1987 году).

1997 год (23 мая) – Получена Генеральная Лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 3311. Основная деятельность Банка направление на обслуживание юридических лиц.

2000 год – Финансбанк вышел на розничный банковский рынок. Открыто первое отделение в Москве.

2001 год – Финансбанк  начал выдавать  потребительские кредиты.

2004 год – Финансбанк (Москва) переименован в Финансбанк (Россия). Были открыты первые  представительства в Самаре, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Казани, Ростове-на-Дону, Уфе и Перми.

2005 год - Банк принят  в Национальную Систему страхования  вкладов. Присвоен первый рейтинг Moody’s Ba2. Финансбанк начал предоставлять услуги предприятиям малого и среднего бизнеса.

2006 год - в августе FIBA International Holding продал контрольный пакет акций турецкого Finansbank греческому National Bank of Greece за 2,8 млрд долларов США (3,8 капитала), в результате чего к NBG перешли права на использование бренда «Финансбанк». При этом FIBA Group выкупила у Finansbank за 479 млн евро 41,8% акций Finansbank Romania и 100% голландского Finans International Holding N. V. (контролирует бизнес в России, Швейцарии, Нидерландах и т. д.). В связи с этим не вошедшие в сделку подразделения в России, Нидерландах, Румынии, Германии, Бельгии, Швейцарии, на Мальте, в ОАЭ и на Украине перешли на новый бренд Credit Europe Bank

2007 год – Официальный ребрендинг: Финансбанк (Россия) начал осуществлять свою деятельность под новым именем КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК (Россия).

2008 год – КРЕДИТ  ЕВРОПА БАНК вошел в топ-50 крупнейших  банков России по размеру капитала. Количество розничных клиентов превысило 2 млн. человек. Присвоен первый рейтинг Moody’s Ba1.

2009 год - КРЕДИТ ЕВРОПА  БАНК стал участником государственной  программы субсидирования автокредитования. КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК стал первым  частным российским банком, успешно  разместившим Еврооблигации на международных рынках капитала после острой фазы кризиса.На данный момент Credit Europe Bank (Голландия) контролирует 98,17% акций российской «дочки». Конечным бенефициаром голландского холдинга выступает гражданин Турции, крупный бизнесмен Хюсню Озегин.

2010 год - ЕБРР открывает  кредитную линию в пользу КЕБ для финансирования МСБ. 
 2011 год – Запуск Интернет Банка и сайта "Комфортный кредит", где клиент может оформить онлайн заявку на кредит. Открыты подразделения в Калининграде и Сочи.

У российского Кредит Европа Банка свыше 140 структурных подразделений, в том числе 14 представительств и 48 допофисов, где работают около 5,5 тыс. человек. Для держателей банковских карт установлено 740 банкоматов. Кредитная организация обслуживает свыше 13,5 тыс. корпоративных клиентов (в том числе 10 тыс. представителей МСБ), вслед за банком «Русский Стандарт» активно развивает розничный бизнес — у банка уже свыше 3 млн частных клиентов, порядка 9 тыс. точек продаж. В 2011 году было выдано 60 тыс. автокредитов на общую сумму 24,5 млрд рублей.

В структуре активов  с большим перевесом доминирует кредитный портфель (89%), две трети  всех ссуд выдано частным лицам. Уровень  просроченной задолженности составляет 3% от общего объема предоставленных  кредитов, что для розничного банка вполне неплохой показатель. В пассивах превалируют остатки на депозитах корпоративных клиентов — как резидентов, так и нерезидентов (26%). Более 20% пассивов привлечено на рынке межбанковских кредитов (в том числе и от материнской организации), где Кредит Европа Банк выступает нетто-заемщиком. Доля средств на счетах и депозитах населения невелика — всего 5%. По итогам 2011 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 3,1 млрд рублей (в 2010 году аналогичный показатель составил 2,9 млрд).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ УСТАВА БАНКА

В уставе содержатся следующие  сведения:

• наименование банка и его местонахождение (почтовый и юридический адрес);
• перечень выполняемых им банковских операций;
• размер уставного капитала, резервного и иных фондов, образуемых банком;
• указание на то, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе;
• данные об органах управления банка, порядке образования и функциях.

Банк создан в соответствии с решением общего собрания учредителей от 25 февраля 1997 года (протокол № 1) с полным фирменным наименованием Акционерный Коммерческий Банк «ФИНАНСБАНК (МОСКВА)» (Закрытое акционерное Общество), сокращенным наименованием «ФИНАНСБАНК (Москва) А.О.», наименованием на английском языке «FinansBank (Moscow) Ltd».

В соответствии с решением внеочередного собрания акционеров от 20 ноября 2006 года (протокол № 9) наименования банка были изменены на полное фирменное  наименование Закрытое акционерное  общество «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», сокращенное  ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и  в своей деятельности руководствуется  законодательством Российской Федерации, нормативными документами Центрального банка Российской Федерации, а также  Уставом.

Банк является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. Банк приобретает статус юридического лица с момента его государственной регистрации уполномоченным в соответствии со статьей 2 ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» федеральным органом исполнительной власти (далее - уполномоченный регистрирующий орган). Сообщение о создании Банка публикуется в печати.

Акционерами Банка могут  быть иностранные и российские юридические и физические лица. Количество акционеров Банка не может быть более 50 акционеров.

Банк в установленном  порядке может открывать филиалы  и представительства на территории РФ и за её пределами, которые не являются юридическими лицами, действуют  на основании Положений, утвержденных Советом Директоров Банка, а их руководители назначаются Президентом Банка и осуществляют свои полномочия на основании доверенностей, выдаваемых Банком.

 

 

1.3 УСТАВНЫЙ КАПИТАЛ БАНКА

Чистые активы 100 481.87млн. рублей № 44 в рейтинге rbc на 1.01.2012 
Ликвидные активы 12 160.35 млн. рублей № 40 в рейтинге rbc на 1.02.2012 
Балансовая прибыль 1 479.24 млн.рублей № 36 в рейтинге rbc на 1.10.2011.

Уставный капитал Банка состоит  из номинальной стоимости акций  Банка,  приобретенных акционерами. Уставный капитал Банка определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

  Размер уставного капитала  Банка может быть увеличен  путем увеличения номинальной  стоимости размещенных акций  или размещения дополнительных акций.

Решение об увеличении уставного капитала Банка путем увеличения номинальной  стоимости акций, а также решение  об увеличении уставного капитала Банка  путем размещения дополнительных акций (эмиссионных бумаг общества, конвертируемых акций) посредством закрытой подписки принимается Общим собранием акционеров большинством в три четверти голосов акционеров – владельцев голосующих акций, принимающих участие в общем собрании акционеров.

Не могут быть использованы для  формирования уставного капитала:

-  привлеченные денежные средства;

- средства федерального бюджета  и государственных внебюджетных  фондов, свободные денежные средства  и иные объекты собственности,  находящиеся в ведении федеральных  органов государственной власти, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Вклад в уставный капитал Банка  может быть в виде:

-  денежные средства в валюта  РФ;

-  денежные средства в иностранной  валюте;

-  принадлежащего учредителю  кредитной организации на праве  собственности здания (помещения), завершенного строительством (в том числе включающего встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация;

-  принадлежащего учредителю  кредитной организации на праве  собственности имущества в виде  банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме  и предназначенных для приема наличности от клиентов и ее хранения.

Увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной  стоимости акций осуществляется только за счет имущества Банка. Сумма, на которую увеличивается уставный капитал Банка за счет имущества Банка, не должна превышать разницу между размером собственных средств (капитала) Банка и суммой уставного капитала и резервного фонда Банка.

В случае, если величина собственных  средств (капитала) Банка по итогам отчетного месяца оказывается меньше размере его уставного капитала, Банк обязан привести в соответствие размер уставного капитала и величину собственных средств (капитала). Банк обязан принять решение о ликвидации, если величина его собственных средств (капитала) по окончании второго и каждого последующего финансового года становится меньше минимального размера уставного капитала, установленного ФЗ «Об акционерных обществах».

Исторически ЗАО «КРЕДИТ  ЕВРОПА БАНК» получал финансовую помощь от FIBA Group и Credit Europe Bank N.V. в виде увеличения уставного капитала и субординированных кредитов. В связи с текущей неопределенностью на финансовых рынках ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» сместил фокус с роста кредитного портфеля на более жесткий контроль качества активов, что привело к стабилизации кредитного портфеля и существенно высокому коэффициенту достаточности капитала (по Байзельским стандартам) на уровне 22,3% на 30.06.2010. В будущем КЕБ сможет получать поддержку FIBA Group и Credit Europe Bank N.V.в случае необходимости для реализации преимуществ в возможностях роста.