Отчет по практике в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»

 

Дата	Механизм	Сумма	Срок
Февраль 2007	Субординированный кредит	U.S.$ 5 млн.	10 лет
Апрель 2007	Увеличение капитала	U.S.$ 51.5 млн.
Сентябрь 2007	Увеличение капитала	U.S.$ 93.7 млн.
Май 2008	Увеличение капитала	U.S.$ 40.2 млн.
Сентябрь 2008	Увеличение капитала	U.S.$ 67.2 млн.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»

2.1. Анализ экономических и финансовых показателей

 

На протяжении всей деятельности АБ «Кредит Европа Банк» (ЗАО) динамично развивается  на фоне благоприятной экономической  конъюнктуры. Положительные тенденции  в экономике нефтяного региона, рост реальных доходов населения  способствуют увеличению спроса на банковские услуги, о чем свидетельствуют итоги деятельности банка.

 

Таблица 1 Анализ структуры пассива баланса АБ «Кредит Европа Банк» (ЗАО) за 2010-2011г.г.

Наименование	2010 г.			2011 г.		Отклонения, (+,-)
	Тыс. руб.	%	Тыс. руб.		%	2010 к 2009, тыс.руб.	2011 к 2010, тыс.руб.
Средства кредитных  организаций	117737	2,412	1019		0,017	+117678	-116718
Средства клиентов	4134382	84,70	5855882		95,70	+383264	+1721500
В т. ч вклады физических лиц	2710673	55,53	3589203		58,66	+912673	+878530
Выпущенные долговые обязательства	597157	12,23	249212		4,07	+530917	-347945
Прочие обязательства	31793	0,65	11192		0,18	+18868	-20601
Резервы под возможные  потери	216	0,004	1721		0,028	+113	+1505
Всего обязательств	4881285	100	6119026		100	+1050840	+1237741

 

В целом структура  пассива банка в течение 2011 к 2010 году претерпела существенные изменения. Значительно сократились средства кредитных организаций средства кредитных организаций в банке на 116718 рублей. Положительным результатом формирования ресурсной базы АБ «Кредит Европа Банк» (ЗАО) является стабильное увеличение доли вкладов населения, что свидетельствует об укреплении доверия к банку. Объем вкладов в 2011 году населения по сравнению с 2010 годом возрос и составил 3589203 тыс. руб., что составляет 58,66% в структуре пассивов банка. Количество счетов вкладчиков возросло до 146 тыс. Остатки на счетах пластиковых карт превысили 500 млн. руб., число эмитированных пластиковых карт достигло 163 тыс. (Union Card) и 43 тыс. (Visa).

 

Таблица 2 Анализ структуры собственных и привлеченных средств банка за 2009-2010 г.г.

Показатели	2010 г.		2011 г		Темп роста, %
	Тыс.руб.	%	Тыс.руб.	%	2010 к 2009	2011 к 2010
Собственные средства	1247620	20,36	1474846	19,42	10,21	18,21
Привлеченные  средства	4881285	79,64	6119026	80,58	27,43	25,36
Валюта баланса	6128905	100	7593872	100	23,50	23,90

 

Приведенные данные таблицы 2 показывают, что в общей  сумме ресурсов коммерческого банка  на долю собственных средств на начало 2011 года приходилось 20,36% и 19,42% на начало 2011 года. Соответственно доля привлеченных средств увеличилась с 79,64% до 80,58%. Опережающий рост собственных средств характеризует стремление банка обеспечить собственную капитальную базу.

Таблица 3 Анализ структуры активов АБ «Кредит Европа Банк» (ЗАО) за 2010-2011 гг.

Наименование	2010 г., тыс.руб.	2011 г., тыс.руб.	Темп роста, 2011 к 2010 %
1.Денежные счета и  счета в Центральном банке	599241	687562	14,7
2.Обязательные резервы  в ЦБ РФ	344545	120595	-64,9
3. Средства в кредитных  организациях	922186	989837	7,3
4. Чистые вложения  в торговые ценные бумаги	2862	3202	11,9
5. Ссудная и приравненная  к ней ссудная задолженность	3793604	5446397	43,6
6.Резервы на возможные  потери по ссудам	40168	36165	-9,9
7. Чистая ссудная задолженность	3753436	5410232	44,1
8. Проценты начисленные	13088	5768	-55,9
9. Вложения в инвестиционные  ценные бумаги	1	0	0
10. Основные средства, нематериальные активы и материальные  запасы	228246	310386	35,9
11. Чистые вложения  в ценные бумаги, имеющиеся в  наличии для продажи	198208	1817	-99,1
Продолжение таблицы 5
11.1. Ценные бумаги, имеющиеся  в наличии для продажи	200003	1835	-99,1
11.2. Резервы под обесценение  ценных бумаг и на возможные  потери	1795	18	-99
12. Расходы будущих  периодов по другим операциям,  скорректированные на наращенные процентные доходы	5264	14311	171,9
13. Прочие активы за  вычетом резервов	61828	50162	-18,9
13.1. Прочие активы	65573	53712	-18,1
13.2. Резервы на возможные  потери	3745	3550	-5,2
14 Всего и активов	6128905	7593872	23,9

 

В целом по банку наблюдается рост активов. Как свидетельствуют данные табл. 3 структура актива баланса АБ «Кредит Европа Банк» сложилась следующим образом:

- ссудная и приравненная  к ней задолженность увеличилась  на 43,6% (2010 к 2009);

- денежные счета  увеличилась на 14,7 %.

В ходе эффективной  реализации кредитной политики банком на продолжении ряда лет удерживается растущая динамика основных характеристик  кредитного портфеля.

Структура кредитного портфеля

Структура кредитного портфеля по срокам размещения по отношению  к прошлому году остается без существенных изменений с преобладанием краткосрочных кредитов – кредиты, выданные на срок два года, составляют 68 %, на срок более года – 32 %. Структура кредитного портфеля АБ «Кредит Европа Банк» (ЗАО) по видам обеспечения представляет собой см. таблицу 4

 

Таблица 4 Структура кредитного портфеля по видам обеспечения

Вид обеспечения	На 01.01.2010		На 01.01.2011		Изменения (+,-)	Темп роста, %
	Сумма, т.р.	%	Сумма, т.р.	%
1.Нефть  2.Оборудование  и товары в обороте 3.Гарантии и  поручительства 4.Автотранспорт 5.Недвижимость 6.Прочее	2354930,50 683689,50 379827,50 37982,70 189913,80 151931,00	62 18 10 1 5 4	493612,40 1283392,10 1431475,80 49361,20 1579559,60 98722,50	10 26 29 1 32 2	-1861318 599703 1051648 11378,50 1389646 -53208,50	-79 87,7 276,9 30,0 731,7 -35
Итого	3798275,00	100	4936123,60	100	1137849	30

 

Развитию операций по привлечению депозитов юридических  лиц в 2010 году уделено особое внимание. Объем депозитного портфеля банка 10-кратно возрос и был структурно трансформирован по срокам привлечения по сравнению с предыдущим отчетным периодом. Если на начало 2010 года в структуре объема привлеченных депозитов юридических лиц отсутствовали долгосрочные, то к началу 2011 года соотношение между депозитами на срок более года и менее года составило 63% к 37% соответственно, что позволяет наращивать объемы долгосрочного кредитования.

 

 

 

2.2. ОСНОВНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК

Банк продолжил предоставление широкого спектра услуг корпоративным  клиентам:

- кредиты на пополнение оборотных средств;

- проектное финансирование;

- торговое финансирование;

- депозиты на длительные сроки;

- обмен валюты,  открытие текущих  счетов;

- денежные переводы и управление  денежными средствами.

2010 год был примечателен  существенным ростом объема депозитов от существующих и новых корпоративных клиентов. Развитая сеть отделений позволила Банку увеличить депозитный портфель практически во всех регионах  своего присутствия,  что обеспечило наличие значительной базы для инвестиционных операций.

Также, в 2010 году  Банк продолжил  внедрение программы  перекрестных продаж и 

зарплатных проектов.

В 2011 году КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК планирует  дальнейшее развитие корпоративного сектора  в регионах своего присутствия. При  этом наряду с предложением широкого спектра услуг, привлекательных для современного рынка, основное внимание Банк намерен уделить качеству предоставляемых услуг, которое является основой построения долгосрочных отношений с клиентами и построения их лояльности, а также позволит нам иметь весомое неценовое конкурентное преимущество.

В 2011 году Банк продолжит расширять  свое присутствие в регионах, уделяя особое внимание развитию розничного бизнеса в крупнейших городах  России. Помимо этого, Банк планирует  осуществить ряд качественных мер, направленных на увеличение пропускной способности отделений, скорости и качества обслуживания клиентов.

Также в  2011 году  Банк намерен  поддерживать уровень своей продуктивности на высоком уровне, а также контролировать уровень расходов для восстановления докризисных показателей. При этом Банк продолжит уделять повышенное внимание управлению рисками с целью поддержания качества портфеля на высоком уровне.

Так же выросла депозитная и клиентская база предприятий малого и среднего бизнеса. На конец 2010  года клиентская база составляла Банка 10 000 компаний, относящихся к предприятиям малого и среднего бизнеса.

Основные усилия при работе с  предприятиями малого и среднего бизнеса в 2011году были направлены на расширение клиентской базы, осуществление  мероприятий по развитию перекрестных продаж, а также накоплению ресурсной базы. Также  был усовершенствован процесс сбора долгов, что привело к снижению уровня просроченной задолженности по сравнению со средними показателями рынка. В 2011 году Банк  усилит сотрудничество с этим многообещающим и быстро развивающимся сегментом российского рынка.

 

2.3 Анализ показателей  ликвидности коммерческого банка

В процессе анализа ликвидности  целесообразно рассмотреть вопрос о соответствии сроков депозитов  и сроков размещения средств в активные операции. Средства, привлекаемые коммерческими банками в качестве краткосрочных депозитов, могут в определенных экономических границах использоваться не только для выдачи краткосрочных ссуд, но и для предоставления их на более длительные сроки. Для того, чтобы установить предел, в котором возможно направление краткосрочных ресурсов в средние- и долгосрочные инвестиции, банку необходимо рассчитать коэффициент трансформации краткосрочных ресурсов в долгосрочные.

 

(6)

 

Кт – коэффициент  трансформации;

R – краткосрочные ресурсы;

S – краткосрочные ссуды и вложения капитала.

Другим показателем  уровня ликвидности является коэффициент, характеризующий долю ликвидных  активов в обязательствах банка  или долю хранящихся обязательств в ликвидной форме.

Степень покрытия активов  за счет акционерного капитала характеризуется  мультипликатором акционерного капитала.

Следует отметить, что  акционерный капитал банка представляет собой гарантированный фонд покрытия возможных потерь. Чем выше числовое значение мультипликатора, тем больше потенциальный риск потерь банка.

К показателям, характеризующим  финансовое положение коммерческого  банка и ликвидности его баланса, относят также коэффициент покрытия (надежности) и долю ликвидных активов  в общей сумме всех активов.

Нормативное значение коэффициента ликвидности, характеризующего запас  денежных средств, должно быть в пределах 100%. Из таблицы видно, что данный коэффициент укладывается в норматив по трем годам. Несмотря на то, что и  ссуды, и депозиты увеличиваются из года в год, наблюдается увеличение данного показателя. Это может свидетельствовать о том, что задолженность по ссудам возрастает более быстрыми темпами, нежели привлечение депозитов.