Отчет по практике в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»

Организация проверок  соблюдения предприятиями порядка  ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью в соответствии с рекомендациями Банка России, качество оформления  материалов и заполнения справок по результатам проверок, порядок их рассмотрения руководителем кредитной организации; принимаемые кредитной организацией меры по результатам проверок. Организация последующего контроля за выполнением предприятиями требований кредитной организации по устранению недостатков в ведении кассовых операций и порядка работы с денежной наличностью.

Принимаемые кредитной  организацией меры по мобилизации внутренних кассовых ресурсов для своевременного удовлетворения потребности обслуживаемой  клиентуры в наличных деньгах.

Материалы произведенных  специалистами учреждений Банка  России проверок организаций оформляются  справками произвольной формы в 2-х экземплярах, один экземпляр которой передается кредитной организации.

Результаты проверок в 3-дневный срок рассматриваются  начальником отдела (управления) денежного  обращения, при необходимости вносятся соответствующие предложения руководству  Банка России.

 

 

4.3. ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ  РАСЧЕТОВ, ПРИМЕНЯЕМЫХ КЛИЕНТАМИ БАНКА И ИХ СТРУКТУРЫ

 

Формы безналичных расчетов:

• Расчеты платежными поручениями
• Расчеты по аккредитиву
• Расчеты чеками
• Расчеты по инкассо

Формы безналичных расчетов применяются клиентами кредитных  организаций (филиалов), учреждений и подразделений расчетной сети Банка России (далее – банки, за исключением прямого указания в тексте только на кредитные организации (филиалы) или учреждения и подразделения расчетной сети Банка России), а так же самими банками.

Формы безналичных расчетов избираются клиентами банков самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами.

В рамках безналичных  расчетов в качестве участников расчетов рассматриваются плательщики и  получатели средств (взыскатели), а  также  обслуживающие их банки и банки-корреспонденты.

Банки не вмешиваются  в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии по расчетам между  плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном законодательном  порядке без участия банков.

 

 

 

 

 

 

 

4.4. РАСЧЕТЫ  ПО АККРЕДИТИВУ

 

Аккредитив – это способ расчета между клиентом и контрагентом посредством специального банковского счета, где гарантом добросовестности проведения сделки выступает кредитная организация. Аккредитивный способ обеспечения в основном используется в экспортно-импортных отношениях.

Валюта: рубли РФ, доллары США, евро.  Срок: от 1 месяца до 5 лет.  Лимит задолженности: до 200 000 000 рублей или эквивалент в долларах США и Евро. Заемщик: юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Обеспечение: поручительства учредителей бизнеса и других компаний, депозит в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», коммерческая и некоммерческая недвижимость, оборудование, автотранспорт, товары в обороте.  Срок рассмотрения: до 7 рабочих дней, при условии предоставления всех необходимых документов клиентом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 5. ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА

5.1 ВИДЫ ВАЛЮТНЫХ  ОПЕРАЦИЙ В БАНКЕ

 

Внешнеэкономическая деятельность коммерческих банков связана с осуществлением банковских операций в рублях и иностранной валюте, с экспортом-импортом товаров и услуг, их реализацией за иностранную валюту на территории Российской Федерации, со сделками неторгового характера, хозяйствованием нерезидентов внутри страны.

К банковским операциям  с иностранной валютой относятся:

-ведение валютных  счетов клиентуры; 

-неторговые операции;

- установление корреспондентских отношений с российскими уполномоченными и иностранными банками;

- международные расчеты,  связанные с экспортом и импортом  товаров и услуг;

- покупка и продажа иностранной валюты на внутреннем валютном рынке;

- привлечение и размещение  валютных средств внутри РФ;

- кредитные операции  на международных денежных рынках;

- депозитные и конверсионные  операции на международных денежных  рынках.

Коммерческие банки могут осуществлять вышеуказанные операции только при наличии соответствующей лицензии ЦБР. Банки, получившие лицензию на валютные операции, называются уполномоченными банками.

В уполномоченном банке ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», включая внутренние структурные подразделения уполномоченного банка (филиала), могут осуществляться следующие виды операций с наличной иностранной валютой и чеками:

• Покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации.
• Продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации.
• Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы иностранных государств) (конверсия).
• Размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) на денежные знаки (денежный знак) того же иностранного государства (группы иностранных государств).
• Покупка чеков за наличную валюту Российской Федерации.
• Покупка чеков за наличную иностранную валюту.
• Продажа чеков за наличную валюту Российской Федерации.
• Продажа чеков за наличную иностранную валюту.
• Прием денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), чеков для направления на инкассо.
• Прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета физических лиц с использованием платежных карт.
• Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов физических лиц с использованием платежных карт.
• Покупка чеков с зачислением денежных средств на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в иностранной валюте.
• Покупка чеков с зачислением денежных средств на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации.
• Продажа чеков за счет денежных средств на банковских счетах, счетах по вкладу физических лиц в иностранной валюте.
• Продажа чеков за счет денежных средств на банковских счетах, счетах по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации.
• Прием наличной иностранной валюты при осуществлении операций по переводу денежных средств из Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
• Выдача наличной иностранной валюты при осуществлении операций по переводу денежных средств в Российскую Федерацию без открытия банковских счетов в пользу физических лиц.
• Прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в иностранной валюте.
• Прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации.
• Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов, счетов по вкладу физических лиц в иностранной валюте.
• Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов, счетов по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Одним из непременных  условий становления рыночной экономики  в России является расширение масштабов  и повышение значимости деятельности банков. Система коммерческих банков России в целом превратилась в  один из ключевых элементов хозяйственного механизма страны. Коммерческие банки стали основным источником инвестиций. Однако общая социально-экономическая и политическая обстановка в стране серьезно осложнила функционирование банковской системы:

- резко усугубилась  проблема неплатежей в народном хозяйстве и как результат - рост просроченных кредитов и невовзвратов в банковском секторе;

- заметно ухудшилась  ликвидность банковской системы; - существенно подорвано доверие  к банковской системе со стороны  населения из-за потери вкладов.

Сложившиеся в 2010 году макроэкономические условия сформировали хорошие предпосылки для повышения роли банковского сектора в экономике России, что согласно «Стратегии развития банковского сектора до 2010 года», является одной из важнейших задач государства. За год доля активов банковской системы в ВВП страны выросла с 42 до 45%.

Высокие темпы роста  располагаемых доходов населения  способствовали росту спроса на кредитные  ресурсы со стороны физических лиц.

Важнейшим источником ресурсов банка являются средства частных клиентов, привлеченные во вклады. Миллионы частных клиентов пользуются возможностью хранения и сбережения своих средств в ЗАО «Кредит Европа Банк».

Возможно наиболее примечательное обстоятельство, на которое указывает  отчетность, - расширение бизнеса ЗАО «Кредит Европа Банк» на растущем рынке розничного кредитования. Несмотря на то, что конкуренция здесь ужесточается, банк уже пятый год подряд является бесспорным лидером в этом сегменте, успешно удерживая долю рынка на уровне 50%.

На благоприятном макроэкономическом фоне российский банковский сектор в 2010 году продемонстрировал степень финансовой стабильности, адекватную уровню развития экономики. Показатели прибыли и рентабельности банковских активов и капитала находились на высоком уровне. Прибыль банка по итогам года увеличилась по сравнению с аналогичным показателем предыдущего года на 31,5%. В отчетном году наиболее высокими темпами развивались операции долгосрочного жилищного кредитования, что свидетельствует о растущем интересе населения к целевым кредитным программам ЗАО «Кредит Европа Банк».

Оставаясь лидером российской банковской системы, банк продолжает целенаправленную работу по совершенствованию обслуживания клиентов и повышению эффективности  своих операций. Все это позволило  получить рекордный для ЗАО «Кредит Европа Банк» финансовый результат по итогам 2009-2010 годов и сохранить высокий уровень качественных показателей работы.

Система оценки финансовой устойчивости и надежности банка  представляет собой совокупность критериев:

- Достаточность капитала;

- Качество активов;

- Доходность;

- Ликвидность;

- Качество управления (менеджмент). Указанные критерии  являются компонентами единой  системы и тесно взаимосвязаны  между собой.

Ликвидность - один из основных и наиболее сложных факторов, определяющих финансовое состояние и надежность банка.

На уровень ликвидности  банка оказывают влияние целый  ряд внутренних факторов.

Кроме того, на ликвидность  банка воздействуют также внешние  факторы, влияние которых обычно проявляется через изменение  структуры его активов и пассивов.

Изучение влияния внешних  и внутренних факторов на уровень  ликвидности позволяет разрабатывать  более эффективные подходы к  управлению ликвидностью.

Отечественная и зарубежная банковская практика накопила богатый  опыт управления ликвидностью банков. При анализе ликвидности расчет обязательных экономических нормативов является необходимым, но недостаточным условием полной и достоверной оценки реального уровня ликвидности банка. При проведении внутреннего анализа ликвидности могут применяться различные дополнительные показатели, связанные со структурой активов и обязательств, оценивающие степень рискованности активных операций.

Рассмотренные показатели прежде всего призваны выявить причины  обострения банковской ликвидности  на основе последовательного анализа структуры и сроков размещаемых средств и привлеченных ресурсов и не являются унифицированными. Все предложенные показатели могут использоваться как порознь, так и в совокупности в зависимости от потребности банка в более или менее глубоком анализе.

Банк регулирует собственное  состояние ликвидности и устойчивости за счет использования конъюнктуры  рынка, тем самым попадая в  зависимость от поведения рыночных процентных ставок и эластичности спроса на банковские продукты. Отсутствует  управление ликвидностью банка с помощью ликвидности пассивов, т. е. накопленной ликвидности за счет стержневых депозитов. Устойчивость банка зависит от конъюнктуры финансового рынка и не диверсифицирована (хотя банк имеет большие резервы в Центробанке, что помогает ему справляться с коньюктурными изменениями: неожиданных подвижек фондового рынка и рынка ссудного капитала). Рациональное управление собственными оборотными средствами повышает эффективность банковской деятельности. Деловая активность банка имеет низкий риск вложения финансовых активов, но не сбалансирована по объему активно-пассивных операции.