Отчет по практике в кредитно-кассовом офисе «Чайковский» КБ «Пойдем!»

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………...	3
1 ХАРАКТЕРИСТИКА  ПРЕДПРИЯТИЯ И СТРУКТУРЫ УПРАВЛЕНИЯ..	5
2 ФОРМИРОВАНИЕ ФИНАНСОВЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ ККО  «ЧАЙКОВСКИЙ» КБ  «ПОЙДЕМ!»……………………………………………	12
3 НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ КБ «ПОЙДЕМ!»……………………………………	16
4 АНАЛИЗ  ЭФФЕКТИВНОСТИ ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЧАЙКОВСКОГО  ККО КБ «ПОЙДЕМ»………………….	19
5  ФИНАНСОВОЕ  ПЛАНИРОВАНИЕ В ККО «ЧАЙКОВСКИЙ» КБ «ПОЙДЕМ!»………………………………………………………………….	24
6  ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО ПОВЫШЕНИЮ ЭФФЕКТИВНОСТИ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ККО «ЧАЙКОВСКИЙ» КБ «ПОЙДЕМ!»………………...	27
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………..	30
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ…………………………………	33
ПРИЛОЖЕНИЕ…………………………………………………………………...	35

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Современный коммерческий банк представляет собой сложную систему, которая должна обеспечить оптимальное сочетание интересов акционеров, своих клиентов, предъявляющих спрос на качественные, разнообразные и недорогие услуги банка, и всего общества, заинтересованного в стабилизации экономики целом.

В процессе своей деятельности руководителям банков приходится решать сложные проблемы (особенно в условиях конкурентной борьбы, снижения объемов  и доходности кредитных операций): определение текущих приоритетов  деятельности банка; выбор секторов финансовых рынков; управление рисками; определение максимально возможной доходности.

В условиях рыночной экономики  и высокой конкурентной борьбы первоочередной задачей является достижение максимальной прибыли для обеспечения стабильного  развития, повышения ликвидности, снижения рисков.

Принятие решений при  управлении центрами прибыльности должны сопровождаться детальным анализом факторов, к которым можно отнести: стабильность экономической ситуации; размеры банка; наличие стандартных  продуктов и услуг в банке; наличие спроса на банковские услуги; возможности привлечения ресурсов.

Успех деятельности любого банка во многом определяется кругом операций, которые он совершает. Развитие банковских операций способствует диверсификации деятельности, которая ведет к  снижению рисков, улучшает структуру баланса, его ликвидность. Процесс принятия управленческих решений в банке должен строиться на основе комплексного анализа деятельности банка, на основе оценки банковских рисков и их прогнозе.

Таким образом, целью преддипломной практики является сбор информации об исследуемом банке, анализ показателей его деятельности и выявление существующих проблем.

Объектом исследования является кредитно-кассовый офиса «Чайковский»  КБ «Пойдем!»

Предметом практики является  исследование финансово-хозяйственной и управленческой деятельности в кредитно-кассовом отделе «Чайковский»  КБ «Пойдем!».

Информационная база сформирована из данных годовых отчетов КБ «Пойдем!», отчетности и бизнес-планов кредитно - кассового офиса «Чайковский»,  отчетности клиентов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 ХАРАКТЕРИСТИКА  ПРЕДПРИЯТИЯ И СТРУКТУРЫ

 УПРАВЛЕНИЯ

 

Кредитная организация  создана по решению общего собрания учредителей (Протокол № 1 от 18 июня 1993 года) и зарегистрирована в Банке  России 19 октября 1993 года (регистрационный номер лицензии 2534) с наименованием Акционерный коммерческий банк «ГАЛС-БАНК» (акционерное общество открытого типа).

Согласно решению общего собрания акционеров (Протокол № 26 от 01 августа 1997 года) в соответствии с  Федеральным законом от 26 декабря 1995 года № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» наименование кредитной организации определено как Открытое акционерное общество Акционерный Коммерческий банк «ГАЛС-БАНК». Сокращенное фирменное наименование определено как ОАО АКБ «ГАЛС-БАНК».

Согласно решению общего собрания акционеров Банка (протокол № 30 от 15 декабря 1999 года) наименование кредитной организации определено как Открытое акционерное общество «Инвестиционный Городской Банк» (сокращенное фирменное наименование - ОАО «Инвестиционный Городской Банк»).

В декабре 2009 года Банк вошел  в состав Финансовой группы Лайф. 31 декабря 2010 года Центральный банк России принял решение о переименовании ОАО «Инвестиционный Городской  Банк» в ОАО коммерческий банк «Пойдём!». На базе ИГБ создан специализированный банк потребительского кредитования - ОАО коммерческий банк «Пойдём!», который работает под брендом Бюро финансовых решений «Пойдём!». Ранее развитием этого направления в рамках ФГ Лайф занимался Департамент Экспресс-Кредитования ОАО «Пробизнесбанк» (ДЭК).

ФГ Лайф была создана  в 2003 году на базе московского Пробизнесбанка (год основания – 1993). С 2002 года в  Группу вошли саратовский "Экспресс-Волга  банк", екатеринбургские ВУЗ-банк и  Банк24.ру, Национальный банк сбережений, калужский Газэнергобанк. Сегодня Финансовая Группа Лайф работает в более чем в 70 регионах Российской Федерации – это около 200 городов. По консолидированным показателям Группа входит в топ-20 крупнейших российских банков, работающих с частными клиентами, малым бизнесом и средними по размерам частными компаниями. Более 6 000 сотрудников Группы объединены общими ценностями – честность и открытость, доверие, командная работа, обучающаяся организация, деловое партнерство и лояльный клиент.

Надзор за деятельностью  ОАО коммерческий банк «Пойдём!» осуществляет Московское ГТУ Банка России.

Продуктовая линейка  «Пойдем» включает в себя депозиты, страхование, переводы и многое другое, однако особое внимание будет уделено  кредитам.

Новое название «Пойдем!»  было придумано неслучайно: оно отображает суть новой концепции бюро – стать проще и человечнее, не как другие банки. Кстати, и само слово "банк" было не просто так заменено на бюро, потому что со словом «бюро» у нас возникают только приятные ассоциации – «бюро находок», «бюро добрых услуг». «Пойдем!» предлагает новое Бюро, в котором клиентам помогут найти любое финансовое решение.

Уникальность работы Бюро во многом объясняет и слоган рекламной кампании, который звучит: «Не банк принимает решение –  я принимаю решение». Дело в том, что финансовые консультанты «Пойдем!» наделены беспрецедентным для России объемом полномочий. Другими словами, они лично – а не какой-нибудь загадочный кредитный комитет или компьютерная программа – принимают решение о выдаче кредита.

С начала 2011 года кредитный  портфель ОАО КБ "Пойдём!" увеличился на 1332.2% и на декабрь 2011 года составил порядка 7 млрд. руб., что позволило банку занять 67 место в рейтинге по выданным рублевым потребительским кредитам среди всех российских банков. Всего в данном рейтинге участвуют 974 финансово-кредитных учреждения.

Столь значительный рост ОАО КБ "Пойдём!" на рынке кредитования обусловлен практически уникальной для России кредитной политикой  банка и активным расширением  филиальной сети.

Так, в Бюро финансовых решений "Пойдём!" - под этим брендом работает ОАО КБ "Пойдём!" - отсутствуют кредитная комиссия и скоринговые программы. Решение по кредиту принимает финансовый консультант в доверительной беседе с клиентом. Если все же решение оказалось отрицательным, консультант объясняет клиенту причину отказа. Примерно в 30% случаев клиент может устранить причину отказа, и, соответственно, рассчитывать в дальнейшем на положительное решение по кредиту. В таблице 1 отражены виды предоставляемых кредитов КБ «Пойдем!»

Таблица 1 – Кредиты  КБ «Пойдем!»

Вид кредита	Сумма	Срок	Процентная ставка
«До зарплаты»	От 1000 до 10000 руб.	Не более 30 дней	20 %  от суммы кредита
«Мини-кредитование	От 5000 руб. до 15000 руб.	От 3 до 12 месяцев	76,65%
На неотложные нужды	15 001—250 000	От 3 месяцев до 5 лет	32,85—83,95%

 

В таблице 2 отражены виды вкладов в КБ «Пойдем!».

Таблица  2 - Виды вкладов  КБ «Пойдем!»

Название вклада	Вид вклада
	Супердоход	Пенсионный	Солидный	Мой кошелек	До востребования
1	2	3	4	5	6
Срок вклада	2 года	370 дней	1100 дней	18 месяцев	До востребования
Валюта вклада	Рубль РФ, доллар США, Евро	Рубль РФ, доллар США, Евро	Рубль РФ	Рубль РФ, доллар США, Евро	Рубль РФ, доллар США, Евро

Продолжение таблицы 2

1	2	3	4	5	6
Минимальная сумма вклада	От 50000 руб., 5000 долларов США, 5000 евро	От 100 руб./100 долларов/ 100 евро	От 100000 руб.	От 100 руб./100 долларов/ 100 евро	Нет
Процентная ставка	12 % в руб., 7,5 % в долларах, 7,5 % в евро	10 % в руб., 6 % в долларах, 6 % в евро	10,1 %	7 % в руб., 5 % в долларах, 5 % в евро	0,01 %

 

 Филиальная сеть  банка на сегодняшний день составляет порядка 180 офисов в 28 регионах России.

Разветвленная сеть филиалов обусловила организационную структуру управления ОАО КБ "Пойдём!", которая разделена на несколько региональных подразделений.

ККО «Чайковский» входит в Поволжское региональное отделение КБ «Пойдем», структура которого представлена на рисунке 1.

Рисунок 1 – Организационная структура Поволжского регионального отделения КБ «Пойдем!»

Структура кредитно-кассового офиса «Чайковский» представлена на рисунке 2.

Рисунок 2 – Организационная  структура кредитно-кассового офиса «Чайковский»  КБ «Пойдем!»

Приведенная организационная структура кредитно-кассового офиса относится к линейной. Для нее характерно четкое разделение труда и установление жестокой системы обобщенных формальных правил и стандартов, обеспечивающих выполнение сотрудниками обязанностей и координаций различных задач; иерархичность уровней управления, при которых каждый нижестоящий подчиняется вышестоящему и контролируется им; четкое разделение труда.

Руководителем подразделения  является управляющий кредитно-кассовым отделом. В его функции входит:

- эффективное управление, организация и контроль работы  офиса, кассовой зоны.

- организация, координация, мотивация и контроль работы персонала. Набор, наставничество, развитие компетенции.

- проведение презентаций, встреч, активностей с целью привлечение клиентов.

- медиапланирование и эффективное размещение рекламы, организация продвижения банковских продуктов.

- пыполнение планов продаж кредитов, депозитов, комиссионных продаж (кросс-продажи).

- планирование, отчетность, аналитика.

В подчинении 9 человек (финансовые консультанты и кассиры).

В функции финансовых консультантов входят:

- проведение кредитного интервью с потенциальным клиентом Банка;

- сбор и проверка документов, а также заявленных потенциальным клиентом сведений.

- проведение оценки платежеспособности потенциального клиента, а также его заявления на предоставление кредита;

- принятие кредитного решения;

- оформление документов по предоставлению кредита или об отказе в предоставлении кредита;

- контроль исполнения клиентами Банка обязательств по кредитному договору и содействие уполномоченным сотрудникам Банка или привлеченных им специализированных организаций во взыскании просроченной задолженности;