Государственные программы ипотечного кредитования

1. Профессиональные консультации по ипотеке.
2. Индивидуальный подбор кредитной программы.
3. Оценка Вашей кредитоспособности.
4. Быстрый срок рассмотрения заявки.
5. Формирование оптимального пакета документов для банка.
6. Сопровождение на всех этапах получения кредита.
7. Представление Ваших интересов в банке.
8. Возможность индивидуального снижения процентной ставки по ипотеке в некоторых банках-партнерах.
9. «Чистая» ипотека — без «скрытых» комиссий.
10. При покупке квартиры в Тюмени — дистанционное оформление ипотеки для каждого жителя региона.
11. Ипотечные сделки в режиме реального времени на нашем сайте — Вы можете это видеть!
12. Помощь при перекредитовании на лучших условиях.
13. Индивидуальная скидка при страховании ипотечной сделки.
14. Успешный опыт ипотечного брокериджа в «Этажах» — 95% заявок одобряется.

Кроме того, агентство недвижимости «Этажи» для иногородних предоставляет  услугу ипотеки дистанционно, от пяти рабочих дней.

Любой желающий купить квартиру по ипотеке, не проживающий в г. Тюмени, может  собрать пакет документов для  выдачи кредита и отправить их в сканированном виде на эл. почту: ipoteka.etagi@gmail.com.

При этом, экономятся время (обычно процедура  рассмотрения документов занимает до трех недель) и деньги (транспортные расходы, проживание и пр.), особенно в случае отказа.

Появляется возможность, подав  один пакет документов, рассмотреть  заявку на долю и на вторичное жилье.

Клиентам предоставляется бесплатная консультация лицензионного ипотечного брокера.

Срок рассмотрения документов от пяти рабочих дней. Для этого нужно:

1. Подать заявку на ипотеку либо позвонить лицензионному ипотечному брокеру РАН «Этажи» по телефону;

2. Затем следует передача заявки агенту. Заключение факсимильного договора на возмездное оказание услуг с АН «Этажи».

3. Подбор агентом подходящего варианта квартиры (района, вторичного жилья или доли, планировки и т.п.).

4. Определившись с квартирой и суммой займа, клиент собирает пакет документов и отправляет их в сканированном виде на эл. почту. Для ускорения процесса рассмотрения документов необходимо сканировать документы в упорядоченном виде.

5. Информирование клиента о выдаче ему кредита или об отказе.

6. Клиент приезжает уже непосредственно на заключение кредитного договора.

7. Заключение договора с застройщиком (не надо платить комиссию, т. к. между агентством и застройщиком существует определенная договоренность) или продавцом (если это вторичное жилье), оформление сделки в Регпалате. Клиент может оформить генеральную доверенность на третье лицо (агента) для оформления договора с застройщиком (продавцом), сдачи и получения документов на государственную регистрацию, тем самым экономя свое время, не стоя в очередях (Рис. 3).

 

Рис. 3 - Механизм получения ипотечного кредита. Составлено автором на основании Положения об ипотечном отделе

 

 

Льготы, предоставляемые  банками для клиентов:

1.Уменьшенная процентная ставка. 
2. Сниженная комиссия за выдачу кредита. 
3. Кратчайшие сроки рассмотрения заявки.

Предоставляемые льготы варьируются в зависимости  от банка.

Минимальный пакет документов для подачи заявки на ипотечный кредит:

1. Паспорт  Заемщика, Поручителей и копии  всех страниц (2—19 стр.). Если заемщику  менее 27 лет и он не состоит  в браке - требуется, как правило,  поручительство одного из родителей  (с полным пакетом документов).

2. Справка  по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев с указанием реальной заработной платы.

3. Копия  трудовой книжки, заверенная предприятием.

4. Банковская  карточка предприятия (реквизиты).

Ипотеку выгодно брать на новостройки  – так как цена на строящееся и готовое жилье на первичном  рынке недвижимости ниже.

Квартиры  в Тюмени от застройщика – это, прежде всего, хорошая недвижимость, в районах города с хорошо развитой инфраструктурой. Застройщик выполняет успешно весь комплекс работ, начиная от разработки идеи и концепции здания и заканчивая их воплощением в реальность.

Инвестирование  средств для осуществления покупки  квартиры от застройщика в современных условиях невысокой стабильности экономики представляет собой самое разумное и практичное решение. Кроме того, приобретение квартиры в новостройках Тюмени представляет собой долговременное и надежное капиталовложение, которое будет являться залогом счастливого будущего и гарантом спокойной жизни. Поэтому не стоит удивляться, что поток желающих приобрести недвижимость в Тюмени только увеличивается.

Специалисты агентства советуют внимательно  приглядеться к первичному рынку  недвижимости, то есть к новостройкам. Безусловно, можно купить дом или жилье и на вторичном рынке, обладающей так называемой историей. Но первичный рынок имеет много неоспоримых преимуществ.

Покупка и продажа квартир от застройщика в Тюмени имеет свои особенности. Часто их покупателям  приходится ждать несколько лет, чтобы заселиться и вступить в  право собственности. Но если продажа  осуществляется уже на заключительном моменте, вы можете избежать томительного ожидания и стать счастливым обладателем  квартиры-новостройки.

В агентстве недвижимости вас должны детально проинформировать об условиях сотрудничества с застройщиками, сроках сдачи объекта в эксплуатацию, его технических характеристиках, площади и размерах, номере и месторасположении  дома и квартиры. Обязательно проследите, чтобы данные, сообщенные и продемонстрированные вам, совпадали с данными, прописанными в договоре. Поскольку покупка  и продажа квартир от застройщика  все же влечет за собой определенные риски и требует повышенной внимательности от юристов и риэлторов. Недвижимость в Тюмени, будь то первичный или вторичный рынок жилья, создает много маневров для махинаций и обмана клиентов.

Уменьшить возможные риски можно, если сотрудничать с риэлтерскими фирмами, представляющими интересы застройщиков. Например, агентство «Этажи», среди  услуг которого значится и продажа  квартир от застройщика в Тюмени, уже многие годы сотрудничает с компаниями, в которых мы уверены, как в  себе. Поэтому инвестиционные риски  здесь сведены к минимуму. Реализуя недвижимость и новостройки в  Тюмени, мы следим за юридической чистотой сделки между нашим клиентом и  застройщиком и проверяем надежность двух сторон. Так что продажа квартир от застройщика не должна вас пугать. Тем более если учесть, что квартиры от застройщиков отличаются лучшим качеством.

Известно, что вторичный рынок, то есть жилье, которое уже было в  использовании и в них кто-то жил, грешат ветхостью и изношенностью  коммуникаций. К тому же, здесь не всегда соблюдается идеальная юридическая  чистота приобретаемого жилья. Так  называемая «история дома» и его  жильцов может обернуться имущественными спорами. И в случае неудачной  сделки вы можете потерять и деньги, и квартиру. Учтите, что даже если вам удастся через суд вытребовать  потраченные деньги, то инфляция может  значительно уменьшить их покупательскую способность и номинальную стоимость.

Недвижимость от застройщика, к  счастью, лишена всех этих недостатков. Ведь она возводится с учетом современных  технологий, учитывающих недостатки прошлых лет, и отличается улучшенным дизайном. Естественно, недвижимость от застройщика в Тюмени характеризуется  отсутствием «истории», поскольку  раньше в ней никто не жил, и, соответственно, она считается более безопасной. Хотя при всех своих достоинствах оформить кредит, чтобы купить квартиру от застройщика, достаточно сложно.

Дело в том, что не все банки  на сегодняшний день готовы предоставлять  кредиты под покупку в недвижимость новостройки. Это объясняется тем, что с момента сдачи новостройки  и до момента ее оформления в собственность  может пройти много времени - от года до двух-трёх лет. Все это время  банк, предоставивший кредит, идет на повышенный риск. В то же время, вторичный рынок  жилья, не требует таких жертв  – здесь все решается достаточно быстро.

Впрочем, сейчас многие банки, плотно сотрудничающие с отдельными застройщиками, уверенные в их надежности и добропорядочности, предоставляют возможность оформления кредита для того, чтобы купить квартиру от застройщика в Тюмени. Этим и стоит воспользоваться молодым людям, мечтающим о собственном жилье. Ведь программа молодая семьяпозволяет им купить квартиру от застройщика с низкой процентной ставкой.

На данный момент в базе новостроек ООО «Этажи»  находится 3487 квартир в 16 районах  Тюмени: 1-й Заречный мкр, 3-й Заречный мкр, Войновка, Восточный, Европейский мкр, Лесобаза, Матмаcсы, Маяк, МЖК, ММС, Мыс, Нефтяников, Тюменский мкр, Центр, Цимлянское, Южный мкр.

Помимо  того, что можно взять ипотеку  непосредственно на покупку жилья, также существует программа перекредитования (или рефинансирования).

Перекредитование – это получение кредита с более низкой процентной ставкой для погашения кредита с более высокой ставкой, взятого ранее. В условиях снижения ипотечных ставок заемщик может успешно пользоваться этим инструментом для уменьшения переплаты за жилье, приобретаемое по ипотеке.

В странах, где ипотека имеет более долгую историю, чем в России, перекредитование широко практикуется. И эта операция становится выгодной уже при разнице процентных ставок старого и нового кредита в десятые доли процента. В нашей странеперекредитование становится эффективным при разнице кредитных ставок в 2-3%, так как получение нового ипотечного кредита сопряжено со значительными дополнительными расходами.

Можно избежать существенной части расходов, если осуществлять перекредитование в том же банке, который выдал первоначальный ипотечный кредит. Но банки очень неохотно идут на снижение процентных ставок по заключенным ранее договорам ипотеки, так как это уменьшает их доход от операции ипотечного кредитования. Можно попробовать получить в другом банке решение о выдаче ипотечного кредита по более низкой ставке и предъявить его своему банку-кредитору в качестве аргумента для изменения условий кредитования.

В случае смены кредитора в процессе перекредитования заемщики сталкиваются с целым рядом проблем. Во-первых, могут возникнуть дополнительные расходы в виде банковских сборов (за рассмотрение кредитной заявки, за открытие и ведение ссудного счета, за выдачу кредита и пр.). Во-вторых, придется повторно пройти процедуру оценки ипотечного жилья и его страхования, так как каждый ипотечный банк работает со своими партнерами-оценщиками и страховщиками. И, в-третьих, следует учитывать, что требования к ипотечному жилью у разных банков различны, и то жилье, которое было одобрено и прокредитовано одним банком, может быть отклонено другим.

Не зависимо от того, изменится ли при перекредитовании банк-кредитор или нет, заемщику придется нести расходы, связанные с перерегистрацией ипотеки и нотариальным удостоверением сделки.

В главе 7 Закона «Об ипотеке» сказано: «имущество, заложенное по договору об ипотеке  в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства … тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека)». То есть, согласно законодательству, заемщик ипотечного кредита имеет право на повторный залог ипотечного жилья, что отвечает целям перекредитования. Но на практике заемщики вынуждены действовать по схеме: сначала погасить кредит у первоначального кредитора, затем снять залоговое обременение с жилья, и только потом получить новый ипотечный кредит и заложить жилье новому кредитору. В случае если сумма кредита составляет большую часть стоимости жилья, это оправдано. Но когда сумма кредита не превышает 50% стоимости ипотечного жилья, применение такой затратной для заемщика схемы объясняется только отсутствием отлаженных механизмовперекредитования.

Программу перекредитования для определенного  региона можно подобрать в  разделе «Ипотечные программы».

Если  ни одна программа перекредитования банка не подошла, то для погашения  первоначального ипотечного кредита  придется брать краткосрочные беззалоговые кредиты и потом досрочно погашать их за счет нового ипотечного кредита. Ставки по потребительским кредитам на 5-10% выше, чем по ипотечным, и эта  разница является ощутимым дополнительным расходом приперекредитовании. Этого можно избежать, если у заемщика есть в собственности еще какая-либо недвижимость, которую можно заложить для получения нового ипотечного кредита.

И еще  один вариант перекредитования – это воспользоваться услугами ипотечного брокера. В этом случае новый ипотечный кредит может быть получен до погашения старого. А ипотечный брокер выступает гарантом перед банком, выдающим новый ипотечный кредит, на период перерегистрации ипотеки жилья. Стоимость услуг ипотечного брокера составляет от 10000 до 60000 рублей. Эта сумма быстро окупится, если экономия на ежемесячных платежах по ипотечному кредиту составит 4000-6000 рублей.

Простые и удобные механизмы ипотечного перекредитования только начинают складываться в России. Но в скором времени перекредитование станет нормальной практикой, к услугам заемщика будет множество вариантов перекредитования и он не однажды ими воспользуется за долгий период ипотечного кредитования.