Государственный кредит

 

 

Таблица 2.5. Сведения о финансово-хозяйственной деятельности АО «Халық Банк» по состоянию на 1 января 2007 года

 

№ ПП	Наименование показателей	Сумма млн. тен тенге
3	4	5
	ДОХОДЫ
	Доходы от размещения ресурсов (всего)
	в том числе:
1	проценты от размещения тенговых
	Ресурсов
2	проценты от размещения валютных
	Ресурсов
3	прочие проценты
1	Комиссионное вознаграждение от хозор-органов	5617
	в том числе за выдачу з/платы	1145
1	Комиссионное вознаграждение от населе	22
	ния (всего)
1	Проценты за кредит населению (всего)	1030
	в том числе
	- краткосрочным	1030
	- долгосрочным	1030
	Прочие доходы (всего)	12923
	в том числе:
	- от продажи наличной  валюты	12750
	- от продажи безналичной  валюты
	- от централизованных  операций по
	валюте
	- от ценных бумаг (кроме  векселей)
	- от ценных бумаг (кроме  векселей)
	Проценты от размещения ресурсов на местах (всего)
	Доходы по казначейским векселям (всего)
	в том числе от погашения
	Доходы от налично-денежных операций (всего)	423
	в том числе:
	- от хозорганов
	- от населения	328
	ВСЕГО ДОХОДОВ:	95
	РАСХОДЫ	20015
	Проценты по вкладам населения (всего)
1	в том числе:	14863
	- по тенговым вкладам
	- по вкладам в инвалюте	10649
	Проценты по вкладам юридических  лиц	4214
	(всего)
	в том числе:
	- по тенговым вкладам
	- по вкладам в инвалюте
	Административно-хозяйственные  расходы
	(всего)	10032
	в том числе:
	- отчисления в Фонды  соцстраха и занято
	сти	2693
	- затраты на капитальные  и текущие ре
	монты	1106
	- телеграфно-телефонные расходы
	- приобретение МБП	327
	- служебные командировки (всего)
	в т.ч. на перевозку валюты
	- транспортные расходы
	- содержание служебных  помещений	54
	- расходы на рекламу	2084
	- местные налоги прочие  сборы
	Расходы на оплату труда	60
	Расходы на С, В, Т (всего)	9287
1	Расходы на амортизацию (всего)	146
1	Расходы на инкассацию (всего)	1143
1	Услуги ВЦ (всего)	194
1	Прочие расходы (всего)	0
1	в том числе:	9263
1	- от купли наличной  валюты
	- от покупки безналичной  валюты	9263
	ВСЕГО РАСХОДОВ	44928

 

2.3 Стратегия развития  деятельности АО «Халық Банк»

Стратегическое планирование в АО «Халық Банк» четко отрегулировано, определены основные направления развития. Основными задачами стратегического  планирования Банка являются:

-  Выработка окончательной стратегической позиции Банка;

-  Определение осуществляющих и перспективных банковских продуктов и операций, рынков, регионов, а также областей деятельности, в которых банк уже достиг особых преимуществ над конкурентами, и тех, в которых рассчитывает добиться устойчивого конкурентного преимущества, а также определение последовательности реализации намеченных долгосрочных стратегических целей.

Каждое подразделение  должно работать в соответствии с  утвержденной стратегией, а не собственным  представлением о ней. Задача (миссия) Банка должна представлять собой  четко сформулированную причину  его осуществления, установить то, к  чему банк стремиться, и затрагивать  уровень организационных подразделений, отчерчивая круг их деятельности.

В миссии четко определены приоритеты развития Банка. Большинство  банков определяют свою задачу как  получение максимальной прибыли.

Но получение прибыли  это сугубо внутренняя проблема банка, выдвижение которой ограничивает простор  для принятия управленческих решений. Вложенные Банком деньги приносят ему прибыль только за счет услуг, что они удовлетворяют чью – то потребность. Поэтому основной задачей своей деятельности для данного Банка является поиск именно во «внешнем» мире, в удовлетворении определенных потребностей.

Некорректное определение  собственной миссии ведет к тому, что:

1.Происходит рассредоточение  усилий;

2.Проявляется непоследовательность  в действиях менеджмента, обусловленная  сложностью выбора приоритетов.

При изучении новых направлений  установлено, что Банк в своей  стратегии в основном придерживается устоявшихся направлений, и не предлагает в своем стратегическом развитии новые виды услуг.

Стратегические же решения –  это решения, последствия которых  имеют долгосрочный характер и позволяющий  изменить направление деятельности банка, или одного из его подразделений  или сферы деятельности[19].

Рассмотрим отдельные из них:

Таблица 5. Капитализация  АО «Халық Банк»

 

Показатели капитала	На 01.01.2009.	На 01.01.2007	Отклонения
			Абсолютное	Относительное
Капитал 1 уровня: Оплаченный уставный капитал в  пределах зарегистрированного. Дополнительный капитал  Резервный капитал. Прибыль прошлых лет	1 300 000 534 094 30 901	1 299 560 861 410 112 613	- 440 + 327 316 + 81 712	- + 161,3 % + 364,4 %
За исключением:
Нематериальные активы (за исключением  амортизации)	16 518	52 824	+ 36 306	+ 319,8 %
ИТОГО: капитал 1 уровня	1 848 477	2 220 759	+ 372 282	+ 120,1 %
Капитал 2 уровня: Превышение доходов т.г. над расходами  т.г. Резерв по переоценке Общие резервы (провизии). Субординированный срочный Долг.	112 016 1 746 46 826	324 150 1 723 117 664	+ 212 134 - 23 + 70 838	+ 289,4 % - + 251,0 %
ИТОГО: капитал 2 уровня	160 588	443 537	+ 282 949	+ 276,1 %
Собственный капитал	2 009 065	2 664 296	+ 655 085	+ 132,6 %

 

При размещении 7 эмиссии акций, 1000 простых и 1200 привилегированных  акций было выкуплено Банком для  обязательной котировки акций маркет-мейкером на Казахстанской фондовой бирже.

Рост собственного капитала Банка  в 2007 году на 6557,0 млн. тенге или на 132,6 % произошел в результате увеличения капитала первого уровня на 3742,2 млн. тенге и капитала второго уровня – на 2832,9 млн. тенге.

цель же стратегического управления и планирования - внедрять и развивать  новые направления деятельности и банковские продукты так, чтобы  они способствовали росту объема операций, доходности. наиболее доходными  операциями были:

-  чистый доход банка, основная доля которого приходится на кредитные, валютные, расчетно-кассовые операции;

-  операционная деятельность банка – прием депозитов юридических и физических лиц;

-  Выпуск в обращение облигаций;

-  Увеличение дополнительного капитала.

Эти показатели свидетельствуют, что  Банк развивает те виды услуг, что  и другие банки.

Вместе с тем, в процессе изучения финансово хозяйственной деятельности АО «Халық Банк», установлено, что данный банк имеет прочную основу.

На сегодняшний день банк имеет  разработанную кредитную политику, процентную политику, социальную политику. Политику развития рынка услуг. Однако новых услуг в данной стратегии  нет. Следовательно, данный вопрос не рассмотрен и не принят к исполнению.

Подкреплять цели, пути их достижения реальными исследованиями.

Остановимся, например, на отчетных данных которые свидетельствуют, что одним  из приоритетных направлений развития Банка является расширение его деятельности в сфере международных расчетов, в то же время нет расчетов как  это будет происходить.

АО «Халық Банк» активно работает на финансовых рынках Казахстана, ближнего и дальнего зарубежья. Проведение конверсионных  операций с безналичной валютой  на межбанковском рынке в 2009 году осуществлялось в соответствии с  разработанной программой «Форекс». Данная программа была ориентирована  на создание мощного дилингового  торгового центра, специализирующегося  по всем валютам мира и функционирующего в круглосуточном режиме. Целью программы  является получение прибыли и  увеличение доходности банка от проводимых операций[18].

В апреле был создан отдел дилинга, все специалисты которого имеют  высшее образование, специальную квалификацию и опыт работы на рынке Forex. АО Казкомерцбанк  первый среди 11 региональных банков Казахстана установил информационный и торговый терминалы международного информационного  агентства Рейтер:

-  информационный терминал обеспечивает дилеров информацией о котировках валют и ставках депозитов, мировых экономических и политических новостях, обзорах мировых валютных и товарных рынков, новостных лентах по финансовым рынкам и т.д.,

-  торговый терминал позволяет вести переговоры с дилерами других банков и быстро и конфиденциально заключать различные сделки[19].

Установка данного оборудования позволила  работать с банками – контрагентами  напрямую, минуя посредников. Преимущество данного оборудования так же заключается  в том, что передача информации через  торговый терминал имеет высокую  степень защиты и позволяет автоматически  оформлять сделки. Для возможности  работы на всех основных сессиях для  дилеров был расширен график работы, а также список валют – GBP, EUR, JPY и др. Увеличено количество банков-контрагентов по проводимым операциям. Заключение сделок на различные сроки валютирования  позволило проводить операции с  расчетами по неттингу, то есть, не привлекая  дополнительные ресурсы на данные операции. Изучены и внедрены в работу операции с лимитными ордерами.

Форексные сделки предусматривают  анализ валютных рынков с помощью  построения графиков и анализа фундаментальных  факторов.

В то же время фактические данные свидетельствуют, что данный вид  услуг развивать в глубь нецелесообразно. Рассмотрим отчетные данные Банка за 2008 – 2009 год.

Таблица 6. Доходы Банка

 

Основные статьи доходов:	2008г.		2009г.
	Сумма	%	Сумма	%
- по кредитам и депозитам	605477	56,1	1281884	60,5
- плата за обслуживание, перевод	164895	15,3	178960	8,4
-по дилинговым операциям	252636	23,4	488485	23,1
- прочие операционные доходы	22971	2,1	47346	2,2
- доход от продажи основных  средств	34	0,0	89	0,0
Доход от переоценки	4509	0,4	19571	0,9
Прочие доходы	26241	2,4	51057	2,5
- доходы по ценным бумагам	3365	0,3	50637	2,4
ИТОГО:	1080128	100	2118029	100

данные таблицы свидетельствуют, что в целом, за 2009 год структура  доходов не изменилась, по-прежнему доходы кредитной деятельности являются приоритетными. Необходимо отметить рост доходов от дилинга, что свидетельствует об активизации работы банка в данном направлении.

Основными факторами увеличения данной статьи являются:

-  наличие широкой разветвленной сети пунктов обмена наличной иностранной валюты;

-  развитие операций на международных валютных рынках и рынках аффинированных драгоценных металлов: операции на рынке forex;

-  открытие металлических счетов для проведения операции по безналичному золоту[20].

Для того чтобы осуществить стратегическое планирование необходимо произвести анализ доходов, за истекший период времени. Так  данные свидетельствуют, что Банк в  целом имеет те же доходы, что  и прошлом году. Из данных таблицы, приведенной выше можно заключить, что в основном развивались такие виды услуг как депозиты и кредитные услуги.

В стратегии развития данный банк предполагает их дальнейшее развитие. Это является обоснованным решением, так как удельный вес их в общем  объеме доходов составлял 56,1 %, в 2009 – 60,5%. Следовательно, данный вид услуг  является прогрессирующим. При рассмотрении вопроса о стратегии развития демпинговых услуг считаю, что  данный вид услуг хоть и является одним из стратегических, однако его  дальнейшее развитие нецелесообразно. Так в абсолютной сумме произошло увеличение в 1,8 раза, однако в общем объеме услуг данный вид услуг имеет тенденцию к снижению[21].

Следовательно, в стратегическом планировании необходимо учесть данный фактор и  не планировать больше достигнутого прошлого года. Но необходимо изучить  все факторы, послужившие такому положению. Так как данный банк является в основном монополистом на данном рынке, и следовательно объем  рынка не позволит его расширить.

Кредитные и депозитные операции же имеют тенденцию к постоянному  росту. В связи с этим необходимо расширять данный вид услуг, особенно – депозитные операции.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В заключительной части мне  бы хотелось коснуться тенденций  развития кредита в современных  условиях, роли кредита в условиях роста финансовых рынков. Как известно, в 80-х годах в кредитной системе  развитых стран произошли изменения, к числу которых можно отнести  быстрое развитие финансовых рынков, на которых мобилизация денежных средств происходит посредством  выпуска ценных бумаг. Усиление использования  ценных бумаг как способа аккумулирования  денежных средств получило название "секьюритизации". В рамках секьюритизации происходит превращение части банковских требований в ценные бумаги. Получая  государственную гарантию, эти облигации  приобретают высокую надежность и легко становятся объектом покупки  инвесторами, что улучшает в целом  условия финансирования экономики.