Организация системы межбанковских расчетов в Республике Беларусь

– постановление  Правления Национального  банка Республики Беларусь от 29 октября 1999 г. N 22.6 (Национальный реестр правовых актов  Республики Беларусь, 2000 г.,  N 3, 8/1464)].

В  постановление  Правления  Национального   банка Республики  Беларусь  «Об  утверждении Инструкции    по   осуществлению   межбанковских   расчетов    через автоматизированную  систему  межбанковских  расчетов   Национального банка  Республики  Беларусь» вносятся изменения и дополнения. Последним является Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 января 2007 г. №13 «О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 10 марта 2005 г. N 37».

В   соответствии   со  статьями 26,  32  Банковского   кодекса Республики   Беларусь  Правление  Национального   банка   Республики Беларусь постановляет: внести  в  постановление  Правления  Национального   банка Республики  Беларусь  от  10 марта 2005  г.  №  37  «Об  утверждении Инструкции    по   осуществлению   межбанковских   расчетов    через автоматизированную  систему  межбанковских  расчетов   Национального банка  Республики  Беларусь»  (Национальный  реестр  правовых  актов Республики Беларусь, 2005 г., № 53, 8/12306) изменения.

На примере постановления Правления Национального  банка Республики Беларусь от 10 марта 2005 г. № 37 «Об утверждении инструкции по осуществлению межбанковских расчетов через автоматизированную систему меж банковских расчетов Национального банка Республики Беларусь» можем рассмотреть содержание данного документа. (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 06.04.2005, № 53, регистрационный № 8/12306 от 24.03.2005).

В соответствии со статьями 26, 30 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь постановляет:

1. Утвердить прилагаемую Инструкцию по осуществлению межбанковских расчетов через автоматизированную систему межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь.

2. Установить, что в клиринговой системе прочих платежей денежные переводы, равные или больше 5 млн.рублей, к обработке не принимаются.

3. Главному управлению регулирования банковских операций до 1 апреля 2005 г. привести в соответствие с настоящим постановлением Правила отражения в бухгалтерском учете операций по межбанковским расчетам, утвержденные постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 9 июля 2002 г. № 222 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., № 88, 8/8357).

4. Главному управлению платежной системы и информатизации до 1 июня 2005 г.:

4.1. совместно с заинтересованными разработать план мероприятий по переводу клиринговой системы прочих платежей на односеансный режим работы;

4.2. привести в соответствие с настоящим постановлением:

Положение о справочнике банковских идентификационных кодов участников межбанковских расчетов на территории Республики Беларусь, утвержденное постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 26 марта 2001 г. № 89 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., № 37, 8/5494);

Правила учета и оплаты расчетных документов, не оплаченных по вине банков, утвержденные постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 мая 2001 г. № 117 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., № 57, 8/6209);

Инструкцию о порядке доступа и подключения банков-нерезидентов к системе BISS Национального банка Республики Беларусь, утвержденную постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 23 ноября 2004 г. № 176 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., № 193, 8/11787).

5. Признать утратившими силу с 1 апреля 2005 г.:

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 сентября 2000 г. № 24.3 «Об утверждении Правил осуществления межбанковских расчетов» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 101, 8/4257), за исключением главы 3 Правил осуществления межбанковских расчетов, которая утрачивает силу с 1 февраля 2006 г.;

– постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 22 декабря 2000 г. № 29.6 «Об утверждении Инструкции по организации функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Республики Беларусь» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., № 14, 8/4715), за исключением пункта 17 Инструкции по организации функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Республики Беларусь, который утрачивает силу с 1 февраля 2006 г.;

– постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2001 г. № 156 «О внесении изменений и дополнений в Правила осуществления межбанковских расчетов, утвержденные постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 сентября 2000 г. № 24.3» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., № 72, 8/6383), за исключением пунктов 5 и 6, которые утрачивают силу с 1 февраля 2006 г.;

– постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 4 июля 2001 г. № 197 «О внесении изменений и дополнений в Инструкцию по организации функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Республики Беларусь, утвержденную постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 22 декабря 2000 г. № 29.6» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., № 72, 8/6377), за исключением пункта 18, который утрачивает силу с 1 февраля 2006 г.;

– постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 27 февраля 2002 г. № 36 «О внесении изменений и дополнений в Инструкцию по организации функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Республики Беларусь, утвержденную постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 22 декабря 2000 г. № 29.6» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., № 34, 8/7864), за исключением подпунктов 1.6 и 1.19 пункта 1, которые утрачивают силу с 1 февраля 2006 г.;

– постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 21 октября 2002 г. № 199 «О внесении изменений и дополнений в Инструкцию по организации функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Республики Беларусь, утвержденную постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 22 декабря 2000 г. № 29.6» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., № 123, 8/8714);

– постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2003 г. № 85 «О внесении изменений и дополнений в Инструкцию по организации функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Республики Беларусь, утвержденную постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 22 декабря 2000 г. № 29.6» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., № 57, 8/9530);

– постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 апреля 2004 г. № 60 «Об установлении суммы крупного денежного перевода» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., № 75, 8/10945).

6. Пункты 1 и 2 настоящего постановления вступают в силу с 1 апреля 2005 г., за исключением главы 5 прилагаемой Инструкции по осуществлению межбанковских расчетов через автоматизированную систему межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь, которая вступает в силу с 1 февраля 2006 года [13].

Подводя итог, можно сказать, что межбанковские расчеты регулируются  Письмом Национального банка Республики Беларусь от 7 августа 1998 г. №86 «Правила осуществления межбанковских расчетов», которым утверждена «инструкция по осуществлению межбанковских расчетов через автоматизированную систему межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь».

Данная инструкция устанавливает как принципы функционирования межбанковских расчетов в настоящее время, так и функционирование межбанковских расчетов в будущем. Также осуществляет регулирование  отношений,  возникающих   при   осуществлении банковской деятельности, и  устанавливает  права,  обязанности  и ответственность субъектов банковских правоотношений.

2.2 Порядок организации межбанковских расчетов в системе SWIFT

В процессе осуществления международных расчетов и совершения финансовых операций банки и финансовые организации пользуются услугами Сообщества Всемирной Интербанковской Финансовой Телекоммуникации (СВИФТ) – SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), обеспечивающего оперативную, безопасную и надежную передачу финансовых сообщений по всему миру. Сегодня практически все белорусские банки в своей работе активно используют сеть SWIFT.

Существуют две принципиальные схемы подключения к сети SWIFT:

– собственное подключение;

– коллективное подключение.

Собственное подключение означает создание собственного аппаратно-программного комплекса SWIFT CBT (Computer Based Terminal), установленного непосредственно на территории подключающегося пользователя. При этом CBT пользователя физически подключен к сети SWIFT и полностью обслуживается сотрудниками банка.

Коллективное подключение означает удаленное использование банком аппаратно-программного комплекса SWIFT другой финансовой организации в разделенном режиме (Shared Connection) или подключение через Сервис-Бюро. В этом случае подключающая организация несет полную ответственность перед SWIFT за организацию безопасной работы подключающегося Пользователя.

АПКД SWIFT [Абонентский Пункт Коллективного Доступа к сети SWIFT].

Коллективное подключение к сети SWIFT позволяет банкам за счет совместного использования существенно сокращать затраты на приобретение и техническую поддержку лицензий на программное обеспечение SWIFT (SWIFT интерфейс), на приобретение и техническую поддержку системно-технических и телекоммуникационных средств для функционирования SWIFT интерфейса, сокращать свои эксплуатационные расходы и обеспечивать стабильную работу в сети SWIFT.

С целью уменьшения затрат на подключение к сети SWIFT Национальным банком Республики Беларусь и белорусскими банками в 1994г. на базе Республиканского унитарного предприятия «Белорусский межбанковский расчетный центр» (УП БМРЦ, ныне – Расчетный центр Национального банка Республики Беларусь) был организован АПКД SWIFT.

Национальный банк осуществил финансирование приобретения Генеральной лицензии на SWIFT интерфейс и системно-технических средств, необходимых для функционирования коллективного интерфейса. Банки, участники АПКД SWIFT, приобретают лишь лицензии участников на SWIFT интерфейс.

Функционирование коллективного интерфейса обеспечивается Расчетным центром. Банки, участники АПКД SWIFT, возмещают эксплуатационные расходы Расчетного центра в соответствии с согласованным механизмом возмещения затрат.

В 2001году Национальным банком был осуществлен перевод АПКД SWIFT на новую программно-техническую платформу IBM/AIX с использованием интерфейса SWIFTAlliance Access. В настоящее время услугами коллективного интерфейса SWIFTAlliance Access для доступа к сети SWIFT пользуются более 20 белорусских банков, включая Национальный банк.

Расчетный центр для коллективных пользователей АПКД SWIFT оказывает на договорной основе услуги:

– по обеспечению передачи межбанковской информации через абонентский пункт коллективного доступа к сети SWIFT;

– по обеспечению технической поддержки установленного у пользователей программного обеспечения SWIFT интерфейса;

– по обеспечению сервисного технического обслуживания оборудования пользователей, установленного в АПКП SWIFT.

Расчетный центр для банков с собственным SWIFT интерфейсом, не являющихся участниками АПКД SWIFT, оказывает на договорной основе услуги по обеспечению передачи межбанковской информации через АПКД SWIFT по интерфейсу SWIFT Alliance Gateway.

Группа пользователей.

Для обеспечения эффективного взаимодействия руководства SWIFT со своими пользователями и с исполнительными государственными органами в соответствии с Уставом Сообщества («Corporate Rules (By-Laws)») в каждой стране создаются Национальные группы пользователей SWIFT и Группы пользователей SWIFT. Каждый банк с момента своего вступления в сообщество SWIFT становится членом Группы пользователей своей страны.

Группа пользователей SWIFT Республики Беларусь была организована в 1994 г. и осуществляет свою деятельность в соответствии с документом «Регламент работы Группы пользователей SWIFT Республики Беларусь», утвержденным 28.02.2002 г. Общим собранием ее участников.

В рамках функционирования Группы пользователей SWIFT Республики Беларусь Расчетным центром для банков, членов Группы пользователей, на договорной основе оказываются услуги по обеспечению организационно-технологической поддержки SWIFT интерфейса.

Каждый банк, включённый в систему, имеет свой уникальный SWIFT код. Теоретически для совершения платежа в Eвропе достаточно знать SWIFT код банка и IBAN код получателя.

SWIFT код – это уникальный код идентификации участника финансовых расчетов, который формируется по стандарту ISO 9362.Согласно этому стандарту, код SWIFT BIC представляет из себя буквенно-цифровая комбинация вида – BBBB CC LL bbb

Значение, каждой секций кода определяется следующим:

– (BBBB) код финансовой организации - уникальный четырехсимвольный буквенный код, который однозначно индентифицирует участника расчетов;

– (СС) код страны - двухсимвольный буквенный код, по стандарту ISO 3166;