Организация системы межбанковских расчетов в Республике Беларусь

Таким образом, нужно отметить, что введение в эксплуатацию модернизированной системы BISS, сочетающей элементы системы расчетов на валовой основе и клиринговой системы, позволило повысить качество услуг, предоставляемых платежной системой участникам, достигнуть экономии внутридневной ликвидности и равномерности обработки поступающих платежей в течение операционного дня за счет использования механизмов непрерывной оптимизации очереди ожидания средств несрочных платежей.

3 Модернизация Системы Межбанковских Расчётов Республики Беларусь

         Национальный Банк Республики Беларусь (НБ РБ) был учреждён в 1922 году. С этого момента до начала девяностых годов, когда начался постепенный уход от принципов централизованной экономики, он оставался единственным финансовым институтом в стране. В настоящее время НБ РБ выполняет функции контроля над деятельностью растущего числа коммерческих банков в республике и осуществляет политику долгосрочного планирования.

Белорусский Межбанковский Расчетный Центр (БМРЦ), как финансово-независимая организация, был образован в 1993 году. С 1996 года он становится структурным подразделением НБ РБ, которое:

– является оператором, эксплуатирует и поддерживает Автоматизированную Систему Межбанковских Расчетов (АС МБР) Республики Беларусь и

– предоставляет НБ РБ отчеты о межбанковских расчетах и финансовом состоянии банков.

Автоматизированная Система Межбанковских Расчётов (АС МБР) – это название межбанковской платёжной системы. Все крупнейшие банковские учреждения в Минске и более 500 подразделений в пределах республики в настоящее время используют систему АС МБР для межбанковских взаиморасчётов.

Предыдущая банковская платежная система.

Компьютеризация Национального Банка РБ началась ещё 30 лет тому назад. Предыдущая вычислительная система, поддерживавшая систему МБР, начала функционировать в 1993 году и работала в режиме пакетной обработки данных. Платёжные поручения в электронном виде передавались из коммерческих банков по Межбанковской Коммуникационной Сети Х.25 и помещались во входную очередь на сервера приема данных. Поступившие платёжные поручения четыре раза в день передавались с серверов приема данных на обработку в центральный комплекс. Кроме электронного платежного документа посылались платёжные поручения , отпечатанные на бумаге, которые использовались в качестве юридического платежного документа, а также для верификации и контроля. Инфраструктура этой системы была основана на двух процессорах IBM 4381, объединённых в комплекс адаптером канал-канал и использующих общие дисковые подсистемы 3880/3380, а также операционную систему MVS/XA. К середине 1995 года стало совершенно очевидно, что данная система уже не в состоянии отвечать современным требованиям к платежным системам, а процессоры 4381 не могут справляться с постоянно растущей загрузкой. Новые требования к банковским приложениям и технологии расчетов совместно с проблемами оборудования и программного обеспечения потребовали внедрения лучшего решения.

Требования к новой системе.

Тщательное изучение и анализ ведущих платёжных систем мира привели к выбору концепции проведения платежей в реальном времени на валовой основе – Real Time Gross Settlement (RTGS) для новой системы МБР. RTGS основана на принципе обработки и осуществления межбанковских взаиморасчётов в режиме реального времени. Как только в АС МБР поступает авторизованное платёжное поручение, немедленно осуществляет платеж , если, конечно, банк плательщик, имеет соответствующие финансовые средства на своем корреспондентском счету. Если финансовых средств недостаточно для проведения платежа, платёжное поручение ставится в очередь и хранится в очереди до тех пор, пока их не станет достаточно.

Такая технология взаиморасчётов между банками в режиме RTGS зависит от и требует высокопроизводительной обработки транзакций. Анализ так же выявил и другие ключевые требования к системе, включая:

– непрерывную доступность,

– высокую степень защиты и сохранности информации,

– сохранение целостности и интегральности данных при обработке транзакций,

– адекватную производительность процессоров и вычислительную мощность системы в целом,

– масштабируесть и возможность поэтапного расширения системы,

–восстановление системы и данных при сбоях и отказах и в случае стихийных бедствий,

– прозрачность приложений, возможность обработки старых приложений в новой операционной среде в период перехода на новую систему.

Инфраструктура новой системы.

Второй, последующий анализ был сделан для определения и выбора программно-аппаратной вычислительной платформы, которая бы в наилучшим образом могла отвечать требованиям новой системы. Были рассмотрены предложения от DEC и Comparex, но лучшим решением в этом конкурсе была признана конфигурация параллельного сисплекса на база двух систем IBM S/390 и DB2 с совместным использованием данных. Эта конфигурация получила наивысшие оценки по параметрам надёжности и доступности, безопасности, масштабируемости, обеспечения и поддержки удаленного копирования и восстановления данных, поддержки архитектуры клиент/сервер и портируемости приложений. Конечным результатом стал выбор аппаратной конфигурации для новой системы, которая включала в себя два параллельных сервера масштаба предприятия IBM 9672 R14, объединенные в параллельный сисплекс средствами комплексирования, Кроме того, в конфигурацию вошли дисковые подсистемы RAMAC2 и RAMAC3, подсистемы на магнитных лентах IBM 3490, коммуникационные контроллеры IBM 3745/3746-900.

Так же были приняты решения по операционным системам и средствам разработки приложений. В этом случае НБ РБ и БМРЦ сделали свой выбор в пользу OS/390, CICS, DB2 и MQSeries. В качестве средства разработки новых прикладных подсистем был выбран VisualGen.

Установка новой системы.

В прошлом году новое оборудование и программное обеспечение были установлены в здании вычислительного центра БМРЦ в Минске. В настоящее время система находится в стадии промышленной эксплуатации, кастомизации и тестирования новых приложений. Три прикладных системы (производственная, тестовая и система для разработки приложений) работают одновременно в разных логических разделах – LPAR. Это даёт возможность одновременно с работой производственной системы обеспечить работы по настройке и оптимизации новых приложений для последующего легкого и постепенного перехода от старых к новым приложениям, что являлось ключевым требованием на этапе выбора оборудования и программного обеспечения.

В дополнение к этому:

Были испытаны и внедрены в эксплуатацию процедуры удаленного копирования и восстановления данных для конфигурации параллельного сисплекса;

Были испытаны различные конфигурации клиентских рабочих станций и сетевых опций с использованием протоколов SNA и TCP/IP . Таким образом, у коммерческих банков Беларуси появилась возможность удобного и гибкого доступа к новой системе и её функциям.

Как и прежде, Межбанковская Коммуникационная Сеть Х.25 осуществляет передачу платежных документов. В дополнение к этому сеть ISDN используется в качестве резервной сети и для увеличения пропускной способности Межбанковской Сети по запросам. Создание и ввод в эксплуатацию АС МБР с данной функциональностью был осуществлен специалистами IBM, БМРЦ и IBA (бизнес-партнёром IBM).

Результаты.

Национальный Банк РБ стал первым в Беларуси Заказчиком IBM, внедрившим конфигурацию параллельного сисплекса на основе параллельных серверов IBM 9672, операционной системы OS/390 и СУБД DB2 с совместным использованием данных.

Первая очередь новой АС МБР была внедрена в эксплуатацию в конце 1997 года. Она способна обрабатывать порядка 500 тысяч транзакций ежедневно и порядка 100 тысяч транзакций в час пик. С внедрением данного решения НБ РБ удовлетворен:

– более эффективным осуществлением своей деятельности,

– снижением финансовых рисков при межбанковских расчетах,

– более полным удовлетворением Белорусских коммерческих банков АС МБР и её услугами,

– непрерывной доступностью системы,

– хорошей онлайновой производительностью системы,

– снижением общей стоимости информационной системы и информационных технологий.

– новая АС МБР также является надёжной базой для дальнейшей интеграции всех финансовых секторов Республики, куда входят республиканская валютная биржа и биржа ценных бумаг.

Следующие шаги.

Развитие АС МБР продолжается. Сегодняшние планы её развития предусматривают создание:

– архивной системы для хранения, поиска и выборки электронных платежных документов;

– корпоративного хранилища данных;

– системы поддержки принятия решений;

– удаленного резервного вычислительного центра и

– интеграцию всех финансовых секторов Республики [10].

А основой для совершенствования организации межбанковских расчетов является модернизация АС МБР.

Перспективы развития АС МБР определены Кон­цепцией развития платежной системы Республики Беларусь на 2010-2015 годы (утверждена постанов­лением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26.02.2010 № 29) и Стратегией развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011-2015 годы (одобрена постановлением Правления Национального банка от 03.03.2011 № 73).

Национальный банк в перспективе останется соб­ственником АС МБР и как регулятор платежной сис­темы страны продолжит работу по совершенствова­нию ее правовой базы, разработке и применению стандартов и процедур осуществления платежных опера­ций, выполнению функций расчетного банка и креди­тора последней инстанции, формированию ценовой политики на расчетные услуги Национального банка, организации риск-ориентированного надзора за пла­тежной системой с применением современных мето­дик и инструментария.

Приоритетные задачи заключаются в определении общей стратегии управления рисками в системе BISS, разработке и внедрении комплексной системы анализа рисков и управления ими. Составной частью данной системы является разработка каталога угроз в аспекте операционного риска в целях его идентификации, оценки, управления и надзора за ним.

Необходимо продолжить работу по оптимизации и совершенствованию системы BISS с целью снижения затрат на ее эксплуатацию и сопровождение.

Совершенствование нормативно-правовой базы платежной системы Республики Беларусь в 2010-2015 гг. будет направлено на урегулировани всех ас­пектов функционирования АС МБР и порядка взаимо­действия между ее функциональными системами, дальнейшее совершенствование электронного доку­ментооборота и расширение типов электронных платежных документов в платежной системе, а также со­вершенствование механизма взаимодействия со смеж­ными системами.

Развитие инфраструктуры АС МБР будет направ­лено на достижение эффективности платежной систе­мы при условии снижения всех видов рисков. При этом формирование архитектуры АС МБР должно осуществляться по пути согласованного развития от­дельных функциональных систем (система BISS, СПФИ и АС ЦА МБР), конечной целью которого яв­ляется достижение высокого уровня сервисных услуг.

Проводимая Национальным банком ценовая поли­тика будет оставаться максимально прозрачной, ори­ентированной на расширение сферы применения эле­ктронного документооборота в межбанковских расче­тах, а также направленной на дальнейшее повышение качества оказываемых расчетных услуг.

В 2012-2014 гг. потребуется проведение модерни­зации центрального вычислительного комплекса с це­лью достижения высоких эксплуатационных характе­ристик по обработке всего межбанковского платежно­го потока и обеспечения работы АС МБР до 2021 г. Модернизации должен предшествовать этап разработ­ки технико-экономического обоснования с подробным анализом стоимости внедрения и владения варианта­ми модернизированного центрального вычислительного комплекса на базе различных системно-техниче­ских платформ.

Для выполнения основных показателей по обеспе­чению эффективного, надежного и безопасного функ­ционирования платежной системы на предстоящий год планируются работы по:

                  совершенствованию технологии разработки и при­менения новых форматов электронных платежных до­кументов с целью расширения электронного докумен­тооборота;

                  модернизации средств электронной цифровой под­писи и системы управления ключевой информацией с целью внедрения в АС МБР элементов Банковской инфраструктуры открытых ключей;

                  разработке и внедрению в АС МБР современных электронных средств сквозной идентификации (например, на основе чип-карточек) в рамках создания системы идентификации и аутентификации пользователей программно-технических комплексов АС МБР;

                  совершенствованию системы управления про­граммно-техническими комплексами АС МБР в части развития дополнительных элементов безопасности;

                  созданию полноценной системы тестирования АС МБР, позволяющей минимизировать риски воз­никновения ошибок в работе программного обеспече­ния за счет проведения испытаний на качественно но­вом уровне;

                  созданию системы централизованного копирования и архивирования АС МБР;

                  созданию полноценной системы тестирования АС МБР, позволяющей минимизировать риски возникновения ошибок в работе программного обеспечения за счет проведения испытаний на качественно новом уровне.

Для повышения эффективности функционирования АС МБР, сокращения сроков и повышения качества проектных работ необходимо совершенствовать внедренную и сертифицированную на соответствие требованиям СТБ ISO 9000 – 2001 систему менеджмента качества разработки, сопровождения, развития и эксплуатации программного обеспечения АС МБР с учетом новой редакции стандарта СТБ ISO 9001 – 2009 путем оптимизации и совершенствования процессов, расширения сферы его действия [11].