Особенности депозитных операций нашего банка

Филиал Банка на территории Республики Беларусь считается созданным со дня получения согласия на его создание в Национальном банке Республики Беларусь.

В случае принятия Банком решения о закрытии филиала Банк обязан уведомить об этом всех клиентов и кредиторов закрываемого филиала, принять меры по выполнению обязательств перед ними, а также направить в Национальный банк Республики Беларусь уведомление о закрытии филиала Банка с указанием на решение Наблюдательного совета.

Структурные подразделения, создаваемые Банком, его филиалом, вправе осуществлять в пределах лицензионных полномочий Банка, расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов, валютно-обменные и иные операции, определяемые Национальным банком Республики Беларусь и локальными нормативными правовыми актами Банка.

1. Наблюдательный совет Банка, Правление Банка и Ревизионная комиссия Банка подотчетны общему Собранию акционеров Банка.

Высшим органом управления Банка является общее Собрание акционеров Банка (далее по тексту – Собрание).

К исключительной компетенции  Собрания относится:

• изменение Устава Банка;
• изменение размера уставного фонда Банка;
• принятие решения о выпуске акций и утверждение Решения о выпуске акций, проспекта эмиссии акций, изменений и дополнений к ним;
• решение о приобретении Банком акций собственного выпуска в целях и случаях, определенных законодательством, в т.ч. для аннулирования (уменьшения уставного фонда);
• избрание членов Наблюдательного совета Банка и Ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий;
• утверждение Положений о Наблюдательном совете Банка и Ревизионной комиссии Банка, о контрольно-ревизионной службе;
• утверждение годового отчета, бухгалтерского баланса, счетов (отчета) прибыли и убытков, распределение прибыли и убытков Банка при наличии и с учетом заключения Ревизионной комиссии Банка и в установленных законодательством случаях – аудиторского заключения;
• решение о реорганизации Банка и об утверждении передаточного акта или разделительного баланса;
• решение о ликвидации Банка, создание ликвидационной комиссии, назначение ее председателя и утверждение ликвидационного баланса (в том числе и промежуточного), кроме случаев, когда решение о ликвидации Банка принято Национальным банком Республики Беларусь или судом в соответствии с законодательными актами;
• определение размера вознаграждений и компенсации расходов членам Наблюдательного совета Банка и Ревизионной комиссии Банка за исполнение ими своих обязанностей и т.д.

Вопросы, отнесенные к  исключительной компетенции Собрания, не могут быть переданы на решение  Наблюдательного совета Банка, Правления Банка.

2. Для руководства деятельностью Банка в период между Собраниями и контроля за работой Правления Банка создается Наблюдательный совет Банка (далее по тексту – Наблюдательный совет) в количестве одиннадцати человек, члены которого ежегодно избираются на Собрании кумулятивным голосованием.

Наблюдательным советом  избирается председатель Наблюдательного  совета и заместитель председателя Наблюдательного совета.

3. Исполнительным органом Банка является коллегиальный исполнительный орган – Правление Банка (далее по тексту – Правление). Правление образуется в количестве одиннадцати человек, включая председателя Правления.

Правление, председатель Правления подотчетны Собранию и  Наблюдательному совету, несут ответственность  за принятие собственных решений, организацию и выполнение принятых ими решений.

В состав Правления входят председатель Правления, его первый заместитель, заместители и иные члены Правления.

С членами Правления  председателем Наблюдательного  совета заключаются контракты сроком до пяти лет в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

4. Заседания Правления проводятся по мере необходимости. Их ведет председатель Правления, а в его отсутствие - первый заместитель (заместитель) председателя Правления.

5. Председатель Правления возглавляет Правление и является руководителем Банка.

6. Для осуществления внутреннего контроля финансовой и хозяйственной деятельности Банка Собрание ежегодно избирает Ревизионную комиссию Банка в количестве пяти человек.

Членом Ревизионной  комиссии Банка не может быть избран участник (акционер) Банка и (или) иное физическое лицо, которое является членом Наблюдательного совета или Правления. Ревизионная комиссия Банка осуществляет свою деятельность на основании настоящего Устава и Положения о Ревизионной комиссии Банка, утвержденного Собранием.

 

2.3 Характеристика основных  финансовых показателей деятельности  банка за 2006 – 2008 годы

 

Основные финансовые показатели:

1. годовой отчет

• годовой баланс;
• отчет о прибыли и убытках;
• отчет об изменении капитала;
• отчет о движении денежных средств.

2. финансовая отчетность в соответствии с МОФО

3. квартальный отчет ОАО «Белинвестбанк»

• квартальный Баланс;
• квартальный отчет о прибыли и  убытках.

В 2006 году в ОАО «Белинвестбанк»  развивались все направления  банковской деятельности с приоритетом в области инвестиционного кредитования.

Валюта баланса составила 3,3 трлн.руб. (эквивалент – 1,5 млрд.USD), годовой  оборот по счетам клиентов и банков – 172 трлн.руб.

Собственный капитал  Банка достиг 252,2 млрд.руб. 117,9 млн. USD, темп роста – 135,1%. Уставный фонд сформирован в размере 128,9 млрд.руб. или 60,2 млн. USD.

Привлеченные ресурсы  увеличились в 1,4 раза и на 01.01.2007 составили 1873,1 млрд.руб. за счет роста средств юридических лиц на 46,7%, населения – на 33,3%.

Рост ресурсной базы способствовал увеличению активов Банка до 2,1 трлн.руб. или на 43,2%, прежде всего вложений в кредиты – на 47,6%, в т.ч. инвестиционные – на 87,7%.

Доля банковских операций, направленных на предоставление денежных средств для финансирования инвестиционной деятельности, в общем объеме активных банковских операций составила 35,6% при нормативе не менее 25%. Доля долгосрочных кредитных операций в общем объеме кредитных операций с клиентами занимает 46,3% при параметре на 01.01.2007 не менее 41%.

По состоянию на 01.01.2007 норматив достаточности собственного капитала составил 14,2% (при норме - не менее 8%), основного капитала – 8,2% (при норме – не менее 4%), норматив краткосрочной ликвидности – 2,4 (при норме - не менее 1), текущей ликвидности – 112,1% (при норме – не менее 70%), мгновенной ликвидности – 116,1% (при норме – не менее 20%), соотношение ликвидных и суммарных активов – 31,8% (при норме – не менее 20%), норматив суммарной открытой валютной позиции – 13,2% (при норме – не более 20% собственного капитала).

Проводимая работа по наращиванию ресурсного потенциала, объемов финансирования инвестиционных и инновационных проектов, кредитной поддержки реального сектора экономики, развитию сотрудничества с зарубежными банками и страховыми компаниями в области инвестиционного финансирования, увеличению спектра, оказываемых услуг способствовала получению за год 35,1 млрд.руб. прибыли. Рентабельность капитала Банка составила 13,9% при доведенном параметре не менее 11%, активов – 1,6% против 1,5%.

 

Таблица 2.2.1 Структура  доходов и расходов за 2006 год

Структура доходов, %                                        Структура расходов, % 48,8% - процентные;                                           32,1% - процентные; 27,3% - комиссионные;                                      14,8% - комиссионные; 21,6% - прочие банковские  и операционные;  31,5% - прочие операционные; 2,0% - уменьшение резервов;                            14,7% - прочие банковские; 0,3% - непредвиденные.                                     2,0% - налоги и внебюджетные платежи;                                                                                                                                                                                                                                                                                          4,9% - отчисления в резервы.

Динамика основных финансовых показателей ОАО «Белинвестбанк»  в 2007 году свидетельствует об устойчивой тенденции развития основных направлений деятельности. По состоянию на 01.01.2008 г. валюта баланса составила 4,7 трлн. руб. (эквивалент – 2,2 млрд. USD).

За отчетный период нормативный капитал банка  вырос в 1,3 раза и достиг 327,8 млрд. руб. (эквивалент – 152,5 млн. USD), уставный фонд увеличился на 25,5 млрд. руб. и составил 154,4 млрд.руб. (эквивалент – 71,8 млн. USD).

По состоянию  на 01.01.2008 норматив достаточности нормативного капитала составил 12,1% (при норме - не менее 8%), основного капитала – 7,1% (при норме - не менее 4%), норматив краткосрочной ликвидности – 2,1 (при норме - не менее 1), текущей ликвидности – 87,5% (при норме – не менее 70%), мгновенной ликвидности – 83,2% (при норме – не менее 20%), соотношение ликвидных и суммарных активов –28,3% (при норме – не менее 20%), норматив суммарной открытой валютной позиции – 6,1% (при норме – не более 20% собственного капитала).

В течение 2007 года привлеченные ресурсы увеличились  в 1,5 раза и на 01.01.2008 составили 2,8 трлн. руб. Активы банка выросли на 1,0 трлн. руб. и превысили 3,1 трлн. руб.

Проводимая работа по наращиванию ресурсного потенциала, объемов финансирования инвестиционных и инновационных проектов, кредитной поддержки реального сектора экономики, развитию сотрудничества с зарубежными банками и страховыми компаниями способствовала получению за год 49,2 млрд. руб. прибыли. Рентабельность капитала банка составила 18,4%, активов – 2,1%.

Таблица 2.2.2 Структура  доходов и расходов за 2007 год

Структура доходов, %                                        Структура расходов, % 52,7% - процентные;                                           30,6% - процентные; 20,1% - комиссионные;                                       1,9% - комиссионные; 24,5% - прочие банковские  и операционные;  25,3% - прочие операционные; 2,6% - уменьшение резервов;                            20,4% - прочие банковские; 0,1% - непредвиденные.                                   11,5% - налоги и внебюджетные  платежи;                                                                                                                                   4,9% - отчисления в резервы.

Динамика финансовых показателей ОАО «Белинвестбанк» в 2008 году свидетельствует об устойчивой тенденции развития всех основных направлений деятельности. По состоянию на 01.01.2009 валюта баланса составила 6,4 трлн. руб. (эквивалент – 2,9 млрд. USD).

За отчетный период нормативный  капитал банка вырос в 1,9 раза и достиг 617 млрд. руб. (эквивалент – 280,4 млн. USD), уставный фонд увеличился на 227,7 млрд. руб. и составил 382,1 млрд. руб. (эквивалент – 173,7 млн. USD).

Рост ресурсной базы способствовал увеличению активов банка до 4,4 трлн. руб. или 38,5%, прежде всего вложений в кредиты на – 44,9%, в том числе на инвестиционные на – 51,4%. Удельный вес инвестиционных кредитов в общем объеме кредитных операций с клиентами занимает 58,5%. Прибыль за 2008 год составила 52 млрд. руб., рентабельность капитала – 13,7%, активов – 1,4%.

 Таблица 2.2.3 Структура доходов и расходов за 2008 год            

Структура доходов, %                                        Структура расходов, % 53,5% - процентные;                                           40,1% - процентные; 17,4% - комиссионные;                                        2,1% - комиссионные; 26,7% - прочие банковские  и операционные;   21,2% - прочие  операционные; 2,2% - уменьшение резервов;                             21,2% - прочие банковские; 0,2% - непредвиденные.                                        9,2% - налоги и внебюджетные   платежи;                                                                                  6,2% - отчисления в резервы.

По состоянию на 01.01.2009 норматив достаточности нормативного капитала составил 16,3% (при норме  – не менее 8%), основного капитала 11,4% (при норме – не менее 4%), норматив краткосрочной ликвидности 1,8% (при  норме – не менее 1%), текущей ликвидности 79,4% (при норме – не менее 70%), мгновенной ликвидности 74,8% (при норме – не менее 20%), соотношение ликвидных и суммарных активов 24,3% (при норме – не менее 20%), норматив суммарной открытой валютной позиции 14,3% (при норме – не более 20% нормативного капитала).

 

2.4 Особенности депозитных  операций ОАО «Белинвестбанк» за 2006 – 2008 годы

 

Деньги в любые времена  являются средством платежа и  средством накопления. Ни для кого не секрет, что с течением времени  реальная покупательная способность денег снижается. Этот процесс обусловлен инфляцией, спасением от которой является размещение денег на банковский депозит под определенный процент. Депозиты, предлагаемые в ОАО «Белинвестбанк», помогут Вам не только сохранить, но и приумножить Ваши деньги.

ОАО «Белинвестбанк» осуществляет прием денежных средств физических лиц в депозиты (вклады) в белорусских рублях, СКВ (доллары США, евро) и ОКВ (российские рубли), вклады с выплатой процентов по окончании срока договора и с ежемесячной выплатой процентов, вклады с капитализацией, с возможностью пополнения суммы вклада.

Действующая в Банке  централизованная система обработки  операций позволяет владельцу счета (другим лицам) совершать в ЛЮБОМ  подразделении Банка следующие  операции по вкладным, текущим счетам в белорусских рублях и иностранной валюте: