Особенности депозитных операций нашего банка

На данный момент Декрет № 22 является одной из эффективных  мер по предотвращению негативных явлений  в Республике Беларусь в условиях мирового финансового кризиса.

Следует отметить, даже в  условиях девальвации белорусского рубля тотального оттока средств из белорусской банковской системы не наблюдается, а происходит лишь их видоизменение в пользу депозитов в иностранной валюте.

Проведенный в работе структурный анализ показал, что:

1. Изучение депозитных операций банка, их видов, депозитной политики в кредитных организациях.

2. Средства клиентов, привлеченные в депозиты, составляют основу ресурсного потенциала банка. Объем и структура депозитной базы в значительной степени определяют характер активных операций кредитного учреждения, его возможности в сфере кредитования и роль в экономике. И лишь адекватная депозитная политика, учитывающая многочисленные факторы, которые влияют на характер депозитных операций, позволит обеспечить мобилизацию соответствующих ресурсов для последующего кредитования экономики и участия в инвестиционном процессе.

3. При привлечении средств в депозиты также необходимо учитывать особенности и различия депозитов юридических и физических лиц. Так, для юридических лиц важными будут льготные тарифы на обслуживание, круглосуточная работа в системе «Клиент-банк», а для физического лица - достаточно высокие процентные ставки и привлекательные условия по вкладам.

4. Самым перспективным направлением привлечения средств как юридических, так и физических лиц в нынешний момент является самое широкое использование банковских пластиковых карточек, так как денежные средства, которые «оседают» на карт - счетах являются дешевой ресурсной базой.

5. Мерами по совершенствованию механизма операций с пластиковыми карточками для юридических лиц являются: увеличение числа эмитентов на рынке пластиковых карточек, рост числа банкоматов, заключение договоров по выплате заработной платы сотрудникам предприятий посредством пластиковых карточек, для повышения имиджа предприятия возможность нанесения его логотипа на пластиковую карточку, расширение спектра операций, осуществляемых с помощью банковской карточки.

6. При работе с физическими лицами интересным бы оказался срочный или переводной депозит физического лица в белорусских рублях или валюте, причисленные проценты по которому и сумма вклада по окончанию срока действия перечислялись бы на карт-счет.

7. В целях совершенствования депозитной политики ОАО «Белинвестбанк» мог бы предложить ряд вкладов, ориентированных на VIP-клиентов с высоким уровнем доходов, что будет являться перспективным резервом для будущего роста депозитов.

8. Исследование теоретических основ депозитной политики и оценка сложившейся ситуации в сфере привлечения средств во вклады позволили разработать ряд предложений по совершенствованию вкладной политики ОАО «Белинвестбанк».

9. Определение порядка учета операций по вкладам граждан и депозитам юридических лиц, механизм учета процентов по депозитным операциям;

10. Подавляющая часть ОАО «Белинвестбанк» ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств. Возможность банка в привлечении средств не безграничны и регламентированы со стороны центрального банка.

Так, для укрепления депозитной базы и расширения ресурсного потенциала банку предлагается:

- расширить перечень  существующих вкладов, ориентируясь  на различные слои населения  с разным уровнем доходов;

- принять меры по  минимизации негативного влияния  непредвиденного изъятия срочных  вкладов;

- активизировать рекламную  деятельность банка;

- предложить соединение  вкладных продуктов с кредитными.

Следует отметить, вопросы  привлечения и использования  средств населения и субъектов  хозяйствования находят свое отражение  во многих государственных основополагающих документах: «Основных направлениях социально-экономического развития Республики Беларусь до 2010г.», «Программе социально-экономического развития Республики Беларусь на 2006-2010г.г.», «Национальной программе привлечения инвестиций в экономику Республики Беларусь», принятой «Программе развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2006-2010г.г. Всеми выше перечисленными программами предусматривается приоритет в наращивании депозитов в национальной валюте на более долгосрочной основе.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. www.belinvestbank.by
2. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Ред. О.И. Лаврушин. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 464 с.
3. Овсейко С. Расчеты с использованием банковских пластиковых карточек/ С. Овсейко // Главный бухгалтер. - 2003. - N45. - С.70-78; Главный бухгалтер. - 2003. -N46. - С.62-68
4. Валенцева Н.И. Современные банковские технологии: теоретические основы и практика/ Н.И. Валенцева // Деньги и кредит. - 2004. - N10. - С.50-61
5. Кедров В.И. О стратегических ориентирах кредитной деятельности коммерческих банков/ В.И. Кедров // Деньги и кредит. - 2004. - N11. - С.51- 54
6. Верников А.В. Частные вклады и иностранные банки/ А.В. Верников // Деньги и кредит. - 2005. -N2. - С.37 - 47
7. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов/ Ред. Е.Ф. Жуков. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. -423 с.
8. Финансы, деньги, кредит: Учебник/ Ред. О.В. Соколовой. - М.: Юристъ, 2001. -784 с
9. Леонтьев В.Е. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное пособие/ В.Е. Леонтьев, Н.П. Радковская. - СПб.: Знание: ИВЭСЭП, 2002. -384 с.

10. Ефремов И.А. Операции коммерческих банков с ценными бумагами. – М.: ИСТ – СЕРВИС, 1995 – 441 с.

11. Ершов М. Денежно – кредитная сфера и экономический кризис (Рынок ценных бумаг. – 1999 - № 22 - с 20-23

12. Каратуев А. Г. Ценные бумаги и их виды и разновидности. – М.: Русская деловая литература, 1998 – 256 с.

13. Круглов М.О. О некоторых тенденциях коммерческого кредита (Деньги и кредит – 1997 - №3 – с.58-64).

14. Канцелембаум Э.С. К вопросу о сущности банковского депозита (Деньги и кредит –1991 -№ 4- с75-76.

15.  Маркова О.М., Сахаров Л.С., Сидоров В.И. Коммерческие банки и их операции. Учебное пособие- М.: Банки и биржи, 1995 – 228с.