Политика кредитования физических лиц (на примере Копейского отделения Сбербанка РФ)

Федеральное агентство  по образованию Российской Федерации

Государственное образовательное  учреждение 
высшего профессионального образования

«Южно-Уральский государственный  университет»

Факультет «Экономика и  управление»

Кафедра «Экономическая теория и мировая экономика»

 

 

 

ПРОЕКТ ПРОВЕРЕН Заместитель управляющего Копейским отделением №1785 Сбербанка  России Райсих Л.А.      ________________ 2010 г.

ДОПУСТИТЬ К ЗАЩИТЕ Заведующий кафедрой ________________ В.С. Антонюк ________________ 2010 г.

 

 

 

 

 

Политика кредитования физических лиц (на примере Копейского отделения Сбербанка РФ)

 

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА 
К ВЫПУСКНОМУ КВАЛИФИКАЦИОННОМУ ПРОЕКТУ

ЮУрГУ – 080105.2010.002.ПЗ ВКП

 

 

 

 

	Руководитель проекта Профессор кафедры ЭТиМЭ ___________________И.В. Данилова ___________________ 2010 г.
	Автор проекта студент группы ЭиУ – 654 ___________________ О.С. Устьянцева ___________________ 2010 г.
	Нормоконтролер доцент кафедры ЭТиМЭ ___________________ А.А. Демин ___________________ 2010 г.

Челябинск 2010

Федеральное агентство по образованию Российской Федерации

Государственное образовательное  учреждение высшего профессионального образования

«Южно-Уральский государственный  университет»

Факультет «Экономика и управление»

Кафедра «Экономическая теория и мировая  экономика»

Специальность 080105 «Финансы и кредит»

 

 

УТВЕРЖДАЮ: Заведующий кафедрой ____________________ В.С. Антонюк 6 ноября 2009 г.

 

ЗАДАНИЕ

 

на выпускной квалификационный проект студента

Устьянцевой Ольги Сергеевны

Группа ЗЭУ – 654

 

1. Тема проекта

 Политика кредитования физических лиц (на примере Копейского отделения Сбербанка РФ)_______________________________________________________________________________

утверждена приказом по университету от  «________»__________________  №___________

2. Срок сдачи студентом законченной работы «_______»______________________ 200___ г.

3. Исходные данные к проекту_____________________________________________________

Литература по теории и методологии политики кредитования, данные бухгалтерской отчетности и  внутренней отчетности  Сбербанка РФ.__________________________________

4 Перечень вопросов, подлежащих разработке

1 Теоретические основы  кредитования физических лиц._______________________________

1.1 Принципы, сущность  и классификация кредитования.______________________________

1.2Регулирование Центральным банком процесса кредитования коммерческими банками.__

1.3. Методика анализа  кредитной политики коммерческого  банка.______________________

2. Анализ кредитования  физических лиц на примере  Копейского отделения Сбербанка  РФ._

2.1 Общая характеристика  Сбербанка РФ._________________________________________

2.2 Анализ кредитного  портфеля Сбербанка РФ._____________________________________

2.3. Оценка политики  кредитования физических лиц  на примере Копейского отделения  Сбербанка РФ._____________________________________________________________________

3 Совершенствование  политики кредитования физических  лиц на примере Копейского  отделения Сбербанка РФ.____________________________________________________________

3.1 Основные направления совершенствования политики кредитования физических лиц.___

3.2 Лизинг автотранспорта для физических лиц._____________________________________

5. Иллюстративный материал (плакаты, альбомы, раздаточный материал, макеты, электронные носители и др.)

Лист 1. Алгоритм дипломного проекта._____________________________________________

Лист 2. Активы банка и доход от кредитных операций._______________________________

Лист 3. Основные принципы кредитования.__________________________________________

Лист 4. Классификация кредитов.__________________________________________________

Лист 5. Регулирование Центральным банком процесса кредитования коммерческими банками.__________________________________________________________________________

Лист 6. Методика анализа кредитной политики коммерческого банка.__________________

Лист 7. Активы Сбербанка РФ.____________________________________________________

Лист 8. Показатели задолженности Сбербанка РФ.__________________________________

Лист 9. Анализ кредитов по характеру обеспечения.__________________________________

Лист 10. Анализ выданных кредитов._______________________________________________

Лист 11. Анализ структуры кредитов физических лиц по срокам кредитования.___________

Лист 12. Структура кредитного портфеля по категориям качества ссуд._______________

Лист 13. Анализ просроченных кредитов для физических лиц.___________________________

Лист 14. Анализ процентных доходов банка._________________________________________

Лист 15. Анализ динамики прибыли банка от ссуд для физ.лиц.__________________________

Лист 16. Анализ выданных кредитов в тыс.руб._______________________________________

Лист 17. Основные направления совершенствования политики кредитования физических лиц._______________________________________________________________________________

Лист 18. Преимущества лизинга автотранспорта и особенности договора лизинга._______

Лист 19. Типовые условия лизинга автотранспорта.__________________________________

Лист 20. Порядок заключения договора лизинга.______________________________________

Лист 21. Порядок предоставления лизинга автотранспорта для физических лиц._________

Общее количество иллюстраций 21.

 

6 Дата выдачи задания 6 ноября 2009 г.

 

 

Руководитель: ______________________________________д.э.н., профессор Данилова И.В.

Задание принял к исполнению: _________________________ Устьянцева О.С.

 

 

 

КАЛЕНДАРНЫЙ ПЛАН

№ п/п	Наименование этапов выполнения выпускного квалификационного проекта	Срок выполнения разделов проекта	Отметка о выполнении руководителя
1	Введение	09.11.2009  - 15.11.2009
2	I глава (спец.часть)	16.11.2009 – 01.12.2009
3	II глава (спец.часть)	02.12.2009 – 23.12.2009
4	III глава (технолог.часть)	24.12.2009 – 11.01.2010
5	Заключение	12.01.2010 – 18.01.2010
6	Графическая часть	14.01.2010 – 21.01.2010
7	Оформление проекта	18.01.2010 – 24.01.2010
8	Направление на рецензию	23.01.2010
9	Защита проекта

 

Заведующий кафедрой _______________________________ д.э.н., профессор  Антонюк В.С.

 

Руководитель проекта: _______________________________ д.э.н., профессор Данилова И.В.

 

Студент дипломник: ____________________________________________ Устьянцева О.С.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

АННОТАЦИЯ

 

 

Устьянцева О.С. Политика кредитования физических лиц (на примере  Копейского отделения Сбербанка  РФ). – Челябинск: ЮУрГУ, ЭиУ – 654, 103 с., 35 ил., 43 табл., библиогр. список – 50 наим., 6 прил., 21 л. плакатов ф. А4.

 

 

Объектом дипломного проекта является политика кредитования физических лиц.

Цель дипломного проекта  – разработка рекомендаций по повышению  эффективности политики кредитования физических лиц.

В дипломном проекте  выявлена сущность политики кредитования, проанализированы формы кредитной политики банка, проведен анализ эффективности кредитной политики Сбербанка РФ, разработаны рекомендации по повышению эффективности кредитования.

Результаты дипломного проекта имеют практическую значимость и могут применяться в Копейском отделение Сбербанка РФ при формировании кредитной политики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………...7

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ…..8

1.1 Принципы, сущность и классификация кредитования………….…….….8

1.2Регулирование Центральным банком процесса кредитования коммерческими банками…………………………………………………………………………21

1.3 Методика анализа кредитной политики коммерческого банка…….…..30

2 АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ КОПЕЙСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБЕРБАНКА РФ……………………………...36

2.1 Общая характеристика Сбербанка РФ…………………………………...36

2.2 Анализ кредитного портфеля Сбербанка РФ…………………….………39

2.3 Оценка политики  кредитования физических лиц  на примере Копейского отделения  Сбербанка РФ……………………………………………………...61

3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПОЛИТИКИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ КОПЕЙСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБЕРБАНКА РФ …..80

3.1 Основные направления  совершенствования политики кредитования  физических лиц………………………………………………………………..80

3.2 Лизинг автотранспорта для физических лиц …………………………..86

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………….……….99

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК ……………………………………….100

ПРИЛОЖЕНИЯ

ПРИЛОЖЕНИЕ А. ОТЧЕТ  О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ ЗА 2006 Г…….104

ПРИЛОЖЕНИЕ Б. ОТЧЕТ  О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ ЗА 2007 Г……..106

ПРИЛОЖЕНИЕ В. ОТЧЕТ  О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ ЗА 2008 Г…….108

ПРИЛОЖЕНИЕ Г. БАЛАНС ЗА 2006 Г…………………………………….110

ПРИЛОЖЕНИЕ Д. БАЛАНС ЗА 2007 Г…………………………………….113

ПРИЛОЖЕНИЕ Е. БАЛАНС ЗА 2008 Г…………………………………….116

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Актуальность темы - осуществляя кредитную политику, банк должен соблюдать основные принципы кредитования: устанавливать срочность кредита, иметь четкое представление о целевом характере кредита, устанавливать платность кредита и следить за обеспеченностью. В связи с этим, особую актуальность приобретает разработка политики кредитования физических лиц.

Объект дипломного проекта - политика кредитования физических лиц.

Предмет дипломного проекта - кредитные отношения, возникающие в процессе осуществления кредитования физических лиц.

Цель дипломного проекта - разработка нового вида кредита для Сбербанка РФ.

Задачи дипломного проекта:

• выявить сущность кредитной политики банка;
• проанализировать виды кредитной политики банка;
• провести анализ эффективности кредитной политики банка;
• разработать новый вид кредита для Сбербанка РФ.

Результаты дипломного проекта могут быть использованы при формировании кредитной политики Копейского отделения Сбербанка РФ.

 

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ  ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

1.1 Принципы, сущность  и классификация кредитования

Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов, стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения.

Возможность возникновения  и развития кредита связаны с  кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов. Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями. Постепенные восстановление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств труда и достаточно крупных единовременных затратах. Аналогичные по своему характеру процессы происходят и в движении оборотного капитала. Более того, здесь колебания в кругообороте и обороте проявляют себя более разнообразно. Так, в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других - их недостаток. Это создаёт возможность возникновения кредитных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве. [21,с. 174]