Разработка кредитного и депозитного калькуляторов в Microsoft Office Excel

Согласно исследованиям, проведенным агентством «РосБизнесКонсалтинг», по итогам 2010 года УБРиР лидировал среди банков Свердловской и Челябинской областей по объему активов и занял по этому показателю 13 место среди 500 крупнейших региональных банков России. По величине депозитного портфеля УБРиР занял 11 место, по размеру кредитного портфеля - 15 .

По данным рейтинга этого же агентства, по итогам 2010 года УБРиР занял 63 место по размеру чистых активов, 66 место по величине кредитного портфеля, 54 место по объему выданных потребительских кредитов и 47 место по размеру депозитного портфеля, но уже среди 1000 крупнейших банков России.

В рэнкинге «Интерфакс-100», по итогам 1 квартала 2011 года Банк улучшил свои позиции в сотне крупнейших банков России, заняв 60 место по объему активов, поднявшись на 2 позиции вверх, по сравнению с прошлым годом. «Интерфакс» признал УБРиР и самым прибыльным банком УрФО. На 1 апреля2011 года прибыль банка до налогов за I квартал 2011 года составила 316,5 млн рублей. Среди 100 крупнейших российских банков УБРиР занял по этому показателю 41 место. Являясь одним из ведущих ритейловых банков в Уральском регионе, УБРиР занял высокие позиции и по объему депозитов физических лиц: 29 место среди 1015 банков РФ. За I квартал 2011 года прирост по объему депозитов составил 7%.

ОФБУ Уральского Банка Реконструкции и Развития стабильно находятся среди самых доходных фондов страны. Сейчас под управлением банка четыре ОФБУ. По данным сайта Ofbu.Investfunds.Ru, фонд «Базовые отрасли» Уральского Банка Реконструкции и Развития дважды, в 2005 и 2010 годах, возглавил список самых доходных ОФБУ России. В 2005 году доходность по результатам работы фонда составила 81,97%, в 2010 году -77,50%.

В июле 2010 года дочерняя организация банка ООО «УБРиР-Финанс» успешно разместила на Фондовой бирже ММВБ трехлетние корпоративные облигации под гарантию банка на сумму 1 млрд рублей. Годом раньше был размещен дебютный выпуск облигаций, на сумму 500 млн руб., который в июле 2010 года был успешно погашен.

По итогам I квартала 2011 года УБРиР занял 29 место в рейтинге крупнейших российских брокеров, составленном агентством «РосБизнесКонсалтинг». Суммарный оборот банка на рынке за первый квартал 2011 года составил 1,23 млрд. долларов. Уральский Банк Реконструкции и Развития - единственный коммерческий банк Свердловской области, вошедший в рейтинг «Крупнейшие брокеры России в I квартале 2011».

В апреле 2011 года Банк назван «Лучшим инвестиционным банком» по итогам регионального этапа ежегодного конкурса Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) «Элита фондового рынка».

Уставный капитал Банка на 1 января 2011г. сформирован в размере 1,3 млрд. рублей (по МСФО). Крупнейшими акционерами банка являются ЗАО «Новгородский металлургический завод», ЗАО «Ормет», РФФИ и ряд физических лиц. [14]

 

2.2 Организация обслуживания  физических лиц в ОАО «УБРиР»

ОАО "УБРиР" предоставляет клиентам полный спектр банковских услуг, существующих на рынке:

Банковская карта — инструмент, дающий возможность доступа к своему личному счету в банке. Такой счет называют специальным карточным счетом (СКС). Он открывается банком для отражения всех совершаемых клиентом операций с использованием банковской карты. В «УБРиР» вы можете оформить:

Visa Unembossed / Classic Club 66- карта позволит вам совершать покупки и получать скидки до 30% более чем в 500 компаниях и заведениях: магазинах, ресторанах, спортивных центрах, салонах красоты, туристических фирмах, аптеках — более 4000 точек предоставления скидок;

Visa Classic / Gold «Уральские авиалинии»- каждый раз, когда вы оплачиваете покупки банковской картой с логотипом «Уральские авиалинии» - вы накапливаете бонусные баллы по программе «Крылья», осуществляет начисление бонусных баллов ежемесячно, 1 бонусный балл начисляется за каждые 40 рублей РФ суммы операции в торгово-сервисной сети держателю карты Classic, и 2 бонусных балла – держателю карты Gold. Накопив определенное количество бонусных рублей на личном счете, вы сможете получить скидку на полет до 100% на выбранном вами регулярном рейсе авиакомпании «Уральские Авиалинии»;

Visa Classic / MasterCard Standard- данные карты не требуют электронной авторизации, благодаря чему могут обслуживаться в точках, оборудованных механическими импринтерами, а также позволяют осуществлять платежи в интернете. Держатели данных карт смогут забронировать номер в гостинице и произвести его оплату, а также оплатить авиабилеты, арендовать автомобиль, расплачиваться картой и снимать наличные в банкоматах заграницей;

Visa Gold / MasterCard Gold / MasterCard Platinum- предназначены для людей с высоким уровнем доходов, часто бывающих заграницей и предъявляющих повышенные требования к качеству оказываемых услуг, предусмотрена возможность овердрафта;

Visa Virtuon BayRu – Club 66- это возможность покупки и доставки любого разрешенного к ввозу на территорию Российской Федерации товара с Ebay.ru, Amazon.com и других on-line аукционов через сервис BayRu, данная карта не может быть использована в реальном магазине и для снятия денежных средств в банкоматах, т.к. на ней нет основных характеристик карты: магнитной полосы, места для подписи и т.п.;

Visa Unembossed мгновенного выпуска- карта выдается в момент обращения клиента в банк, личные данные клиента (фамилия и имя) отсутствуют на карте. Так как личные данные клиента отсутствуют на карте, для идентификации клиента в торгово-сервисной сети клиенту необходимо предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Обязательная авторизация (проверка) электронных карт при проведении расчетов обеспечивает дополнительную гарантию сохранности средств держателей карт;

 Maestro- карта выдается в момент обращения клиента в банк, личные данные клиента (фамилия и имя) отсутствуют на карте. Так как личные данные клиента отсутствуют на карте, для идентификации клиента в торгово-сервисной сети ему необходимо предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Обязательная авторизация (проверка) электронных карт при проведении расчетов обеспечивает дополнительную гарантию сохранности средств держателей карт;

 Зарплатные карты- универсальная карта для регулярного использования, на которую вам ежемесячно перечисляется зарплата.

Банковское кредитование- это отношение банка кредитора и заемщика по предоставлению первым денежных средств на условиях срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого характера использования. В УРБиР предоставляет кредиты:

«Минутное дело» (без справок и поручителей) и «Открытый» (без обеспечения), они предоставляются по банковской карте и выдается только в отделениях банка, расположенных в торговых центрах. Условия кредита «Минутное дело»: сумма кредита от 5000 до 150000 рублей, срок 36 месяцев, документы необходимые для оформления кредита паспорт РФ, возраст клиента должен быть не менее 21 года;

Кредитные продукты для сотрудников предприятий в рамках зарплатного проекта, сумма кредита от 20000-600000 рублей на срок 12, 36, 60 и 84 месяца. Документы, необходимые для предъявления в банк:  паспорт гражданина РФ, справка  по форме 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая занятость и доход заявителя за последние 6 месяцев, датируемая не ранее 30 рабочих дней, предшествующих дате заполнения анкеты, согласие заемщика на получение кредитных отчетов из бюро кредитных историй по форме, установленной банком (1 экз.), возраст заемщика не менее 21 года;

Кредитная карта со льготным периодом: льготный период до 51 дня, возобновляемый кредитный лимит до 50 000 рублей, ежемесячный платеж может составлять от 3% до 100% вашей задолженности по основному долгу перед банком, СМС- информирование;

Кредиты для клиентов банка. Кредит «Перспективный» сумма 5000 до 1000000 рублей на срок 12, 24, 36, 60 и 84 месяц. Документы необходимые для предъявления в банк: паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий доходы заявителя за последние 6 месяцев (по желанию заявителя). Дополнительно: для вкладчиков УБРиР — выписка по вкладному счету, для держателей карт УБРиР — действующая банковская карта, залог и поручители не требуются;

Автокредит.  Программа «Стандарт» срок кредита 84 месяца, процентная ставка 15% годовых, сумма кредита от 100000 рублей, первоначальный взнос от 10% от стоимости транспортного средства согласно договору купли-продажи, залог приобретенного транспортного средства, поручительство супруги/а  в случае если его доход учитывается при расчете лимита кредитования. Документы, предоставляемые заявителем: паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий доходы заявителя за последние 6 месяцев (справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация в т.ч. по форме 3-НДФЛ – для заявителей, являющихся предпринимателями без образования юридического лица) или по форме банка (датируемая не ранее 30 календарных дней, предшествующих дате заполнения анкеты), документы по приобретаемому транспортному средству (договор купли-продажи, спецификация транспортного средства и/или копия ПТС из автосалона, которая предоставляются при положительном решении о предоставлении кредита), договор страхования (страховой полис) и квитанция об оплате полной страховой премии за первый год страхования (предоставляется при положительном решении о предоставлении кредита). Для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, обязательно свидетельство о государственной регистрации. Документы предоставляемые поручителем: паспорт гражданина РФ, документ подтверждающий доходы поручителя за последние 6 месяцев: (справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация в т.ч. по форме 3-НДФЛ для поручителей, являющихся предпринимателями без образования юридического лица) или по форме банка (датируемая не ранее десяти рабочих дней, предшествующих дате заполнения анкеты);

ЖСК «Снегири»-это  кредит физическим лицам на покупку жилой недвижимости в коттеджном поселке «Снегири», который находится в Свердловской области. Минимальная сумма кредита 100000 рублей, максимальная сумма кредита не более 90% от стоимости пая на срок 180 месяцев, размер первоначального взноса, от стоимости пая 10 %, процентная ставка по кредиту до государственной регистрации права собственности 14% годовых, процентная ставка по кредиту после государственной регистрации права собственности 13% годовых. Обеспечение: до регистрации права собственности на объект недвижимости: залог имущественных прав по договору, страхование от рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности заемщика/созаемщика в одной из аккредитованных банком страховых компаний, супруг(-а) всегда выступает созаемщиком либо между супругами заключается брачный договор (если заемщик состоит в зарегистрированном браке), после регистрации права собственности на объект недвижимости: залог объекта недвижимости, страхование от риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности заемщика/созаемщика в одной из аккредитованных банком страховых компаний. Порядок погашения задолжности по кредиту: ежемесячно равными (аннуитетными) платежами (за исключением первого и последнего платежей, порядок расчета которых осуществляется в соответствии с кредитным договором) в день погашения, установленный кредитным договором, предусмотрено освобождение от уплаты основного долга на 1 месяц;

Акция «Курс на снижение». Уральский банк реконструкции и развития всегда готов идти навстречу своим клиентам, в том числе в случае возникновения временных трудностей у заемщика при возврате кредита, оформленного в нашем банке. При возникновении такой ситуации банк может предложить: погасить задолженность в течение более длительного срока, уменьшить размер платежа по кредиту, чтобы клиенту было легче справиться с временными трудностями и погасить задолженность, рассмотреть возможность отсрочки платежа по кредиту и процентам и т.д. Реструктуризация задолженности оформляется только с теми клиентами, которым сделано индивидуальное предложение от банка;

Телебанк- это управление своими денежными средствами круглосуточно, 7 дней в неделю, находясь в любой точке земного шара.

Дисконтный клуб «УБРиР - Club 66»- это ко-брендинговая программа, объединяющая в себе сотни дисконтных программ и акций компаний – участников дисконтного клуба и тысячи держателей банковских карт, участвующих одновременно во всех дисконтных программах, благодаря всего одной карте VISA УБРиР – Club 66.

Депозит - это главный вид привлекаемых коммерческими банками ресурсов. Осуществление депозитных операций предполагает разработку собственной депозитной политики, под которой понимается совокупность мероприятий коммерческого банка, направленных на определение форм, задач, содержания банковской деятельности по формированию банковских ресурсов, их планированию и регулированию. В ОАО "УБРиР" существуют вклады с дистанционным управлением и классические срочные вклады. [21]

Таблица 2.2.1

Условия вклада «Накопительный»

Срок вклада	Процентные ставки(годовые)/сумма
	рубли		Долл.США/евро
370 дней	От 3000	9,50%	От 100	4%
	От 10000	10%	От 300	4,25%

 

Продолжение таблицы 2.2.1

От 50000	10,25%	От 1500	4,50%
От 100000	10,50%	От 3000	4,75%
От 500000	11%	От 15000	5%

 

Данный вид вклада срочный, пополняемый, с ежедневной выплатой и капитализацией неполученных процентов во вклад, процентная ставка зависит от суммы денежных средств на вкладе.

Таблица 2.2.2

Условия вклада «До востребования»

Условия вклада	Процентная ставка (годовые)
	Сумма вклада любая
Вклад «До востребования»	0,1%
Вклад «До востребования» для зачисления пенсий, пособий, социальных выплат, в рублях	5%3
	4%4

 

Вклады с дистанционным управлением. Управление вкладами осуществляется с использованием банковских карт через банкоматы и систему «Телебанк».

Таблица 2.2.3

Условия вклад «Доходный»

Срок вклада	Период нахождения денежных средств на вкладе, в днях	Процентные ставки (годовые)/сумма
		От 1 рубля	От 150 долл. США/евро
50 месяцев	1-200	11%	4,5%
	С 201	Ставка рефинансирования Банка России	2%

 

Данный вид вклада срочный, пополняемый, с пролонгацией, с начислением процентов каждые 50 дней.

Таблица 2.2.4

Условия вклада «Управляемый»

Срок вклада	Процентные ставки(годовые)/сумма
	От 1 рубля	От 150 долл.США/ евро
360 дней	7,50%	3,50%