ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«ЮЖНЫЙ  ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

ИНСТИТУТ  ЭКОНОМИКИ  И ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ  СВЯЗЕЙ

 

  
 
 
 

Курсовая  работа

 
По  дисциплине:  «Деньги, кредит, банки»

 

    Тема: РОЛЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В УСЛОВИЯХ СОВРЕМЕННОЙ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ 
 
 
 
 
 
 
 

                                            Выполнила:

                                            ___Дугинцева Ирина Сергеевна    .                                    

                                                                    ^(Ф.И.О.)

                                            ____2008-ФК-З-1                             .

                                                         ^{(номер группы)} 

                                            Научный руководитель:

                                            ____Свиридов Олег Юрьевич____

                                                                    ^(Ф.И.О.) 
 
 

Ростов  – на - Дону

2009 

СОДЕРЖАНИЕ

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

     Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики.

     Согласно  банковскому законодательству банк - это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчётные операции по поручению своих клиентов.¹

     Таким образом, коммерческие банки осуществляют комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специализированных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг.

     В настоящее время в мире наметилась тенденция универсализации банковской деятельности. Переходят на международные стандарты и отечественные банки.

     Предметом исследования являются проблемы расширения банковских услуг, пути их решения. Объектом исследования выступает Сбербанк Российской Федерации, на материалах которого выполнена курсовая работа.

     В соответствии с предметом и объектом исследования курсовая работа предполагает решение следующих задач:

     1) показать позиции Сбербанка Российской Федерации в банковской системе региона и его огромную роль в экономике Ростовской области;

     2) проанализировать состава и структуры привлеченных средств в Сбербанке Российской Федерации.

     3) рассмотреть качество предоставляемых услуг и найти решение по совершенствованию качества обслуживания, а также выявить пути расширения ассортимента предоставляемых услуг в соответствии с изменениями потребительского спроса.

     Структура курсовой работы включает введение, три главы, заключение, список литературы.

     В первой главе рассматривается роль Сбербанка Российской Федерации в современной рыночной экономике.

     Во  второй главе дан анализ экономических показателей деятельности Сбербанка Российской Федерации, а также анализ состава привлеченных средств. Вторая глава включает два параграфа.

     В первом параграфе рассматриваются общие условия деятельности Сбербанка Российской Федерации в экономике региона. Во втором параграфе рассмотрены экономические показатели Сбербанка Российской Федерации.

     В третьей главе дана характеристика путей расширения и повышения  качества услуг Сбербанка Российской Федерации.

     При написании курсовой работы использованы законы Российской Федерации «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности», Постановление Администрации Ростовской области № 18 от 13.01.2003 г.

     Труды таких крупных учёных в области банковского дела, как О. И. Лаврушин, В. И. Колесников и Л. П. Кроливецкая. Учебник кафедры «Банковское дело» РГЭУ «Основы банковского дела Российской Федерации» под редакцией Семенюты О.Г., научные публикации и статьи, опубликованные в журналах «Банковское дело» и «Деньги и кредит», а также отчёты и разработки специалистов Сбербанка Российской Федерации

     Анализ  данных по проблемам расширения и  повышения качества банковских услуг и пути их решения сделан на основании отчетности Сбербанка Российской Федерации. В курсовой работе использованы опубликованные материалы годовых отчётов Сбербанка и изменённые цифровые данные других отчётов с учётом поправочных коэффициентов.

     1 Основные направления  деятельности 

     коммерческих банков

     1.1 Место и роль  коммерческих банков  в экономике государства

 

     На 1 сентября 2006 года количество действующих кредитных организаций составило около 2120, в том числе банков - 1456.

     Сегодня банковская система - наиболее охваченная рыночными отношениями сфера экономики. Она может и должна быть двигателем для других отраслей в их движении к рынку, что является основным мотивом заинтересованности государства в стабильности банковской системы.

     Непосредственно функции регулирования и надзора  возложены на Центральный Банк Российской Федерации, который одновременно и лицензирует банковскую деятельность. К настоящему времени сложилась определенная система регулирования деятельности коммерческих банков, которая постоянно совершенствуется с учетом нашей практики и мирового опыта.

     В последнее время введены новью, более жесткие экономические нормативы для банков, создаются системы раннего реагирования и особого надзора за деятельностью крупнейших банков, имеющих национальное значение, совершенствуется структура управления процессами регулирования и надзора.

     Повышается  внимания к анализу балансов коммерческих банков как с точки зрения контроля за денежно - кредитной ситуацией в экономике страны, так и в аспекте сохранения доверия вкладчиков к банкам обусловливает необходимость регулярного представления банками бухгалтерских данных и публикации их балансов.

     В зависимости от требований действующего банковского или иного законодательства такая публикация осуществляется либо в одном из официальных изданий, либо типовым изданием массового распространения. Публикация балансов коммерческих банков осуществляется по строго определенной, зависящей от предписанной Центральным Банком Российской Федерации или другим органом банковского контроля, соответствующей страны, номенклатуре статей баланса, которая может периодически ими пересматриваться.

     Можно отметить, что на развитие банковской сети в регионах существенное влияние оказывает политика органон власти субъектов Федерации. Это касается поддержки местных банков или, напротив, осложнения их деятельности, например, путем побуждения к выдаче кредитов, которые заведомо не будут возвращены.

     Различаются регионы и по их отношению к созданию филиалов банков, расположенных на других территориях. Крупные и даже средние банки не стремятся, и не будут стремиться в отдаленные районы страны, пока они не увидят в этом свой интерес.

     А создание такого интереса является делом  местных органов власти, поскольку без банковского обслуживания не могут обходиться ни население, ни предприниматели.

     Методы  регулирования деятельности банков со стороны Центрального Банка Российской Федерации, конечно, должны быть едиными, но учитывать особенности отдельных банков. Например, минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков. Для Москвы, этот размер даже мал, его можно повысить в несколько раз. А что же касается периферии, то здесь просто нет таких денег, чтобы создавать новые банки.

     В отдельных регионах существуют одно - два банковских учреждения, являющихся своеобразными монополистами. Из-за установления высокого уровня минимального уставного капитала нет никакой надежды на преодоление такого монополизма в обозримом будущем.

     Совершенно  очевидно, что банковская система, тип  ее структурирования может значительно ускорять либо замедлять экономическое развитие страны.

     В процессе надзора и регулирования  банковской деятельности Центральный Банк Российской Федерации и другие органы управления должны рассматривать банки не только как объекты контроля, но и как субъекты экономики. Это означает, что необходимо учитывать последствия принимаемых управленческих решений для экономики, для клиентов банков.

     Ликвидность банковской системы непосредственно зависит от достаточности денег в экономике. Об отсутствии необходимого количества денег для нормального хозяйственного оборота свидетельствуют огромные неплатежи, бартерные операции, выпуск денежных суррогатов.

     Недостаток  ликвидности в экономике больно бьет по банковской системе, которая в отличие от производственных предприятий не может работать «на бартере».

     Основная  масса банков хорошо осознает необходимость  увеличения собственных средств, но этому мешают их убыточная деятельность, недостаток средств у настоящих и потенциальных акционеров.

1.2. Формирование денежных ресурсов банка

 

     Денежные ресурсы банка делятся на три основные категории собственные средства (капитал), текущие обязательства банка, прочие обязательства.

     Важную  роль для оценки финансового положения  банка имеют его собственные средства, состоящие из оплаченного капитала, избыточного капитала, обязательных и добровольных резервов и нераспределенного остатка прибыли. В зависимости от особенностей банковской системы той или иной страны структура собственных средств может довольно существенно различаться.

     Особой  статьей является избыточный капитал. Поскольку в некоторых случаях его источником служит продажа акций банка по стоимости, превышающей номинал. То есть фактическая прибыль, в эту статью могут также зачисляться и результаты переоценки некоторых других активов, числящихся, на балансе банка и в этом случае его величина будет отражать лишь состояние конъюнктуры отдельных специализированных рынков, а не результаты деятельности банка.

     В текущих обязательствах банка выделяются обязательства перед банками, обязательства перед клиентурой и сберегательные депозиты (вклады), обязательства клиентуры по выданным за нее акцептам, невыплаченные дивиденды, неуплаченные налоги и так далее.