Шляхи вдосконалення кредитування малого та середнього бізнесу

- розширення кредитних  ліній, що надаються державними  фінансовими установами;

- збільшення мінімального  ліміту кредитів, що надаються  для малих підприємств та фізичних  осіб;

- спрощення процедури  отримання кредитів для МСП,  відкриття власної справи, надання  на ці цілі податкових пільг,  фінансування консалтингових послуг;

- розміщення коштів державних  суверенних фондів у банках  другого рівня на програми  фінансування малого й середнього  бізнесу.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВИСНОВКИ І ПРОПОЗИЦІЇ

 

В цілому, можна зробити  наступні висновки щодо позитивного  впливу мікрокредитування на суб'єкти вітчизняної економіки. Одним із таких зрушень є створення і розвиток небанківських фінансових організацій мікрокредитування в Україні забезпечить диверсифікацію фінансових інститутів у сфері кредитування та зменшить  ризик і сприяе тим самим формуванню пропозиції на ринку мікрокредитів.

Крім того, перспективним  для кредитної підтримки малого бізнесу є також започаткування діяльності в Україні гарантійних  фондів, які зможуть взяти на себе частину ризиків комерційних  банків, що кредитують малі підприємства за рахунок власних ресурсів. Нагальною  потребою є також створення системи  страхування ризиків при кредитуванні малого бізнесу.

Для  вдосконалення кредитування визначили  шляхи  поліпшення  кредитування  бізнесу:

- необхідно удосконалювати  законодавчу та нормативно-правову  базу України; - значною мірою важлива підтримка держави у забезпеченні кредитів за рахунок державних коштів;

-   збільшення мінімального ліміту кредитів, що надаються для малих підприємств та фізичних осіб;

- розміщення коштів державних  суверенних фондів у банках  другого рівня на програми  фінансування малого й середнього бізнесу.

- запровадити систему страхування ризиків, які забезпечуватимуть банківським установам відшкодування їхніх втрат, пов’язаних з неповерненням кредитів позичальниками;

- створити систему державної кредитної підтримки малого підприємництва, тобто систему, яка б дозволила реалізацію державного гарантійного забезпечення повернення кредитів, за рахунок створення розгалуженої мережі державних гарантійних фондів;

- створити товариства взаємного кредитування і взаємних гарантій;

- вдосконалити процедури надання кредитів (прозорі та чіткі умови щодо отримання кредитів. Можливе створення єдиних вимог, встановлених НБУ для всіх банківських установ щодо надання кредитів (вимоги щодо документів, застави, алгоритм кредитного циклу) задля створення прозорого процесу формування процентних ставок та вимог процесу кредитування);

- зменшити відсоткові ставки за кредитами та збільшити терміни кредитування;

- вдосконалити умови надання лізингу обладнання для малого бізнесу;

- забезпечити становлення та налагодження системи start up кредитування (кредити "з нуля") для малого підприємництва.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

1. Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 20.03.1991 № 872-XII із змінами від 16.10.2012р.

2. Закон України “Про державну підтримку малого підприємництва” від 22 березня 2012 р. N 2063-III.

3. Положення Національного банку України «Про кредитування» затвердженого Постановою Правління НБУ від 28.09.1995 р. № 246.

4. Антонюк Г.В. Управління кредитним ризиком в банківській діяльності // Наукові записки. – 2010. – № 15.

5. Бак Р.О. Розвиток малого підприємництва в Україні та його фінансова підтримка // Фінанси України. – 2010. – №11.

6. Банківські операції. Підручник / За ред. П.Т. Саблука та ін. – К.: КНЕУ, 2009. – 476 с.

7. Вовчак О.А. Фінансова стратегія розвитку банку як передумова ефективності його діяльності. / О.А. Вовчак // Банківська справа. – 2010.– №3.– с. 23-28.

8. Вітлінський В.В. Кредитний ризик комерційного банку/ В.В. Вітлинський // Навчальний Посібник. – К.: Знання, 2009. – 251 с..

9. Дзюблюк О.В. Фінансова стійкість банків як основа ефективного функціонування кредитної системи: (Монографія) / О.В. Дзюблюк, Р.В. Михайлюк. – Тернопіль: ТНЕУ, 2009. – 316 с.

10. Довгань Ж.М. Управління кредитними ризиками банків в умовах економічної кризи // Вісник НБУ. – 2010. – №8. -– С. 51-55.

11. Єпіфанов А.О. Оцінка кредитоспроможності та інвестиційної привабливості суб’єктів господарювання: (Монографія) / А.О. Єпіфанов, – Суми: УАБС НБУ, 2009. – 286 с.

12. Жучкова С.П. Організація управління діяльністю банків в Україні/ С. П.Жучкова // Персонал. – 2010.– №1.– С. 79-82.

13. Клюско Л.А. Фінансова стабільність банків та її визначальні характеристики / Л.А. Клюско // Збірник наукових праць Національного університету державної податкової служби України. – 2011. – №1.

14. Лагутін В.Д. Кредитування: теорія і практика / В.Д. Лагутін. – К.: Знання. – 2009. – 215 с.

15. Невмержицький Є.І. Сучасні інструменти оцінки кредитних ризиків з використанням продуктів кредитного бюро / Є.І. Невмержицький // Ефективна економіка. – 2010. – № 1. – С. 13.

16. Примостка Л.О. Кредитний ризик банку: проблеми оцінювання та управління / Л.О. Примостка // Science and Economics – 2010. – №. 2. – С. 18

17. Примостка Л.О. Фінансовий менеджмент банку / Л.О. Примостка // Підручник. – К.: КНЕУ, 2007. – 468 с.

18. Раєвський К.Б. Методичні рекомендації щодо економічного аналізу діяльності комерційного банку / К.Б. Раєвський // Вісник Національного банку України. – 2000. – №4. – C.57-60.

19. Футало Т.В. Залучення кредитних ресурсів підприємствами малого бізнесу у сфері торгівлі // Фінанси України . – 2003. – №10.

20. Офіційний сайт ВАТ АБ «Укрексімбанк» – [Електронний ресурс] – Режим доступу: – http://www.eximb.com/ukr/sme/loans/kfv/

21. Офіційний сайт ПАТ «МЕГАБАНК»– [Електронний ресурс] – Режим доступу: – http://www.megabank.net/ua/microlending/