Шпаргалка по "Деньгам, кредиту, банкам"

- система хромающей валюты, при  которой золотые и серебряные  монеты являются законным платежным  средством, но не на равных  условиях. Так, чеканка одной из "хромающих" валют (серебряных  монет) производилась в закрытом  порядке в отличие от свободной  чеканки золотых монет.

Параллельное обращение двух металлов в качестве всеобщего эквивалента  противоречит сущности денег, вызывает резкие колебания цен на товары, выраженных в двух валютах, что не способствует развитию рыночных отношений  и укреплению денежной системы. Поэтому  фактически в конце XVIII — начале XIX в. в ряде государств начался переход  к монометаллизму.

Монометаллизм — денежная система, при которой один металл является всеобщим эквивалентом денег, но в обращении  одновременно функционируют и другие знаки стоимости (банкноты), разменные  на золото, монеты

В зависимости от характера размена  знаков стоимости на золото различают  три разновидности золотого монометаллизма: 

1. золотомонетный стандарт:

• во внутреннем обращении страны находятся золотые монеты и золото выполняет все функции денег.

• разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц
• находящиеся в обращении кредитные деньги  свободно и неограниченно размениваются золотые монеты
• допускается свободный вывоз и ввоз золота и иностранной валюты

Золотомонетный стандарт просуществовал до 1 мировой войны.

2. золотослитковый стандарт:

• в обращении отсутствуют золотые монеты, не разрешается свободная чеканка золотых монет.

• обмен банкнот производится на золотые слитки

Этот тип просуществовал с 1924 по 1929 гг. в ходе ден. реформ.

3. золотодевизный стандарт.

Отсутствует обращение золотых  монет, не разрешается свободная  чеканка золотых монет

Обмен банкнот производится на девизы, размененные на валюту стран золотослиткового стандарта.

Девизы- платежные средства в иностранной  валюте.

Поддержка устойчивого курса осуществлялась методом девизной политики, т.е. посредством  купли иностр. денег или продажи  на них национальных.

В результате мирового экономического кризиса в 1939-1933г. золотой ст-т  был отменен во всех странах и  утверждена система неразменных  кредитных денег, которую характеризует:

демонетизация золота;

- отмена золотого содержания  банкнот;

- значительное расширение  безналичного оборота;

- господствующее положение  кредитных денег;

- усиление эмиссии денег  в целях кредитования частного  предпринимательства и государства;

- государственное регулирование  денежного обращения

 

25. Современные денежные  системы.

Как любая система, денежная система  состоит из ряда элементов. В современных  условиях необходимо уйти от традиционного  определения денежной системы. Данное понятие сложилось в условиях существования старых денежных систем, когда либо не существовало безналичного денежного оборота, либо он был ограничен. Поэтому обычно разграничивали понятия  системы безналичных расчетов и  денежной системы. На самом деле денежная система на современном этапе  должна включать две подсистемы: подсистему безналичных расчетов и подсистему наличных расчетов.

По каким же принципам строится современная денежная система рыночного  типа? Рассмотрим их:

Принцип централизованного управления денежной системой. Этот

принцип существует и в первом типе денежной системы, свойственном административно-распределительной  модели экономики. Однако при этой модели управление осуществлялось с помощью  директивных актов правительства, которые были обязательны для  выполнения всеми государственными банками и их филиалами во всех регионах разных стран.

Управление денежными системами  в условиях рыночной модели экономики  характерно тем, что здесь на первый план выступают не административные методы управления (хотя и они имеют  место), а экономические, когда государство  через аппарат центральных банков ставит на рынках такие условия, которые заставляют банки, финансовые институты и другие юридические лица принимать нужные государству решения.

• Принцип прогнозного планирования денежного оборота. Он означает, что  как централизованные, так и децентрализованные планы денежного оборота и  его составных частей подготавливаются не как директивные планы, обязательные для выполнения конкретными органами, отвечающими за их выполнение, а  как прогнозы, т. е. ориентиры, к которым  надо стремиться. Исключение составляет такой финансовый план, как государственный  бюджет, который при любом типе денежной системы остается директивным  планом, за выполнение которого отвечает правительство и, как правило, министерство финансов страны.

•          Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота. Этот

принцип заключается в том, что  денежная система должна быть организована таким образом, чтобы, с одной  стороны, не допускать инфляции; с  другой - расширять денежный оборот, если возрастают потребности хозяйства  в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются эти потребности.

При определенных условиях (спад производства, бюджетный дефицит, недостаточное  обеспечение оборота платежными средствами и др.) устойчивость денежного  оборота может быть нарушена, и  возникает платежный кризис. Преодоление  такого кризиса возможно с помощью  комплекса мер, включающих развитие производства, уменьшение бюджетного дефицита, обеспечение оборота необходимой  массой денежных средств и др.

•          Принцип кредитного характера денежной эмиссии. В соответствии с этим принципом появление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственном обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций. Из других источников, включая казначейства стран, денежные знаки в оборот не должны поступать.

•          Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. В условиях рыночной модели экономики денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами. При этом золотое содержание денежной единицы с 1992 г. в РФ не фиксируется.

•          Принцип неподчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны. Он связан с тем, что поддержание устойчивости денежного оборота, борьба с инфляцией являются приоритетной задачей центрального банка. Если бы этого принципа не было, всегда бы существовала угроза, что правительство для решения стоящих перед ним задач начнет «вычерпывать» средства центрального банка, и тем самым устойчивость денежного оборота будет нарушена

 

26. Инфляция, ее измерение  и формы, механизм инфляции.

Под «инфляцией» понимается дисбаланс  спроса и предложения, проявляющийся  в общем росте цен. Но это не означает, что в период инфляции растут все цены. Цены на одни товары могут расти на другие оставаться стабильными; цены на одни товары могут  расти быстрее, чем на другие. В  основе этих пропорций лежит разное соотношение между спросом и  предложением и различная эластичность. Деньги при инфляции обесцениваются, падает их покупательная способность.

Однако не всякое повышение цен  служит показателем инфляции. Цены могут повышаться в силу улучшения  качества продукции, ограниченности факторов производства, изменения общественных потребностей.

Инфляция – переполнение каналов  денежного обращения бумажными  денежными знаками, которое приводит к нарушению равновесия на денежном рынке и сопровождается ростом цен. Данное определение инфляции видит  причины инфляции в сфере инфляции.

Инфляция – последствия нарушения  макроэкономического равновесия, которое  сопровождается ростом цен и снижением  покупательной способности денежной единицы. В данном случае причина  инфляции определяется как общие  экономические причины, не связанные  со сферой обращения.

Измерение инфляции.

 Индексы цены: наиболее распространенными  являются индекс стоимости жизни  (индекс цен потребительских товаров), индекс оптовых цен (индекс  цен товаров производственного  назначения) и дефлятор ВНП. 

1. Индекс стоимости жизни.

 С помощью индекса стоимости  жизни измеряются цены фиксированной  «рыночной корзины» потребительских  товаров. 

                                                           Цена «рыночной корзины» в  данном периоде

 Индекс цен в данном периоде  = ----------------------------------------------------------------

                                                          Цена аналогичной корзины в  базовом периоде

 Индекс стоимости жизни используется  при расчете минимальной зарплаты, от него зависит уровень зарплаты.

2. Индекс оптовых цен.

 При исчислении индекса оптовых  цен рассматривается изменение  цен определенного количества  промежуточных товаров, используемых  в производстве. Изменение оптовых  цен отражает динамику цен  на сырьё, полуфабрикаты, материалы, конечные виды продукции на оптовом рынке. Два названных индекса тесно взаимосвязаны, так как рост промышленных товаров и услуг в конечном итоге ведет к росту розничных цен.

3. Дефлятор ВНП.

 Для измерения общего уровня  цен используется индекс цен  валового национального продукта  – дефлятор ВНП. Он более  полно отражает изменение цен  в обществе, охватывает не только  отдельные группы товаров и  услуг.

                               Номинальный ВНП

 Дефлятор ВНП = ---------------------------- * 100%,

                                  Реальный ВНП 

Где номинальный ВНП – расходы  в нынешнем году по текущим ценам; реальный ВНП – расходы в нынешнем году по ценам базового года. Реальный ВНП показывает, насколько возрос валовой национальный продукт исключительно  за счет роста цен.

Формы инфляции:

1. По причинам – инфляция  спроса (рост денежной массы ведет  к расширению денежного спроса) и инфляция предложения (в основе  лежит рост производственных  издержек – зарплата, комплектующие,  сырье)

2. По темпам – умеренная (рост  цен не превышает 10 % в год), ползучая (рост цен 10-20 % в год), галопирующая (20-200 % в год) и гиперинфляция  (ежегодный рост цен превышает  200 %).

3. По формам проявления –  открытая и подавленная или  скрытая. Открытая – цены не  регулируются «сверху», а формируются  под влиянием рыночных факторов. Регулятор –соотношение спроса  и предложения.

 Подавленная возникает в  условиях жесткого регулирования  цен и доходов. Она проявляется  не в росте цен, а в обострении  товарного дефицита.

4. По последствиям – сбалансированная (цены различных товарных групп  относительно друг друга остаются  неизменными) и не сбалансированная (цены постоянно изменяются по  отношению друг к другу, причем  в различных пропорциях).

 Для рассмотрения механизма  инфляции обратимся к её 2 типам: 1)инфляции спроса, при которой  равновесие спроса и предложения  нарушается со стороны спроса; 2) инфляции предложения, при которой  дисбаланс спроса и предложения  происходит из-за роста издержек  производства. Для начала инфляционных  процессов достаточно, чтобы совокупный  спрос превышал совокупное предложение.  Такая ситуация возможна, когда:

-резко возрастает совокупный  спрос, а совокупное предложение  не меняется;

-совокупное предложение снижается  при постоянном совокупном спросе;

-расширение совокупного спроса  превышает рост совокупного предложения.

Механизм инфляции – комплекс факторов, которые находятся в причинно-следственной связи и вызывают инфляцию.

В мировой экономической литературе выделяют три основные причины, приводящие к дисбалансу спроса и предложения  на национальном рынке и порождающие  инфляцию.

Во-первых, значительная экономическая  роль государства, связанная с выполнением  его экономических функций. В  первую очередь, имеется в виду государственная  монополия на эмиссию денег, на непроизводственные расходы (например, военные), на внешнюю  торговлю и т. п. В наиболее сложные  периоды своего развития государство  сталкивается с проблемой дефицита государственного бюджета (доходы государства  не покрывают его расходов). Для  финансирования дефицита госбюджета правительство  может прибегнуть к эмиссии бумажных денег, в результате чего в экономике  появляется дополнительная масса денег, не подкрепленная товарами. В итоге  экономика столкнется с ростом цен.

Во-вторых, сильные профсоюзные  организации в государстве (профсоюзная  монополия). Профсоюзы, добиваясь увеличения заработной платы для своих членов, обуславливают увеличение доходов  этих граждан, не подкрепленное увеличением  товарной массы. Рост доходов инициирует возрастание спроса и, при данных условиях, увеличение цен.

В-третьих, монополия фирм. В условиях экономического подъема фирмы могут  все свои финансовые ресурсы использовать для обновления производственной базы, т. е. для приобретения нового оборудования. В связи с этим наблюдается  повышение спроса, но теперь не на потребительском  рынке, а на другом сегменте национального  рынка — рынке средств производства. Если под подобный рост спроса на этом рынке нет соответствующего роста  предложения, то экономика столкнется с ростом цен на средства производства.