Шпаргалка по "Деньгам, кредиту, банкам"

1. Роль денежного рынка в кругообороте доходов и продуктов в рыночной экономике.

Модель кругооборота (замкнутого потока) доходов и продуктов отражает основные макроэкономические зависимости, существующие между отдельными секторами  рыночной экономической системы. В  главной части потока потребители  покупают готовые товары и услуги, составляющие собственно национальный продукт, эти покупки приводят к  появлению потока доходов фирм. Фирмы, в свою очередь, используют доходы от реализации национального продукта для приобретения ресурсов у семейных хозяйств, которые в обмен на эти  ресурсы получают заработную плату, ренту, процентные доходы и прибыль, которые в сумме и составляют национальный доход. 
Деньги - это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости. 

Зависимость между деньгами и кругооборотом  выражается уравнением обмена: MV = PY, где:

 М - количество денег, находящихся  в обращении;

V - скорость обращения денег  (среднегодовое количество раз,  когда каждая денежная единица  используется для приобретения  готовых товаров);

Р - уровень цен (рассчитывается по отношению к базовому годовому значению, равному 1);

Y - реальный доход (доход, рассчитанный  с учетом влияния инфляции).

Задача финансовых рынков состоит в том, чтобы переправлять сбережения из рук тех экономических единиц, которые зарабатывают больше, чем тратят (в основном это домохозяйства), в руки единиц, которые тратят больше, чем зарабатывают (в основном фирм). Финансовые рынки содержат различные каналы, по которым денежные средства перемещаются из рук собственников сбережений в руки заемщиков. По каналам прямого финансирования средства переходят непосредственно к заемщикам в обмен на акции и долговые обязательства. По каналам косвенного финансирования средства проходят через финансовых посредников, таких, например, как банки, страховые компании, инвестиционные фонды.

В условиях современной рыночной экономики  величина ежегодных расходов семейных хозяйств  в среднем, как правило, меньше величины их доходов. Та часть дохода семейного хозяйства, которая не идет на покупку товаров и услуг, а также на уплату налогов, носит название сбережений. Наиболее распространенной формой сбережений является использование части дохода либо для создания накоплений в виде наличных денег или вкладов в сберегательные банки, либо для приобретения ценных бумаг.

Инвестиции или капиталовложения, совершаемые фирмами, состоят из двух компонентов. Первый из них - это  инвестиции в основной капитал, т.е. приобретение вновь произведенных  капитальных благ, таких, как производственное оборудование, здания производственного  назначения. Второй компонент -инвестиции в товарно-материальные запасы, представляющие собой накопления запасов сырья, подлежащего использованию в  производственном процессе, и непроданных  готовых товаров.

Правительство связано  с другими элементами кругооборота следующими тремя способами: 
1.     правительство получает чистые налоги (разницу между налоговыми поступлениями и трансфертными платежами) от семейных хозяйств. 
2.      оно осуществляет закупки товаров и услуг на рынках продуктов.  
3.     если импорт превышает экспорт, то внутренние финансовые рынки получают чистый приток капитала из-за рубежа. Если экспорт превышает импорт, то происходит отток капитала из внутренней экономической системы.

Упрощенный кругооборот доходов  и продуктов предполагает наличие  ряда условий: 
·      Спрос и предложение факторов производства, а также товаров и услуг равны, цены товаров соответствуют издержкам производства; 
·       В экономике действуют только два экономических агента - домохозяйства и фирмы (предприятия) 
·       Все полученные доходы семейные хозяйства тратят на приобретение потребительских товаров, а фирмы продают свои продукты сразу  же по окончании производственного процесса. 
В данной экономической системе отсутствуют финансовые учреждения, государственное вмешательство в экономику, а также импорт и экспорт.

В упрощенной системе кругооборота все ресурсы принадлежат домашним хозяйствам. Они предоставляют рабочую  силу, капиталы, природные и другие ресурсы. Предприятия, когда предлагают факторные услуги, выступают в  роли домашних хозяйств

 

2. Деньги в функции средства обращения.

Товарное обращение включает: продажу товара, то есть превращение его в деньги, и куплю товара, то есть превращение денег в товары (Т - Д - Т). В этом процессе обмена деньги играют роль посредника. Функционирование денег в качестве средства обращения создаст условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар. Возникновение денег как средства обращения усиливает противоречия процесса обмена.

К особенностям денег как средства обращения следует отнести прежде всего реальное присутствие денег  в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращении могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные.

 

3. Деньги в функции средства платежа. Виды платежей.

В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги. Причины: неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта ряда товаров, что создаст нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, то есть в кредит.

Деньги в качестве средства платежа  имеют специфическую форму движения: Т - О, а через заранее установленный срок: О - Д (где О - долговое обязательство).

В условиях развитого товарного  хозяйства деньги в качестве средства платежа связывают между собой множество товаровладельцев, каждый из которых покупает товары в кредит.

 

4. Функция денег как средства накопления: содержание, значение и особенности данной функции.

Деньги, непосредственно не участвующие  в обороте, в том числе в  функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, то есть обеспечивая их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Деньги как средство накопления и сбережения должны обладать способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными. Формирование сбережений, накапливание, откладывание бумажных денег и других ценностей называется тезаврированием.

В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящиеся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках. Без накопления и сбережений становится невозможным осуществлять воспроизводство. Создание денежных резервов на предприятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны - диспропорций в народном хозяйстве.

 

5. Современное представление о сущности и функциях денег.

Сущность денег заключается  в том, что они служат необходимым  эквивалентом и составной частью экономической деятельности общества, отношениями м\у различными участниками  и звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность денег выражается в единстве трех свойств:

• Всеобщей непосредственной обмениваемости;

 • Кристаллизации меновой  стоимости; 

• Материализации всеобщего рабочего времени. 
Сущность денег характеризуется  тем, что:

1. Деньги являются всеобщим товарным эквивалентом.
2. Служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. (бартер)
3. Улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча.

Функциям денег присуши  устойчивость , стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время  как, например, роль денег в различных  условиях может меняться.

Деньги выполняют 5 функций: выступают как средство меры стоимости, как средство обращения, как средство платежа, как средство накопления и сбережения, выполняют  функцию мировых денег.

Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Функция реализуется через применение денежной единицы.

Деньги как средство обращения  используются в качестве оплаты приобретаемых  товаров и при этом деньги должны присутствовать реально. Деньги выполняют роль посредника в обмене двух товаров: Т– Д– Т. Деньги как средство обращения используются кратковременно и многократно.

Функцию денег как средства платежа  выполняют при предоставлении и  погашении денежных ссуд, при платежах в безналичной форме за приобретаемые  товары и оказанные услуги, при  денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), при погашении задолженности по заработной плате. При этом деньги выступают в наличной и безналичной форме. В качестве средства платежа д. имеют специфическую форму Т-О…Д.

Функция денег как средства накопления и сбережения является всеобщим воплощением  общественного богатства. Поэтому, у людей появляется стремление к  сбережению и накоплению денег. Для  образования сокровищ, деньги извлекаются  из обращения, т.е. акт продажи прерывается  во времени. Т-Д…Д-Т. Чтобы выполнять  эту функцию, деньги должны обладать способностью сохранять свою стоимость  хотя бы на определенный период и обязательно  быть реальными.

Функция мировых денег используют при внешне-торговых связей при оказании услуг иностранным компаниям.Деньги функционируют как: всеобщее платежное  средство,в сеобщее покупательное  средство, является материализацией  общественного богатства.

 

6. Необходимость и предпосылки появления и применения денег.

Деньги возникли при определенных условиях, осуществления производства и экономических отношений в  обществе и способствующих их дальнейшему  развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических  отношений изменяются и особенности  функций денег.

К непосредственным предпосылкам появления  денег относятся:

1. Переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами.
2. Имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции.

Существует несколько подходов к определению денег. По К.Марксу, деньги –это товар, который выдвигается из мира товаров, противостоит им и выражает их стоимость или служит всеобщим эквивалентом (равнозначный продукт).

Существует две теории происхождения  денег:

1. Рационалистическая (Аристотель), сторонники которой утверждают, что деньги возникли как результат соглашения между людьми, которое изобрели их в виде специального инструмента, служащего для передвижения товаров в меновом обороте.
2. Эволюционная теория (Маркс) заключается в том, что деньги появились в результате которого, некоторые предметы выделялись из общей массы и заняли особое место.

Денежная теория Маркса заключается  в том, что развитие обмена проходит длительный путь смены следующих  форм стоимости:

1. простая (случайная) ф. ст-ти- соответствовала ранней ступени обмена м\у общинами, когда он носил случайный характер, т.е. один товар выражал свою ст-ть в другом, противостоящем ему товаре.
2. полная (развернутая) форма связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда – выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен включатся многочисленные предметы общественного туда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров-эквивалентов.

Недостаток данной ф. ст-ти в том, что в связи с множеством товаров- эквивалентов, ст-ть каждого из них  не получают законного выражения.

3. всеобщая форма связана с дальнейшим развитием товарного производства и обмена, что привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха, скот и др.). Особенность: роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще за одним товаром, а в разное время ее попеременно выполняли разные товары.
4. денежная – характеризует выделение в результате развития обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента, которая с созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами – золотом, серебром – в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохранность и портативность). 

 

7. Виды денег.

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег).

1. Действительные  деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучную, затем весовую.

Монета более позднего развития денежного обращения имела  установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.