Шпаргалка по "Деньги, кредиты, банки"

1. Рационалистический и эволюционный подход к возникновению денег.

В экономической  литературе выделяют два подхода  к вопросу о возникновении  денег: 1) рационалистический (субъективный); 2) эволюционный (объективный). Рационалистический (субъективный) подход объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми об использовании денег в качестве инструмента обмена. Идею о деньгах как инструменте общественного договора поддерживали в обществе до XVIII века. В современных школах адептами этой идеи стали, например, П. Самуэльсон, который назвал деньги "социальной искусственной условностью", и Дж.К. Гелбрейт, по мнению которого, закрепление за благородными металлами денежных функций -- продукт соглашения между людьми.

Согласно эволюционному (объективному) подходу происхождение денег связано с объективными причинами: экономическим ростом, общественным разделением труда, выделением особого товара, движением стоимости, необходимостью соблюдения эквивалентности обмена.

2. Сущность, значение и свойства денег

Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность денег характеризуется  их участием в:  осуществлении различных видов общественных отношений;   распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. 

определении цен, выражающих стоимость товаров.

Сущность денег характеризуется  тем, что они: служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча.

Деньги — специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. Через деньги выражают стоимость других товаров, поскольку деньги легко обмениваются на любой из них.

Свойства денег:

Делимость – деньги должны быть легко делимы на более мелкие части

Портативность – деньги должны быть удобными в использовании, быть небольших размеров

Долговременность – деньги должны быть физически долговременными

Узнаваемость – легко  распознаваться и иметь всеобщую ликвидность

Стандарт – любая денежная единица должна соответствовать  по качеству другой денежной единицы.

3. Функции денег
1. Деньги как мера стоимости – деньги позволяют выразить стоимость товаров с помощью цены (денежное выражение стоимости товара). Масштаб цен – технических элемент который формируется в разных национальных экономиках при различных формах денег. При применении полноценных денег было закреплено весовое содержание золота в денежной единицы, масштабом цен служила официальная цена стоимости за унцию.
2. Деньги как средство обращения – деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг. Процесс купли-продажи характеризуется одновременным и разнонаправленным движением экономических благ и денег, эту функцию выполняют реальные деньги. Товар –Деньги – Товар.

Условия выполнения деньгами функцию средства обращения: пользоваться всеобщим признанием в  качестве денег; быть признанным государством для выполнения этой функции.

Значение: опосредует движение товаров и услуг; преодолевает индивидуальные границы присущие бартеру; сокращает издержки обращения.

3. Деньги как средство накопления – обусловлена покупательной способностью денег. Деньги накапливают для осуществления инвестиций, для получения соответствующего дохода, для закупок с фиксированным сроком проведения.

Формы накопления6 банковская – накопления на счетах в банках; тезаврация – накопления в наличной форме.

Условие: деньги выполняют функцию средства накопления при условии стабильности их покупательной  способности.

4. Деньги как средство платежа – особенностью этой функции является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг, т.е. возникает отсрочка платежа. При этом возникают следующие виды денежных обязательств: связанные с использованием кредита, связанные с обязательствами перед населением со стороны государства, с уплатой налогов, страховые обязательства.

Особенности:

- несовпадение  по времени и в пространстве  движения денег и движение  товаров;

- используются  наличные или безналичные деньги;

- функцию могут  выполнять знаки стоимости;

- деньги должны  быть реальными.

5)   Функция  мировых денег – функция реализуется  в рамках международных экономических  отношений, когда деньги не  пользуются для определения мировых  цен на товары и услуги, как  международное платежное и расчетное средство, а также для формирования отдельных государств и международных финансовых институтов.

4. Формы и виды кредита

Формы:

1)В зависимости  от сужаемой стоимости: 1) товарная  форма – используется при продажи  товара с рассрочкой платежа,  при  оценке имущества, при лизинге оборудования, при  прокате вещей; 2) денежная – преобладает а современном хоз-ве, в качестве сужаемой стоимости выступают деньги; 3) смешанная – используются в эк-ки развивающихся стран, рассчитывающих за ден ссуды, периодическими поставками своих товаров; во внутренней эк-ки продажа товаров с отсрочкой платежей сопровождаются постепенным возвращением кредитов в ден форме.

2)В зависимости  от того кто в кредит сделке  является кредитором: 1) коммерческий  кредит – в основе лежит  предоставление предприятием - продавцом отсрочки оплаты товара покупателю. Цель этой формы – ускорить реализацию товара и весь процесс кругооборота капитала и извлечь дополнительную прибыль. 2) банковский кредит – в качестве кредитора обычно выступает специализированные кредитно-финансовые орг-ии 3) потребительский кредит – действует при целевом кред-ии физ лиц в товарной или ден формах. Кредитором выступает кред орг-ии , предоставляющие ден ссуды населению для приобретения недвижимости, земли и т.п., 4) гос-ый кредит – отличительная его особенность – участие в кркд отношениях гос-ва в лице его органов власти различных уровней в качестве кредитора или заемщика. 5) международный кредит – он функционирует на междун уровне, участниками которого могут выступать юр лица, прав-ва соответствующих гос-в а также международные финансово- кредитные орг-ии.

Виды:

1)В зависимости  от стадий воспроизводства, обслуживаемых  кредитом: орг-ии, производящие продукцию,  расходуют полученную ссуду для  приобретения ср-в про-ва, население получает кредит для удовлетворения своих потребностей, выступая категорией обмена кредит используется для удовлетворения потребностей про-ва, распределения и потребления валового продукта.

2)В зависимости  от отраслевой направленности: промышленный  кркдит, с/х кредит, торговый и т.д.

3)В зависимости  от объектов кредитования: для  приобретения товаров на осуществление  ремонта, на закупку обородувания

4)В зависимости  от его обеспеченности: можно  выделить кредиты с полным , неполным  обеспечением и без обеспечения. Полное обеспечение имеется в том случае, если размер обеспечения равен или выше размера предоставляемого кредита. Неполное обеспечение возникает тогда, когда его стоимость меньше размера кредита. Необеспеченный кредит предоставляется при наличии достаточного доверия банка к заемщику, уверенности банка в возврате ср-в, предоставленных заемщику во временное пользование.

5)В зависимости  от срочности кред-ия: краткосрочные,  среднесрочные и долгосрочные

5. Понятие и содержание денежной  системы

С точки зрения функционального аспекта: Денежная система – упорядоченная совокупность денежных отношений, форм, методов и принципов организации денежного обращения в стране или едином экономическом пространстве.

С точки зрения институционального аспекта: Денежная система – совокупность институтов создающих и регулирующих экономикой и правовые основы, эмиссии денег, способы их обращения, аккумулирования, распределения и перераспределения.

Функции денежной системы:

1. Эмиссионная  - определение форм и видов законных платежных средств, способов их обеспечения, порядка эмиссии;
2. Регулирующая – регулирование денежной массы в обращении, ее структуры, соответствие потребностям экономики;
3. Контрольная – контроль за законность организации денежного обращения и денежной дисциплины.

Основная цель денежной системы – обеспечение ее стабильности и эластичности.

Стабильной  является денежная система при которой  деньги выполняют свои функции.

Эластичность  денежной системы – способность  денежного оборота расширятся или  сокращаться в соответствии с потребностями экономики.

6. Классификация денежных систем

1. В зависимости от форм функционирования денег: а) металлические денежные системы при  которой денежный товар непосредственно обращается и  выполняет все ф-ии денег, а кредитные деньги размены на металл б) неметаллические денежные системы построены на обороте кредитных и бумажных денег.

Металлические денежные системы: - биллетализм (золото и серебро), - монометаллизм (в роли денег только золото)

Разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт – банкноты обменивались на девизы, т.е. на иностранную валюту разменную на золото.

Неметаллические денежные системы:

Характерные черты: 1)Отмена официального золотого содержания; 2) Развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного; 3) Усиление государственного регулирования денежного обращения

2.В зависимости  от типа экономической системы:  а) денежная система командно-административной  экономики б) денежная система  рыночной экономики.

7. Денежная система РФ

Денежная система  Российской Федерации работает на основании  Федерального Закона о ЦБ России, который  определяет ее правовые основы. Единственной официальной денежной валютой в  России является рубль, Банк России единственный, кто обладает правом эмиссии наличных средств, организации их кругооборота, а также изъятия. Также он несет ответственность за поддержание нормального оборота денежных средств с целью обеспечения нормальной экономической ситуации в стране. На счетах Центрального банка находятся такие активы: золото, ценные бумаги, резервы кредитных предприятий, банкноты и монеты. Именно Банк России утверждает официальные экземпляры монет и банкнот.

8. Денежная эмиссия и ее формы.

Денежная эмиссия  – создание и поступление в  денежный оборот различных платежных средств.

ДЭ – выпуск в обращение  допол кол-ва денеж знаков и платежных  ср-в приводящий к росту ден  массы.

Формы: 1) депозитная – увеличение ЦБ своих кредитных вложений путем  выдачи ссуд повышающих остатки на счетах, т.е. на депозитах кредитных орг-ий; 2) бюджетная – выпуск денег на покрытие дефицита гос-го бюджета и гос-ых расходов путем приобретения ЦБ гос-ых ценных бумаг; 3) банкнотная 4) регулирующая – вносит временные корректировки в состав и структуру денежной массы и осуществляется в рамках использования отдельных инструментов ден-кред политики.

Различают наличную и безналичную денежную эмиссию.

Наличная денежная эмиссия осуществляется путем дополнительного выпуска в обращение денежных знаков - банкнот и монет.

Безналичная денежная эмиссия представляет собой увеличение объемов средств на банковских счетах в процессе проведения банками активных операций.

9. Характеристика налично-денежной и безналичной эмиссии

10. Сущность банковской мультипликации

Банковский  мультипликатор представляет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Банковский, кредитный и депозитный мультипликаторы характеризуют механизм мультипликации с разных позиций.

Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации. Здесь дается ответ на вопрос: кто  мультиплицирует деньги? Такой процесс  осуществляется коммерческими банками. Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система коммерческих банков.

Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мультипликации, то, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства.