Шпаргалка по "Деньги, кредиты, банки"

Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации ~ деньги на депозитных счетах коммерческих банков (именно они увеличиваются в процессе мультипликации).

11.Структура денежной массы.  Денежные агрегаты

Денежная масса  — совокупность наличных и безналичных  средств, находящихся в обращении, которыми располагают физические, юридические лица и государство.

Показателями структуры  денежной массы являются денежные агрегаты. Денежными агрегатами называются виды денег и денежных средств

Чаще всего  используют следующие агрегаты[1]:

• М0 — наличные деньги в обращении

• М1 — М0 + чеки, вклады до востребования

• М2 — М1 + средства на расчётных счетах, срочные вклады

• М3 — М2 + сберегательные вклады

Денежная база – наличные деньги в  обращении + в кассах коммерческих банков + средства в фондах обязательных банков + остатки на корреспондентских счетах коммерческих банков в центральном банке.

12. Скорость обращения денег  и определяющие ее факторы

Скорость  обращения денег - это среднегодовое количество оборотов, сделанных деньгами, которые находятся в обращении и используются на покупку готовых товаров и услуг. Скорость обращения денег равна отношению номинального валового национального продукта к массе денег в обращении: V=U/M где: V- скорость обращения денег;                                                                                                               U- номинальный объем ВНП; М- масса денег в обращении.

Факторы влияющие на скорость обращения денег: 1)Темпы роста – при увеличении объема производства скорость обращения увеличивается, при уменьшении падает. 2)Фазы экономического цикла – во время кризисов скорость обращения замедляется. 3)Уровень инфляции

13. Сущность инфляции, формы ее  проявления

Инфляция –  это переполнение сферы обращения  избыточной по сравнению с потребностями товарооборота массой бумажных денег, их обесцениванием в результате повышения цен на товары и услуги, падением покупательной способности денег. Инфляция - это нарушение требования закона денежного обращения, результатом которого является избыточный выпуск денег в обращение, который приводит к всеобщему повышению цен и обесцениванию денег.

Формы проявления инфляции:

 рост цен на товары  и услуги, что приводит к обесцениванию  денег, снижению их покупательной  способности; понижению курса  национальной денежной единицы по отношению к иностранной;

 увеличением цены золота, выраженной в национальной денежной  единицы.

 Необходимо различать  внутренние и внешние факторы  инфляции. Среди внутренних следует  выделить

денежные и не денежные. К не денежным факторам инфляции относятся: факторы связанные с нарушением диспропорции хозяйства, затратным механизмом производства государственной экономической политикой: налоговой,

политикой цен, внешнеэкономической  деятельностью и тд. К денежным - дефицит бюджета, рост государственного долга, эмиссия денег, методы правительства на поддержание курса рубля и тд. Внешними факторами инфляции являются мировые структурные кризисы (сырьевой, энергетический, валютный); валютная политика государства, направленная на экспорт инфляции в другие страны, нелегальный экспорт золота, валюты. Т. О. инфляция – это проявление диспропорции в развитии общественного производства, которое обусловлено нарушением закона денежного обращения.

14. Виды инфляции

По формам проявления инфляции можно выделить:  
- Ценовую инфляцию, которая проявляется в форме роста цен;  
- Инфляцию сбережений, когда обесценивание денег проявляется в росте вынужденных сбережений при зафиксированных государством ценах и доходах;  
- Девальвацию, при которой обесценивания денег проявляется в падении их курса к иностранным валютам.  
По темпам обесценивания денег обычно выделяют три вида инфляции:  
- Ползучие, характеризующийся ускоренным ростом массы денег в обороте без заметного повышения или с незначительным ростом цен - до 5% в год;  
- Умеренную, открытую, которая проявляется в ускорении обесценивания денег в форме роста цен, который колеблется в пределах 5-20% в год.  
- Галопирующей инфляции, когда рост цен 20-50%, а иногда 100% в год. Для этого вида инфляции характерно скачкообразно, крайне неравномерное роста цен, которое трудно предсказать и которое не поддается регулированию. От такой инфляции трудно защититься, и влияние ее на экономику резко отрицательный;  
- Гиперинфляция, характеризуется чрезвычайно высокими темпами роста цен - более 100% в год. На этой стадии деньги начинают терять свои функции, купюры низких номиналов и разменная монета исчезают из обращения, падает роль денег в экономике, распространяется бартер. Нарушается кредитный механизм, усиливаются стихийные процессы в экономике и т.д. 
По факторами, вызывающее инфляционный процесс, можно выделить много видов инфляции. Однако на практике все эти факторы зачастую действуют одновременно, накладываясь друг на друга. Поэтому четко такие виды инфляции практически невозможно, и в литературе по этому критерию принято выделять только два вида инфляции:  
-Инфляцию издержек;  
- Инфляцию спроса.  Инфляция спроса традиционно возникает при избыточном спросе и обусловлена «разбуханием» денежной массы и в связи с этим платежеспособного спроса при данном уровне цен и в условиях недостаточно

эластичного производства, способного достаточно быстро реагировать  на потребности рынка. Совокупный спрос, превышающий возможности производства, вызывает повышение цен.

15. Причины и последствия инфляции

причины инфляции:

Рост государственных  расходов, для финансирования которых  государство прибегает к денежной эмиссии, увеличивая денежную массу сверх потребностей товарного обращения. Наиболее ярко выражено в военные и кризисные периоды.

Монополия крупных фирм на определение цены и собственных издержек производства, особенно в сырьевых отраслях;

Монополия профсоюзов, которая ограничивает возможности рыночного механизма определять приемлемый для экономики уровень заработной платы;

Сокращение  реального объема национального  производства, которое при стабильном уровне денежной массы приводит к  росту цен, так как меньшему объему товаров и услуг соответствует прежнее количество денег;

Последствия:

1) нехватке платежных  средств для товарно-денежного  оборота;

2) неплатежеспособности  государства, хозяйствующих субъектов  и физических лиц. Государство  не оплачивает свои госзаказы,  хозяйствующие субъекты нарушают денежные обязательства по сделкам, население задерживает и уклоняется в огромных масштабах от уплаты налогов. Регионы не выполняют своих обязанностей перед центром. Физические лица вовремя не получают зарплату, пособия, пенсии;

3) слабой собираемости налогов, вызванной не только уходом от обложения, но и обеднением определенных слоев населения и неполучением оплаты труда;

4) нарастании  использования денежных суррогатов  в обращении;

5) высоком уровне  безработицы.

16. Денежный оборот  и его структура

денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной  формах.

     В  условиях обращения денег, обладающих  собственной стоимостью, денежный  оборот, как и товарный оборот, выступает в качестве стоимостного  оборота, поскольку золотая или серебряная монеты имели собственную стоимость, отраженную в указанном на ней номинале. Стоимостной оборот объединял как денежный, так и товарный обороты.

     В  экономической литературе часто  не разграничиваются понятия  «денежный оборот», «платежный оборот», «денежное обращение», «денежно-платежный оборот». Между тем все эти понятия различаются между собой. Так, понятие «денежный оборот» более узкое, чем понятие «платежный оборот».

     Платежный  оборот - процесс движения средств  платежа, применяемых в данной стране. Он включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим.

     Обращаться  могут только наличные деньги. Движение денежной единицы в  безналичном обороте отражается  в виде записей по счетам  в банке. В подобной ситуации  движение наличных денег замещается  кредитными операциями, выполняемыми  при участии банка, по счетам участников соответствующих операций. Поэтому понятие «денежное обращение» можно отнести только к части денежного оборота, а именно к налично-денежному обороту.

     Под  денежно-платежным оборотом понимается  часть денежного оборота, где  деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.

     Деньги, находящиеся в обороте, выполняют  три функции: платежа, обращения  и накопления. Последнюю функцию  деньги осуществляют потому, что  их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накопления.

     Функцию  меры стоимости деньги, находящиеся  в денежном обороте, не выполняют.  Эту функцию деньги выполнили  до вхождения в денежный оборот  при установлении с их помощью цен на товары. Поэтому выполнение функции меры стоимости влияет только на потребность в деньгах для денежного оборота, следовательно; и на величину денежного оборота. Например, когда человек приходит на рынок, перед тем как купить товар и передать деньги продавцу, он торгуется, в результате чего устанавливается цена товара, и только после этого деньги совершают движение - передаются в руки продавца.

     Денежный  оборот складывается из отдельных  каналов движения денег между:

     •  центральным банком и коммерческими банками;

     •  коммерческими банками;

     •  предприятиями и организациями;

     •  банками и предприятиями и  организациями;

     •  банками и населением;

     •  предприятиями, организациями и  населением;

     •  физическими лицами;

     • банками  и финансовыми институтами различного  назначения;

     • финансовыми  институтами различного назначения  и населением. По каждому из  этих каналов деньги совершают  встречное движение.

     Структуру  денежного оборота можно определять  по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты. Однако, несмотря на всю важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак - характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота.

     В зависимости  от этого признака денежный  оборот разбивается на три  части:

     • денежно-расчетный  оборот, который обслуживает расчетные  отношения за товары и услуги  и по нетоварным обязательствам  юридических и физических лиц;

     • денежно-кредитный  оборот, обслуживающий кредитные  отношения в хозяйстве;

     • денежно-финансовый  оборот, обслуживающий финансовые  отношения в хозяйстве.

     Наконец, можно  классифицировать денежный оборот  в зависимости от субъектов,  между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного оборота будет такова:

     • оборот  между банками (межбанковский  оборот);

     • оборот  между банками и юридическими  и физическими лицами (банковский  оборот);

     • оборот  между юридическими лицами;

     • оборот  между юридическими и физическими  лицами;

     • оборот  между физическими лицами.

17. налично-денежное обращение

18. Безналичный денежный оборот  и его организация

Безналичный денежный оборот – часть денеж оборота, в котором в движении ден ср-в осуществляется в безналичной денеж форме в порядке перечисления денеж ср-в со счета плательщика в банке на счет получателя,  путем зачета взаимных требований, а также с использованием др банков операций.

Расчетный счет открывается  орг-ей имеющей самостоятельный баланс и действующим в соответствии с правилами ком расчета, каждая орг-ия открывает один расчетный счет на котором отражается денеж операции связанные с текущей хоз деятельностью.

Банк хранит ден ср-ва орг-ии на их счетах, зачисляет поступающие на эти счета суммы,  выполняет распоряжения орг-ий об их перечислении и выдаче, о проведении дп банковских операций.