Шпаргалка по "Деньги, кредиты, банки"

Элементы системы безналичных  рас четов: 1) виды расчетных документов, 2) порядок документооборота, 3) принципы орг-ии безналичных расчетов, 4) способы платежа, 5) формы безналичных расчетов.

Используются след расчетные  док-ты: платежные поручения, аккредитивы, чеки, платежные требования, инкассовые поручения.

Реквизиты: 1) наименование расчетного док-та, 2) номер расчетного док-та, число, меся и год выписки, 30 ввид платежа, 4) наименование плательщика, номер его счета, ИНН, 5) реквизиты получателя ср-в, 6) реквизиты банка получателя, 7) назначение платежа, 8) сумма и очередность платежа, 9) вид операции, 10) подпись уполномоченных лиц и оттиск печати.

Принципы огр-ии безналичного ден обращения: 1) наличие обоснованной правовой базы, 2) информированность участников о возможных финн рисков, 3) должны быть четко определены процедуры упр-ия рисками, 4) обеспечение быстрого окончательного расчета в день валютирования, 5) обеспечение своевременного завершения ежедневных расчетов в случае неплатежеспособности участника с наибольшим обязательством, 6) активы используемые при расчете должны иметь незначительный  кредит риск  или риск ликвидности, 7) обеспечение высокого уровня безопасности, 8) предоставление удобных для пользователей и эффективных для эк-ки способов совершения платежей, 9)  наличие объективных и публично объявленных критериев участия, 10) процедуры упр-ия должны быть эффективными, подотчетными и прозрачными.

19. Формы безналичных расчетов

1. Расчеты платежными поручениями

Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму  на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. С их помощью могут производиться перечисления денежных средств:

1. За поставленные  товары, выполненные работы, оказанные  услуги. 2. Бюджеты всех уровней  и во внебюджетные фонды. 3. В  целях возврата или размещения  кредитов, займов и депозитов, а также уплаты процентов по ним. 4. Для предварительной оплаты товаров, работ, услуг. 5. Для осуществления периодических платежей и др.

2.  аккредитив  представляет собой условное  денежное обязательство, принимаемое  банком-эмитентом по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку (далее исполняющий банк) произвести такие платежи.

С точки зрения участников расчетов аккредитив — это форма безналичного расчета, операции по которой осуществляются с использованием расчетного документа, также называемого аккредитивом. Для ведения безналичных расчетов в форме аккредитива используется специальный банковский счет, на котором организация резервирует средства для расчетов с поставщиком. Аккредитив открывается для каждого поставщика (подрядчика), с которым осуществляются расчеты.

3,. Расчеты чеками

Под чеком понимают ценную бумагу, содержащую ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем — юридическое лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком — банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

4.расчеты по  инкассо – банк операция по  средствам которых банк по  поручению и за счет клиента  на основании расчетных док  осуществляет действие по получению  от плательщика платежа. Расчеты по инкассо осуществляются с помощью платеж требований и инкассовых поручений.

5. расчеты платежными  требованиями – расчетный док  содержащий требования кредитора  (получателя ср-в) по основному  договору к должнику (плательщику)  об уплате определенной суммы денег.

6. межбанковские  расчеты – банков операции  по расчетам могут осуществляться  по корреспондентским счетам  банка, открываемых друг у друга  на основе межбанковских соглашений, а также через корреспондентские  счета открытые в Банке России. Каждая кред орг-ия открывает по месту своего нахождения один корресп счет в подразделении по расчетной сети банка России.  Операции пот корреспон счетам в кредитной орг-ии осуществляется на основе расчетных док-ов путем оплаты каждого расчетного док-та.

20. Цели, объекты и субъекты денежно-кредитной  политики

Первичные цели конкретизируют стратегическую установку  государства в долгосрочном периоде, тактические цели – способы достижения общей цели в конкретных условиях меняющейся конъюнктуры, а промежуточные – основные показатели, которыми руководствуется центральный банк в своей повседневной деятельности.

Объектами денежно-кредитной  политики являются спрос и предложение  на денежном рынке. Субъектами денежно-кредитной  политики выступают прежде всего центральный банк в соответствии с присущими ему функциями проводника денежно-кредитной политики государства и коммерческие банки. Выбор промежуточных целей денежно- кредитной политики может повлиять на состояние денежного рынка посредством формирования как предложения, так и спроса на деньги.

Реально предложение  денег зависит от целей денежно-кредитной  политики в конкретной стране: 1. Если  целью денежно-кредитной политики является поддержание на неизменном уровне количества денег в обращении, то предложение денег регулируется независимо от уровня процентной ставки и проводится с целью ограничения инфляции. 2. Целью денежно-кредитной политики государства может быть и поддержание фиксированной ставки процента. Такая денежно-кредитная политика носит название гибкой. Целевым ориентиром денежно- кредитной политики является не столько борьба с инфляцией, сколько стимулирование инвестиций. 3. Денежно-кредитная политика допускает колебания и денежной массы в обращении и ставки процента. В этих условиях денежно- кредитная политика ставит своей целью поддержание достаточного уровня монетизации экономики, является пассивной и проводится в условиях стабильно развивающейся экономики

21. Методы, инструменты денежно-кредитной  политики и особенности их  применения

Денежно-кредитная (или монетарная) политика — это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства. Осуществляет монетарную политику Центральный банк.

Методы  денежно-кредитной политики — совокупность приемов и операций, посредством которых субъекты денежно-кредитной политики воздействуют на объекты для достижения поставленных целей.

Прямые методы — административные меры в форме  различных директив ЦБ, касающихся объема денежного предложения и цены на финансовом рынке. Лимиты роста кредитования или привлечения депозитов служат примерами количественного контроля. Реализация этих методов даёт наиболее быстрый экономический эффект с точки зрения ЦЬ за максимальным объёмом или ценой депозитов и кредитов, за количественными и качественными переменными денежно-кредитной политики. При использовании прямых методов временные лаги сокращаются. Временные лаги — это определенный период времени между моментом возникновения потребности в применении той или иной меры в сфере денежно-кредитной политики и осознания такой потребности, а также между осознанием потребности, выработкой мнения и началом реализации.

Косвенные методы регулирования денежно-кредитной  политики воздействуют на мотивацию поведения хозяйствующих субъектовпри помощи рыночных механизмов, имеют большой временной лаг, последствия их применения менее предсказуемы, чем при использовании прямых методов. Однако, их применение не приводит к деформациям рынка. Соответственно, использование косвенных методов непосредственно связано со степенью развитости денежного рынка. Переход к косвенным методам характерен для общемирового процесса либерализации, повышения степени независимости центральных банков.

Так же различают  общие и селективные методы:

Общие методы являются преимущественно косвенными, оказывающими влияние на денежный рынок в целом.

Селективные методы регулируют конкретные виды кредита и носят в основном директивный характер. Благодаря этим методам решаются частные задачи, как ограничение выдачи ссуды некоторым банкам, рефинансирование на льготных условиях.

Инструменты денежно-кредитной политики - это операции, способы, при помощи которых Центральный банк может изменять банковские резервы, денежную массу и объемы кредитования экономики. Это совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса. В основной набор таких инструментов входят:

—операции на открытом рынке — метод, заключающийся  в покупке или продаже Центральным  банком ценных бумаг на открытом рынке;

—рефинансирование банков и процентные ставки по операциям Центрального банка;

—резервные  требования;

—депозитные операции - операции кредитных учреждений по привлечению денежных средств во вклады и их размещение в межбанковские  кредиты;

—прямые количественные ограничения.

22.Содержание, структура и элементы кредитной системы

23. Банковская система РФ 
В настоящее время в России действует двухуровневая банковская система. В нее входят Центральный банк Российской

Федерации (Банк России) и кредитные организации, к которым относятся коммерческие банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков..Организация банковской системы и правовое регулирование банковской деятельности осуществляется в соответствии с Конституцией РФ, законами «О Центральном банке РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами и нормативными актами ЦБ РФ.

Кредитная организация  представляет собой юридическое  лицо, которое для извлечения прибыли  как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять предусмотренные законодательством банковские операции. Она образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество и включает банки и небанковские организации.

 Банк – кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, их размещение от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, а также ведение банковских счетов юридических и физических лиц. Банк  может осуществлять также другие банковские операции и сделки.

 Иностранным  банком считается банк, признанный  таковым законодательством иностранного  государства, на территории которого он зарегистрирован. Только юридическое лицо, получившее от ЦБ РФ лицензию на осуществление банковских операций, имеет право использовать в своем наименовании слова «банк» и «кредитная организация» или иным способом указывать на то, что оно правомочно осуществлять банковские операции.

24. Цели, задачи и функции центральных  банков

ЦБ— главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы (союза) стран.

основные цели деятельности ЦБ: укрепление ден обращения, защита и обеспечение устойчивой нац-ой ден ед и ее курса по отношению к иностр валютам, развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

функции: законодательно закрепленную эмиссионную монополию в отношении банкнот; являются "банком банков", осуществляя надзор за деятельностью банков; являются банком правительства; проводят денежно-кредитное регулирование.

Основные функции: 1) Регулирующая – регулирование ден массы в обращении, управление совокупным ден оборотом, денежно-кредитное регулирование, разработка и проведение гос-ой денежно-кредитной политики; 2) контролирующая – осуществляется путем контроля и надзора за работой кредитной системы; 3) обслуживающая – включает выполнение роли финн агента прав-ва, создание научно-иследоват центра.

25.Особенности деятельности Банка России

26.Центральный банк как субъект  денежно-кредитного регулирования

27. Особенности коммерческого банка  как субъекта экономики

коммерческие  банки – банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население – своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков – получение максимальной прибыли.Коммерческий банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять определенные банковские операции. Коммерческие банки осуществляют комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг. 1) функция аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств является одной из важнейших функций банка. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов и превращении их в капитал с целью привлечения прибыли. Выполняя эту функцию, банки выступают в качестве заемщиков;2) функция посредничества в кредите. Выполнение этой функции способствует расширению производства, финансированию промышленности, облегчению создания запасов, расширению потребительского спроса, облегчению финансовой деятельности правительства, сокращению издержек обращения;3) функция посредничества в осуществлении платежей и расчетов;4) функция создания платежных средств.

Основные операции, которые выполняет коммерческий банк, – это привлечение капитала, его размещение на выгодных условиях, а также оказание ряда услуг клиентам.Операции коммерческого банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике. Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – в иностранной валюте.